2026年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽培訓(xùn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.2026年1月1日起施行的《反洗錢法（修訂草案）》新增的核心義務(wù)是（）。A.客戶盡職調(diào)查B.可疑交易報(bào)告C.受益所有人登記D.風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估答案：D解析：修訂草案首次將“風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估”上升為法定義務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)每年向央行報(bào)送自評(píng)估報(bào)告。2.某券商發(fā)現(xiàn)客戶A在2025年12月連續(xù)15個(gè)交易日對(duì)倒拉抬“×ST”股票，成交金額達(dá)3.2億元，但賬戶留存手機(jī)號(hào)已停機(jī)。該券商應(yīng)優(yōu)先采取的步驟是（）。A.暫停非柜面業(yè)務(wù)B.報(bào)送重點(diǎn)可疑報(bào)告C.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.強(qiáng)制銷戶答案：B解析：對(duì)倒拉抬+聯(lián)系方式失效符合“操縱市場(chǎng)+隱匿身份”典型特征，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)送重點(diǎn)可疑。3.根據(jù)FATF2026年2月發(fā)布的《貿(mào)易洗錢風(fēng)險(xiǎn)指引》，以下哪類單據(jù)首次被列為“必須核驗(yàn)”的輔助文件（）。A.提單B.裝箱單C.原產(chǎn)地證D.質(zhì)檢報(bào)告答案：C解析：原產(chǎn)地證可交叉驗(yàn)證貨物價(jià)值與關(guān)稅優(yōu)惠是否被濫用，F(xiàn)ATF將其從“可選”提升至“必須”。4.央行某分支機(jī)構(gòu)對(duì)村鎮(zhèn)銀行開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)其2025年4季度對(duì)公客戶受益所有人信息缺失率高達(dá)42%。依據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》，對(duì)該機(jī)構(gòu)可處以（）。A.20萬至200萬元罰款B.50萬至500萬元罰款C.100萬至1000萬元罰款D.200萬至2000萬元罰款答案：C解析：修訂草案將“受益所有人信息缺失”列為嚴(yán)重違規(guī)，罰款區(qū)間上限提高至1000萬元。5.客戶B在2025年11月通過數(shù)字人民幣錢包一次性兌出500萬元，資金來源備注為“境外USDT兌換”。銀行應(yīng)將該交易視作（）。A.大額交易B.可疑交易C.大額且可疑D.正常交易答案：C解析：數(shù)字人民幣兌出500萬元已達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)，且USDT兌換屬于虛擬資產(chǎn)兌換法定貨幣，具有較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)。6.2026年3月，某支付機(jī)構(gòu)為短視頻平臺(tái)提供“打賞”結(jié)算服務(wù)，發(fā)現(xiàn)某主播48小時(shí)內(nèi)收到來自2000個(gè)不同支付賬戶的等額100元付款，累計(jì)200萬元。該模式最可能被用于（）。A.信用卡套現(xiàn)B.非法集資C.拆分洗錢D.網(wǎng)絡(luò)賭博答案：C解析：等額拆分、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出符合“拆分洗錢”特征，俗稱“跑分”。7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)指標(biāo)（2026版）》，下列哪項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重由5%提升至15%（）。A.客戶身份識(shí)別B.可疑交易報(bào)告質(zhì)量C.自主監(jiān)測(cè)模型有效性D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)答案：C解析：2026版評(píng)級(jí)把“自主監(jiān)測(cè)模型有效性”權(quán)重大幅提高，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)擺脫“規(guī)則庫(kù)”依賴。8.客戶C使用港澳居民居住證在滬開立證券賬戶，臨柜留存的住址為“香港九龍”。柜員應(yīng)（）。A.直接辦理B.要求補(bǔ)充境外住址證明C.拒絕開戶D.調(diào)高至高風(fēng)險(xiǎn)并持續(xù)盡調(diào)答案：D解析：港澳臺(tái)客戶留存境外地址無法落地盡調(diào)，應(yīng)調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)并持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。9.2026年4月，某銀行收到央行《反洗錢監(jiān)管提示函》，指出其“公轉(zhuǎn)私”交易監(jiān)測(cè)規(guī)則漏報(bào)率達(dá)38%。銀行應(yīng)在幾日內(nèi)書面回復(fù)整改方案（）。A.5日B.10日C.15日D.20日答案：B解析：2026年央行統(tǒng)一要求“10日內(nèi)書面反饋”，逾期將被納入扣分項(xiàng)。10.客戶D為某拍賣行實(shí)際控制人，2025年12月以“代保管”名義將38幅字畫轉(zhuǎn)入自貿(mào)區(qū)保稅倉(cāng)庫(kù)，隨后向境外公司簽發(fā)倉(cāng)單質(zhì)押貸款。該行為涉嫌（）。A.虛假拍賣洗錢B.藝術(shù)品融資循環(huán)洗錢C.保稅區(qū)單證造假D.出口騙稅答案：B解析：利用藝術(shù)品高估值+倉(cāng)單質(zhì)押實(shí)現(xiàn)資金跨境循環(huán)，是2026年重點(diǎn)提示的新型手法。11.根據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》，對(duì)“未按規(guī)定保存交易記錄”的個(gè)人直接責(zé)任人員，可處以（）。A.1萬以上5萬以下B.5萬以上50萬以下C.10萬以上100萬以下D.20萬以上200萬以下答案：B解析：修訂草案首次明確“雙罰”到人，個(gè)人罰款區(qū)間5萬至50萬元。12.2026年5月，某信托公司推出“家族信托+保單+SPV”組合架構(gòu)，受益人包括尚未出生的孫輩。反洗錢角度最應(yīng)關(guān)注的是（）。A.受托人資質(zhì)B.委托人資金來源C.保單現(xiàn)金價(jià)值D.未來受益人身份答案：B解析：多層架構(gòu)下，穿透識(shí)別委托人實(shí)際資金來源是核心，防止黑錢借“隔代傳承”漂白。13.客戶E為自貿(mào)區(qū)FTN賬戶持有人，2025年10月收到一筆來自阿聯(lián)酋的1500萬美元匯款，備注“股權(quán)投資”。銀行應(yīng)優(yōu)先查詢的交易背景材料是（）。A.商業(yè)發(fā)票B.投資協(xié)議C.董事會(huì)決議D.境外股東備案回執(zhí)答案：D解析：FTN賬戶接收境外股權(quán)投資需在外匯局“資本項(xiàng)目信息系統(tǒng)”備案，回執(zhí)為關(guān)鍵佐證。14.2026年6月，某城商行監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，其個(gè)人客戶近3個(gè)月夜間（23:00-05:00）手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬筆數(shù)占比高達(dá)61%，且對(duì)手方多為對(duì)公賬戶。該行應(yīng)（）。A.關(guān)閉夜間通道B.批量調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.優(yōu)化“夜間對(duì)公”模型D.向公安報(bào)案答案：C解析：夜間對(duì)公轉(zhuǎn)賬并非絕對(duì)可疑，應(yīng)優(yōu)化模型閾值，避免誤報(bào)。15.根據(jù)FATF2026年7月更新的“虛擬資產(chǎn)旅行規(guī)則”，下列信息中不屬于“必須隨行”字段的是（）。A.發(fā)送方虛擬地址B.接收方姓名C.交易哈希值D.發(fā)送方出生日期答案：D解析：旅行規(guī)則要求發(fā)送方姓名、賬號(hào)、地址、接收方姓名、賬號(hào)、地址、交易哈希等，但不含出生日期。16.客戶F為某網(wǎng)紅主播，2025年9月成立個(gè)體工商戶，3個(gè)月內(nèi)對(duì)公賬戶收款1.2億元，備注均為“品牌推廣”。其進(jìn)項(xiàng)發(fā)票卻顯示為“電子元件批發(fā)”。該客戶涉嫌（）。A.虛開增值稅發(fā)票B.隱瞞收入偷稅C.虛假電商貿(mào)易洗錢D.職務(wù)侵占答案：C解析：收入性質(zhì)與發(fā)票品名嚴(yán)重背離，符合“虛假電商貿(mào)易”洗錢特征。17.2026年8月，某支付機(jī)構(gòu)因“聚合碼”業(yè)務(wù)被央行處罰，主要違規(guī)是（）。A.未識(shí)別二級(jí)商戶受益所有人B.未設(shè)置動(dòng)態(tài)限額C.未報(bào)備營(yíng)銷活動(dòng)D.未本地化存儲(chǔ)數(shù)據(jù)答案：A解析：2026年央行明確聚合支付機(jī)構(gòu)需對(duì)“二級(jí)商戶”穿透識(shí)別受益所有人，否則按“身份識(shí)別不到位”處罰。18.客戶G為外籍高校教師，2025年8月入境后開立個(gè)人賬戶，立即收到境外同名賬戶匯入50萬美元，隨后購(gòu)買大額存單。銀行應(yīng)（）。A.直接辦理B.要求提供完稅證明C.調(diào)高至高風(fēng)險(xiǎn)并加強(qiáng)監(jiān)測(cè)D.拒絕交易答案：C解析：外籍新開戶即收大額境外匯款，雖同名但需關(guān)注境外資金合法性，應(yīng)調(diào)高并持續(xù)盡調(diào)。19.2026年9月，某券商上線“AI研報(bào)”自動(dòng)生成服務(wù)，發(fā)現(xiàn)部分賬戶利用API接口高頻下載研報(bào)0.1秒后即賣出相關(guān)股票。該行為涉嫌（）。A.內(nèi)幕交易B.搶跑交易C.市場(chǎng)操縱D.洗錢答案：B解析：利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)和公開信息時(shí)滯“搶跑”屬新型市場(chǎng)操縱，亦可能隱藏洗錢目的。20.根據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》，對(duì)“拒絕、阻礙反洗錢檢查”的機(jī)構(gòu)，央行可處以（）。A.10萬以上100萬以下B.50萬以上500萬以下C.100萬以上1000萬以下D.200萬以上2000萬以下答案：C解析：修訂草案新增“阻礙檢查”條款，罰款上限1000萬元，并可責(zé)令停業(yè)整頓。21.客戶H為二手車經(jīng)銷商，2025年7月至2026年2月期間，其個(gè)人賬戶每月固定收到100位不同個(gè)人各5萬元轉(zhuǎn)賬，備注“車款”。銀行應(yīng)（）。A.視作正常銷售款B.報(bào)送可疑交易C.要求提供購(gòu)車合同D.調(diào)高限額答案：B解析：分散個(gè)人轉(zhuǎn)入固定金額，符合“化整為零”拆分洗錢特征。22.2026年10月，某銀行發(fā)現(xiàn)員工I利用職務(wù)之便，協(xié)助客戶將1000萬元現(xiàn)金分拆為50筆，以“旅行結(jié)匯”名義存入50個(gè)不同護(hù)照賬戶。該員工行為構(gòu)成（）。A.洗錢罪共犯B.非法經(jīng)營(yíng)罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違規(guī)出具金融票證罪答案：A解析：明知客戶拆分現(xiàn)金仍協(xié)助，符合“洗錢罪共犯”構(gòu)成要件。23.客戶J為境外離岸基金，2026年3月通過QFLP渠道向境內(nèi)私募基金實(shí)繳2億美元，但資金在境內(nèi)停留3天后即原路退回。該行為涉嫌（）。A.虛假對(duì)外投資B.資本金外逃C.跨境循環(huán)洗錢D.正常投資回撤答案：C解析：資金快進(jìn)快出且無實(shí)質(zhì)投資，符合“跨境循環(huán)”洗錢特征。24.2026年11月，某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)代理人K為同一投保人連續(xù)出具8張高額終身壽險(xiǎn)保單，保費(fèi)合計(jì)6000萬元，均以“躉交+保單貸款”方式短期內(nèi)套現(xiàn)。公司應(yīng)（）。A.繼續(xù)承保B.撤銷代理人資格C.報(bào)送重點(diǎn)可疑D.提高手續(xù)費(fèi)答案：C解析：躉交即貸、大額集中、短期套現(xiàn)，符合“保單融資洗錢”特征。25.根據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》，金融機(jī)構(gòu)“黑名單”維護(hù)應(yīng)當(dāng)至少（）。A.日更新B.周更新C.月更新D.季更新答案：A解析：修訂草案要求“日終前完成更新”，確保聯(lián)合國(guó)、公安部名單實(shí)時(shí)生效。26.客戶L為某短視頻平臺(tái)“榜一大哥”，2026年4月使用30張不同銀行卡向主播打賞合計(jì)500萬元，銀行卡開戶行遍布全國(guó)。銀行應(yīng)（）。A.視作粉絲經(jīng)濟(jì)B.報(bào)送可疑交易C.要求提供收入證明D.關(guān)閉快捷支付答案：B解析：分散多卡集中打賞，符合“跑分”洗錢特征。27.2026年12月，某銀行依托“隱私計(jì)算”平臺(tái)與電商平臺(tái)共享黑名單，發(fā)現(xiàn)客戶M在兩家機(jī)構(gòu)留存的收貨地址、IP、設(shè)備指紋完全一致，但姓名、證件不同。該客戶涉嫌（）。A.身份盜用B.虛假開戶C.冒名洗錢D.以上均是答案：D解析：多要素交叉驗(yàn)證一致但身份不同，極可能為“冒名+虛假開戶”洗錢。28.客戶N為某進(jìn)出口公司，2025年10月出口一批“手機(jī)殼”至中亞，報(bào)關(guān)單價(jià)每臺(tái)300美元，但同期市場(chǎng)均價(jià)僅5美元。銀行辦理貿(mào)易融資時(shí)應(yīng)（）。A.提高融資比例B.直接拒貸C.要求提供第三方估價(jià)報(bào)告D.降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：C解析：價(jià)格異常高報(bào)，需第三方估價(jià)交叉驗(yàn)證，防止虛構(gòu)貿(mào)易融資洗錢。29.2026年央行開展“反洗錢科技賦能年”，對(duì)首次應(yīng)用大模型自主監(jiān)測(cè)可疑交易的機(jī)構(gòu)，給予的最高獎(jiǎng)勵(lì)是（）。A.100萬元B.300萬元C.500萬元D.1000萬元答案：C解析：央行設(shè)立“金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)基金”，單家機(jī)構(gòu)上限500萬元。30.客戶O為某DAO組織成員，2026年5月通過智能合約質(zhì)押ETH借出USDC2000萬，隨后將USDC轉(zhuǎn)入中心化交易所變現(xiàn)人民幣1.4億元。銀行應(yīng)（）。A.視作鏈上質(zhì)押收益B.報(bào)送大額交易C.報(bào)送大額且可疑D.無需報(bào)告答案：C解析：DeFi質(zhì)押變現(xiàn)大額人民幣，需關(guān)注初始ETH來源，應(yīng)報(bào)大額且可疑。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形屬于2026年FATF定義的“貿(mào)易洗錢”高風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）。A.貨物描述為“電子產(chǎn)品”卻使用冷藏集裝箱B.進(jìn)出口商注冊(cè)地址為同一寫字樓相鄰房間C.海運(yùn)提單顯示貨物重量與船舶吃水線明顯不符D.合同金額與中信保限額完全一致答案：A、B、C解析：D為正常授信匹配，其余均符合FATF指引中的異常特征。32.根據(jù)《反洗錢法（修訂草案）》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的核心制度包括（）。A.客戶盡職調(diào)查制度B.大額交易報(bào)告制度C.可疑交易監(jiān)測(cè)制度D.洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度答案：A、B、C、D解析：修訂草案將四項(xiàng)制度全部上升為法定。33.以下關(guān)于“數(shù)字人民幣可控匿名”說法正確的有（）。A.錢包地址與用戶實(shí)名信息永久隔離B.央行后臺(tái)可依法穿透至真實(shí)身份C.運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)無法獲取子錢包交易對(duì)手D.單筆2000元以下交易可完全匿名答案：B、C解析：A錯(cuò)誤，央行可穿透；D錯(cuò)誤，僅“小額匿名”而非“完全匿名”。34.2026年央行“監(jiān)管沙盒”允許金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的新技術(shù)包括（）。A.聯(lián)邦學(xué)習(xí)反洗錢模型B.零知識(shí)證明客戶盡調(diào)C.區(qū)塊鏈旅行規(guī)則網(wǎng)關(guān)D.量子加密傳輸報(bào)文答案：A、B、C解析：量子加密尚未納入沙盒。35.客戶P為境外博彩平臺(tái)推廣代理，其境內(nèi)賬戶出現(xiàn)以下哪些交易特征時(shí)需重點(diǎn)可疑報(bào)告（）。A.每日凌晨02:00-04:00收到200筆1元測(cè)試款B.收款后立即購(gòu)買短期理財(cái)，T+0贖回C.對(duì)手方備注“廣告費(fèi)”“推廣返點(diǎn)”D.賬戶余額常年保持在100元以下答案：A、B、C解析：D為低余額，不直接構(gòu)成可疑。36.以下哪些機(jī)構(gòu)被納入2026年《反洗錢法》新增義務(wù)主體（）。A.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易所C.律師事務(wù)所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案：A、B、C、D解析：修訂草案首次將四大類非金融機(jī)構(gòu)全部納入。37.2026年FATF對(duì)中國(guó)第四輪互評(píng)估的“技術(shù)合規(guī)性”評(píng)級(jí)中，以下哪些項(xiàng)目被評(píng)為“合規(guī)”（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.客戶盡職調(diào)查C.法人透明度D.虛擬資產(chǎn)監(jiān)管答案：B、D解析：A、C為“基本合規(guī)”。38.以下哪些行為屬于“自洗錢”（）。A.受賄人親自將贓款轉(zhuǎn)入境外賬戶B.詐騙集團(tuán)首要分子用贓款購(gòu)買別墅C.走私分子委托他人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品D.販毒分子自己投資比特幣答案：A、B、D解析：C為“他洗錢”。39.2026年央行發(fā)布的《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》中，以下哪些情形可“從重處罰”（）。A.導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生B.一年內(nèi)再次違規(guī)C.拒不配合調(diào)查D.自查發(fā)現(xiàn)并主動(dòng)報(bào)告答案：A、B、C解析：D為“從輕”情節(jié)。40.以下哪些屬于“受益所有人”判斷的“量化標(biāo)準(zhǔn)”（）。A.直接或間接持股≥25%B.通過協(xié)議約定享有≥25%收益權(quán)C.對(duì)董事會(huì)決議擁有否決權(quán)D.擔(dān)任總經(jīng)理答案：A、B、C解析：D為“高管”而非“受益所有人”。41.2026年央行“碳排放權(quán)交易反洗錢指引”要求金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)（）。A.頻繁開戶注銷配額賬戶B.配額價(jià)格顯著偏離市場(chǎng)均價(jià)C.交易雙方為關(guān)聯(lián)企業(yè)D.交易資金來自虛擬資產(chǎn)兌換答案：A、B、C、D解析：四項(xiàng)均為指引列示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。42.以下哪些屬于“可疑交易報(bào)告”質(zhì)量考核指標(biāo)（）。A.報(bào)文要素完整性B.情報(bào)轉(zhuǎn)化率C.模型精準(zhǔn)率D.報(bào)送時(shí)效性答案：A、B、D解析：C為模型指標(biāo)，非報(bào)告質(zhì)量。43.客戶Q為跨境電商，2026年使用“市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易”方式收匯，以下哪些情形需額外盡調(diào)（）。A.出口商品為“黃金首飾”B.收匯金額大于報(bào)關(guān)金額C.收匯來自第三國(guó)非進(jìn)口商D.貨物目的國(guó)為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家答案：A、B、C、D解析：四項(xiàng)均符合“市場(chǎng)采購(gòu)”異常特征。44.2026年央行“反洗錢大數(shù)據(jù)平臺(tái)”開放接口包括（）。A.黑名單比對(duì)B.受益所有人核驗(yàn)C.可疑案例共享D.跨境電查答案：A、B、C、D解析：四大接口全部開放。45.以下哪些屬于“虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商”VASP（）。A.中心化交易所B.去中心化協(xié)議開發(fā)者C.托管錢包運(yùn)營(yíng)商D.礦池答案：A、C解析：B、D不在FATF定義范圍。三、判斷題（每題1分，共20分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）46.2026年起，金融機(jī)構(gòu)可將“人臉識(shí)別”作為客戶身份識(shí)別的唯一手段。（）答案：×解析：需多要素交叉，不可唯一。47.客戶R為外交官，享受賬戶免檢特權(quán)。（）答案：×解析：外交豁免權(quán)不包括反洗錢義務(wù)。48.數(shù)字人民幣錢包之間轉(zhuǎn)賬無需報(bào)送大額交易。（）答案：×解析：?jiǎn)喂P5萬元以上仍需報(bào)送。49.2026年央行允許金融機(jī)構(gòu)使用ChatGPT生成可疑交易報(bào)告初稿。（）答案：√解析：需人工復(fù)核，但可使用生成式AI輔助。50.客戶S為個(gè)體工商戶，其個(gè)人賬戶收款可免于識(shí)別受益所有人。（）答案：×解析：個(gè)體工商戶應(yīng)識(shí)別經(jīng)營(yíng)者本人為受益所有人。51.2026年FATF將“環(huán)境犯罪”列為上游犯罪。（）答案：√解析：2026年2月全會(huì)通過。52.金融機(jī)構(gòu)拒絕配合央行檢查，央行可對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員處10日行政拘留。（）答案：×解析：央行無權(quán)行政拘留，應(yīng)移送公安。53.2026年起，金融機(jī)構(gòu)必須每年發(fā)布反洗錢社會(huì)責(zé)任報(bào)告。（）答案：√解析：修訂草案新增信息披露義務(wù)。54.客戶T為境外央行，其境內(nèi)賬戶交易可免于監(jiān)測(cè)。（）答案：×解析：需監(jiān)測(cè)，但可酌情簡(jiǎn)化盡調(diào)。55.2026年央行規(guī)定，可疑交易報(bào)告“補(bǔ)錄”時(shí)限為15個(gè)工作日。（）答案：√解析：2026年統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。56.客戶U為慈善組織，其大額捐贈(zèng)可免于識(shí)別受益所有人。（）答案：×解析：需穿透至主要捐贈(zèng)人。57.2026年起，金融機(jī)構(gòu)可使用“隱私計(jì)算”與第三方共享反洗錢數(shù)據(jù)。（）答案：√解析：央行已發(fā)布技術(shù)規(guī)范。58.客戶V為上市公司，其股票質(zhì)押融資可免于報(bào)送大額交易。（）答案：×解析：?jiǎn)喂P5萬元以上仍需報(bào)送。59.2026年央行將“反洗錢”納入綠色金融評(píng)價(jià)體系。（）答案：√解析：綠色信貸需評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)。60.客戶W為虛擬貨幣礦工，其電費(fèi)繳納可視為正常交易。（）答案：×解析：需關(guān)注礦機(jī)來源及幣產(chǎn)出變現(xiàn)路徑。61.2026年起，金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)置首席反洗錢官（CCO）。（）答案：√解析：修訂草案強(qiáng)制設(shè)立。62.客戶X為自貿(mào)區(qū)FT賬戶，其資金可自由進(jìn)出境，無需監(jiān)測(cè)。（）答案：×解析：仍需監(jiān)測(cè)，僅可兌換自由。63.2026年央行允許使用“聲紋”作為客戶身份識(shí)別輔助要素。（）答案：√解析：聲紋屬生物特征，可作為輔助。64.客戶Y為境外NGO，其境內(nèi)捐款可免于識(shí)別受益所有人。（）答案：×解析：需穿透至境外實(shí)際控制人。65.2026年央行規(guī)定，反洗錢培訓(xùn)覆蓋率必須達(dá)到100%。（）答案：√解析：含外包、勞務(wù)派遣人員。四、填空題（每空1分，共20分）66.2026年央行統(tǒng)一規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)公客戶受益所有人信息至少保存______年。答案：1067.FATF“40項(xiàng)建議”中，建議______專門涉及“虛擬資產(chǎn)”。答案：1568.2026年修訂草案新增“______”作為反洗錢行政處罰種類。答案：限制業(yè)務(wù)范圍69.2026年央行將“______”納入反洗錢分類評(píng)級(jí)一票否決項(xiàng)。答案：重大違規(guī)70.數(shù)字人民幣“______”錢包可匿名開立，余額上限1萬元。答案：四類71.2026年央行規(guī)定，可疑交易報(bào)告“______”字段不得超過500字。答案：可疑特征描述72.2026年FATF將“______”列為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，要求增強(qiáng)盡調(diào)。答案：北朝鮮73.2026年央行統(tǒng)一要求，金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書應(yīng)在檢查結(jié)束后______個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)。答案：2074.2026年央行“反洗錢大數(shù)據(jù)平臺(tái)”使用______算法實(shí)現(xiàn)黑名單模糊匹配。答案：Levenshtein75.2026年修訂草案明確，金融機(jī)構(gòu)“______”可作為從輕處罰情節(jié)。答案：自查主動(dòng)報(bào)告76.2026年央行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整后______個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)評(píng)記錄。答案：577.2026年FATF將“______”定義為虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商。答案：VirtualAssetServiceProvider78.2026年央行統(tǒng)一要求，金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)檔案保存期限不少于______年。答案：579.2026年央行將“______”納入反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查必查項(xiàng)目。答案：模型驗(yàn)證80.2026年央行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告“______”字段錯(cuò)誤率不得超過1%。答案：交易對(duì)手賬號(hào)81.2026年央行統(tǒng)一要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到央行風(fēng)險(xiǎn)提示后______小時(shí)內(nèi)完成內(nèi)部通報(bào)。答案：2482.2026年FATF將“______”列為上游犯罪，首次納入建議。答案：環(huán)境犯罪83.2026年央行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)“______”必須每季度向董事會(huì)報(bào)告反洗錢工作。答案：首席反洗錢官84.2026年央行統(tǒng)一要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶身份信息變更后______個(gè)工作日內(nèi)完成更新。答案：385.2026年央行將“______”作為反洗錢行政處罰信息公示平臺(tái)。答案：國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)五、案例分析題（每題10分，共30分）86.案例一背景：2026年3月，某股份行發(fā)現(xiàn)客戶Z為某短視頻平臺(tái)頭部主播，近6個(gè)月其個(gè)人賬戶累計(jì)收款4.3億元，對(duì)手方約18萬人，單筆金額集中在100-500元，備注多為“打賞”“禮物”。Z每日將資金集中轉(zhuǎn)入其名下文化傳播公司，隨后立即購(gòu)買大額存單，并質(zhì)押開票給多家小微企業(yè)，票面金額合計(jì)3.8億元，小微企業(yè)收到票據(jù)后當(dāng)日即向該行申請(qǐng)貼現(xiàn)。問題：（1）識(shí)別至少5個(gè)可疑特征；（2）說