2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C2、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

【答案】：C3、存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.資金運用

C.投資業(yè)務

D.風險資產

【答案】：A4、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

【答案】：A5、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）

A.緊跟趨勢，調整各類監(jiān)管指標約束

B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

【答案】：D6、內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.保密性原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

【答案】：B7、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節(jié)

【答案】：A8、銀行業(yè)金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.自主決策、獨立審批

B.審貸分離、授信審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、決策審批

【答案】：C9、特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積

【答案】：C10、()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業(yè)財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

【答案】：A11、下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。

A.金融機構抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業(yè)務許可證

D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

【答案】：D12、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A13、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D.商業(yè)銀行實現目標所需要的資源匱乏

【答案】：A14、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.中長期貸款

B.長期貸款

C.中期貸款

D.短期貸款

【答案】：C15、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是（）。

A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系

B.完善資金營運內部控制

C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理

D.加強交易權限管理

【答案】：C16、《中共中央國務院關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。

A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場化手段，通過市場競爭實現企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置

C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本

D.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構應提前應對，盡快收回貸款

【答案】：D17、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現金流量

C.工作期限

D.財務狀況

【答案】：C18、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】：B19、（2017年真題）商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

【答案】：D20、以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構成的內部牽制系統(tǒng)

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】：A21、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風險

B.技術風險

C.流動性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】：A22、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構中.按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部.其中合作金融機構監(jiān)管部為()。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農村中小金融機構監(jiān)管部

【答案】：D23、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。

A.增加收入

B.降低風險

C.增加流動性

D.調劑短期資金余缺

【答案】：D24、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

【答案】：C25、中央銀行提高再貸款或再貼現利率的影響不包括()。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.會使經濟增速放慢

D.會導致市場利率相應下降

【答案】：D26、托收結算方式分為跟單托收、()和()。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】：D27、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】：A28、（2018年真題）銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響

【答案】：D29、()以來，經濟全球化進程加快，銀行的經營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

【答案】：D30、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

【答案】：A31、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

【答案】：C32、（2021年真題）經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。

A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率

B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率

C.稅后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率

D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率

【答案】：D33、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

【答案】：B34、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險補償

【答案】：C35、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權審批控制是企業(yè)內部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業(yè)在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

【答案】：A36、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

【答案】：D37、下列關于設立企業(yè)集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3

D.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3

【答案】：B38、根據財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

【答案】：C39、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

【答案】：A40、（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：A41、（）是銀行各項業(yè)務操作的集中體現，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

【答案】：A42、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。

A.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險

B.國別風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在

C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失

D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失

【答案】：A43、全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發(fā)投資、其他固定資產投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

【答案】：D44、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】：C45、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。

A.客觀性

B.獨立性

C.相關性

D.有效性

【答案】：B46、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

【答案】：C47、不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】：C48、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構

【答案】：D49、銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

【答案】：D50、以下不屬于內部控制的基本要素的是（）。

A.內部環(huán)境

B.信息與溝通

C.內部稽核

D.風險評估

【答案】：C51、對產業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

【答案】：A52、代收代付業(yè)務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】：C53、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的是()。

A.設立了儲貸監(jiān)管署

B.擴充了美聯儲的監(jiān)管職能

C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

D.新設立金融消費者保護局

【答案】：A54、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。

A.向關系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關聯企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】：A55、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產品

B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程

【答案】：A56、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】：D57、從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、（）、商業(yè)票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。

A.匯兌市場

B.票據貼現市場

C.銀行本票市場

D.小額可轉讓定期存單市場

【答案】：B58、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

【答案】：A59、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵，它主要包括產品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質定位

D.市場營銷方式定位

【答案】：B60、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.結算業(yè)務

【答案】：D61、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網點和貸款合同

B.營業(yè)網點和員工制服

C.營業(yè)網點和官方網站

D.官方網站和貸款合同

【答案】：C62、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務減免

【答案】：B63、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】：B64、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B65、企業(yè)集團財務公司資本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B66、（2017年真題）貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關性原則

【答案】：D67、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A68、()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內部審計人員

【答案】：A69、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

【答案】：D70、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】：D71、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構現金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂

C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

【答案】：A72、根據相關法律規(guī)定，信托目的須具有()。

A.合理性

B.經濟性

C.收益性

D.合法性

【答案】：D73、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】：C74、下列不屬于國別風險的是()。

A.政策風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

【答案】：A75、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責人

【答案】：B76、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】：A77、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

【答案】：D78、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C79、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構

【答案】：B80、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

【答案】：D81、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險

B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

C.發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險

D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

【答案】：B82、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎

D.在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施

【答案】：D83、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經濟責任（）

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】：C84、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

【答案】：B85、根據《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯網銷售

C.設立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售

【答案】：C86、以追償方式劃分，直接追償不包括()。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯人處置資產

D.直接催收

【答案】：A87、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導向

B.以銀行為中心，以市場為導向

C.以效益為中心，以聲譽為導向

D.以客戶為中心，以市場為導向

【答案】：D88、（2017年真題）關于同業(yè)業(yè)務，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.信用存放同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度

【答案】：C89、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

【答案】：B90、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

【答案】：C91、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

【答案】：A92、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

【答案】：D93、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

【答案】：D94、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】：A95、()既是從事貨幣經營并提供金融服務的特殊行業(yè)，也是整個國民經濟發(fā)展的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險業(yè)

【答案】：B96、()融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.小額眾籌

B.眾籌

C.小微眾籌

D.股權眾籌

【答案】：D97、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】：A98、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債

【答案】：A99、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

【答案】：D100、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款

【答案】：A101、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司

【答案】：A102、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C103、下列關于互聯網金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。

A.人民銀行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責互聯網信托和互聯網消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負責對互聯網保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負責網絡借貸的監(jiān)督管理

【答案】：D104、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務

B.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

C.代客理財產品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

【答案】：C105、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

【答案】：B106、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現金支票

【答案】：C107、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風險管理和有效的內控機制

【答案】：A108、（2020年真題）國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本

【答案】：C109、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設立銀行監(jiān)督管理機構

【答案】：D110、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】：A111、狹義的票據市場僅指()。

A.交易性商業(yè)票據的交易市場

B.融資性商業(yè)票據的交易市場

C.投資性商業(yè)票據的交易市場

D.政策性商業(yè)票據的交易市場

【答案】：A112、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】：B113、1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

【答案】：D114、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％

【答案】：D115、（2018年真題）（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.系統(tǒng)風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.行業(yè)風險

【答案】：B116、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B117、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：B118、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格*100%

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%

【答案】：B119、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】：B120、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創(chuàng)新

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭

【答案】：D121、金融租賃公司不可以經營（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

【答案】：C122、產業(yè)結構政策的主要內容不包括（）。

A.主導產業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策

【答案】：C123、中國人民銀行創(chuàng)設短期流動性調節(jié)工具的時間是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：C124、根據《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類、可疑類和損失類

D.關注類、次級類和可疑類

【答案】：A125、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后（），應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告離任原因等有關情況。

A.5個工作日

B.1個月

C.10個工作日

D.15個工作日

【答案】：C126、銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作內部控制體系

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系

【答案】：C127、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

【答案】：D128、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現擔保物權的情形，()有權就該財產優(yōu)先受償。

A.債務人

B.第三人

C.債權人

D.保證人

【答案】：C129、銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】：D130、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。

A.股票市場

B.貨幣市場

C.基金市場

D.債券市場

【答案】：B131、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：C132、提高金融服務可得性是我國普惠金融的發(fā)展目標之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業(yè)保險參保農戶覆蓋率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%

【答案】：D133、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。

A.有利于加強合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：A134、下列不屬于票據結算業(yè)務的是()。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.托收承付

【答案】：D135、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。

A.職業(yè)道德

B.合規(guī)文化

C.價值觀念

D.思想道德

【答案】：B136、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格

【答案】：D137、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

【答案】：B138、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】：B139、信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據是()。

A.信托財產形態(tài)的不同

B.委托人人數的不同

C.信托財產運用方式的不同

D.受托人職責的不同

【答案】：D140、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。

A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門

B.促進資金合理流動

C.實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑

【答案】：D141、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經濟增加值法

【答案】：C142、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A143、下列關于國家風險的表述中.正確的是()。

A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍

C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險

【答案】：A144、（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制

【答案】：C145、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A146、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

A.預測現金流

B.投資回收期

C.預測現金流和投資回收期

D.借款人的償債能力和投資回收期

【答案】：C147、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機構

D.企業(yè)

【答案】：A148、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

【答案】：B149、債券回購的最長期限為()。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案】：C150、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

【答案】：D151、銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤

【答案】：D152、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。

A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

【答案】：C153、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

【答案】：D154、（）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調研法

【答案】：A155、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.借款人應當提供擔保

B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查

D.商業(yè)銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

【答案】：D156、在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨部分，再除以流動負債，其主要原因在于流動資產中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數量不易確定

C.存貨的變現能力相對較低

D.存貨的質量難以保證

【答案】：C157、下列應當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數資本投資

C.盈余公積

D.商譽

【答案】：D158、貸款撥備率是()與()之比。

A.貸款損失準備；各項貸款余額

B.貸款損失準備；不良貸款余額

C.不良貸款余額；各項貸款余額

D.流動性資產余額；各項貸款余額

【答案】：A159、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則

B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

【答案】：C160、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

【答案】：D161、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

【答案】：D162、經監(jiān)管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。

A.資產證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務

D.為控股股東對外融資提供擔保

【答案】：D163、下列有關銀行業(yè)金融機構的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構應尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款

C.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準

【答案】：B164、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。

A.有利于提高金融機構資產負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

【答案】：C165、銀行從業(yè)人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關法律法規(guī)

【答案】：B166、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】：C167、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

【答案】：B168、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當的產品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】：D169、國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本

【答案】：C170、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。

A.不良資產業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.并購重組業(yè)務

【答案】：A171、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風險管理類指標

B.經營效益類指標

C.發(fā)展轉型類指標

D.社會責任類指標

【答案】：D172、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內部財務管理和資金管理經驗

D.現金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求

【答案】：B173、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

【答案】：C174、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A175、合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助()有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內部審計人員

【答案】：C176、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】：C177、下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B178、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質及規(guī)模相適應的完善的內部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)性計劃

【答案】：D179、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業(yè)務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告

C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發(fā)現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查

D.銀行業(yè)金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄

【答案】：B180、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

【答案】：C181、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D.操作風險損失數據容易收集

【答案】：A182、()業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】：C183、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.理財業(yè)務不占用銀行資本

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

【答案】：B184、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.流動性風險指標

D.風險調整后收益指標

【答案】：D185、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。

A.同業(yè)拆借

B.證券回購協(xié)議

C.可轉換債券

D.向中央銀行借款

【答案】：C186、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。

A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注

【答案】：D187、下列選項中，屬于貸款業(yè)務按照貸款方式的不同分類的是()。

A.自營貸款

B.特定貸款

C.委托貸款

D.擔保貸款

【答案】：D188、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人留學貸款

【答案】：B189、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】：A190、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

【答案】：C191、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個月

【答案】：A192、在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的（）。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

【答案】：C193、再貼現是中央銀行對金融機構持有的（）予以貼現的行為。

A.未到期已貼現銀行本票

B.未到期已貼現商業(yè)匯票

C.已到期未貼現銀行本票

D.已到期未貼現商業(yè)匯票

【答案】：B194、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】：A195、()是商業(yè)銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內所愿意并允許提供的最高授信額。

A.授信額度

B.授信限額

C.授信規(guī)模

D.授信能力

【答案】：B196、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A197、商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象

【答案】：D198、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】：A199、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

【答案】：A200、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】：C201、下列符合票據業(yè)務監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現業(yè)務擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業(yè)務

D.辦理無真實貿易背景的票據業(yè)務

【答案】：A202、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質

D.市場功能

【答案】：C203、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應不高于（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】：D204、關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是()。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】：A205、下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

【答案】：C206、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風險

C.增加收入

D.調劑短期資金余缺

【答案】：D207、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

【答案】：D208、以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現有生產力，且國家允許企業(yè)在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

【答案】：A209、商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A210、根據《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業(yè)金融機構需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。

A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息

B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

C.執(zhí)行個人存款實名制

D.出售個人金融信息

【答案】：C211、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C212、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項

【答案】：D213、下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。

A.大量員工跳槽

B.資產質量出現小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達到監(jiān)管要求

【答案】：D214、互聯網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售

【答案】：B215、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的最高權力機構。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位

【答案】：B216、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務產品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易

【答案】：A217、銀行信貸金額的表外業(yè)務是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

【答案】：B218、以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】：D219、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】：C220、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

【答案】：B221、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】：B222、中國銀監(jiān)會及其派出機構派出的檢查人員在執(zhí)行現場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價

B.對經營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導

【答案】：D223、貨幣經紀公司最早起源于()。

A.美國

B.英國

C.中國

D.意大利

【答案】：B224、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現重大事件的要（）。

A.立即開除相關負責人

B.立即移送司法機關追究刑事責任

C.立即取消其高級管理人員任職資格

D.及時調整其負責人，并嚴格責任追究

【答案】：D225、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風險也相對（）。

A.越大；越大

B.越?。辉叫?/p>

C.越大：越小

D.越??；越大

【答案】：A226、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備

【答案】：B227、信托制度起源于中世紀末期的()。

A.英國

B.美國

C.法國

D.德國

【答案】：A228、某農村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優(yōu)質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是()。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

【答案】：C229、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備

【答案】：B230、銀行可以通過()為存款人提供現金支取服務。

A.Ⅰ類銀行賬戶

B.Ⅱ類銀行賬戶

C.Ⅲ類銀行賬戶

D.Ⅳ類銀行賬戶

【答案】：A231、（2018年真題）根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

【答案】：B232、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：A233、市場定位的第一步是()。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵

C.持續(xù)為客戶提供產品和服務

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

【答案】：A234、商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D235、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】：A236、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D237、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C238、以下不屬于商業(yè)銀行產品開發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】：C239、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A240、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔保法

【答案】：A241、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理保險業(yè)務

B.代理結算業(yè)務

C.代理外幣現鈔業(yè)務

D.代理外幣清算業(yè)務

【答案】：A242、（2021年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

【答案】：B243、（2020年真題）根據《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當的是（）。

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構

B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理

【答案】：A244、根據《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。

A.市場風險管理能力和資產規(guī)模

B.全面風險管理能力和盈利水平

C.市場風險管理能力和盈利水平

D.市場風險管理能力和資本實力

【答案】：D245、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

【答案】：C246、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.相關系數不為1

B.完全正相關

C.相關系數為1

D.相關系數為0

【答案】：A247、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】：D248、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

【答案】：C249、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。

A.建立健全反洗錢內部控制制度

B.建立客戶身份識別制度

C.建立內部審計管理體系

D.建立大額交易和可疑交易報告制度

【答案】：C250、針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。

A.業(yè)務管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線

【答案】：C251、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

【答案】：A252、商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據()支付。

A.勞動投入

B.年度考核結果

C.服務年限

D.所承擔的經營責任

【答案】：B253、加強()，根據客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理

【答案】：A254、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。

A.授信方的不同

B.信用風險產生的原因

C.源信用風險可控程度

D.授信方式的不同

【答案】：B255、不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關注

【答案】：D256、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

【答案】：A257、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現實貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】：C258、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。

A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出