公職人員貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告模板一、自查背景與目的為貫徹落實(shí)金融監(jiān)管要求及黨風(fēng)廉政建設(shè)相關(guān)規(guī)定，有效防范公職人員因違規(guī)貸款、過(guò)度負(fù)債引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)與廉政風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化公職人員廉潔履職、合規(guī)用權(quán)意識(shí)，我單位（部門(mén)）組織開(kāi)展公職人員貸款風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)自查工作。本次自查旨在全面排查貸款管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，規(guī)范公職人員信貸行為，維護(hù)單位形象與金融秩序穩(wěn)定。二、自查范圍與內(nèi)容（一）自查范圍本次自查覆蓋全體公職人員（含在職、借調(diào)、掛職人員，可根據(jù)實(shí)際調(diào)整），重點(diǎn)核查近1-3年內(nèi)發(fā)生的個(gè)人及家庭經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款、信用貸款、擔(dān)保行為等相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）自查內(nèi)容1.貸款用途合規(guī)性：核查貸款資金是否流入禁止性領(lǐng)域（如證券投資、房地產(chǎn)炒作、違規(guī)經(jīng)商、非法集資等），是否存在虛構(gòu)用途套取貸款的行為。2.還款能力匹配度：結(jié)合公職人員收入水平、家庭負(fù)債結(jié)構(gòu)（如房貸、車(chē)貸、其他信貸），評(píng)估月供壓力與還款能力的匹配性，排查逾期違約風(fēng)險(xiǎn)。3.貸款資料真實(shí)性：核查貸款申請(qǐng)時(shí)提交的收入證明、資產(chǎn)證明、用途證明等材料是否真實(shí)有效，是否存在偽造、變?cè)熨Y料的情況。4.違規(guī)擔(dān)保行為：排查為他人（含親屬、企業(yè)）提供貸款擔(dān)保的行為，重點(diǎn)核查擔(dān)保金額是否超出自身償債能力、擔(dān)保對(duì)象是否涉及違規(guī)經(jīng)營(yíng)，是否存在利用職務(wù)影響強(qiáng)迫、誘導(dǎo)他人擔(dān)保的情況。5.民間借貸與非法集資關(guān)聯(lián)：核查是否參與民間高息借貸、“套路貸”，是否利用職務(wù)便利為非法集資活動(dòng)提供便利（如推薦項(xiàng)目、協(xié)助宣傳），是否存在以單位名義或利用公職身份違規(guī)開(kāi)展借貸的行為。三、自查實(shí)施過(guò)程（一）個(gè)人自查申報(bào)組織全體公職人員填寫(xiě)《公職人員貸款及擔(dān)保情況申報(bào)表》，要求如實(shí)填報(bào)貸款金額、用途、還款狀態(tài)、擔(dān)保情況等信息，并簽署《誠(chéng)信申報(bào)承諾書(shū)》，對(duì)填報(bào)內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)。（二）部門(mén)聯(lián)合核查1.征信信息核驗(yàn)：協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)（或通過(guò)個(gè)人授權(quán)）調(diào)取公職人員個(gè)人征信報(bào)告，比對(duì)申報(bào)信息與征信記錄的一致性，重點(diǎn)核查未申報(bào)的隱性負(fù)債、逾期記錄。2.收入與負(fù)債分析：結(jié)合工資發(fā)放數(shù)據(jù)、公積金繳存記錄，測(cè)算公職人員實(shí)際還款能力，排查“以貸養(yǎng)貸”“負(fù)債過(guò)高”等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.重點(diǎn)對(duì)象排查：對(duì)涉及大額貸款、頻繁借貸、擔(dān)保金額較高的人員，通過(guò)談話(huà)了解、實(shí)地走訪（如涉及經(jīng)營(yíng)貸款）等方式，核實(shí)資金流向與用途合規(guī)性。四、自查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題（注：根據(jù)實(shí)際自查結(jié)果填寫(xiě)，以下為參考示例）1.貸款用途管控不嚴(yán)：個(gè)別公職人員將消費(fèi)貸款資金轉(zhuǎn)入證券賬戶(hù)（或用于參股經(jīng)營(yíng)），違反貸款合同約定與金融監(jiān)管要求。2.還款能力存隱憂(yōu)：部分公職人員家庭負(fù)債收入比超過(guò)合理區(qū)間，月供壓力較大，存在逾期違約潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.擔(dān)保行為欠規(guī)范：部分人員為親友提供經(jīng)營(yíng)性貸款擔(dān)保，擔(dān)保金額超出自身償債能力，且未充分評(píng)估被擔(dān)保人的還款能力，存在連帶償債風(fēng)險(xiǎn)。4.資料填報(bào)不嚴(yán)謹(jǐn)：少數(shù)人員申報(bào)的貸款用途證明材料存在時(shí)間邏輯矛盾，或收入證明未按單位規(guī)范格式出具，真實(shí)性待進(jìn)一步核實(shí)。五、整改措施與落實(shí)情況針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我單位（部門(mén)）已制定“一戶(hù)一策”整改方案，明確整改責(zé)任、時(shí)限與要求：1.違規(guī)用途整改：對(duì)貸款流入禁止領(lǐng)域的人員，責(zé)令其限期收回資金、結(jié)清貸款，并進(jìn)行批評(píng)教育；情節(jié)嚴(yán)重的，依規(guī)給予紀(jì)律處分。2.還款能力優(yōu)化：為負(fù)債過(guò)高人員建立“還款跟蹤臺(tái)賬”，指導(dǎo)其調(diào)整家庭支出結(jié)構(gòu)、制定分期還款計(jì)劃，并定期報(bào)送還款憑證；對(duì)確無(wú)能力償還的，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整還款方案（如展期、降息）。3.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)化解：督促違規(guī)擔(dān)保人員與被擔(dān)保人協(xié)商，限期完成擔(dān)保解除或債務(wù)轉(zhuǎn)移；對(duì)拒不整改的，依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任，并通報(bào)被擔(dān)保方主管單位。4.資料規(guī)范管理：要求填報(bào)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜藛T重新提交真實(shí)有效的證明材料，組織開(kāi)展“貸款資料合規(guī)性”專(zhuān)題培訓(xùn)，明確申報(bào)材料的格式、要件與審核標(biāo)準(zhǔn)。六、下一步工作計(jì)劃1.建立長(zhǎng)效監(jiān)測(cè)機(jī)制：每半年開(kāi)展貸款風(fēng)險(xiǎn)“回頭看”，結(jié)合個(gè)人事項(xiàng)報(bào)告、征信數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)更新，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人員實(shí)施“紅黃牌”預(yù)警管理。2.強(qiáng)化警示教育：通過(guò)案例通報(bào)、金融知識(shí)講座、廉政黨課等形式，常態(tài)化開(kāi)展“合規(guī)貸款、廉潔用權(quán)”教育，剖析違規(guī)借貸引發(fā)的法律、紀(jì)律風(fēng)險(xiǎn)。3.完善內(nèi)控管理制度：修訂《公職人員貸款及擔(dān)保管理辦法》，明確貸款申報(bào)、審核、監(jiān)督的流程與責(zé)任，建立“單位-金融機(jī)構(gòu)”信息共享機(jī)制，防范“帶病貸款”“違規(guī)放貸”。4.加強(qiáng)協(xié)作聯(lián)動(dòng)：與屬地銀保監(jiān)部門(mén)、人民銀行建立溝通機(jī)制，及時(shí)通報(bào)公職人員違規(guī)貸款線(xiàn)索，聯(lián)合開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置，形成監(jiān)管合力。報(bào)告單位（蓋章）：______________