2026年中國人保合規(guī)部經(jīng)理合規(guī)部考試題庫含答案一、單選題（共10題，每題2分）1.根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司進行關(guān)聯(lián)交易時，下列哪項做法不符合規(guī)定？A.確保交易價格公允，并經(jīng)過董事會審議B.關(guān)聯(lián)方在交易中存在利益輸送，但未披露C.建立關(guān)聯(lián)交易審批機制，并記錄存檔D.獨立董事對關(guān)聯(lián)交易進行事前評估答案：B解析：《保險法》規(guī)定，保險公司進行關(guān)聯(lián)交易時必須確保價格公允，并經(jīng)過獨立董事評估和董事會審議，同時需充分披露。若存在利益輸送且未披露，則違反合規(guī)要求。2.保險公司在銷售過程中，若向客戶做出不實的承諾以促成投保，這種行為屬于：A.合規(guī)銷售行為B.誤導(dǎo)銷售行為C.正常銷售策略D.競爭性促銷答案：B解析：保險銷售不得存在虛假或誤導(dǎo)性陳述，若向客戶做出不實承諾，則構(gòu)成誤導(dǎo)銷售，違反合規(guī)規(guī)定。3.保險公司合規(guī)部門在開展內(nèi)部審計時，發(fā)現(xiàn)某業(yè)務(wù)部門存在違規(guī)操作，合規(guī)部門應(yīng)如何處理？A.直接處罰該部門負責(zé)人B.向監(jiān)管機構(gòu)報告并建議處罰C.僅進行內(nèi)部通報，不作進一步處理D.要求該部門整改，并監(jiān)督整改效果答案：D解析：合規(guī)部門應(yīng)督促違規(guī)部門整改，并跟蹤整改效果，同時視情況向監(jiān)管機構(gòu)報告，但直接處罰需經(jīng)過法定程序。4.根據(jù)《保險業(yè)反洗錢規(guī)定》，保險公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，可能面臨哪種處罰？A.警告及罰款B.暫停業(yè)務(wù)資格C.取消業(yè)務(wù)許可D.直接吊銷牌照答案：A解析：未履行客戶身份識別義務(wù)屬于較輕的違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)通常先進行警告和罰款，嚴重者才會采取更嚴厲措施。5.保險公司在產(chǎn)品設(shè)計時，若存在過度承諾保障范圍且未明確免責(zé)條款，這種行為違反了：A.《保險法》第十六條B.《保險法》第三十九條C.《保險法》第五十一條D.《保險法》第六十二條答案：A解析：《保險法》第十六條規(guī)定，保險合同條款必須公平合理，不得存在過度承諾或未明確免責(zé)條款的情況。6.保險公司員工利用職務(wù)便利泄露客戶信息，這種行為違反了：A.《保險法》第四十三條B.《保險法》第五十四條C.《保險法》第六十五條D.《保險法》第八十一條答案：C解析：《保險法》第六十五條規(guī)定，保險公司及其員工不得泄露客戶信息，若泄露則構(gòu)成違規(guī)。7.保險公司合規(guī)部門在制定合規(guī)政策時，應(yīng)遵循以下哪項原則？A.優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)增長B.以監(jiān)管要求為唯一依據(jù)C.結(jié)合公司實際與風(fēng)險導(dǎo)向D.僅關(guān)注外部合規(guī)，忽略內(nèi)部管理答案：C解析：合規(guī)政策應(yīng)結(jié)合公司業(yè)務(wù)實際和風(fēng)險水平制定，不能僅依賴監(jiān)管要求或忽視內(nèi)部管理。8.根據(jù)《保險業(yè)監(jiān)管消費者權(quán)益保護實施辦法》，保險公司向客戶提供的格式條款中，哪項內(nèi)容必須以顯著方式提示？A.保險責(zé)任B.退保費用C.保險金額D.保險期限答案：B解析：退保費用屬于可能損害消費者權(quán)益的條款，必須以顯著方式提示，其他條款雖重要但未必需特別強調(diào)。9.保險公司在開展合規(guī)培訓(xùn)時，應(yīng)重點關(guān)注以下哪項內(nèi)容？A.業(yè)務(wù)技能提升B.合規(guī)風(fēng)險識別與防范C.市場營銷策略D.產(chǎn)品銷售技巧答案：B解析：合規(guī)培訓(xùn)的核心是幫助員工識別和防范合規(guī)風(fēng)險，而非業(yè)務(wù)技能或銷售技巧。10.某保險代理人因個人利益驅(qū)動，向客戶推薦不適合的保險產(chǎn)品，這種行為違反了：A.《保險法》第四十二條B.《保險法》第五十六條C.《保險法》第六十七條D.《保險法》第八十二條答案：C解析：《保險法》第六十七條規(guī)定，保險代理人不得以個人利益為驅(qū)動推薦不當(dāng)產(chǎn)品，需以客戶利益為先。二、多選題（共10題，每題3分）1.保險公司在進行關(guān)聯(lián)交易時，必須滿足以下哪些條件才能合規(guī)？A.交易價格公允B.經(jīng)過獨立董事評估C.充分披露關(guān)聯(lián)關(guān)系D.董事會批準E.關(guān)聯(lián)方為上市公司答案：A、B、C、D解析：關(guān)聯(lián)交易必須價格公允、經(jīng)過獨立董事評估、董事會批準并充分披露，關(guān)聯(lián)方身份不影響合規(guī)性。2.保險公司在銷售過程中，哪些行為屬于誤導(dǎo)銷售？A.夸大產(chǎn)品收益B.隱瞞免責(zé)條款C.承諾保單現(xiàn)金價值D.未說明退保損失E.以贈送禮品誘導(dǎo)投保答案：A、B、D、E解析：誤導(dǎo)銷售包括夸大收益、隱瞞條款、未說明退保損失或以利益誘導(dǎo)投保，承諾現(xiàn)金價值需真實準確。3.保險公司合規(guī)部門在開展風(fēng)險評估時，應(yīng)關(guān)注哪些方面？A.業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.消費者權(quán)益風(fēng)險D.反洗錢風(fēng)險E.員工行為風(fēng)險答案：A、B、C、D、E解析：風(fēng)險評估需全面覆蓋業(yè)務(wù)、操作、消費者權(quán)益、反洗錢及員工行為等風(fēng)險。4.根據(jù)《保險業(yè)反洗錢規(guī)定》，保險公司需履行哪些反洗錢義務(wù)？A.客戶身份識別B.大額交易報告C.資金監(jiān)測D.內(nèi)部控制建設(shè)E.反洗錢培訓(xùn)答案：A、B、C、D、E解析：反洗錢義務(wù)包括客戶識別、大額報告、資金監(jiān)測、內(nèi)部控制及培訓(xùn)等。5.保險公司在產(chǎn)品設(shè)計時，需關(guān)注哪些合規(guī)要點？A.條款公平合理B.免責(zé)條款明確C.保障范圍真實D.價格透明E.不存在歧視性條款答案：A、B、C、D、E解析：產(chǎn)品設(shè)計必須公平合理、條款明確、保障真實、價格透明且無歧視條款。6.保險公司在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循哪些原則？A.及時響應(yīng)B.公正處理C.保護客戶隱私D.一次性解決E.書面記錄答案：A、B、C、E解析：客戶投訴處理需及時、公正、保護隱私并記錄存檔，一次性解決不現(xiàn)實。7.保險公司在開展合規(guī)培訓(xùn)時，哪些內(nèi)容是必要的？A.合規(guī)政策解讀B.違規(guī)案例警示C.內(nèi)部控制流程D.監(jiān)管處罰標準E.業(yè)務(wù)操作規(guī)范答案：A、B、C、D解析：合規(guī)培訓(xùn)需涵蓋政策解讀、案例警示、內(nèi)控流程及監(jiān)管處罰標準，業(yè)務(wù)操作規(guī)范屬于技能培訓(xùn)。8.保險公司在進行關(guān)聯(lián)交易審批時，需審查哪些材料？A.交易協(xié)議B.價格公允性評估C.獨立董事意見D.關(guān)聯(lián)方資質(zhì)E.董事會決議答案：A、B、C、D、E解析：關(guān)聯(lián)交易審批需審查協(xié)議、價格評估、獨立董事意見、關(guān)聯(lián)方資質(zhì)及董事會決議。9.保險公司在銷售過程中，哪些行為可能構(gòu)成欺詐？A.虛構(gòu)投保事實B.提供虛假材料C.誘導(dǎo)客戶不如實告知D.承諾不實的理賠服務(wù)E.謊稱有高額返傭答案：A、B、C、D、E解析：欺詐行為包括虛構(gòu)事實、提供虛假材料、誘導(dǎo)不如實告知、承諾不實理賠或謊稱返傭。10.保險公司在處理反洗錢監(jiān)管檢查時，應(yīng)做好哪些準備？A.整理客戶身份資料B.準備交易記錄C.提供反洗錢制度文件D.培訓(xùn)相關(guān)員工E.制定應(yīng)對預(yù)案答案：A、B、C、E解析：監(jiān)管檢查需準備身份資料、交易記錄、制度文件及應(yīng)對預(yù)案，員工培訓(xùn)屬于日常合規(guī)工作。三、判斷題（共10題，每題2分）1.保險公司員工離職后，若泄露公司商業(yè)秘密，不屬于合規(guī)部門監(jiān)管范圍。答案：錯誤解析：員工離職后泄露商業(yè)秘密仍屬違規(guī)，合規(guī)部門需監(jiān)督處理。2.保險公司在銷售過程中，向客戶承諾“保本高收益”屬于合規(guī)行為。答案：錯誤解析：承諾“保本高收益”可能構(gòu)成虛假宣傳，違反合規(guī)要求。3.保險公司合規(guī)部門可以直接處罰違規(guī)員工，無需經(jīng)過公司管理層批準。答案：錯誤解析：處罰需經(jīng)過法定程序，合規(guī)部門需向管理層報告并建議處罰。4.根據(jù)《保險法》，保險公司必須設(shè)立合規(guī)部門，否則將面臨處罰。答案：正確解析：合規(guī)部門是保險公司合規(guī)管理的核心，未設(shè)立可能違反監(jiān)管要求。5.保險公司在進行關(guān)聯(lián)交易時，若關(guān)聯(lián)方為上市公司，則無需披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。答案：錯誤解析：關(guān)聯(lián)交易必須披露關(guān)聯(lián)方身份，關(guān)聯(lián)方是否上市不影響披露義務(wù)。6.保險公司在銷售過程中，若客戶要求，可以不說明退保損失。答案：錯誤解析：銷售時必須說明退?？赡墚a(chǎn)生的損失，否則構(gòu)成誤導(dǎo)。7.保險公司在進行反洗錢客戶身份識別時，可以簡化流程以加快業(yè)務(wù)效率。答案：錯誤解析：反洗錢識別必須嚴格按流程執(zhí)行，不能簡化以圖效率。8.保險公司合規(guī)部門在制定政策時，可以忽略公司業(yè)務(wù)特點，僅照搬監(jiān)管規(guī)定。答案：錯誤解析：合規(guī)政策需結(jié)合公司實際，不能完全照搬監(jiān)管規(guī)定。9.保險公司在處理客戶投訴時，可以口頭答復(fù)，無需書面記錄。答案：錯誤解析：客戶投訴必須書面記錄并答復(fù)，口頭答復(fù)不合規(guī)。10.保險公司在進行合規(guī)培訓(xùn)時，可以一次性完成所有培訓(xùn)內(nèi)容，無需持續(xù)跟進。答案：錯誤解析：合規(guī)培訓(xùn)需持續(xù)進行，不能一次性完成且不跟進效果。四、簡答題（共5題，每題4分）1.簡述保險公司在進行關(guān)聯(lián)交易時，需履行的合規(guī)要求。答案：-交易價格公允；-經(jīng)過獨立董事評估和董事會批準；-充分披露關(guān)聯(lián)關(guān)系；-建立審批機制并記錄存檔。2.簡述保險公司在銷售過程中，如何避免誤導(dǎo)銷售？答案：-真實告知產(chǎn)品信息，包括免責(zé)條款；-不做不實承諾，如夸大收益；-以客戶利益為先，不誘導(dǎo)投保；-確保銷售行為符合監(jiān)管規(guī)定。3.簡述保險公司在進行反洗錢客戶身份識別時，需重點關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？答案：-核實客戶身份信息，如姓名、證件號碼；-關(guān)注客戶交易背景，如資金來源；-對高風(fēng)險客戶加強識別；-記錄識別過程并存檔備查。4.簡述保險公司在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循哪些原則？答案：-及時響應(yīng)，24小時內(nèi)初步接觸；-公正處理，不偏袒任何一方；-保護客戶隱私，不泄露個人信息；-書面記錄處理過程及結(jié)果。5.簡述保險公司在制定合規(guī)政策時，需考慮哪些因素？答案：-公司業(yè)務(wù)特點；-監(jiān)管要求；-市場風(fēng)險；-內(nèi)部管理需求。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.某保險公司在銷售過程中，某業(yè)務(wù)員為促成投保，向客戶承諾“保單現(xiàn)金價值三年內(nèi)翻倍”，且未說明退保損失?？蛻羰潞蟀l(fā)現(xiàn)無法兌現(xiàn)，遂向公司投訴。請問：-該業(yè)務(wù)員的行為是否合規(guī)？為什么？-公司應(yīng)如何處理該投訴？答案：-行為不合規(guī)：承諾不實現(xiàn)金價值屬于虛假宣傳，且未說明退保損失，構(gòu)成誤導(dǎo)銷售。-處理方式：1.向客戶道歉并解釋合規(guī)要求；2.補充說明退保損失，如無法挽回可適當(dāng)補償；3.對業(yè)務(wù)員進行合規(guī)處罰并加強培訓(xùn)；4.完善銷售流程，避免類似問題再次發(fā)生。2.某保險公司在進行關(guān)聯(lián)交易時，向其關(guān)聯(lián)企業(yè)銷售了一批非標資產(chǎn)，交易價格高于市場價10%，但公司聲稱已經(jīng)過獨立董事評估和董事會批準，且披露