2025年保險(xiǎn)從業(yè)分級考試題庫及答案一、保險(xiǎn)基本原理與監(jiān)管框架1.（單選）2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，其中將“適當(dāng)性管理”首次明確為保險(xiǎn)公司對哪類主體的法定義務(wù)？A.保險(xiǎn)代理人?B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人?C.保險(xiǎn)消費(fèi)者?D.再保險(xiǎn)公司答案：C2.（單選）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十六條，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，正確的處理方式是：A.承擔(dān)賠償責(zé)任，但可追償?B.不承擔(dān)賠償責(zé)任，但退還保單現(xiàn)金價(jià)值?C.不承擔(dān)賠償責(zé)任，且不退還保費(fèi)?D.承擔(dān)賠償責(zé)任，但按50%比例賠付答案：C3.（多選）下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，符合我國現(xiàn)行法律及監(jiān)管規(guī)定的有：A.人身保險(xiǎn)的投保人對被保險(xiǎn)人須具有保險(xiǎn)利益?B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益須在合同訂立和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)均存在?C.海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益可在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)補(bǔ)正?D.信用保證保險(xiǎn)的投保人對基礎(chǔ)合同債務(wù)人須具有保險(xiǎn)利益?E.人身保險(xiǎn)合同中，投保人喪失保險(xiǎn)利益即導(dǎo)致合同無效答案：A、B、C、D4.（判斷）再保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人為投保人與再保險(xiǎn)人，原保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人享有對再保險(xiǎn)人的直接賠償請求權(quán)。（?）答案：錯(cuò)誤5.（案例分析）2023年6月，A公司以其名下倉庫向甲保險(xiǎn)公司投保火災(zāi)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額5000萬元，免賠額10萬元。2024年2月，倉庫因雷擊引發(fā)火災(zāi)，實(shí)際損失4800萬元。經(jīng)核查，A公司在投保時(shí)未告知倉庫屋頂采用易燃泡沫彩鋼板。甲公司遂以未如實(shí)告知為由解除合同并拒賠。A公司訴至法院，請求賠付4800萬元。問題：（1）甲公司是否有權(quán)解除合同？（2）若法院認(rèn)定解除無效，甲公司應(yīng)賠付金額是多少？（3）若法院認(rèn)定解除有效，甲公司應(yīng)否退還保費(fèi)？答案：（1）有權(quán)；雷擊屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，違反最大誠信原則。（2）法院若認(rèn)定解除無效，則按合同履行，賠付金額=實(shí)際損失4800萬元免賠額10萬元=4790萬元。（3）若解除有效，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十六條，不承擔(dān)賠償責(zé)任，且不退還保費(fèi)。6.（計(jì)算）某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定相對免賠率5%，保險(xiǎn)金額2000萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的完好價(jià)值2500萬元，損失金額800萬元，施救費(fèi)用60萬元。計(jì)算保險(xiǎn)人應(yīng)賠付金額。答案：賠償金額=損失800萬元+施救費(fèi)用60萬元=860萬元；因損失率32%<免賠率5%對應(yīng)的損失額100萬元，故免賠額為0，最終賠付860萬元。7.（簡答）簡述保險(xiǎn)保障基金對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“風(fēng)險(xiǎn)處置”與“破產(chǎn)救助”兩種使用情形的區(qū)別。答案：風(fēng)險(xiǎn)處置適用于公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)但尚未破產(chǎn)，基金可用于提供流動(dòng)性支持、股權(quán)或債權(quán)投資，期限不超過兩年；破產(chǎn)救助適用于法院裁定破產(chǎn)清算后，基金對保單持有人、保單受讓公司提供限額賠付或承接保單，賠付金額以個(gè)人保單5萬元、機(jī)構(gòu)保單50萬元為上限，超出部分依法參與破產(chǎn)分配。8.（單選）2025年1月1日起施行的《保險(xiǎn)法（修訂草案）》新增“氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露”專章，要求保險(xiǎn)公司每年披露氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息，首次披露期限為公司會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的：A.2個(gè)月內(nèi)?B.3個(gè)月內(nèi)?C.4個(gè)月內(nèi)?D.6個(gè)月內(nèi)答案：C9.（多選）下列屬于保險(xiǎn)資金運(yùn)用“重大股權(quán)投資”監(jiān)管口徑的有：A.投資單一非金融企業(yè)股權(quán)賬面余額占保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)5%以上?B.投資單一銀行股權(quán)賬面余額占保險(xiǎn)公司上季末凈資產(chǎn)10%以上?C.投資單一保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)股權(quán)賬面余額占保險(xiǎn)公司上季末凈資產(chǎn)3%以上?D.投資單一上市公司股票賬面余額占保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)1%以上?E.投資單一未上市企業(yè)股權(quán)賬面余額占保險(xiǎn)公司上季末凈資產(chǎn)2%以上答案：A、B、C10.（判斷）保險(xiǎn)公司通過設(shè)立SPV發(fā)行保單質(zhì)押貸款A(yù)BS，若底層資產(chǎn)為傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單，則該產(chǎn)品須在銀保監(jiān)會(huì)“保險(xiǎn)資產(chǎn)支持計(jì)劃”登記系統(tǒng)辦理登記，并向央行申請“綠色債券”標(biāo)識。（?）答案：錯(cuò)誤二、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與精算實(shí)務(wù)11.（單選）某30歲男性購買10年期定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬元，躉交保費(fèi)2.5萬元，若采用《中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2023）》CL1非養(yǎng)老類，預(yù)定利率2.5%，則其純保費(fèi)占躉交保費(fèi)的比例最接近：A.55%?B.65%?C.75%?D.85%答案：B12.（多選）下列關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)“減保”條款的表述，符合2024年銀保監(jiān)會(huì)對產(chǎn)品監(jiān)管口徑的有：A.減保后最低基本保額不得低于投保時(shí)保額的20%?B.減保領(lǐng)取金額不得超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%?C.減保后保費(fèi)不得低于公司規(guī)定的最低保費(fèi)?D.減保須經(jīng)過被保險(xiǎn)人書面同意?E.減保后保險(xiǎn)公司可重新核定風(fēng)險(xiǎn)保額并調(diào)整費(fèi)率答案：A、C、E13.（計(jì)算）某分紅型年金保險(xiǎn)，保單年度末現(xiàn)金價(jià)值為50萬元，年度紅利分配率3.5%，客戶選擇累積生息方式，若公司公布的紅利累積利率為3%，計(jì)算第3年末紅利賬戶累積金額。答案：第1年紅利=50×3.5%=1.75萬元，第2年紅利=(50+1.75)×3.5%=1.81125萬元，第3年紅利=(51.75+1.81125)×3.5%=1.8747萬元；紅利賬戶按3%年復(fù)利累積，第3年末累積值=1.75×1.03^2+1.81125×1.03+1.8747=5.581萬元。14.（案例分析）客戶張某，男，40歲，2020年投保某萬能壽險(xiǎn)，期交保費(fèi)1萬元/年，基本保額30萬元，死亡給付方式A（死亡給付=Max（保額，賬戶價(jià)值×105%））。截至2024年末，賬戶價(jià)值12萬元。2025年1月，張某因車禍身故，其受益人申請理賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某2023年曾因糖尿病住院，投保時(shí)未告知。問題：（1）保險(xiǎn)公司能否以未如實(shí)告知解除合同？（2）若解除無效，應(yīng)賠付金額是多少？（3）若解除有效，賬戶價(jià)值如何處理？答案：（1）糖尿病住院發(fā)生在投保之后，投保時(shí)無告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不得解除。（2）死亡給付=Max（30萬元，12×105%=12.6萬元）=30萬元。（3）不適用。15.（簡答）說明重疾險(xiǎn)“輕癥豁免”條款與“重疾豁免”條款在精算定價(jià)時(shí)對保單負(fù)債評估的影響差異。答案：輕癥豁免觸發(fā)概率高但后續(xù)保費(fèi)現(xiàn)值較低，負(fù)債增加幅度小，通常采用附加險(xiǎn)成本法單獨(dú)計(jì)算；重疾豁免觸發(fā)概率低但后續(xù)保費(fèi)現(xiàn)值高，負(fù)債增加顯著，需在主險(xiǎn)現(xiàn)金流中整體建模，并考慮選擇性退保惡化，折現(xiàn)率需下調(diào)10—15個(gè)基點(diǎn)以反映不確定性。16.（單選）2025版《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范》將“嚴(yán)重慢性呼吸衰竭”診斷標(biāo)準(zhǔn)中PaO?<60mmHg的持續(xù)時(shí)間由90天縮短至：A.30天?B.45天?C.60天?D.75天答案：B17.（多選）下列關(guān)于養(yǎng)老年金保險(xiǎn)“保證領(lǐng)取期間”的表述，正確的有：A.保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故，剩余年金一次性給付受益人?B.保證領(lǐng)取期間可為10年、15年或20年?C.保證領(lǐng)取期間內(nèi)退保，現(xiàn)金價(jià)值不得低于已交保費(fèi)?D.保證領(lǐng)取期間屆滿后，保單現(xiàn)金價(jià)值降為零?E.保證領(lǐng)取期間內(nèi)公司破產(chǎn)，保單持有人優(yōu)先受償答案：A、B、D18.（計(jì)算）某投連險(xiǎn)保單賬戶價(jià)值100萬元，投資賬戶配置：股票型賬戶70萬元，債券型賬戶30萬元?？蛻羯暾堔D(zhuǎn)換50萬元至貨幣型賬戶，轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)0.5%，貨幣型賬戶當(dāng)日單位價(jià)格1元。計(jì)算可獲得的貨幣型賬戶單位數(shù)。答案：轉(zhuǎn)換金額=50×(10.5%)=49.75萬元；單位數(shù)=49.75萬元/1元=497,500份。19.（判斷）根據(jù)《精算實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（2024）》第7號，人身保險(xiǎn)公司對長期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評估時(shí)，若采用PBR法，終極折現(xiàn)率不得高于中央國債登記結(jié)算公司公布的750個(gè)工作日國債平均收益率+200BP。（?）答案：錯(cuò)誤20.（簡答）簡述監(jiān)管對“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”業(yè)務(wù)模式的“三單獨(dú)”要求。答案：單獨(dú)合同：養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)合同與保險(xiǎn)合同分別簽署；單獨(dú)賬戶：養(yǎng)老社區(qū)預(yù)付費(fèi)用存入監(jiān)管指定托管賬戶，不得與保費(fèi)混同；單獨(dú)核算：保險(xiǎn)公司對養(yǎng)老社區(qū)投資運(yùn)營實(shí)體進(jìn)行并表管理，但在償付能力報(bào)告中將其列為“非保險(xiǎn)類子公司”，風(fēng)險(xiǎn)因子單獨(dú)計(jì)量。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理21.（單選）某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額1億元，出險(xiǎn)時(shí)賬面原值1.2億元，重置價(jià)值1.5億元，實(shí)際損失3000萬元，按比例賠償方式計(jì)算賠付金額。A.2000萬元?B.2250萬元?C.2500萬元?D.3000萬元答案：B（3000×1/1.5=2250）22.（多選）下列風(fēng)險(xiǎn)因素中，屬于機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2024版）中“車輛使用性質(zhì)”分類維度的有：A.家庭自用?B.非營業(yè)客車?C.出租租賃?D.城市公交?E.公路客運(yùn)答案：A、B、C、D、E23.（案例分析）B物流公司2024年投保物流責(zé)任險(xiǎn)，每次事故賠償限額1000萬元，年度累計(jì)2000萬元，免賠額5萬元。2024年8月，因駕駛員疲勞駕駛導(dǎo)致貨車追尾，造成第三方路產(chǎn)損失200萬元，車上貨物損失800萬元，司機(jī)受傷醫(yī)療費(fèi)用20萬元。問題：（1）哪些損失屬于物流責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任？（2）計(jì)算保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付金額。（3）若B公司同時(shí)投保公路貨運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，兩險(xiǎn)如何分?jǐn)偅看鸢福海?）第三方路產(chǎn)200萬元+車上貨物800萬元=1000萬元屬于保險(xiǎn)責(zé)任；司機(jī)醫(yī)療20萬元不屬于。（2）賠償金額=10005=995萬元。（3）若公路貨運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)約定貨物責(zé)任限額500萬元，則兩險(xiǎn)按限額比例分?jǐn)偅何锪髫?zé)任險(xiǎn)承擔(dān)1000/1500×800=533.33萬元貨物損失，公路貨運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)266.67萬元；路產(chǎn)200萬元由物流責(zé)任險(xiǎn)在剩余限額內(nèi)賠付。24.（計(jì)算）某營業(yè)貨車投保車損險(xiǎn)，新車購置價(jià)50萬元，已使用3年，月折舊率0.9%，出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為多少？若絕對免賠額1000元，事故責(zé)任比例70%，車輛全損，計(jì)算賠付金額。答案：實(shí)際價(jià)值=50×(10.9%×36)=33.8萬元；賠付=(33.80.1)×70%=23.59萬元。25.（簡答）說明工程保險(xiǎn)中“試車期”與“保證期”在保險(xiǎn)責(zé)任范圍上的區(qū)別。答案：試車期指工程完工后投入試運(yùn)行至正式驗(yàn)收前，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋設(shè)備調(diào)試、試運(yùn)行中的意外損壞及第三者損失；保證期指工程驗(yàn)收合格后約定的缺陷修復(fù)期，保險(xiǎn)責(zé)任僅限于工程本身因設(shè)計(jì)、材料或施工缺陷導(dǎo)致的意外事故，不包括日常磨損及漸進(jìn)性損壞，且通常對同一缺陷的賠償以修復(fù)費(fèi)用為限，不重復(fù)賠付。26.（單選）2025年1月，銀保監(jiān)會(huì)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例上限由25%提高至：A.30%?B.35%?C.40%?D.45%答案：C27.（多選）下列屬于船舶一切險(xiǎn)附加險(xiǎn)的有：A.4/4碰撞責(zé)任?B.共同海損犧牲?C.污染風(fēng)險(xiǎn)?D.戰(zhàn)爭險(xiǎn)?E.罷工險(xiǎn)答案：C、D、E28.（判斷）根據(jù)2024版《營業(yè)中斷保險(xiǎn)條款》，若被保險(xiǎn)人投保“工資限額”擴(kuò)展條款，保險(xiǎn)公司對員工工資損失的賠償期限最長不超過12個(gè)月。（?）答案：正確29.（計(jì)算）某企業(yè)投保利潤損失險(xiǎn)，年毛利潤預(yù)算2000萬元，保險(xiǎn)金額1600萬元，賠償期限6個(gè)月，實(shí)際營業(yè)中斷8個(gè)月，毛利潤損失率60%，計(jì)算賠償金額。答案：保險(xiǎn)金額不足比例=1600/2000=80%；賠償金額=2000×60%×80%×6/8=576萬元。30.（簡答）簡述網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)中“第一方損失”與“第三方責(zé)任”在理賠資料要求上的差異。答案：第一方損失需提交事件響應(yīng)報(bào)告、數(shù)據(jù)恢復(fù)費(fèi)用發(fā)票、營業(yè)中斷期間財(cái)務(wù)流水、比特幣勒索付款憑證（如有）及第三方鑒定機(jī)構(gòu)出具的系統(tǒng)漏洞掃描報(bào)告；第三方責(zé)任需提交受害第三方的索賠函、律師函、法院傳票、和解協(xié)議及保險(xiǎn)公司書面同意的賠償金額確認(rèn)書，且所有賠償須經(jīng)保險(xiǎn)公司事先書面同意。四、保險(xiǎn)資金運(yùn)用與償付能力31.（單選）根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司發(fā)起設(shè)立股權(quán)投資計(jì)劃，對單一項(xiàng)目的投資余額不得超過該計(jì)劃募集規(guī)模的：A.20%?B.30%?C.40%?D.50%答案：B32.（多選）下列資產(chǎn)中，屬于償二代II類認(rèn)可資產(chǎn)的有：A.政策性銀行金融債?B.AAA級企業(yè)債?C.商業(yè)銀行二級資本債?D.永續(xù)債（保險(xiǎn)類）?E.非上市股權(quán)（投資性不動(dòng)產(chǎn)基金）答案：B、C、E33.（計(jì)算）某壽險(xiǎn)公司2024年末實(shí)際資本800億元，最低資本600億元，計(jì)算其綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率（假設(shè)核心資本720億元）。答案：綜合償付能力充足率=800/600=133.3%；核心償付能力充足率=720/600=120%。34.（案例分析）C壽險(xiǎn)公司2025年擬投資某新能源基礎(chǔ)設(shè)施REITs，基金招募說明書顯示項(xiàng)目公司資產(chǎn)負(fù)債率65%，現(xiàn)金流分派率4.8%，剩余期限28年。問題：（1）該REITs在償二代下風(fēng)險(xiǎn)因子是多少？（2）若C公司投資50億元，對最低資本的影響多大？（3）若C公司采用“穿透法”計(jì)量，對基礎(chǔ)資產(chǎn)有何要求？答案：（1）基礎(chǔ)設(shè)施REITs風(fēng)險(xiǎn)因子0.12。（2）最低資本增加=50×0.12=6億元。（3）需獲得底層項(xiàng)目公司經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、租金或通行費(fèi)合同、估值報(bào)告，且每季度更新現(xiàn)金流預(yù)測，若底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)特征差異顯著，需按資產(chǎn)類別分別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)