2026年保險風(fēng)險知識考試題庫一、單選題（共10題，每題2分）1.某保險公司在沿海地區(qū)銷售洪水保險，為降低風(fēng)險，采用的風(fēng)險管理方法是？A.風(fēng)險自留B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險控制答案：D解析：風(fēng)險控制是通過技術(shù)或管理手段降低風(fēng)險發(fā)生的頻率或減輕損失程度，保險公司通過制定洪水預(yù)警機制、推廣防洪設(shè)施等方式屬于風(fēng)險控制。2.某企業(yè)投保財產(chǎn)險，保險金額為1000萬元，保險期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，損失800萬元。若保險條款采用比例賠償方式，保險人應(yīng)賠付多少？A.800萬元B.500萬元C.400萬元D.200萬元答案：C解析：比例賠償方式下，賠付金額=損失金額×（保險金額/實際價值），若未明確實際價值，通常按保險金額計算，即400萬元。3.根據(jù)《保險法》，保險公司償付能力監(jiān)管的核心指標是？A.資產(chǎn)負債率B.風(fēng)險綜合評級（C-ROSS）C.凈資本充足率D.資產(chǎn)收益率答案：B解析：中國保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)采用風(fēng)險綜合評級（C-ROSS）體系，綜合評估保險公司的償付能力風(fēng)險。4.某壽險客戶投保終身壽險，保險金額200萬元。若客戶在保險期間內(nèi)自殺身亡，保險公司應(yīng)如何處理？A.全額賠付B.不予賠付C.賠付50%D.等待2年后賠付答案：B解析：根據(jù)壽險條款，自殺屬于免責(zé)條款，若發(fā)生在猶豫期內(nèi)則賠付，超過猶豫期則不予賠付。5.某保險公司為小微企業(yè)主提供團體意外險，保險期間為一年。若被保險人在保險期間內(nèi)因意外導(dǎo)致傷殘，保險金按什么標準賠付？A.實際損失B.保險金額的50%C.傷殘等級對應(yīng)的比例D.團體協(xié)議比例答案：C解析：意外險通常根據(jù)傷殘等級（如1-10級）按比例賠付，傷殘等級越高，賠付比例越高。6.某車險客戶投保交強險，發(fā)生交通事故造成第三方財產(chǎn)損失5萬元。交強險的賠償限額是多少？A.2萬元B.10萬元C.20萬元D.50萬元答案：B解析：交強險對第三方財產(chǎn)損失的賠償限額為10萬元。7.某保險經(jīng)紀人促成甲公司投保貨運險，保險金額為200萬元。若貨物在運輸途中因火災(zāi)損失80萬元，甲公司應(yīng)向誰索賠？A.保險公司B.承運人C.保險經(jīng)紀人D.貨物所有人答案：A解析：貨運險的索賠主體是保險公司，經(jīng)紀人僅提供中介服務(wù)。8.某地區(qū)地震頻繁，某保險公司推出地震附加險。根據(jù)保險原理，該險種屬于？A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.責(zé)任保險D.信用保險答案：A解析：地震附加險屬于財產(chǎn)保險范疇，保障因地震造成的財產(chǎn)損失。9.某壽險產(chǎn)品包含分紅功能，分紅的主要來源是？A.保險費收入B.投資收益C.傭金收入D.賠款支出答案：B解析：分紅險的分紅來源于保險公司的盈余，主要來自投資收益。10.某保險公司在某省設(shè)立分支機構(gòu)，其設(shè)立條件不包括？A.注冊資本不低于1億元B.有3名以上持證保險代理人C.擁有固定的經(jīng)營場所D.具備完善的業(yè)務(wù)管理制度答案：B解析：分支機構(gòu)設(shè)立需滿足注冊資本、場所和管理制度等要求，但代理人數(shù)量并非硬性條件。二、多選題（共5題，每題3分）1.保險公司的風(fēng)險管理措施包括哪些？A.核保控制B.精算定價C.賠款審核D.風(fēng)險投資E.再保險安排答案：A、C、E解析：核保、賠款審核和再保險是直接的風(fēng)險管理手段，精算定價屬于風(fēng)險評估，風(fēng)險投資屬于資本管理。2.根據(jù)《保險法》，保險公司可以采取哪些措施應(yīng)對償付能力不足？A.提高保費B.增加資本金C.限制業(yè)務(wù)規(guī)模D.轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)E.減少賠付支出答案：B、C、D解析：保險公司可通過增資、收縮業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)等方式改善償付能力，但提高保費和減少賠付屬于違規(guī)操作。3.車險中的“三者險”主要保障哪些損失？A.本車駕駛員傷亡B.第三方財產(chǎn)損失C.本車乘客醫(yī)療費用D.第三方人員傷亡E.車輛維修費用答案：B、D解析：三者險保障的是事故中第三方的人身傷亡或財產(chǎn)損失，不包括本車人員。4.保險合同的基本要素包括？A.保險標的B.保險責(zé)任C.保險期間D.保險金額E.保險費答案：A、B、C、D、E解析：保險合同必須包含以上要素，缺一不可。5.某企業(yè)投保雇主責(zé)任險，以下哪些屬于保險責(zé)任范圍？A.雇員因工傷亡B.雇員職業(yè)病C.雇主違規(guī)操作導(dǎo)致事故D.雇員故意違法行為E.雇主未足額繳納社保答案：A、B解析：雇主責(zé)任險保障因工傷或職業(yè)病導(dǎo)致的賠償，但排除雇員故意行為。三、判斷題（共10題，每題1分）1.保險公司的凈利潤主要用于分紅和股東分配。（×）解析：凈利潤需優(yōu)先留存作為資本金，剩余部分才可用于分紅。2.地震保險屬于法定強制保險。（×）解析：地震保險目前屬于自愿保險，部分地區(qū)試點強制。3.保險經(jīng)紀人可以代理銷售所有類型的保險產(chǎn)品。（×）解析：部分險種（如再保險）不開放給經(jīng)紀人代理。4.保險金額越高，保險費越低。（×）解析：保險費與風(fēng)險敞口成正比，金額越高費率可能越高。5.被保險人故意制造保險事故，保險公司有權(quán)解除合同并不予賠償。（√）解析：違約行為屬于保險法禁止條款。6.再保險是保險公司分散風(fēng)險的主要方式。（√）解析：通過分出部分風(fēng)險，降低單一事件下的損失。7.健康保險的理賠需要提供醫(yī)療診斷證明。（√）解析：醫(yī)療費用報銷類險種需憑診斷證明。8.保險公司的償付能力監(jiān)管指標包括風(fēng)險綜合評級和核心資本充足率。（√）解析：這兩項是監(jiān)管的核心指標。9.車險中的“無賠款優(yōu)待”是指保險公司免收保費。（×）解析：實際是按年降低費率，而非完全免除。10.保險合同成立后，投保人可以隨時解除合同。（×）解析：部分長期險種設(shè)有猶豫期，猶豫期內(nèi)可解除。四、簡答題（共4題，每題5分）1.簡述保險公司的風(fēng)險管理流程。答案：-風(fēng)險識別：通過數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)審核等方式發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險（如核保風(fēng)險、賠付風(fēng)險）。-風(fēng)險評估：運用精算模型量化風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度。-風(fēng)險控制：制定核保標準、加強理賠審核、實施再保險等。-風(fēng)險監(jiān)測：持續(xù)跟蹤風(fēng)險變化，及時調(diào)整策略。2.簡述保險公司的償付能力監(jiān)管要求。答案：-核心資本充足率：不低于15%。-風(fēng)險綜合評級（C-ROSS）：不高于C類。-動態(tài)償付能力監(jiān)測：保險風(fēng)險綜合評級不得持續(xù)為D類。-監(jiān)管措施：對不足公司限制業(yè)務(wù)、限制分紅等。3.簡述車險“三者險”的理賠流程。答案：-報案：被保險人通知保險公司。-查勘：保險公司核實事故和損失。-定損：評估第三方損失金額。-賠付：保險公司向第三方支付賠償款。4.簡述保險經(jīng)紀人的職責(zé)。答案：-需求分析：了解客戶風(fēng)險需求。-方案設(shè)計：提供合適的產(chǎn)品組合。-投保協(xié)助：填寫保單、辦理手續(xù)。-后續(xù)服務(wù)：協(xié)助理賠、續(xù)保等。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.某小型企業(yè)投保財產(chǎn)險，保險金額300萬元。保險期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，損失200萬元。保險公司查勘發(fā)現(xiàn)：-事實1：企業(yè)未安裝消防系統(tǒng)，違反投保時提示條款。-事實2：保險公司已明確告知該條款可能導(dǎo)致免賠。問題：保險公司應(yīng)賠付多少？答案：-賠付計算：若未約定免賠額，按比例賠付=（300萬/實際價值）×200萬。若實際價值未明確，按保險金額計算，即賠付200萬元。-條款效力：因企業(yè)違反提示條款且保險公司已告知，可扣除免賠部分（如5%）。實際賠付=200萬×（1-5%）=190萬元。2.某客戶投保終身壽險200萬元，保險期間為10年。投保后第3年，客戶因意外身故。保險公司審核發(fā)現(xiàn)：-事實1：客戶未如實告知既往病史。-事實2：保險公司已采用系統(tǒng)化核保，未要求額外體檢。問題：保險公司應(yīng)如何處