2026年中國(guó)人壽核保專員面試題庫(kù)及解析一、綜合知識(shí)題（共5題，每題2分）1.題目：簡(jiǎn)述中國(guó)人壽的歷史沿革及其在2025年市場(chǎng)中的主要業(yè)務(wù)板塊。答案：中國(guó)人壽成立于1991年，是中國(guó)領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)之一。2025年，其業(yè)務(wù)板塊主要包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及資產(chǎn)管理，尤其在銀保渠道和個(gè)人代理人渠道表現(xiàn)突出。公司持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推出智能核保系統(tǒng)以提升效率。解析：考察應(yīng)聘者對(duì)中國(guó)人壽的基本認(rèn)知，需結(jié)合公司年報(bào)及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)回答。2.題目：解釋“保險(xiǎn)核?！钡暮诵牧鞒碳捌湓陲L(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。答案：核保流程包括：健康告知、資料審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、出險(xiǎn)審核。其作用是篩選高風(fēng)險(xiǎn)客戶以控制賠付率，保障公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定。例如，通過(guò)拒?；蚣淤M(fèi)處理，避免逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。解析：突出核保的“風(fēng)險(xiǎn)控制”本質(zhì)，需結(jié)合實(shí)際案例說(shuō)明。3.題目：當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的主要監(jiān)管政策有哪些？答案：2025年重點(diǎn)監(jiān)管政策包括：人身險(xiǎn)“兩全”（高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品全線上線）、銀保渠道“三嚴(yán)”（嚴(yán)控中短存續(xù)期、嚴(yán)管銷售誤導(dǎo)、嚴(yán)查未實(shí)績(jī)付費(fèi)）。此外，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，要求保險(xiǎn)公司提升資本充足率。解析：需結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)動(dòng)態(tài)，避免泛泛而談。4.題目：如何理解“保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”？舉例說(shuō)明核保環(huán)節(jié)的權(quán)益保障措施。答案：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)強(qiáng)調(diào)信息透明、公平定價(jià)、合理拒保說(shuō)明。例如，拒保時(shí)需書(shū)面解釋原因，并提供復(fù)議渠道，避免“一刀切”處理。解析：結(jié)合《保險(xiǎn)法》及公司服務(wù)規(guī)范，體現(xiàn)人文關(guān)懷。5.題目：對(duì)比傳統(tǒng)核保與智能核保的優(yōu)劣勢(shì)。答案：傳統(tǒng)核保依賴人工經(jīng)驗(yàn)，效率低但靈活性強(qiáng)；智能核保通過(guò)AI算法提升速度，但可能忽略特殊案例?，F(xiàn)階段二者結(jié)合，如人機(jī)協(xié)同審核，可兼顧精準(zhǔn)與溫度。解析：需體現(xiàn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，如“科技賦能”。二、核保實(shí)務(wù)題（共8題，每題3分）1.題目：客戶提交肝癌病史，但未如實(shí)告知，核保應(yīng)如何處理？答案：需要求補(bǔ)充資料或重新體檢。若仍不配合，可拒?；蚣淤M(fèi)。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，隱瞞重大事實(shí)將導(dǎo)致合同無(wú)效。解析：強(qiáng)調(diào)法律依據(jù)，避免主觀判斷。2.題目：客戶年齡超出正常承保范圍，如何建議其選擇合適產(chǎn)品？答案：推薦增額終身壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)，規(guī)避健康告知風(fēng)險(xiǎn)。若客戶仍需保障，可嘗試“分期體檢”或引入“保證承?！睏l款（如老年人專屬產(chǎn)品）。解析：體現(xiàn)產(chǎn)品靈活性與合規(guī)性。3.題目：客戶BMI指數(shù)超35，如何核保評(píng)估？答案：需結(jié)合病史、吸煙習(xí)慣等綜合評(píng)估。若無(wú)并發(fā)癥，可標(biāo)準(zhǔn)體承保；若有糖尿病等并發(fā)癥，需加費(fèi)或除外承保。參考《核保指南》肥胖分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。解析：需引用具體標(biāo)準(zhǔn)，如“協(xié)會(huì)BMI分類表”。4.題目：客戶近期體檢異常，但無(wú)確診疾病，如何操作？答案：暫緩核保，建議3-6個(gè)月后復(fù)查。若復(fù)查正常，可標(biāo)準(zhǔn)體承保；若異常持續(xù)，需進(jìn)一步排除。避免“先入為主”的預(yù)判。解析：強(qiáng)調(diào)客觀性，避免過(guò)度解讀。5.題目：客戶職業(yè)為礦工，如何核保？答案：屬于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，需加費(fèi)或附加職業(yè)除外責(zé)任。參考《職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類表》，若礦工類別為4類，保費(fèi)系數(shù)可能達(dá)1.5倍。解析：結(jié)合職業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，如“協(xié)會(huì)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類”。6.題目：客戶曾因酒駕被罰，對(duì)保險(xiǎn)有無(wú)影響？答案：酒駕屬于“不健康習(xí)慣”，可能影響健康險(xiǎn)核保。若未造成事故，一般可標(biāo)準(zhǔn)體承保；若涉及事故，需嚴(yán)格審查。參考《酒駕核保細(xì)則》。解析：區(qū)分“酒駕行為”與“事故”，避免一刀切。7.題目：核保時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶已購(gòu)?fù)惍a(chǎn)品，如何處理？答案：需審查“重復(fù)投?！鼻闆r。若為合理保障，無(wú)問(wèn)題；若為“洗錢”等違規(guī)行為，需中止核保并上報(bào)。參考《反洗錢指引》。解析：結(jié)合合規(guī)要求，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。8.題目：客戶拒交體檢資料，如何溝通？答案：先解釋資料對(duì)核保的重要性，若仍拒絕，告知可能影響承保結(jié)果。必要時(shí)可聯(lián)系客戶經(jīng)理介入，但避免施壓。參考《溝通技巧手冊(cè)》。解析：體現(xiàn)溝通藝術(shù)與合規(guī)底線。三、案例分析題（共4題，每題5分）1.題目：客戶聲稱無(wú)高血壓病史，但體檢顯示血壓180/100mmHg，如何處理？答案：-核查：要求補(bǔ)充就診記錄或用藥清單；-溝通：若客戶堅(jiān)持否認(rèn)，需告知可能涉及欺詐，并按《反欺詐規(guī)定》處理；-備選：若證據(jù)不足，可“有限承保”（如降低保額或縮短保障期）。解析：需平衡調(diào)查成本與客戶體驗(yàn)。2.題目：客戶為公務(wù)員，申請(qǐng)高端醫(yī)療險(xiǎn)，但隱瞞家族史，如何核保？答案：-重點(diǎn)審核：公務(wù)員職業(yè)通常健康要求嚴(yán)格，需排除“遺傳性疾病”；-法律后果：若發(fā)現(xiàn)欺詐，合同自始無(wú)效，并列入黑名單；-建議：推薦“公務(wù)員專屬條款”產(chǎn)品，簡(jiǎn)化核保流程。解析：結(jié)合職業(yè)特性與產(chǎn)品匹配。3.題目：客戶為自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定，申請(qǐng)重疾險(xiǎn)，如何評(píng)估？答案：-收入證明：要求提供近3年稅單或銀行流水；-核保策略：若收入波動(dòng)大，可建議“分階段繳費(fèi)”或“保額遞減型”產(chǎn)品；-風(fēng)險(xiǎn)提示：告知保費(fèi)可能因收入變化調(diào)整。解析：體現(xiàn)產(chǎn)品定制化能力。4.題目：客戶術(shù)后申請(qǐng)理賠，但核保記錄顯示未提交手術(shù)資料，如何解決？答案：-追溯調(diào)查：聯(lián)系客戶經(jīng)理核實(shí)是否因系統(tǒng)延遲；-補(bǔ)救措施：若客戶配合，可補(bǔ)交資料后審核；-糾紛預(yù)防：完善系統(tǒng)提示，避免類似問(wèn)題。解析：強(qiáng)調(diào)流程優(yōu)化意識(shí)。四、行為面試題（共5題，每題4分）1.題目：你曾遇到最難核保的客戶是什么？如何解決的？答案：曾遇到一位拒交體檢資料的高凈值客戶。通過(guò)分層溝通（先解釋政策，再?gòu)?qiáng)調(diào)合規(guī)性），最終配合提交。關(guān)鍵在于“專業(yè)+共情”。解析：突出“解決問(wèn)題能力”。2.題目：如何平衡核保的“嚴(yán)格”與“人性化”？答案：嚴(yán)格是合規(guī)底線，如拒保需有據(jù)可依；人性化則體現(xiàn)在特殊案例（如見(jiàn)義勇為者）的靈活處理。例如，可提供“特殊條款”而非直接拒保。解析：需結(jié)合具體場(chǎng)景舉例。3.題目：同事核保意見(jiàn)分歧時(shí)，如何處理？答案：先獨(dú)立復(fù)核數(shù)據(jù)，再組織討論。若仍分歧，上報(bào)主管決策。例如，曾因“罕見(jiàn)病”核保爭(zhēng)議，最終通過(guò)醫(yī)學(xué)專家會(huì)診解決。解析：強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)協(xié)作與專業(yè)判斷。4.題目：如何應(yīng)對(duì)客戶因核保結(jié)果投訴？答案：先傾聽(tīng)訴求，再逐條解釋（如“體檢標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)《指南》”）。若需修正，及時(shí)優(yōu)化流程。例如，某次投訴后，增設(shè)“核保復(fù)議信函”模板。解析：體現(xiàn)客戶服務(wù)意識(shí)。5.題目：你對(duì)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”在核保領(lǐng)域的看法？答案：AI可提升效率，但無(wú)法替代“復(fù)雜案例”的判斷?，F(xiàn)階段宜“人機(jī)協(xié)同”，如AI篩查高危案例，人工處理特殊場(chǎng)景（如精神類疾?。?。解析：需體現(xiàn)辯證思維。五、地域特色題（共3題，每題5分）1.題目：北京客戶申請(qǐng)終身壽險(xiǎn)，但居住地?zé)o社保，如何核保？答案：需審查“實(shí)際居住證明”（如水電費(fèi)賬單），結(jié)合年收入判斷保額合理性。北京市場(chǎng)保費(fèi)較外地高，需警惕“虛報(bào)收入”風(fēng)險(xiǎn)。解析：結(jié)合地域政策差異。2.題目：上?？蛻纛l繁變更工作，對(duì)核保有何影響？答案：上海職場(chǎng)流動(dòng)性高，需重點(diǎn)審核職業(yè)類別（如金融行業(yè)需查征信）。若客戶為“自由職業(yè)+高端職業(yè)”，可附加“職業(yè)變更告知條款”。解析：體現(xiàn)地域市場(chǎng)特點(diǎn)。3.題目：廣州客戶申請(qǐng)旅游險(xiǎn)，但近期曾因疫情滯留，如何