.精準(zhǔn)扶貧視角下陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用2.1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期產(chǎn)業(yè)增收農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是為了幫助農(nóng)戶把在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。它保障了國家糧食的平穩(wěn)效益，為政府減輕負(fù)擔(dān)。而農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)對象，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的機(jī)制下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范和災(zāi)后賠付的功能后，從而不僅使得農(nóng)民的生產(chǎn)積極性高漲，生產(chǎn)投入量增加，更是大大提高了農(nóng)民的消費(fèi)能力，從而拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)量增收，從而穩(wěn)健脫貧。2.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠提高農(nóng)民資信，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展收入的不穩(wěn)定性只是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不穩(wěn)定性的因素之一，更多的還受制于當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致融資困難、資金短缺等問題。保險(xiǎn)有利于當(dāng)?shù)刭Y源的合理化配置，為當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)體系發(fā)展提供更多可能性，在保障優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的情況下大力發(fā)展劣勢產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展。2.3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧農(nóng)業(yè)問題直接影響糧食問題，而現(xiàn)在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度低下、生產(chǎn)技術(shù)落后、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、市場競爭力弱等都是阻礙陜西農(nóng)業(yè)發(fā)展的原因。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)扶貧的一個(gè)有效手段，為陜西農(nóng)業(yè)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠有效分散和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中遇到的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能夠完美地滿足貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的需求。3.精準(zhǔn)扶貧視角下陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀與存在問題3.1精準(zhǔn)扶貧視角下陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀分析3.1.1擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保的險(xiǎn)覆蓋面一方面，陜西政府應(yīng)推進(jìn)政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革試點(diǎn)，在增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)在吸引力的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)施重要農(nóng)產(chǎn)品安全戰(zhàn)略，穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品重大保險(xiǎn)覆蓋面，關(guān)系國計(jì)民生和國家糧食安全。另一方面，鼓勵(lì)各地因地制宜開展優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。2019年，中央財(cái)政補(bǔ)貼保險(xiǎn)品種從10個(gè)增加到11個(gè)。陜西省級財(cái)政補(bǔ)貼保險(xiǎn)品種從9個(gè)增加到10個(gè)，里面包括蘋果、花椒、核桃、大棗、獼猴桃、設(shè)施蔬菜、奶山羊、種公豬、仔豬、農(nóng)房等，逐步提高其占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的比重。3.1.2.提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平陜西省在覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物化成本的基礎(chǔ)上，直接擴(kuò)大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)的試點(diǎn)，逐步提高農(nóng)業(yè)的保障水平。推進(jìn)小麥、玉米、稻谷完成成本保險(xiǎn)與收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，以推動(dòng)陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“保價(jià)格、保收入”，來防范自然災(zāi)害、市場變動(dòng)的雙重風(fēng)險(xiǎn)。3.1.3拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域探索構(gòu)建涵蓋財(cái)政補(bǔ)貼基本險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、附加險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。同時(shí)，推進(jìn)指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)域生產(chǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，探索發(fā)展一攬子綜合保險(xiǎn)，將農(nóng)機(jī)大棚、農(nóng)房倉庫等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍。開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)災(zāi)害事故防范救助的體系中，使其能在事前風(fēng)險(xiǎn)防預(yù)、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)等方面中充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能作用。3.1.4加大政策扶持、財(cái)政補(bǔ)貼比例中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼主要是針對支持糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護(hù)區(qū)和深度貧困地區(qū)，并逐步向保障市場風(fēng)險(xiǎn)傾斜。尤其是對有地方優(yōu)勢的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，中央財(cái)政更是實(shí)施以獎(jiǎng)代補(bǔ)予以支持。省級財(cái)政補(bǔ)貼的比例：統(tǒng)一將中央險(xiǎn)種省級財(cái)政補(bǔ)貼的比例調(diào)整為25%，取消省管縣和省屬國有單位專項(xiàng)補(bǔ)貼政策；將省保（含創(chuàng)新品種）省級財(cái)政補(bǔ)貼的比例調(diào)整為45%。市縣財(cái)政補(bǔ)貼的比例：所有中央和省級各類保險(xiǎn)，市縣補(bǔ)貼比例不低于15%，其中市級財(cái)政補(bǔ)貼比例不低于10%。對深度貧困縣的縣級財(cái)政扶持由省、市財(cái)政分別承擔(dān)50%的補(bǔ)助資金。省屬國有單位市縣財(cái)政補(bǔ)貼部分由省林業(yè)局承擔(dān)。3.2精準(zhǔn)扶貧視角下陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題3.2.1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保對象不精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保對象精準(zhǔn)是扶貧工作的前提，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也正是立足于這個(gè)前提開展扶貧工作。由于陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是處于粗放發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度還尚未完善，加上扶貧工作缺少了精準(zhǔn)性，這就降低弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶貧效應(yīng)。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不到位，導(dǎo)致偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不健全，缺少投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目的途徑。還有大多農(nóng)戶文化水平較低，甚至不識(shí)字，但是對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求比較高，這部分農(nóng)戶由于缺少對保險(xiǎn)的認(rèn)知，加之保險(xiǎn)公司屬于商業(yè)性質(zhì)，導(dǎo)致了這類農(nóng)戶缺少了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，反而經(jīng)濟(jì)條件比較好的農(nóng)戶獲得了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的福利，導(dǎo)致了扶貧工作缺少了精準(zhǔn)性。由于陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度尚未完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍較小，許多農(nóng)戶種植的農(nóng)作物不在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，這也給精準(zhǔn)扶貧增加了困難。3.2.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目安排不精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于精準(zhǔn)扶貧的保障是快速、精準(zhǔn)、有效的安排扶貧項(xiàng)目。但由于陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶貧項(xiàng)目安排的不夠精準(zhǔn)，這致使陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧出現(xiàn)低需求低供給的現(xiàn)象。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類缺乏與農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)的需求的有效結(jié)合。部分高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目缺乏政府的有力支持，也未納入保險(xiǎn)的范圍，而一些地方政府規(guī)定的保險(xiǎn)項(xiàng)目又是農(nóng)民所不需要的；另一方面，陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目品種單一，對農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)來說缺乏一定的針對性及可選擇性。陜西現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目均以市為單位，采取統(tǒng)一費(fèi)率和保額，限制了農(nóng)戶的選擇方向。而各地發(fā)展不同，在生產(chǎn)成本、生產(chǎn)條件等方面均存在差異性，從而很難實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的統(tǒng)一。3.2.3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺失

農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性決定了農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害、市場風(fēng)險(xiǎn)的影響較大，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，特別是在遭遇特大自然災(zāi)害后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠金額非常巨大，風(fēng)險(xiǎn)將無法得到分散和補(bǔ)償，這也就是很多的保險(xiǎn)公司不愿意從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的直接原因。但是，陜西省目前還沒有真正建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的不足。面對巨大的災(zāi)害時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)功能只能由農(nóng)民和承保的保險(xiǎn)公司共同來承擔(dān)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較為緩慢。3.2.4農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧運(yùn)行績效不高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在推動(dòng)我國農(nóng)村脫貧的道路上一直在前進(jìn)，同時(shí)也取得了一定的效果，但是總體效果不明顯，運(yùn)行績效偏低。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的原因有三個(gè)，第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障能力有限，無法做好因?yàn)樽匀粸?zāi)害導(dǎo)致農(nóng)戶遭受經(jīng)濟(jì)損失而脫貧的工作。第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益較低，入不敷出，經(jīng)常處于虧損狀態(tài)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司很難經(jīng)營下去。第三，相關(guān)機(jī)構(gòu)之間關(guān)于精準(zhǔn)扶貧沒有建立起合作關(guān)系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧獨(dú)木難支，這也使得運(yùn)行績效一直處于很低的狀態(tài)。3.2.4農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在“三難”問題

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展中的三項(xiàng)難題：業(yè)務(wù)發(fā)展難、費(fèi)率厘定難、定損理賠難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)低，宣傳難度大，工作成本高，提取費(fèi)用少，影響了業(yè)務(wù)人員的工作積極性。如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面廣，保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)又有限，交通不便等原因造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用的征收。若工作人員挨家挨戶上門去收取保費(fèi)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，業(yè)務(wù)成本高。其次，由于缺乏可靠的長期農(nóng)作物損失數(shù)據(jù)，很難確定損失率。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)對象非常復(fù)雜，大多規(guī)模小、技術(shù)含量低、并且存在不可避免的道德風(fēng)險(xiǎn)，理賠難度非常大。

4.精準(zhǔn)扶貧視角下陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對策4.1創(chuàng)新宣傳形式以提升參保對象的精準(zhǔn)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保對象不精準(zhǔn)的原因就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作沒有做好，偏遠(yuǎn)落后地區(qū)農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解有限，不知道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保途徑等，這也就在一定程度上降低了農(nóng)戶的投保參保積極性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該創(chuàng)新宣傳方式，第一，政府一定要重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳工作，要切實(shí)落實(shí)到農(nóng)戶中去。加強(qiáng)宣傳力度，在偏遠(yuǎn)地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道發(fā)放傳單，建立咨詢臺(tái)，為農(nóng)戶解惑答疑；增加宣傳內(nèi)容，加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍、賠付問題以及投保途徑；創(chuàng)新宣傳形式，通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、電視、電臺(tái)、微信公眾號等形式，進(jìn)一步加深農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解。對于知識(shí)水平不高，不識(shí)字的農(nóng)戶，可以進(jìn)行一對一的宣傳工作，通過積極的交流讓這部分農(nóng)戶加深對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解，提高他們投保參保的積極性。4.2建立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)以落實(shí)扶貧項(xiàng)目安排農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對接精準(zhǔn)扶貧需要扶貧到戶，這也就要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要滿足各種情況的農(nóng)戶的需要，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司要根據(jù)不同農(nóng)戶的不同要求有針對的設(shè)計(jì)出適合農(nóng)戶需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，扶持偏遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)展優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障力度。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也可以和期貨公司建立合作，利用保險(xiǎn)和期貨的特性來幫助農(nóng)戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，解決農(nóng)戶的困難，提高農(nóng)戶的抵御自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的能力，幫助農(nóng)戶脫貧致富，真正的發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)功能。4.3推廣“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的經(jīng)營模式雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是被公認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大、低利潤的高難度業(yè)務(wù)，但除過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以外其他險(xiǎn)種的經(jīng)營利潤空間仍然很大。因此，對于專業(yè)的保險(xiǎn)公司來說，推廣和實(shí)施“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，通過一些盈利險(xiǎn)種的盈利運(yùn)作，可以彌補(bǔ)養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)保險(xiǎn)可能產(chǎn)生的損失。對于一般壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)公司來說，更是可以通過開發(fā)和銷售其它險(xiǎn)種來貼補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。此外，對于農(nóng)險(xiǎn)基金還也可參考其他保險(xiǎn)基金的使用情況，在國家政策規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行有效投資，所得利潤可以作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付中。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展需要政府財(cái)政支持和相關(guān)政策法規(guī)的推動(dòng)，否則就無法真正發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。對于陜西省而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)采取“政府財(cái)政補(bǔ)貼促進(jìn)、商業(yè)化經(jīng)營”的模式，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)的“農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)”，一般由政府以農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保障基金的形式來承擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立經(jīng)營的“一般農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”，一般由商業(yè)保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。4.4逐步將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)信貸相結(jié)合探索將農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為獲得信貸的基本條件之一，由保險(xiǎn)公司、農(nóng)民和銀行共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民在獲取信貸支持后投入生產(chǎn)，如果因保險(xiǎn)事故造成損失，由保險(xiǎn)公司償還一定數(shù)額的貸款。農(nóng)民這樣才可以逐步走出農(nóng)業(yè)貸款難的困境，降低銀行涉農(nóng)貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在“特殊”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貸款擔(dān)保體系中，保險(xiǎn)公司利用其自身的聲譽(yù)、實(shí)力基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制，緩解了銀行對農(nóng)民信貸風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，同時(shí)也使農(nóng)民的經(jīng)營行為得到了更有效的引導(dǎo)，有利于改善農(nóng)村信用環(huán)境。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較好的地區(qū)，可以為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保人提供貸款擔(dān)保，也可以為被保險(xiǎn)人提供低息農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)給予利息補(bǔ)貼，條件成熟時(shí)，可以將參保作為貸款發(fā)放的條件之一;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)資金流動(dòng)性不足時(shí)，允許其申請一定數(shù)額的無息或低息貸款;鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司利用現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)銷來售保險(xiǎn)產(chǎn)品。4.5建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制落實(shí)精準(zhǔn)扶貧政府的財(cái)政資金支持是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)。近年來，我國對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展極為重視，每年都在增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶貧資金，怎樣運(yùn)用這些資金成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧工作的重中之重。第一，將部分資金用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼，提升資金使用的精準(zhǔn)性，讓真正需要的人口獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，減輕貧困農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)虧損和負(fù)擔(dān)。第二，將一部分資金用來加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍，讓更多的農(nóng)戶獲得實(shí)惠，對各地方的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保障和補(bǔ)貼。第三，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信貸、期貨等聯(lián)系起來，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金保障，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展扶貧工作提供的支持。4.6轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營策略各個(gè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過程中，應(yīng)該根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的風(fēng)險(xiǎn)保障需求和農(nóng)民的支付能力，提供適銷對路的保險(xiǎn)種類。針對傳統(tǒng)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的需求，及時(shí)推出棉花種植保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)、大牲畜保險(xiǎn)、收獲期農(nóng)作物火災(zāi)和水災(zāi)保險(xiǎn)等需求集中的險(xiǎn)種，為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障。對于重點(diǎn)領(lǐng)域的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，如高科技養(yǎng)殖業(yè)、高科技種植業(yè)等，這些行業(yè)具有高成本、高收益的特點(diǎn)，應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)含量，對農(nóng)民房屋、家禽、機(jī)械等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)行“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”政策。4.7擴(kuò)大政策性保險(xiǎn)范圍，加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度為擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，財(cái)政為農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保費(fèi)補(bǔ)貼，完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分配機(jī)制，探索建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)中介組織和龍頭企業(yè)大力幫助農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，及時(shí)兌現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼?！案叱杀?、高風(fēng)險(xiǎn)、高賠償”，正是這三高，在很大程度上構(gòu)成了政策性農(nóng)保險(xiǎn)的特點(diǎn),然而，商業(yè)保險(xiǎn)公司并不愿積極去開展此類業(yè)務(wù)，因?yàn)楣镜哪繕?biāo)恰恰是實(shí)現(xiàn)利潤最大化。因此，在管理模式上，可以考慮成立一家政策性保險(xiǎn)公司，或者對兩類業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算、單獨(dú)考核的辦法，該方法的優(yōu)點(diǎn)在于既能與商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分離，又能利用現(xiàn)有資源節(jié)約成本、開拓市場。4.8完善法律體系提高運(yùn)行績效完善陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律體系可以更精準(zhǔn)的推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧工作的開展。第一，我國應(yīng)該在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧相關(guān)法律條例中提出新的指導(dǎo)理念，因?yàn)橹笇?dǎo)理念可以讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在扶貧工作開展中實(shí)現(xiàn)效益最大化，制定提出新的指導(dǎo)理念，幫助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧工作實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別和精準(zhǔn)扶持的目標(biāo)，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧的可持續(xù)發(fā)展。第二，在法律條例中建立惠農(nóng)機(jī)制，對于稅收、貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼等方面給予農(nóng)戶盡可能的優(yōu)惠，提升農(nóng)戶投保積極性。第三，建立合作聯(lián)動(dòng)的關(guān)系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧應(yīng)該與信貸扶貧機(jī)構(gòu)、財(cái)政扶貧機(jī)構(gòu)、期貨公司等建立起合作的關(guān)系，保障農(nóng)戶能獲得更加完善的服務(wù)，進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧工作的覆蓋面。

5.精準(zhǔn)扶貧視角下陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的結(jié)論通過精準(zhǔn)扶貧視角下陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展研究，本文得出以下結(jié)論:第一，從歷史發(fā)展中總結(jié)教訓(xùn)，分析我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀，指出了陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的不足之處以及導(dǎo)致出現(xiàn)不足之處的原因，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳工作不到位、項(xiàng)目安排不精準(zhǔn)等原因致使陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展受到限制。第二，基于精準(zhǔn)扶貧視角，分析國內(nèi)和國外學(xué)者對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究，借鑒了發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國現(xiàn)狀了解了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧工作開展中遇到的問題，對于陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中出現(xiàn)的這些問題提出了優(yōu)化方法和建議。本文通過對陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在問題的分析：發(fā)現(xiàn)了我省農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購買率比較低,對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解還是存在著很大的缺乏。通過此次分析,發(fā)現(xiàn)了影響農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要影響因素包含法律制度、農(nóng)民的年收入、農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度、