銀行普法考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（）規(guī)則。A.審慎經(jīng)營B.風(fēng)險控制C.成本管理D.人員管理2.以下哪種行為不屬于金融詐騙？（）A.偽造信用卡B.合法貸款C.騙取貸款D.冒名貸款3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.企業(yè)存款C.同業(yè)拆借資金D.稅金4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.155.銀行工作人員在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，（）當(dāng)面予以收繳。A.應(yīng)當(dāng)B.可以C.視情況D.不必6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款7.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國人民銀行B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局8.金融消費(fèi)者有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)對其個人金融信息（）。A.隨意公開B.部分公開C.予以保密D.內(nèi)部公開9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上五十萬元以下C.五十萬元以上一百萬元以下D.一百萬元以上二百萬元以下10.信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率（）。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之七二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（）等內(nèi)容。A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量2.以下屬于金融犯罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪3.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密4.金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）進(jìn)行現(xiàn)場檢查。A.業(yè)務(wù)活動B.財務(wù)狀況C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制6.金融消費(fèi)者享有的權(quán)利包括（）。A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公平交易權(quán)7.下列哪些屬于銀行的表外業(yè)務(wù)（）。A.信用證B.票據(jù)承兌C.貸款承諾D.擔(dān)保8.商業(yè)銀行有下列（）情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。A.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的C.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的D.違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為9.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.客戶身份識別C.客戶身份資料和交易記錄保存D.大額和可疑交易報告10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施（）。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款C.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作三、判斷題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行可以自主決定在境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。（）3.銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹業(yè)務(wù)時隱瞞了該業(yè)務(wù)的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，應(yīng)該立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為。（）4.信用卡持卡人惡意透支的，可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。（）5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以自行確定存貸款利率。（）6.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。（）7.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，清算費(fèi)用優(yōu)先于職工工資支付。（）8.金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時，有權(quán)拒絕金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制搭售行為。（）9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五十萬元以上一百萬元以下罰款。（）10.金融機(jī)構(gòu)對拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的，可以處五十萬元以下罰款。（）四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述金融消費(fèi)者的主要權(quán)利。答：金融消費(fèi)者享有安全權(quán)，保障資金和個人信息安全；知情權(quán)，了解產(chǎn)品服務(wù)真實情況；自主選擇權(quán)，自主選擇產(chǎn)品服務(wù)；公平交易權(quán)，交易條件公平合理；依法求償權(quán)，合法權(quán)益受損可獲賠償?shù)取?.簡述商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則包含哪些方面？答：包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等方面。旨在確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營，有效識別、評估、監(jiān)測和控制風(fēng)險。3.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中有哪些主要義務(wù)？答：建立反洗錢內(nèi)部控制制度；履行客戶身份識別義務(wù)；保存客戶身份資料和交易記錄；按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告；開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)等工作。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定可能面臨哪些處罰措施？答：可能被責(zé)令改正，罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分，取消責(zé)任人任職資格、禁止其從事銀行業(yè)工作；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、討論題（每題5分，共20分）1.討論如何加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，充分披露信息。監(jiān)管部門要完善法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲處罰侵害行為。同時，要通過多種渠道開展金融知識普及教育，提高消費(fèi)者自我保護(hù)意識和能力。2.分析金融犯罪頻發(fā)的原因及防范措施。答：原因包括法律意識淡薄、金融監(jiān)管漏洞、利益驅(qū)使等。防范措施有完善法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部防控，提高員工法律意識和職業(yè)道德，加強(qiáng)公眾金融知識教育。3.探討銀行在合規(guī)經(jīng)營方面面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略。答：挑戰(zhàn)有監(jiān)管政策變化快、業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來合規(guī)難題、員工合規(guī)意識參差不齊等。策略包括建立健全合規(guī)管理體系，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，及時跟蹤解讀政策，利用科技手段提升合規(guī)管理效率。4.論述金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的重要性及面臨的困難。答：重要性在于維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，防止金融體系被利用進(jìn)行違法活動，保護(hù)國家和客戶利益。困難有客戶身份識別難度大，交易監(jiān)測技術(shù)手段有限，跨部門跨地區(qū)協(xié)作存在障礙，公眾反洗錢意識不足等。答案一、單項選擇題1.A2.B3.A4.B5.A6.A7.C8.C9