2025年銀行考試筆試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為（）。A.4.5%??B.6%??C.8%??D.10.5%答案：A2.2024年12月，中國(guó)人民銀行將支農(nóng)再貸款利率下調(diào)至（）。A.1.75%??B.2.00%??C.2.25%??D.2.50%答案：B3.某銀行對(duì)公客戶(hù)提交一張票面金額500萬(wàn)元、到期日為2025年7月15日的銀行承兌匯票，于2025年4月1日申請(qǐng)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率3.6%（年化），按實(shí)際天數(shù)計(jì)息，則貼現(xiàn)利息為（）元。A.49500??B.50000??C.50500??D.51000答案：A解析：貼現(xiàn)天數(shù)=105天，利息=5000000×3.6%×105÷360=49500元。4.在商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）計(jì)算中，下列資產(chǎn)中折算系數(shù)為100%的是（）。A.國(guó)債??B.政策性金融債??C.AA級(jí)企業(yè)債??D.央票答案：A5.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，對(duì)單一非同業(yè)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：B6.2025年1月，人民幣對(duì)美元中間價(jià)報(bào)7.1055，較前一交易日下調(diào)85個(gè)基點(diǎn)，則前一交易日中間價(jià)為（）。A.7.0970??B.7.1140??C.7.1055??D.7.0940答案：B7.某銀行發(fā)行一期同業(yè)存單，期限1年，面值100元，票面利率2.95%，發(fā)行價(jià)格99.10元，其到期收益率約為（）。A.2.95%??B.3.05%??C.3.15%??D.3.25%答案：C解析：YTM=[(100?99.10)+2.95]÷99.10≈3.15%。8.下列關(guān)于數(shù)字人民幣“雙離線(xiàn)”支付的說(shuō)法正確的是（）。A.必須依賴(lài)商業(yè)銀行賬戶(hù)??B.交易金額無(wú)上限??C.支持手機(jī)電量耗盡后完成支付??D.需依賴(lài)第三方支付機(jī)構(gòu)答案：C9.2024年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，要求銀行對(duì)承諾類(lèi)表外業(yè)務(wù)按照信用轉(zhuǎn)換系數(shù)（CCF）計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，其中原始期限1年以上的貸款承諾CCF為（）。A.20%??B.50%??C.75%??D.100%答案：B10.某銀行2024年末資本凈額800億元，其中二級(jí)資本200億元，則其一級(jí)資本為（）億元。A.600??B.650??C.700??D.750答案：A11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.6個(gè)月??B.1年??C.2年??D.3年答案：C12.2025年2月，央行開(kāi)展1000億元1年期MLF操作，中標(biāo)利率2.75%，較上次下調(diào)10BP，則上次中標(biāo)利率為（）。A.2.65%??B.2.75%??C.2.85%??D.2.95%答案：C13.某銀行對(duì)某企業(yè)發(fā)放一筆浮動(dòng)利率貸款，利率為L(zhǎng)PR+120BP，放款日2025年3月1日，當(dāng)日1年期LPR為3.45%，若2025年4月20日LPR下調(diào)至3.35%，則自5月1日起貸款利率為（）。A.4.65%??B.4.55%??C.4.45%??D.4.35%答案：B14.下列關(guān)于銀行信用卡“最低還款額”描述正確的是（）。A.最低還款額=當(dāng)期新增消費(fèi)的10%+全部利息+全部費(fèi)用??B.最低還款額不得低于50元??C.最低還款后不再計(jì)收利息??D.最低還款可享受免息期答案：A15.2024年11月，財(cái)政部發(fā)行一期30年期超長(zhǎng)期特別國(guó)債，票面利率3.45%，采用（）招標(biāo)方式。A.荷蘭式??B.美國(guó)式??C.混合式??D.簿記建檔答案：A16.某銀行2024年末不良貸款率1.25%，撥備覆蓋率220%，則其貸款撥備率為（）。A.2.50%??B.2.75%??C.3.00%??D.3.25%答案：B解析：貸款撥備率=不良貸款率×撥備覆蓋率=1.25%×220%=2.75%。17.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，銀行集團(tuán)對(duì)具有控制權(quán)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資余額不得超過(guò)集團(tuán)一級(jí)資本凈額的（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：C18.2025年3月，央行宣布下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)，釋放長(zhǎng)期資金約（）億元。A.2000??B.3000??C.4000??D.5000答案：D19.某銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率4.2%，發(fā)行價(jià)格100元，5年后可贖回，若第6年不贖回則利率跳升300BP，該債券屬于（）。A.二級(jí)資本工具??B.其他一級(jí)資本工具??C.次級(jí)債??D.普通金融債答案：B20.2024年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《理財(cái)公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，要求現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品投資組合平均剩余期限不得超過(guò)（）天。A.60??B.90??C.120??D.180答案：C21.某銀行客戶(hù)用10萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，期限90天，掛鉤美元兌人民幣匯率區(qū)間，若到期匯率在區(qū)間內(nèi)則收益3.5%，否則收益1.5%，該產(chǎn)品屬于（）。A.保本浮動(dòng)收益??B.非保本浮動(dòng)收益??C.保證收益??D.活期存款答案：A22.2025年1月，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）二期新增直參行（）家。A.8??B.10??C.12??D.15答案：B23.某銀行2024年末綠色信貸余額500億元，占各項(xiàng)貸款比重12%，則其各項(xiàng)貸款余額約為（）億元。A.4167??B.4200??C.4250??D.4300答案：A24.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，聯(lián)合貸款中單家銀行出資比例不得低于（）。A.20%??B.30%??C.40%??D.50%答案：B25.2024年12月，央行將個(gè)人活期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)至（）。A.0.20%??B.0.25%??C.0.30%??D.0.35%答案：A26.某銀行2024年末總資產(chǎn)10萬(wàn)億元，負(fù)債9.2萬(wàn)億元，則其權(quán)益乘數(shù)約為（）。A.9.2??B.10??C.11.1??D.12.5答案：C解析：權(quán)益乘數(shù)=總資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)=10÷(10?9.2)=11.1。27.2025年2月，香港金管局將基準(zhǔn)利率下調(diào)至（），與美聯(lián)儲(chǔ)同步。A.4.75%??B.5.00%??C.5.25%??D.5.50%答案：B28.某銀行發(fā)行1年期大額存單，利率2.35%，起存金額（）萬(wàn)元。A.100??B.500??C.1000??D.2000答案：C29.2024年11月，央行推出“碳減排支持工具”第二期，利率為（）。A.1.50%??B.1.75%??C.2.00%??D.2.25%答案：B30.某銀行2024年末關(guān)注類(lèi)貸款占比2.8%，不良貸款率1.3%，則其逾期90天以上貸款與不良貸款比例約為（）。A.70%??B.80%??C.90%??D.100%答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于商業(yè)銀行其他一級(jí)資本的有（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備??B.永續(xù)債??C.資本公積??D.可轉(zhuǎn)換債券??E.優(yōu)先股答案：B、E32.2025年3月，央行貨幣政策委員會(huì)提出“精準(zhǔn)有效”的貨幣政策，下列工具中屬于結(jié)構(gòu)性工具的有（）。A.MLF??B.PSL??C.TMLF??D.再貼現(xiàn)??E.存款準(zhǔn)備金率答案：B、C、D33.下列關(guān)于銀行凈息差（NIM）影響因素的說(shuō)法正確的有（）。A.貸款收益率上升則NIM上升??B.存款付息率下降則NIM上升??C.活期存款占比上升則NIM上升??D.貸款規(guī)模擴(kuò)張一定導(dǎo)致NIM上升??E.市場(chǎng)利率下行對(duì)NIM影響不確定答案：A、B、C、E34.2024年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》，下列資產(chǎn)中應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)的有（）。A.本金逾期30天??B.利息逾期60天??C.借款人出現(xiàn)明顯流動(dòng)性困難??D.債券發(fā)行評(píng)級(jí)下調(diào)至BB+??E.展期貸款答案：A、B、C、E35.下列關(guān)于數(shù)字人民幣錢(qián)包體系的說(shuō)法正確的有（）。A.分為個(gè)人錢(qián)包和對(duì)公錢(qián)包??B.個(gè)人錢(qián)包分為5類(lèi)，余額上限各不相同??C.一類(lèi)錢(qián)包需面簽??D.支持“子錢(qián)包”推送??E.不記名錢(qián)包可無(wú)限制余額答案：A、B、C、D36.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款承諾??B.信用證??C.保函??D.同業(yè)存單??E.資產(chǎn)托管答案：A、B、C37.2025年1月，央行推出“住房租賃金融17條”，下列屬于鼓勵(lì)方向的有（）。A.自持型租賃住房開(kāi)發(fā)貸款??B.租賃住房REITs??C.個(gè)人住房租賃消費(fèi)貸款??D.商業(yè)性商品房開(kāi)發(fā)??E.集體土地建設(shè)租賃住房答案：A、B、C、E38.下列關(guān)于銀行負(fù)債質(zhì)量管理的監(jiān)管指標(biāo)正確的有（）。A.負(fù)債分散度≥50%??B.核心負(fù)債依存度≥60%??C.凈穩(wěn)定資金比例≥100%??D.同業(yè)負(fù)債占比≤1/3??E.存款偏離度≤4%答案：B、C、D、E39.下列屬于綠色信貸統(tǒng)計(jì)口徑的有（）。A.可再生能源項(xiàng)目??B.新能源汽車(chē)整車(chē)制造??C.綠色軌道交通??D.煤炭清潔利用??E.天然氣分布式能源答案：A、B、C、E40.2024年11月，央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，下列指標(biāo)納入評(píng)估體系的有（）。A.規(guī)模??B.關(guān)聯(lián)度??C.可替代性??D.復(fù)雜性??E.跨境業(yè)務(wù)答案：A、B、C、D、E三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，商業(yè)銀行取消存款利率自律上限，完全由市場(chǎng)自主定價(jià)。（）答案：×42.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。（）答案：√43.數(shù)字人民幣采用“央行—商業(yè)銀行—公眾”雙層運(yùn)營(yíng)體系，央行負(fù)責(zé)兌換，銀行負(fù)責(zé)服務(wù)。（）答案：√44.2024年12月，央行將個(gè)人住房貸款首付比例統(tǒng)一降至20%，不再區(qū)分限購(gòu)城市。（）答案：×45.商業(yè)銀行發(fā)行的二級(jí)資本債，剩余期限不足一年時(shí)按100%扣減資本。（）答案：√46.2025年3月，央行宣布擴(kuò)大外匯存款準(zhǔn)備金率至10%，以緩解人民幣升值壓力。（）答案：×47.綠色債券募集資金可用于企業(yè)一般流動(dòng)資金，但需披露用途。（）答案：×48.2024年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式接管某信托銀行，屬于風(fēng)險(xiǎn)處置“托底性”措施。（）答案：√49.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，可采用攤余成本法計(jì)量。（）答案：√50.2024年12月，央行將跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)由1.25上調(diào)至1.5，以鼓勵(lì)企業(yè)境外融資。（）答案：√四、計(jì)算分析題（每題10分，共20分。請(qǐng)寫(xiě)出計(jì)算過(guò)程，結(jié)果保留兩位小數(shù)）51.某銀行2024年末相關(guān)數(shù)據(jù)如下：一級(jí)資本凈額：600億元二級(jí)資本：150億元風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)：8000億元不良貸款：100億元撥備余額：220億元關(guān)注類(lèi)貸款：200億元逾期90天以上貸款：90億元請(qǐng)計(jì)算：（1）核心一級(jí)資本充足率；（2）資本充足率；（3）撥備覆蓋率；（4）逾期90天以上貸款與不良貸款比例；（5）關(guān)注類(lèi)貸款占比。答案：（1）核心一級(jí)資本=一級(jí)資本?其他一級(jí)資本=600?0=600億元核心一級(jí)資本充足率=600÷8000=7.50%（2）總資本=600+150=750億元資本充足率=750÷8000=9.38%（3）撥備覆蓋率=220÷100=220.00%（4）比例=90÷100=90.00%（5）關(guān)注類(lèi)貸款占比=200÷(8000÷信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重假設(shè)為100%，貸款余額8000億元)=2.50%52.某銀行發(fā)行一筆3年期固定利率金融債，面值100元，票面利率3.4%，每年付息一次，市場(chǎng)利率3.8%，請(qǐng)計(jì)算該債券的發(fā)行價(jià)格（現(xiàn)金流貼現(xiàn)法）。答案：第1年利息=3.4元，第2年利息=3.4元，第3年利息+本金=103.4元發(fā)行價(jià)格=3.4÷(1+3.8%)+3.4÷(1+3.8%)2+103.4÷(1+3.8%)3=3.274+3.155+92.308=98.74元五、案例分析題（每題20分，共20分）53