2025年合規(guī)官考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），董事會下設(shè)的合規(guī)委員會至少應(yīng)由多少名獨(dú)立董事組成？（）A.1名B.2名C.3名D.4名答案：B2.某商業(yè)銀行在2025年1月發(fā)現(xiàn)一筆2023年發(fā)放的流動資金貸款被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)，該行應(yīng)首先向何機(jī)構(gòu)報(bào)告？（）A.中國人民銀行B.國家金融監(jiān)督管理總局屬地派出機(jī)構(gòu)C.中國證監(jiān)會D.審計(jì)署答案：B3.關(guān)于“長臂管轄”原則，下列哪一情形最可能被美國OFAC認(rèn)定為觸發(fā)次級制裁？（）A.中國境內(nèi)銀行使用美元清算系統(tǒng)為伊朗石化企業(yè)辦理信用證B.中國境內(nèi)銀行在岸人民幣賬戶為朝鮮實(shí)體辦理工資代發(fā)C.中國境內(nèi)銀行歐元賬戶為俄羅斯受制裁個人購買境外保險(xiǎn)D.中國境內(nèi)銀行港幣賬戶為敘利亞科研機(jī)構(gòu)辦理匯款答案：A4.2025年7月1日起施行的《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評估辦法》將“敏感個人信息”閾值下調(diào)至多少條即需申報(bào)安全評估？（）A.5000條B.1萬條C.5萬條D.10萬條答案：B5.某券商合規(guī)部對研究所分析師進(jìn)行利益沖突審查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其配偶持有分析師覆蓋標(biāo)的市值占家庭金融資產(chǎn)35%，該分析師最恰當(dāng)?shù)奶幚矸绞绞牵ǎ〢.向合規(guī)部報(bào)備后繼續(xù)發(fā)布研報(bào)B.將持倉降至10%以下并披露C.申請回避撰寫相關(guān)研報(bào)D.將持倉轉(zhuǎn)至父母賬戶答案：C6.根據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》2025版，對“受益所有人”識別義務(wù)，銀行應(yīng)至少每年完成一次回溯性排查，回溯期限是（）A.6個月B.9個月C.12個月D.18個月答案：C7.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“保底收益4.5%”的增額終身壽險(xiǎn)廣告，該行為違反的合規(guī)底線是（）A.銷售誤導(dǎo)B.私設(shè)“小金庫”C.違規(guī)返傭D.擅自變更保險(xiǎn)條款答案：A8.2025年3月，歐盟CSRD（企業(yè)可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指令）對第三國企業(yè)產(chǎn)生域外效力，下列哪類中國公司最可能被強(qiáng)制要求披露ESG報(bào)告？（）A.在法蘭克福發(fā)行GDR的科創(chuàng)板公司B.僅在北交所上市的中小企業(yè)C.在納斯達(dá)克發(fā)行ADR的央企D.在倫交所發(fā)行可轉(zhuǎn)債的民企答案：A9.某城商行開展“跨境理財(cái)通”南向通業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶資金來源于境內(nèi)房產(chǎn)抵押貸款，合規(guī)部門應(yīng)依據(jù)哪項(xiàng)制度立即叫停？（）A.跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定B.個人外匯業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則C.粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則D.銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則答案：C10.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（2025），“操作風(fēng)險(xiǎn)事件”分級中，造成直接經(jīng)濟(jì)損失5000萬元應(yīng)列為（）A.一般事件B.較大事件C.重大事件D.特別重大事件答案：C11.某理財(cái)公司使用AI語音機(jī)器人向65歲以上投資者推介R5級權(quán)益類產(chǎn)品，未進(jìn)行雙錄，被監(jiān)管認(rèn)定為侵害消費(fèi)者哪項(xiàng)基本權(quán)利？（）A.知情權(quán)B.公平交易權(quán)C.受尊重權(quán)D.信息安全權(quán)答案：A12.2025年1月，某信托公司開展“保險(xiǎn)金信托”業(yè)務(wù)，將保單受益人批改為信托公司，但未取得投保人書面同意，該行為違反的核心合規(guī)要件是（）A.保險(xiǎn)利益原則B.合同相對性原則C.批單生效要件D.信托財(cái)產(chǎn)確定性原則答案：C13.關(guān)于央行“合規(guī)科技監(jiān)管沙盒”2025年擴(kuò)圍，下列技術(shù)路徑被明確排除的是（）A.基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的反洗錢模型B.使用公有鏈的跨境支付原型C.隱私計(jì)算下的征信報(bào)告共享D.計(jì)算機(jī)視覺識別網(wǎng)點(diǎn)客戶情緒答案：B14.某基金公司合規(guī)部發(fā)現(xiàn)基金經(jīng)理使用個人社交賬號薦股，并暗示“內(nèi)部估值模型測算上漲空間30%”，該行為同時(shí)觸犯的監(jiān)管條款是（）A.《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》第38條B.《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)規(guī)定》第9條C.《私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例》第11條D.《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》第26條答案：D15.2025年5月，國家網(wǎng)信辦對某外資銀行境內(nèi)APP實(shí)施“下架”行政措施，其直接觸發(fā)因素是（）A.未按GB/T352732025更新隱私政策B.未在工信部備案C.未獲得金融科技產(chǎn)品認(rèn)證D.未接入國家反詐中心號碼庫答案：A16.某金融租賃公司在飛機(jī)售后回租業(yè)務(wù)中，將飛機(jī)抵押給境外銀行并辦理跨境擔(dān)保登記，但未在國家外匯管理局“資本項(xiàng)目信息系統(tǒng)”辦理事后備案，應(yīng)被處以（）A.30萬元以下罰款B.50萬元以下罰款C.100萬元以下罰款D.等值1000萬美元以下罰款答案：C17.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（2025），銀行在營銷宣傳中使用“業(yè)績比較基準(zhǔn)”字樣，必須同時(shí)披露近多少年的實(shí)際收益率？（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C18.某券商境外子公司因違反香港證監(jiān)會《操守準(zhǔn)則》被處罰，母公司合規(guī)總監(jiān)向?qū)俚刈C監(jiān)局書面報(bào)告時(shí)限為知悉事項(xiàng)后（）A.3個工作日B.5個工作日C.7個工作日D.10個工作日答案：B19.2025年2月，某省聯(lián)社開展“清廉農(nóng)信”專項(xiàng)行動，發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)農(nóng)商行高管配偶違規(guī)入股小貸公司，應(yīng)首先適用的問責(zé)依據(jù)是（）A.《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》C.《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)員工持股的意見》D.《商業(yè)銀行公司治理指引》答案：B20.根據(jù)《個人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》，標(biāo)準(zhǔn)合同生效后，銀行應(yīng)保存合同文本至少（）A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B21.某銀行理財(cái)子使用“雪球”結(jié)構(gòu)衍生品對接R2級理財(cái)產(chǎn)品，因發(fā)生“敲入”導(dǎo)致本金虧損15%，監(jiān)管認(rèn)定其最核心違規(guī)點(diǎn)是（）A.未進(jìn)行壓力測試B.未充分披露最大損失情景C.未獲得衍生品交易資格D.未建立估值模型答案：B22.2025年4月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《行政處罰裁量權(quán)基準(zhǔn)》，對“屢查屢犯”認(rèn)定周期為（）A.12個月B.24個月C.36個月D.48個月答案：C23.某保險(xiǎn)公司使用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，平臺將客戶信息轉(zhuǎn)給修理廠，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的合規(guī)責(zé)任是（）A.僅承擔(dān)合作方管理責(zé)任B.承擔(dān)個人信息保護(hù)連帶責(zé)任C.由平臺承擔(dān)全部責(zé)任D.由客戶自行承擔(dān)后果答案：B24.根據(jù)《期貨和衍生品法》，境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外交易所開展場外衍生品交易，應(yīng)向何機(jī)構(gòu)報(bào)告交易信息？（）A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會C.國家外匯管理局D.中國期貨業(yè)協(xié)會答案：B25.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給地方AMC，未在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心登記，被罰款金額最高可達(dá)（）A.50萬元B.100萬元C.500萬元D.1000萬元答案：C26.2025年6月，某支付機(jī)構(gòu)因違反條碼支付業(yè)務(wù)限額規(guī)定，被監(jiān)管要求“先暫停新增商戶”，該措施屬于（）A.監(jiān)管強(qiáng)制措施B.行政處罰C.行政指導(dǎo)D.監(jiān)管評級下調(diào)答案：A27.某信托公司開展“城投債投資”信托計(jì)劃，將募集資金用于認(rèn)購某區(qū)縣級城投公司發(fā)行的私募債，未進(jìn)行“政府隱性債務(wù)”審查，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)列為（）A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中低風(fēng)險(xiǎn)C.中風(fēng)險(xiǎn)D.高風(fēng)險(xiǎn)答案：D28.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)發(fā)生“重要信息系統(tǒng)故障”導(dǎo)致交易中斷5分鐘，應(yīng)在多少分鐘內(nèi)電話報(bào)告？（）A.10分鐘B.15分鐘C.30分鐘D.60分鐘答案：B29.某銀行理財(cái)經(jīng)理向私行客戶推薦家族信托時(shí)，口頭承諾“保本保收益”，該行為觸犯的監(jiān)管高壓線是（）A.剛性兌付B.違規(guī)代客操作C.飛單D.商業(yè)賄賂答案：A30.2025年7月，某外資銀行境內(nèi)分行因違反《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，被監(jiān)管采取“限期整改”措施，整改報(bào)告提交時(shí)限為收到?jīng)Q定書后（）A.15日B.30日C.45日D.60日答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“重大關(guān)聯(lián)交易”？（）A.單筆交易金額占銀行上季末資本凈額1%B.交易余額占銀行上季末資本凈額3%C.與關(guān)聯(lián)自然人單筆交易金額超過100萬元D.與關(guān)聯(lián)法人單筆交易金額超過1000萬元答案：A、B32.2025年3月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《行政處罰信息公開表》應(yīng)包括哪些要素？（）A.行政處罰決定書文號B.違法違規(guī)行為描述C.行政處罰依據(jù)D.當(dāng)事人履行情況答案：A、B、C、D33.根據(jù)《反間諜法實(shí)施細(xì)則》，金融機(jī)構(gòu)在客戶盡職調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)哪些可疑行為應(yīng)立即向國家安全機(jī)關(guān)報(bào)告？（）A.境外機(jī)構(gòu)頻繁查詢我國涉軍項(xiàng)目財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.個人客戶要求將大額資金匯往境外“戰(zhàn)略研究機(jī)構(gòu)”C.客戶拒絕說明交易用途且涉及敏感地理信息D.客戶持偽造軍官證開立賬戶答案：A、B、C、D34.某券商研究所發(fā)布“AI+醫(yī)藥”深度報(bào)告，合規(guī)質(zhì)控應(yīng)重點(diǎn)審核哪些內(nèi)容？（）A.是否披露分析師與標(biāo)的公司的利益沖突B.是否引用未經(jīng)發(fā)表的臨床試驗(yàn)數(shù)據(jù)C.是否對AI算法局限性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.是否獲得交易所合規(guī)背書答案：A、B、C35.2025年5月，某銀行理財(cái)子將ESG主題理財(cái)產(chǎn)品投資于高碳行業(yè)轉(zhuǎn)型債券，應(yīng)滿足哪些條件方可納入ESG統(tǒng)計(jì)口徑？（）A.債券募集資金用于低碳轉(zhuǎn)型技術(shù)B.發(fā)行人制定科學(xué)碳目標(biāo)并經(jīng)第三方驗(yàn)證C.債券具備綠色債券認(rèn)證D.發(fā)行人上一年度碳排放強(qiáng)度同比下降不低于10%答案：A、B、D36.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，銀行處理生物識別信息應(yīng)滿足哪些要求？（）A.取得個人單獨(dú)同意B.向個人告知處理必要性C.采取嚴(yán)格保護(hù)措施D.允許個人隨時(shí)撤回同意答案：A、B、C、D37.下列哪些行為屬于《期貨和衍生品法》禁止的“市場操縱”？（）A.虛假申報(bào)B.洗售交易C.逼倉D.利用虛假輿情影響合約價(jià)格答案：A、B、C、D38.2025年6月，某銀行開展“數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評估”時(shí)，評估報(bào)告應(yīng)包括哪些內(nèi)容？（）A.數(shù)據(jù)出境目的、范圍、方式B.境外接收方所在國家法律環(huán)境C.數(shù)據(jù)安全保障措施D.數(shù)據(jù)出境后再轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D39.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)公司應(yīng)在哪些環(huán)節(jié)同步完成“雙錄”？（）A.銷售60歲以上投保人保單B.銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)C.電話銷售車險(xiǎn)D.互聯(lián)網(wǎng)銷售重疾險(xiǎn)答案：A、B40.某銀行開展“跨境擔(dān)保”業(yè)務(wù)，下列哪些類型需納入跨境融資宏觀審慎管理？（）A.內(nèi)保外貸B.外保內(nèi)貸C.內(nèi)存外貸D.外存內(nèi)貸答案：A、B三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，銀行理財(cái)子發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可繼續(xù)使用“攤余成本+影子定價(jià)”估值方法。（）答案：√42.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司可對所控股金融機(jī)構(gòu)施加具有“救助”義務(wù)的承諾。（）答案：×43.2025年7月，某銀行因“貸款三查”不到位被處罰，其分支機(jī)構(gòu)可單獨(dú)作為行政處罰對象。（）答案：√44.銀行在開展“個人養(yǎng)老金”業(yè)務(wù)時(shí)，可將資金投向非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)。（）答案：×45.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，券商應(yīng)在客戶銷戶后至少保存其身份資料5年。（）答案：√46.2025年起，保險(xiǎn)公司可以將專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品資金投資于未上市企業(yè)股權(quán)。（）答案：√47.銀行對公客戶CCS等級為“高風(fēng)險(xiǎn)”，可僅憑客戶經(jīng)理盡職調(diào)查材料為其開立離岸賬戶。（）答案：×48.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》，個人年收入信息屬于“核心數(shù)據(jù)”。（）答案：×49.2025年，央行將“結(jié)構(gòu)性存款”納入表內(nèi)核算，需繳納存款準(zhǔn)備金。（）答案：√50.銀行理財(cái)子使用“側(cè)袋估值”時(shí)，無需在募集說明書中提前約定側(cè)袋機(jī)制觸發(fā)條件。（）答案：×四、案例分析題（共40分）案例一（15分）背景：2025年4月，某股份制銀行A分行與B財(cái)富管理公司簽訂代銷協(xié)議，代銷其發(fā)行的“城投定融”產(chǎn)品，期限2年，預(yù)期收益8.5%，募集資金用于C區(qū)縣級城投公司償還隱性債務(wù)。B公司未在基金業(yè)協(xié)會登記為私募基金管理人，產(chǎn)品也未在交易所掛牌。A分行將該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級定為R3，向私行客戶銷售。6月，C城投公司發(fā)生債務(wù)逾期，投資者本金面臨50%損失。問題：1.指出A分行在代銷環(huán)節(jié)違反的三項(xiàng)主要合規(guī)規(guī)定，并說明依據(jù)。（9分）2.作為A分行合規(guī)官，請?zhí)岢稣拇胧?。?分）答案：1.違規(guī)點(diǎn)：（1）未對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入審查，違反《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第5條，代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)資質(zhì)，B公司未登記，不具備私募產(chǎn)品發(fā)行資格。（2）風(fēng)險(xiǎn)評級不當(dāng)，違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第24條，將實(shí)質(zhì)信用風(fēng)險(xiǎn)極高的“定融”產(chǎn)品定為R3，未充分揭示違約風(fēng)險(xiǎn)。（3）未履行適當(dāng)性義務(wù)，違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6條，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。2.整改措施：（1）立即暫停與B公司合作，啟動全行代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查；（2）重新評估存量代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，對誤判產(chǎn)品進(jìn)行客戶回訪與贖回安排；（3）修訂《代銷機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入細(xì)則》，引入法律合規(guī)一票否決制；（4）建立代銷產(chǎn)品“灰名單”庫，對涉隱債主體自動攔截；（5）對涉事客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行合規(guī)問責(zé)及強(qiáng)制培訓(xùn)。案例二（13分）背景：2025年5月，某券商資管部發(fā)行“雪球型”收益憑證，掛鉤中證500指數(shù)，期限1年，票息年化18%，敲入價(jià)格為期初價(jià)格80%。產(chǎn)品說明書僅提示“可能面臨本金損失”，未披露最大損失可達(dá)100%。銷售團(tuán)隊(duì)在朋友圈發(fā)布“大概率獲得18%收益”話術(shù)。6月市場大跌，產(chǎn)品觸發(fā)敲入，投資者本金虧損40%，引發(fā)群訪。問題：1.指出該券商在銷售宣傳中的兩項(xiàng)違規(guī)點(diǎn)，并說明依據(jù)。（6分）2.說明該產(chǎn)品在信息披露方面的缺失，并給出合規(guī)改進(jìn)模板。（7分）答案：1.違規(guī)點(diǎn)：（1）使用“大概率獲得18%收益”誤導(dǎo)性話術(shù)，違反《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》第18條，不得使用“保本”“保收益”等表述。（2）未充分揭示最大損失風(fēng)險(xiǎn)，違反《證券公司收益憑證發(fā)行管理辦法》第15條，應(yīng)明確揭示本金全部損失可能。2.信息披露缺失：未用情景分析展示不同市場情形下投資者收益、本金損失程度；未披露Gamma風(fēng)險(xiǎn)、波動率