會(huì)計(jì)實(shí)操文庫(kù)1/17文書(shū)模板-保理業(yè)務(wù)初步風(fēng)險(xiǎn)研判表研判表編號(hào)：BL-YJPGB-______（年份+機(jī)構(gòu)代碼+序號(hào)）研判日期：______年____月____日一、基礎(chǔ)信息項(xiàng)目?jī)?nèi)容申請(qǐng)保理類(lèi)型□國(guó)內(nèi)保理□國(guó)際保理□有追索權(quán)保理□無(wú)追索權(quán)保理□明保理□暗保理□其他：__________賣(mài)方（申請(qǐng)人）信息企業(yè)名稱：________________________統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：________________________注冊(cè)地址：________________________實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址：________________________法定代表人：__________聯(lián)系電話：__________成立年限：______年主營(yíng)業(yè)務(wù)：________________________買(mǎi)方（債務(wù)人）信息企業(yè)名稱：________________________統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：________________________注冊(cè)地址：________________________法定代表人：__________聯(lián)系電話：__________企業(yè)性質(zhì)：□國(guó)企□民企□外企□其他：__________主營(yíng)業(yè)務(wù)：________________________保理業(yè)務(wù)核心要素應(yīng)收賬款總額：__________元單筆應(yīng)收賬款金額：__________元應(yīng)收賬款到期日：______年____月____日保理融資額度申請(qǐng)：__________元保理期限：______個(gè)月融資利率/費(fèi)率：__________研判發(fā)起部門(mén)/人部門(mén)：__________發(fā)起人：__________聯(lián)系電話：__________二、核心風(fēng)險(xiǎn)維度研判說(shuō)明：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定標(biāo)準(zhǔn)——□低風(fēng)險(xiǎn)（L）：風(fēng)險(xiǎn)可控，發(fā)生概率低，影響較??；□中風(fēng)險(xiǎn)（M）：存在一定風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生概率中等，需針對(duì)性防控；□高風(fēng)險(xiǎn)（H）：風(fēng)險(xiǎn)較高，發(fā)生概率高，可能造成重大損失；□無(wú)法研判（N）：資料不足，暫無(wú)法判定。每個(gè)研判項(xiàng)需填寫(xiě)具體依據(jù)，無(wú)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注“無(wú)”。風(fēng)險(xiǎn)維度研判項(xiàng)目研判依據(jù)及具體說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（L/M/H/N）研判人簽字賣(mài)方風(fēng)險(xiǎn)1.主體資質(zhì)合規(guī)性________________________（如：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、行業(yè)資質(zhì)是否齊全有效；是否存在行政處罰、經(jīng)營(yíng)異常記錄等）□L□M□H□N__________2.財(cái)務(wù)狀況及償債能力________________________（如：近1-2年?duì)I收、利潤(rùn)情況；資產(chǎn)負(fù)債率；是否存在債務(wù)違約、訴訟糾紛等）□L□M□H□N__________3.經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性________________________（如：主營(yíng)業(yè)務(wù)集中度；客戶結(jié)構(gòu)合理性；供應(yīng)鏈合作穩(wěn)定性等）□L□M□H□N__________4.保理業(yè)務(wù)合規(guī)性________________________（如：是否存在虛構(gòu)應(yīng)收賬款、重復(fù)保理風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部保理業(yè)務(wù)審批流程是否完備等）□L□M□H□N__________買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)1.主體信用狀況________________________（如：信用評(píng)級(jí)；是否存在失信記錄、逾期付款歷史；有無(wú)重大訴訟、執(zhí)行案件等）□L□M□H□N__________2.支付能力及履約記錄________________________（如：企業(yè)規(guī)模、現(xiàn)金流狀況；對(duì)賣(mài)方及其他供應(yīng)商的付款及時(shí)性等）□L□M□H□N__________3.行業(yè)地位及經(jīng)營(yíng)前景________________________（如：在行業(yè)內(nèi)市場(chǎng)份額；行業(yè)景氣度；是否面臨政策調(diào)整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等風(fēng)險(xiǎn)）□L□M□H□N__________4.合作穩(wěn)定性________________________（如：與賣(mài)方合作年限；歷史交易頻次及金額；合作糾紛記錄等）□L□M□H□N__________交易及應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)1.交易真實(shí)性與合規(guī)性________________________（如：是否存在真實(shí)貿(mào)易背景；購(gòu)銷(xiāo)合同、訂單、發(fā)貨單、驗(yàn)收單等憑證是否完整匹配；交易內(nèi)容是否符合法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范等）□L□M□H□N__________2.應(yīng)收賬款質(zhì)量________________________（如：應(yīng)收賬款賬期合理性；是否存在逾期風(fēng)險(xiǎn)；是否已設(shè)置抵押、質(zhì)押等權(quán)利負(fù)擔(dān)；是否存在爭(zhēng)議或潛在糾紛等）□L□M□H□N__________3.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓有效性________________________（如：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知是否已送達(dá)買(mǎi)方；轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否完備；買(mǎi)方是否確認(rèn)應(yīng)收賬款金額及到期日等）□L□M□H□N__________其他風(fēng)險(xiǎn)1.行業(yè)及政策風(fēng)險(xiǎn)________________________（如：所屬行業(yè)是否為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策是否可能發(fā)生重大調(diào)整等）□L□M□H□N__________2.操作及法律風(fēng)險(xiǎn)________________________（如：保理業(yè)務(wù)流程是否存在操作漏洞；合同條款是否存在法律瑕疵；爭(zhēng)議解決機(jī)制是否明確等）□L□M□H□N__________三、綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定及應(yīng)對(duì)建議綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定依據(jù)初步風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議（針對(duì)高/中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)）建議人□低風(fēng)險(xiǎn)（可推進(jìn)）□中風(fēng)險(xiǎn)（需強(qiáng)化防控后推進(jìn)）□高風(fēng)險(xiǎn)（暫緩/否決）□無(wú)法研判（需補(bǔ)充資料后再評(píng)）________________________（綜合各風(fēng)險(xiǎn)維度等級(jí)，說(shuō)明核心判定理由）1.針對(duì)______風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)（等級(jí)：______）：________________________2.針對(duì)______風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)（等級(jí)：______）：________________________3.其他補(bǔ)充建議：________________________（如：壓縮融資額度、縮短保理期限、要求提供擔(dān)保、加強(qiáng)買(mǎi)方回款跟蹤等）__________四、審批意見(jiàn)審批環(huán)節(jié)審批人簽字審批日期審批意見(jiàn)（同意/暫緩/否決/補(bǔ)充資料）業(yè)務(wù)部門(mén)初審______________________________年____月____日________________________風(fēng)控部門(mén)復(fù)審______________________________年____月____日________________________分管領(lǐng)導(dǎo)審批______________________________年____月____日________________________機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批（高風(fēng)險(xiǎn)/大額業(yè)務(wù)）______________________________年____月____日________________________五、資料清單及備注5.1已收集資料1.賣(mài)方：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等2.買(mǎi)方：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、信用報(bào)告、與賣(mài)方的交易合作證明等3.交易及應(yīng)收賬款：購(gòu)銷(xiāo)合同、訂單、發(fā)貨單、驗(yàn)收單、應(yīng)收賬款明細(xì)表等4.其他：________________________5.2需補(bǔ)充資料（如有）________________________________________________5.3備注說(shuō)明1.本研判表為保理業(yè)務(wù)初步篩查依據(jù)，最終風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需結(jié)