擔保合同的設計及應當注意的法律問題

各位擔保行業(yè)的精英：

今天我受贛州市擔保行.業(yè)協(xié)會葉秘書長的邀請，和大家一起學習擔保的相

關法律、共同探討擔保實務中所涉及的各類擔保合同的設計，從而更好的提高擔

保合同的合法性、合珥性和可操作性，規(guī)范擔保市場，避免擔保爭端，規(guī)避擔保

風險。

根據(jù)我對本市擔保企業(yè)的了解，我市大部分擔保行業(yè)都處在從傳統(tǒng)的融資

型擔保到保證型擔保的轉(zhuǎn)型過渡期。我們知道，國務院及相關部委早就對我們擔

保公司的業(yè)務范圍作了規(guī)范和界定，全國的擔保企業(yè)也經(jīng)歷了一次具有劃時代

意義的優(yōu)勝劣汰的過程，所以我說今天還留在這個行業(yè)的企業(yè)大部分是擔保界

的精英，但是，有些擔保企業(yè)至今仍抱著傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念，繼續(xù)以融資借款為主

要業(yè)務，甚至亳無顧忌向社會大量募集資金。在這里我要十分清楚的告訴大家,

這種行為可能涉嫌非法集資罪和非法經(jīng)營罪，帶來的法律后果就是國家刑事法

律制裁，務必請大家引起高度的重視，盡快轉(zhuǎn)變觀念、規(guī)范經(jīng)營。

目前，國家對調(diào)整擔保行為的法律因?qū)ο蟮牟煌饕小睹穹ㄍ▌t》及相關

司法解釋、《合同法》及相關司法解釋以及《擔保法》及相關司法解釋。由于時

間關系，我們今天只著重《擔保法》及其相關司法解釋進行共同學習，并從中一

起探討各類擔保合同的合理設計。各位都是長期從事?lián)崉盏木?，你們在?/p>

踐中肯定也積累了大量科學操作的經(jīng)驗，因此我希望能夠分享到你們寶貴的實

踐經(jīng)驗。

擔保法規(guī)定了保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種擔保方式，由此也衍生了

五種反擔保方式。今天我們主要講保證、抵押、質(zhì)押和反擔保的合同設計及應當

注意的相關法律問題。

一、《保證合同》

《保證合同》是一種在借款合同以外單獨設立的、基于主債務合同，并為確

保主債務合同債權實現(xiàn)而設立的從屬合同（見范本）。

保證合同

合同編號:

主債務人（以下稱甲方）：_______________________________

債權人（以下稱乙方）：口□_______________________________

保證人（以下稱丙方）:□□_______________________________

應甲方請求，丙方愿為甲、乙簽訂的合同提供擔保。乙方同意丙方

作為甲方的保證人。甲、乙、丙三方經(jīng)協(xié)商一致按下列條款訂立本合同。

第一條丙方保證金額為根據(jù)年字第號合同（以

下簡稱主合同），甲方對乙方發(fā)生的債務（幣種或物）金額（大寫）

_________整（或數(shù)量）及其相應的利息、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)債權所

發(fā)生的費用。

第二條丙方對上條所列債務承擔連帶清償責任（或一般保證責任）。如甲

方不按主合同的約定償付或交付相應金額或物品，乙方有權直接向丙方追償。

丙方保證在接到乙方書面追償通知后個工作日清償上述債務。

第三條丙方承擔保證責任的期間為甲乙雙方簽訂的主合同期間屆滿之日起

計算兩年。

第四條丙方機構若發(fā)生變更、撤銷，丙方應提前天書面通知乙方和

甲方，本保證合同項下的全部義務由變更后的機構承擔；或由甲方和丙方落實

為乙方所接受的新的保證人。

第五條本合同生效后，甲方和乙方如需要延長主合同項下債務履行期限或

者變更主合同其它條款，應征得丙方同意，由甲乙丙三方達成書面協(xié)議。

第六條本合同生效后，丙方有權對甲方的資金和財產(chǎn)情況進行監(jiān)督，有權

要求甲方提供其財務報表等材料，甲方應如實提供。

第七條本合同的擔保金額隨甲方償還或丙方代為清償本合同第二條約定的

本金、利息、費用的數(shù)額而相應扣減。

第八條丙方代甲方清償借款本息、費用后，有權向甲方追償。

第九條在本合同有效期內(nèi)，甲、乙、丙任何一方不得擅自變更或解除本合

同。需變更本合同條款時，應經(jīng)三方協(xié)商同意，達成書面協(xié)議。

第十條甲方同意按主合同借款本金總額的百分之支付丙方擔保服務

費元，擔保服務費在本合同簽訂后3日內(nèi)支付。

第十一條違約責任：

1.丙方違反本合同第二條約定，未按期代為清償?shù)狡趥鶆?，乙方有權委?/p>

丙方開戶金融機構從丙方存款帳戶中直接扣收，并可視情況按擔保總額的%向

丙方收取違約金。

2.丙方違反本合同第五條約定，應由變更后的機構按擔保額的%向乙

方支付違約金。給乙方造成經(jīng)濟損失，還應賠償乙方直接經(jīng)濟損失。

3.甲方違反本合同第四條約定，乙方有權提前收回債權。

4、甲方和乙方違反本合同第五條約定，未經(jīng)丙方同意擅自延長主合同項下

債務履行期限或者變更主合同其它條款，丙方的擔保義務自行解除。

5.本條所列違約金的支付方式，甲、乙雙方商定如下：。

第十二條爭議的解決方式：

甲、乙、丙三方在履行本合同中所發(fā)生的爭議，可由三方協(xié)商或通過調(diào)解解

決。協(xié)商不成，僅可以向方住所地人民法院提起訴訟。

第十三條其他事項：

1.

2.______________________________________

第十四條本合同自年月日起開始生效。

第十五條本合同正式一式三份，甲、乙、丙三方各執(zhí)一份。

甲方（印章）：_______________________________________

法定代表人（或委托代理人）（簽字）：口__________________

年月日

乙方（印章）：_______________________________________

法定代表人（或委托代理人）（簽字）：口__________________

年月日

丙方（印章）:_______________________________________

法定代表人（或委托代理人）（簽字）：口__________________

年月日

這類合同應當注意的問題是：

1.明確擔保責任方式

我們知道，擔保法及相關司法解釋規(guī)定了兩種保證責任方式，即連帶清償

責任方式和一般保證方式，兩者主要區(qū)別在于連帶責任保證的債權人在主合同

規(guī)定的債務履行期屆滿時，既可以要求債務人履行，也可以要求保證人在擔保

責任范圍內(nèi)承擔保證責任，當然，也可以同時要求他們履行相應責任；而一般保

證只有在債務人不能履行（與不履行有區(qū)別）債務時，才承擔保證責任。一股保

證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不

能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，也就是我們通常所說的行使

抗辯權。就我市擔保行業(yè)的情況來看，大部分是采取連帶責任擔保方式，但是我

認為根據(jù)我們擔保目的的不同，我們應當學會運用擔保方式的設定來實現(xiàn)保護

自己的目的。

根據(jù)法律規(guī)定，合同中保證方式?jīng)]有約定或約定不明的，保證人按連帶清

償責任承擔擔保責任。

2.明確保證范圍

通常情況下，保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償和實現(xiàn)

債權的費用，但是，合同另有約定的，按照約定人行。比如：債務人承諾并約定

支付的擔保服務費、財務咨詢費、融資服務費、居間介紹費、律師服務費、主合

同期間屆滿到保證人清償債務期間的利息等。

3.保證的期限，又稱保證期間

擔保法司法解釋對于擔保的期間有明確的規(guī)定。但是在擔保業(yè)務實踐中我發(fā)

現(xiàn)很多擔保公司對于擔保期間的設定并不重視，有的保證合同不設定保證期間，

有的甚至十分愚昧設定早于主債務合同履行期限屆滿的期間，更有人設定擔保

期限到全部債權實現(xiàn)時止。這種設定既不合法也不科學。司法解釋第三十二條至

三十七條對擔保期間和訴訟時效計算適用是這樣規(guī)定的：

第三十二條保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，

視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容

的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。

第三十三條主合同對主債務履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期

問自債權人要求債務人履行義務的寬限期屆滿之日起計算。

第三十四條一般保證的債權人在保證期間屆滿前對債務人提起訴訟或者

申請仲裁的，從判決或者仲裁裁決生效之日起，開始計算保證合同的訴訟時效

連帶責任保證的債權人在保證期間屆滿前要求保證人承擔保證責任的，從

債權人要求保證人承擔保證責任之日起，開始計算保證合同的訴訟時效。

第三十五條保證人對已經(jīng)超過訴訟時效期間的債務承擔保證責任或者提

供保證的，又以超過訴訟時效為由抗辯的，人民法院不予支持。

第三十六條一般保證中，主債務訴訟時效由斷，保證債務訴訟時效中斷；

連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷。

一般保證和連帶責任保證中，主債務訴訟時效中止的，保證債務的訴訟時

效同時中止。

第三十七條最高額保證合同對保證期間沒有約定或者約定不明的，如最

高額保證合同約定有保證人清償債務期限的，保證期間為清償期限屆滿之日起

六個月。沒有約定債務清償期限的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權人

收到保訐人終止保證合同的書面通知到達之日起六個月。

4.違約責任條款

違約責任條款的設定通常情況下是為了促使合同各方當事人信守約定、嚴格

履行合同的保障性舉措，但是，對我們現(xiàn)階段擔保企業(yè)而言，它又是變通、確保

債務人不履行借款合同時，對合同借款期限屆滿后超出法律規(guī)定利息部分實現(xiàn)

的重要手段和杠桿。

5.保證人只有在實際進行了清償之后才能對債務人或反擔保人行使追償權。

二、《借款保證合同》

《借款保證合同》實際上就是在借款合同（或叫主債務合同）上面設定了保

證條款的合同（見附件范本）。

借款保證合同

出借人：（甲方）

借款人：（乙方）

保證人：（丙方）

乙方因經(jīng)營需要向甲方借款，丙方自愿為借款提供擔保，現(xiàn)甲、

乙、丙三方就借款及擔保相關事

宜共同訂立如下協(xié)議。

一、甲方同意借款人民幣元給乙方，乙方指定轉(zhuǎn)入

_______________________________

號：。

二、甲、乙雙方約定借款期限為月，期限自乙方收到甲方轉(zhuǎn)

入出借資金之日起計算，期限屆滿即歸還借款，乙方同意年月按借

款總額的％向甲方支付借款利息及財務顧問費、融資服務費，借款

利息及財務顧問費、融資服務費在每月日前支付。

三、如乙方未能按約定期限歸還借款和支付利息及財務顧問費、

融資服務費，則每逾期一天，應按欠款總額的％向甲方支付違約

金。甲方因主張債權提起訴訟所支付的訴訟費用、執(zhí)行費用和律師服

務費均由乙方承擔。

四、丙方自愿為乙方借款提供保證，保證范圍按本合同第三條項

下規(guī)定范圍執(zhí)行，丙方提供保證期限自借款期限屆滿之日起計算兩

年，保證方式為連帶責任保證。

五、丙方實際承擔連帶清償責任后，有權向乙方追償，并要求乙

方按丙方實際清償數(shù)額的％承擔自清償之日起至丙方實現(xiàn)擔保債權

之日的利息。

六、未盡事宜，協(xié)調(diào)解決。爭議管轄法院為丙方所在地法院。

七、本合同一式三份，甲、乙、丙三方各執(zhí)一份，自簽字蓋章之日起

生效。

甲方：乙方：

丙方：

二0——年月日

這類合同雖然簡單，但是只要設定條款具備《借款合同》和《保證合同》的

基本要素，內(nèi)容表述清楚沒有歧義，同樣也是受到法律的保護，也是比較實用

的一種合同格式。應當注意的問題與前面所說的《保證合同》差不多，只是借款

主合同條款的約定應當清晰明了。

三、《最高額借款保證合同》

《最高額借款保證合同》是資金出借人以授信的方式授予保證人一定的信用額度,

在約定的期間內(nèi)，在不超過授信額度的情況下，借款人可連續(xù)、循環(huán)使用借款，

每次使用借款時，債務人只需用單獨與主債權人簽訂單獨的《用款協(xié)議》，最高

額保證人無需到場，并在授信額度范圍內(nèi)承擔保證責任的合同約定。目前，絕大

部分使用這種合同的業(yè)務多為銀行信貸業(yè)務。其他單位、組織和個人是否可以授

信擔保額度還存在一些爭議，我個人認為可以，因為《擔保法》及其相關司法解

釋并無禁止性規(guī)定。（見附件合同范本）

最高額借款保證合同

出借人：以下簡稱甲方

借款人：以下簡稱乙方

保證人：以下簡稱丙方

乙方因經(jīng)營需要向甲方借款，為保證甲方借權的實現(xiàn)，丙方愿為甲方與乙

方在本合同所形成的系列債權提供最高額保證，甲、乙、丙三方經(jīng)協(xié)商一致,依

法訂立本合同。

第一條本合同為最高額保證合同，甲方授信丙方最高額保證額度為人民

幣萬元，在約定期間內(nèi)該授信額度可以連續(xù)、循環(huán)使用，每次使用借款討債

務人需單獨與甲方簽署《用款協(xié)議》，各個《用款協(xié)議》在同一時點上的借款余

額之和不得超過授信額度，超出部分丙方不承擔，呆證責任。

第二條本合同簽訂并生效后，甲方與乙方可在授信額度有效期內(nèi)簽署一

個或多個用款協(xié)議，如果簽署用款協(xié)議時，債務人的累計借款余額與擬新發(fā)生

的借款之和未超過授信額度，則甲方無需再通知乙方或征得其同意。

第三條甲方在年月日至年月日期間根

據(jù)乙方提出的用款計劃向乙方提供借款，單次和累計借款不得超過壹仟萬元,

乙方指定借款轉(zhuǎn)入賬戶為，戶名，開戶

行，賬號。

第四條借款的利息為月息%,利息按月結(jié)算，每月日前付清當月

利息。

第五條乙方應按約定期限歸還借款、支付利息，如出現(xiàn)逾期則應按逾期

總額的％每日承擔違約金。

第六條如乙方違約引起甲方提起訴訟，乙方除應承擔違約責任外還應承

擔甲方因主張債權而產(chǎn)生的訴訟費用、執(zhí)行費用、律師服務費等費用。

一、第七條丙方自愿為本協(xié)議所產(chǎn)生的債權提供保證，乙方的保證責

任葩國包括：

二、債務人依《最高額借款保證合同》和各個用款協(xié)議之約定所承擔的

全部債務本金和利息；

因違約而產(chǎn)生的違約金，及甲方因主張債權所產(chǎn)生的訴訟費用、執(zhí)行費用、

律師服務費等費用；

第八條丙方承擔保證責任的方式為連帶責任保證。

第九條丙方承擔保證責任的期限為《最高額借款保證合同》所約定的最

后還款期限之日起計算兩年。

第十條甲方同意按最高授信額度總額萬元的％支付丙方擔保股務

費，此款在本合同簽訂后三日內(nèi)一次性付清。

第十一條丙方實際承擔連帶清償責任后，有權向乙方追償，并要求乙方

按丙方實際清償數(shù)額的％承擔自清償之日起至丙方實現(xiàn)擔保債權之日的利息。

第十二條本合同一式三份，甲、乙、丙三方各執(zhí)一份。依本合同簽訂的

用款協(xié)議系本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第十三條本協(xié)議經(jīng)三方簽字之日起生效，如因本合同事宜產(chǎn)生爭議各方

可進行協(xié)商，協(xié)商不成時可提起訴訟，三方共同選定訴訟管轄法院為甲方所在

地法院。

甲方：（簽字）

乙方：（簽字）

丙方：（簽字）

簽訂時間：年月日

這種合同主要應當注意以下幾個問題：

1.正確理解“最高債權額”和“最高債權余額”

擔保法司法解釋第二十三條規(guī)定：最高額保證合同的不特定債權確定后，保

證人應該在最高債權限度內(nèi)就一定時期內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權余額承擔保證責任，

所以應當采用“債權余額”的概念而不是“最高債權發(fā)生額”的概念。同時我們

也應當理解最高額保證的“決算期”。

2.如何理解最高額保證合同中的保證期間

首先是最高額保證責任期間的起算點。

剛才我們說了司法解釋第二十三條的規(guī)定，根據(jù)這己規(guī)定，最高額保證中

保證責任的起算點是“不特定的債權確定后”，也就是我們剛才所說的“決算期二

由三種情況界定起算點：a、保證合同中明確約定了最高額保證的存續(xù)期間的，

存續(xù)期間的終點即為債權額的決算期（或叫確定期）；b、合同存續(xù)期間內(nèi)，債權

人與保證人協(xié)議終止保證合同，終止之日便為債權額的決算期；c、保證人行使

任意解除權。在當事人對最高額保證存續(xù)期間沒有約定的情況下，根據(jù)《擔保法》

第二十七條的規(guī)定，“保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人

對于通知到達債權人前發(fā)生的債權，承擔保證責任”。保證人的書面通知到達債

權人之日，即為債權額的決算期。各位朋友，我希望你們回去之后認真研究一下

《擔保法》第二十七條，我認為這一規(guī)定對于我們擔保公司靈活掌控保證責任,

最大限度保護我們利益是很具有操作性的。

其次是最高額保證的保證責任的具體期限。

擔保法司法解釋第三十七條規(guī)定：”最高額保證合同對保證期間沒有約定或

者約定不明的，如最高額保證合同約定有保證人清償債務期限的，保證期限為

清償期限屆滿之日起六個月，沒有約定債務清償期限的，保證期間自最高領保

證終止之日（協(xié)議終止）或自債權人收到保證人終止合同的書面通知之日起六個

月”。按照這一規(guī)定，如果在上述保證期限內(nèi)，債權人沒有向債務人主張債權,

也沒有要求保證人承擔清償責任，保證人就不再承擔保證責任。（一般訴訟時效）

四、《抵押借款合同》

所謂抵押，是指債務人不轉(zhuǎn)移《擔保法》第三十四條所列舉的財產(chǎn)的占有，

將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照法律的規(guī)定以

該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

要合理.、合法、科學的設定《抵押借款合同》，我們首先應當掌握以下一個

方面的常識：

1.了解哪些財產(chǎn)可以作為抵押物，哪些財產(chǎn)不能作為抵押物，哪些單位和

組織的財產(chǎn)不能設定抵押

在擔保法第三十四條中，概?括性的列舉了六類財產(chǎn)可以設定抵押：

（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物

（二）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

（三）抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著

（四）抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

（五）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒

地的土地使用權

（六）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

除此之外，擔保法司法解釋也作了一些相應規(guī)定，特別是對房屋、其他建筑

物、農(nóng)作物設定又作了更明確的說明，對于“依法獲準尚未建造的或者正在建造

中的房屋或者其他建筑物抵押的，當事人辦理了抵押物登記，人民法院可以認

定抵押有效”的規(guī)定某種程度上解決了困擾我們多年的問題。但是，我也要提醒

大家，這種以財產(chǎn)期許權過度到實物財產(chǎn)權的過程存在一定風險，如果我們監(jiān)

督不力，較容易引起糾紛甚至是卷入訴訟之中。

在擔保法第三十七條中，對于哪些財產(chǎn)不能沒定抵押權也作了明確的規(guī)定：

（一）土地所有權

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但本法第

三十四條第（五）項、第三十六條第三款規(guī)定的除外

（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設

施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

（四）所有權、使用權不明或者為爭議的財產(chǎn)

（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

（六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

2.抵押登記是抵押借款合同的生效前提，也是保護債權人利益的底線

在擔保法第四十二條中，規(guī)定了各類財產(chǎn)抵押登記的機關和部門，沒有地

上附著物的土地使用權在土地管理部門：城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)村企'也的廠房等建筑

物抵押的為縣級以上地方人民政府制定的部門。在贛州據(jù)我了解，土地歸土管部

門登記，房屋歸房管局登記；以林木設定抵押為縣級以上林業(yè)主管部門，以航空

器、船舶抵押的，為運輸工具的登記部門；以企業(yè)設備和其他動產(chǎn)抵押的，為財

產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。另外，當事人以其他財產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登

記的部門，為抵押人所在地的公證部門。

3、抵押借款合同是要式合同，必須簽訂書而合同或協(xié)議（見范本）

抵押借款合同

甲方（抵押人）：

乙方（抵押權人）：

丙方（居間介紹人）：

甲方因經(jīng)營需要，經(jīng)丙方居間介紹，向乙方借款。各方經(jīng)協(xié)商一致同意，甲方以其所有

的財產(chǎn)（以下簡稱甲方抵押物）作為借款抵押物，現(xiàn)就借故及抵押的相關事項訂立如下協(xié)議:

一、乙方同意向甲方提供借款金額為元人民（￥）o

甲方指定借款轉(zhuǎn)入賬號為0

二、借款期限為月，自年月日起至年月

______日止。

三、甲方以位于自有財產(chǎn)做抵押，向乙方提供擔保,

并于本合同簽訂后天內(nèi)，到市房地產(chǎn)管理局辦理抵押登記手續(xù)（即辦

理房屋他項權利證），抵押物以抵押登記的范圍為準。辦理抵押登記的相關費用由甲方承擔。

乙方將在他項權利辦妥之次日將全部借款轉(zhuǎn)入甲方指定賬戶，借款計息時間自借款轉(zhuǎn)入甲

方指定賬戶之日起計算。

四、甲乙雙方約定借款利率為月息%,利息按月支付，付息時間為每月28日。

五、抵押期限自本合同約定還款期限之日起計算兩年。

六、簽訂本合同后，甲方未經(jīng)乙方同意不得將抵押物出租、出售、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其

他方式處分，如甲方違反上述約定，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)即視為甲方根本違約，乙方除有權解除本合

同，收回借款外，還有權依照法律規(guī)定折價或者變賣、柏賣抵押物清償?shù)盅簜鶛唷?/p>

七、在抵押期限內(nèi)，如因甲方的原因造成抵押物滅失、損壞、貶值，由此給乙方造成的

經(jīng)濟損失由甲方承擔。

八、甲方承諾其用于抵押的抵押物財產(chǎn)權屬無爭議，如因財產(chǎn)權屬瑕疵給乙方造成經(jīng)濟

損失，甲方應負賠償賁任，

九、甲方同意按借款總額外向丙方支付居間介紹費，居間介紹費在甲方收到乙方提供

的借款之日起三日內(nèi)一次性付清。

十、違約責任

1）如因乙方自身責任未能按照合同約定期限向甲方提供借款，乙方應按應提供借款總

額的先向甲方支付違約金。

2）甲方應按合同約定期限歸還借款，如有逾期，每日應按逾期總額的先向乙方支付違

約金。

3）如甲方未按本合同約定支付丙方居間介紹費，每日應按應付總額的％向乙方支付違

約金。

十一、本合同自抵押登記之日起生效。財產(chǎn)抵押物清單、銀行轉(zhuǎn)賬回單等相關文件系本合同

的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

十二、本合同一式四份，甲乙丙三方各執(zhí)一份，一份交抵押登記機關備存。

甲方:

乙方：___________________________

丙方：___________________________

年月日

這里我要告訴大家抵押擔保合同也可以設定最高額抵押借款擔保合同，但

是與借款抵押合同不同的是，最高額抵押借款擔保合同的主合同債權是不能轉(zhuǎn)

讓的。

五、《質(zhì)押借款合同》

所謂質(zhì)押，是指債務人或者是第三人將其所有的動產(chǎn)或者是有價值的權利

票據(jù)交付給債權人占有，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律的規(guī)定將

動產(chǎn)或有價值的權利票據(jù)折價、變賣、拍賣、轉(zhuǎn)讓，價款用于實現(xiàn)質(zhì)押債權的一

種擔保方式。

質(zhì)押與抵押主要有兩個方面的區(qū)別，最大的區(qū)別就在于抵押不轉(zhuǎn)移抵押物,

而質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押而是抵押，第二個區(qū)別就在于，

質(zhì)押無法質(zhì)押不動產(chǎn)，因為不動產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是占有，而是登記。

下面，我給大家提供一份自己給某擔保公司設計的《質(zhì)押借款合同》：

質(zhì)押借款合同

出質(zhì)人：（甲方）

質(zhì)權人：（乙方）

借款人：（丙方）

質(zhì)押債權文書承兌人：（丁方）

為確保乙方和丙方于2011年月日簽訂的《借款合同書》的履行，甲方接受丙

方的委托，愿意以其有處分權并已經(jīng)丙方確認的債權作質(zhì)押，乙方經(jīng)審查，同意接受甲方

的債權質(zhì)押，現(xiàn)三方經(jīng)協(xié)商一致，約定如下條款：

一、甲方提供由丙方出具的并經(jīng)丙方確認的債權文書所載明的債權金額萬元

設定質(zhì)押。

二、甲方質(zhì)押擔保的偌款金額為萬元，借款期限自年月日至

年月日止。

三、甲方保證質(zhì)押債權的真實性、合法性和排他性。

四、甲方應于年—月一日將質(zhì)押債權的債權文書原件交付給乙方。

五、甲方質(zhì)押擔保的范圍包括：乙方和丙方簽訂的《借款合同書》項下的借款本金

萬元及利息、違約金、賠償金及乙方實現(xiàn)借款債權和質(zhì)權的費用（包括訴訟費、執(zhí)行費、律

師費等）。

六、本合同的效力獨立于被擔保的《借款合同書》，《借款合同書》無效不影響本合同

的效力。

七、質(zhì)押期間，乙方有妥善保管甲方交付的債權書的義務，如出現(xiàn)遺失，應當：1.在丙

方全部履行《借款合同書》債務后，乙方向甲方賠償；2.如丙方未能全部履行《借款合同書》

債務時，乙方的賠償責任可因未履行《借款合同書》債務而部分或全部抵消。

八、質(zhì)押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈與、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押（質(zhì)押）或以

其他方式處分本合同項下的質(zhì)押債權。

九、丁方承諾在本合同約定質(zhì)押期內(nèi)不得將質(zhì)押債權文書所載明的債權金額支付紿甲方

和其他任何第三方，否則丁方愿承擔等額賠償責任。

十、《借款合同書》履行期限屆滿，丙方未能清償債務，乙方有權持質(zhì)押債權文書向丁

方要求兌現(xiàn)質(zhì)押債權文書所載明的債權，丁方不得借故拒絕，否則乙方有權要求丁方承擔

連帶清償責任。

十一、發(fā)生下列情況之一，乙方有權提前處分、保全質(zhì)押債權實現(xiàn)質(zhì)權：

1.甲方宣告破產(chǎn)和解散；

2.甲方違反本合同第六、第八條的約定或發(fā)生其他嚴重違約的行為。

十二、甲方因隱瞞質(zhì)押債權存在共有、爭議、查封、扣壓或已設定抵押權等情形給乙方

造成經(jīng)濟損失的，應向乙方支付《借款合同書》項下借款總額%的違約金，違約金不足

以彌補乙方損失的，甲方還應就不足部分予以賠償。

十三、乙方依法追償質(zhì)押債權所得的價款，按下列順序分配：

1.支付追償質(zhì)押債權所需的費用；

2.清償丙方所欠乙方借款本金、違約金等：

3.支付其他費用。

十四、本合同如發(fā)生爭議，向乙方所在地法院起訴。

十五、本合同自甲方將質(zhì)押債權文書原件交付給乙方占有之日起生效。

十六、本合同應由三方簽字蓋章。

十七、本合同正本一式四份，甲、乙、丙、丁四方各執(zhí)一份。

甲方：乙方：

法定代表人:法定代表人;

丙方：丁方:

法定代表人:法定代表人；

二0---年月日

最后，我將我自己設計的一份《反擔保借款協(xié)議》提供給大家參考，但愿對大家

有所幫助。

借款擔保及反擔保協(xié)議

出借人:（甲方）

借款人：（乙方）

擔保及居間介紹人：（丙方）

反擔保人：（丁方）

乙方因經(jīng)營需要，經(jīng)丙方居間介紹向甲方借款，現(xiàn)各方就借款、擔保、反擔保及居間

介紹等相關事宜共同達成如下協(xié)議：

一、甲方同意出借現(xiàn)金萬元（￥）給乙方，此款應于2011

年月日前足領轉(zhuǎn)入乙方指定的銀行，戶名為

的帳號：。

二、雙方約定借款期限自2011年月H起至2011年_月H。

三、甲、乙雙方約定借款利率為月息%,利息在每月二十八日前支付。

四、乙方委托丙方為借款擔保人，并同意每月按借款總額先支付丙方擔保服務費。

擔保服務費在每月二十八日前支付。

五、乙方為