2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、()既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個國民經(jīng)濟發(fā)展的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險業(yè)

【答案】：B2、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：A3、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】：C4、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

【答案】：A5、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

【答案】：C6、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關(guān)注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

【答案】：C7、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業(yè)化營銷

D.大眾營銷

【答案】：A8、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％

【答案】：C9、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級管理層負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

【答案】：A10、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者適當性管理

B.金融機構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當實行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)

【答案】：C11、客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽風(fēng)險；操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險：信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險；操作風(fēng)險

【答案】：C12、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理

【答案】：C13、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作的金融管理部門不包括()。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】：D14、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進行（）。

A.與司法機關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

【答案】：D15、資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是()。

A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列

【答案】：C16、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7

【答案】：C17、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告

【答案】：B18、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】：D19、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動性調(diào)節(jié)工具的時間是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：C20、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：D21、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.全新的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化

【答案】：B22、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

【答案】：D23、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：A24、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）。

A.風(fēng)險提示

B.停業(yè)整頓

C.沒收違法所得

D.吊銷許可證

【答案】：A25、針對個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，可以實行個人信貸業(yè)務(wù)的（），以達到風(fēng)險控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨立性管理

D.關(guān)聯(lián)性管理

【答案】：A26、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)

【答案】：A27、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】：D28、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

【答案】：C29、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像

【答案】：C30、商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務(wù)會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

【答案】：A31、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C32、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】：B33、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】：B34、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。

A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告

B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查

C.銀行風(fēng)險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點

D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解

【答案】：B35、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B36、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：A37、下列關(guān)于信托財產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

D.當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

【答案】：C38、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、次級類和可疑類

【答案】：A39、財政用于資本項目的建設(shè)性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉(zhuǎn)移性支出

D.政府投資

【答案】：D40、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

【答案】：A41、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A42、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。

A.中期借貸便利

B.抵押補充貸款

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.常備借貸便利

【答案】：D43、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

【答案】：A44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】：D45、下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。

A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動

B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類

C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置

D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式

【答案】：A46、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣

【答案】：A47、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

【答案】：D48、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

【答案】：C49、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】：B50、首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

【答案】：A51、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保

【答案】：C52、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產(chǎn)

【答案】：B53、列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

【答案】：D54、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)

【答案】：D55、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風(fēng)險管理方面職責(zé)的是()。

A.全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目

B.在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負最終責(zé)任

C.制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)

D.根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告

【答案】：C56、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】：B57、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。

A.“提高風(fēng)險意識，謹防上當受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”

C.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹慎”

D.“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”

【答案】：C58、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質(zhì)借款

【答案】：A59、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

【答案】：B60、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C61、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

【答案】：B62、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】：B63、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B64、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C65、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內(nèi)容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務(wù)狀況

【答案】：C66、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

【答案】：B67、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應(yīng)當進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國證監(jiān)會

【答案】：C68、下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

D.綠色信貸

【答案】：C69、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，下列說法中，錯誤的有（）。

A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)

B.參照國際應(yīng)收賬款標準，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍

C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資

【答案】：B70、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B71、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.推薦介紹營銷

【答案】：A72、銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務(wù)減免

D.以資抵債

【答案】：B73、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D74、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格

【答案】：C75、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】：B76、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責(zé)人

【答案】：B77、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補財政赤字

【答案】：D78、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項目融資

【答案】：A79、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D80、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本

【答案】：C81、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失和收益的關(guān)系是（）。

A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益

【答案】：C82、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。

A.利息政策的時滯

B.貨幣政策的時滯

C.財政政策的時滯

D.經(jīng)濟政策的時滯

【答案】：B83、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風(fēng)險評估

D.監(jiān)管評級

【答案】：C84、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

【答案】：D85、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)

【答案】：D86、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

【答案】：C87、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。

A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財產(chǎn)運用方式的不同

D.受托人職責(zé)的不同

【答案】：D88、下列不屬于貨幣政策工具的是()。

A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

B.向國家開發(fā)銀行提供貸款

C.確定中央銀行基準利率

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

【答案】：B89、當前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

【答案】：D90、中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【答案】：A91、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.銀團貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

【答案】：A92、（2017年真題）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息

【答案】：A93、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制

【答案】：A94、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B95、（2020年真題）《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C96、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】：A97、關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

C.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險

【答案】：C98、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.人民幣

B.美元

C.英鎊

D.歐元

【答案】：B99、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

【答案】：B100、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A101、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】：A102、通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

【答案】：A103、（2017年真題）貸款分類時，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則

【答案】：D104、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

【答案】：C105、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

【答案】：D106、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域

B.培育忠誠客戶

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.排斥競爭者

【答案】：B107、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管

C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨

【答案】：B108、合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系為()。

A.相互獨立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

【答案】：A109、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D110、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務(wù)是()。

A.資金信托

B.單一信托

C.集合信托

D.財產(chǎn)信托

【答案】：C111、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

【答案】：B112、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

【答案】：C113、企業(yè)集團財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C114、下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項基本原則的是()。

A.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

C.實施行政處罰，應(yīng)當遵循便民的原則

D.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則

【答案】：C115、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】：D116、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B117、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

【答案】：B118、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)

B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

D.確定與其他銀行不同的特色定位

【答案】：A119、下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是()。

A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當控制好合理的成本收益率

【答案】：C120、()是在確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

【答案】：B121、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：C122、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B123、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

【答案】：C124、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日

【答案】：B125、（2018年真題）下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托必須有合法的信托目的

B.信托財產(chǎn)應(yīng)當是受益人合法所有的財產(chǎn)

C.設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)

D.設(shè)立信托應(yīng)當采取書面形式

【答案】：B126、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風(fēng)險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C127、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，對重大聲譽事件應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)

【答案】：D128、企業(yè)集團財務(wù)公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％

【答案】：A129、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設(shè)項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B130、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

【答案】：C131、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】：A132、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于()。

A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性

B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)合理性

C.應(yīng)對金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策

【答案】：A133、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B134、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

【答案】：A135、商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括()。

A.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

B.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度

【答案】：D136、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】：B137、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

【答案】：B138、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預(yù)計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】：A139、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

【答案】：C140、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：B141、()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

【答案】：D142、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C143、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B144、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】：C145、當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】：A146、回購交易屬于()交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠期

【答案】：D147、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層

B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門

D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門

【答案】：C148、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B149、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理過程

D.跟進投訴處理結(jié)果

【答案】：C150、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.健全體系、完善制度

【答案】：D151、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】：A152、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】：A153、下列不屬于社會責(zé)任類指標內(nèi)容的是()。

A.公平對待消費者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸

【答案】：B154、財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)不包括()。

A.委托貸款

B.吸收成員單位存款

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A155、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

【答案】：A156、特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當計提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積

【答案】：C157、借款人的還款能力不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務(wù)狀況

【答案】：C158、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：C159、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C160、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】：A161、內(nèi)部審計部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的事項是（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

【答案】：A162、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】：A163、我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C164、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列表述中，不正確的是()。

A.當事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函可視為擔(dān)保合同

B.當事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真不視為擔(dān)保合同

C.主合同中的擔(dān)保條款可視為擔(dān)保合同

D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔(dān)保合同

【答案】：B165、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C166、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

【答案】：D167、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責(zé)本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制

D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準

【答案】：D168、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】：B169、下列選項中，屬于董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

【答案】：B170、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

【答案】：B171、以下不屬于操作風(fēng)險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】：B172、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。

A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴

【答案】：D173、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】：C174、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：A175、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B176、關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查

【答案】：B177、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀公司不可以經(jīng)營（）經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場交易

B.境內(nèi)外股票市場交易

C.境內(nèi)外債券市場交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

【答案】：B178、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設(shè)立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

【答案】：C179、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】：B180、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C181、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)

【答案】：A182、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

【答案】：D183、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

【答案】：C184、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

【答案】：C185、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售

【答案】：B186、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金

【答案】：A187、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預(yù)算標準

D.相對業(yè)績標準

【答案】：A188、銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。

A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況

【答案】：A189、非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：B190、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C191、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不得超過10年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】：A192、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

【答案】：D193、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責(zé)存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】：A194、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標

【答案】：D195、（2017年真題）我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

【答案】：D196、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年

【答案】：B197、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】：A198、財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。

A.買入返售

B.賣方信貸

C.買方信貸

D.賣出返售

【答案】：A199、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C200、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

【答案】：D201、A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】：D202、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C203、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】：C204、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

【答案】：B205、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

【答案】：C206、融資租賃涉及的當事人中不包括()。

A.出租方

B.收貨人

C.供貨人

D.承租方

【答案】：B207、下列不屬于銷售促進方式的是()。

A.專有利益

B.提供贈品

C.配套服務(wù)

D.社會公益贊助活動

【答案】：D208、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理

【答案】：A209、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

【答案】：D210、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C211、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當?shù)刂?/p>

D.法人總部

【答案】：D212、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。

A.職業(yè)道德

B.合規(guī)文化

C.價值觀念

D.思想道德

【答案】：B213、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

【答案】：C214、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任進行審查

【答案】：B215、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

【答案】：A216、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D217、內(nèi)部控制中風(fēng)險評估不包括()。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】：A218、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。

A.誠信舉報機制

B.公平競爭制度

C.合規(guī)績效考核機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：B219、外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進行存取

【答案】：A220、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B221、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風(fēng)險控制

【答案】：B222、下列關(guān)于內(nèi)外部審計關(guān)系的說法中，錯誤的是()。

A.外部審計與內(nèi)部審計的總體目標是一致的

B.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性

C.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

【答案】：C223、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D224、合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算

C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】：B225、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

【答案】：A226、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應(yīng)量

D.貨幣貯存量

【答案】：C227、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】：B228、關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

【答案】：D229、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A230、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計

【答案】：B231、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】：D232、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】：D233、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】：D234、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)負責(zé)人

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其縣一級派出機構(gòu)負責(zé)人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人

【答案】：A235、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

【答案】：D236、以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)在向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄

【答案】：B237、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

【答案】：C238、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款

【答案】：D239、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】：C240、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。

A.零相關(guān)關(guān)系

B.負相關(guān)關(guān)系

C.正相關(guān)關(guān)系

D.無相關(guān)關(guān)系

【答案】：C241、（）應(yīng)當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，根據(jù)本行的風(fēng)險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險限額和相關(guān)交易參數(shù)。

A.股東會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】：D242、下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C243、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】：C244、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】：B245、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

【答案】：A246、貨幣市場是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一

【答案】：D247、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)是實現(xiàn)（）目標的一種政策措施。

A.綠色政策

B.福利政策

C.財政政策

D.貨幣政策

【答案】：D248、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：B249、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】：D250、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機構(gòu)交納的保費

B.在投保機構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

【答案】：D251、下列屬于票據(jù)的功能的是()。

A.融資作用

B.經(jīng)濟杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能

【答案】：A252、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C253、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責(zé)任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】：C254、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員

【答案】：D255、以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】：D256、采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險的損失，乃至消除風(fēng)險的客戶風(fēng)險管理手段是（）。

A.風(fēng)險化解

B.消減風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.分散風(fēng)險

【答案】：B257、（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

【答案】：B258、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

【答案】：A259、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

【答案】：C260、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。

A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為