項目二繼往開來：做好數(shù)字金融大文章蘇州職業(yè)技術(shù)大學(xué)周雷學(xué)習(xí)目標(biāo)1.能夠理解和描述數(shù)字金融的內(nèi)涵與外延。2.能夠分析和闡述數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素如何驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新。3.能夠識別和列舉數(shù)字金融通過資源配置效應(yīng)、普惠金融效應(yīng)和技術(shù)溢出效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的機制與路徑。4.能夠簡述數(shù)字金融“元宇宙”的概念形成、底層技術(shù)與支撐要素。5.能夠描述數(shù)字金融“元宇宙”在大數(shù)據(jù)征信、新質(zhì)生產(chǎn)力等場景中的應(yīng)用前景。知識目標(biāo)1.能夠識別數(shù)字金融創(chuàng)新中的數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素，并應(yīng)用數(shù)字普惠金融指數(shù)分析數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢。2.能夠根據(jù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展過程中的新金融需求，在金融大模型的輔助下，設(shè)計數(shù)字金融創(chuàng)新服務(wù)方案或者提出相關(guān)政策建議。3.能夠針對具體的金融應(yīng)用場景，分析適配該場景的數(shù)字金融“元宇宙”架構(gòu)與功能，并借助VR設(shè)備等完成相關(guān)業(yè)務(wù)的操作。能力目標(biāo)

學(xué)習(xí)和貫徹2023年中央金融工作會議精神，在數(shù)字金融學(xué)習(xí)和實踐中牢固確立金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，認(rèn)同和體會推動數(shù)字金融守正創(chuàng)新，做好數(shù)字金融大文章對于支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和加快建設(shè)金融強國的重要意義。素養(yǎng)目標(biāo)圖2023年中央金融工作會議蘇州銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面推動數(shù)字金融創(chuàng)新導(dǎo)入案例

隨為貫徹落實2023年中央金融工作會議精神，做好數(shù)字金融大文章，助力金融強國建設(shè)，蘇州銀行作為代表性的城市商業(yè)銀行，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行的“主軸戰(zhàn)略”，依靠數(shù)字化賦能驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新，打造“金融+科技+企業(yè)+民生”的共融共生新形態(tài)。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐

一是推動經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，數(shù)字化變革提速。二是全面夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，筑牢轉(zhuǎn)型數(shù)據(jù)底座。三是深度聚焦科技建設(shè)，助力數(shù)字化業(yè)務(wù)經(jīng)營。搭建數(shù)字金融平臺

中行為了建立數(shù)字化、場景化和生態(tài)化的新型銀行，向互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行轉(zhuǎn)型，蘇州銀行開啟對小蘇云生產(chǎn)環(huán)境的基礎(chǔ)建設(shè)，向分布式架構(gòu)體系轉(zhuǎn)型。小蘇云平臺建設(shè)實現(xiàn)技術(shù)架構(gòu)的全面云化：一是全面實現(xiàn)計算虛擬化、網(wǎng)絡(luò)虛擬化、存儲虛擬化，構(gòu)建高可用、可擴(kuò)展的分布式“多云”基礎(chǔ)架構(gòu)；二是轉(zhuǎn)型云運維體系，基于運管平臺實現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)控、自動化運維及發(fā)布，培養(yǎng)適應(yīng)云計算的技術(shù)團(tuán)隊；三是融入互聯(lián)網(wǎng)，引入先進(jìn)的營銷、風(fēng)控技術(shù)，導(dǎo)入流量、數(shù)據(jù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新，提升生態(tài)整合能力。小蘇云平臺遠(yuǎn)程視頻銀行平臺遠(yuǎn)程視頻銀行平臺旨在通過遠(yuǎn)程坐席、遠(yuǎn)程視頻的模式，通過網(wǎng)點VTM機具、手機銀行等終端為客戶提供云端的在線面對面服務(wù)，以此提升網(wǎng)點機具業(yè)務(wù)的替代度和在線服務(wù)能力?；谝粢曨l、生物識別、OCR識別、RPA等技術(shù)，遠(yuǎn)程銀行支持客戶通過多種渠道進(jìn)行視頻呼入，并對客戶操作、柜員操作、客戶頭像、柜員頭像進(jìn)行全程的錄音錄像，做到業(yè)務(wù)辦理可追溯，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。創(chuàng)新數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)

近年來，蘇州銀行密切關(guān)注數(shù)字金融平臺的搭建，通過技術(shù)與場景、業(yè)務(wù)與科技的深度融合，實現(xiàn)科技賦能，促進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)綜合化、智能化、移動化發(fā)展。

蘇州銀行手機銀行持續(xù)迭代升級，2024年已推出手機銀行6.0版本，如圖2-1所示。該版本融合了智能營銷、直播視頻、企業(yè)服務(wù)新功能，并推出了“康養(yǎng)頤養(yǎng)版”適老化手機銀行服務(wù)，滿足不同客戶群體的需求。截至當(dāng)前時間，蘇州銀行手機銀行客戶已超過500萬戶，零售電子渠道月活躍用戶數(shù)（MAU）超120萬戶。手機銀行6.0版蘇行e鏈數(shù)字普惠金融服務(wù)數(shù)字人民幣服務(wù)蘇行e鏈?zhǔn)翘K州銀行為供應(yīng)鏈生態(tài)中的小微企業(yè)提供的線上化、場景化、數(shù)據(jù)化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該服務(wù)為核心企業(yè)的上游小微供應(yīng)商提供線上應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資及資金清算等功能，有效緩解了小微企業(yè)的融資難題。截至2023年6月末，“蘇行e鏈”已與57家核心企業(yè)建立了供應(yīng)鏈合作，為近500家小微企業(yè)供應(yīng)商發(fā)放融資逾12億元。蘇州銀行在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域也進(jìn)行了積極探索。該行建設(shè)的“融暢”破產(chǎn)案件管理系統(tǒng)，推動了法銀結(jié)合，提升了破產(chǎn)審判質(zhì)效，優(yōu)化了資源配置。同時，該行還打造了企業(yè)辦公“e管家”，為中小企業(yè)提供協(xié)同辦公增值服務(wù)。此外，蘇州銀行還建設(shè)了蘇州創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款公共服務(wù)平臺，幫助創(chuàng)業(yè)者與金融機構(gòu)實現(xiàn)自主對接，開發(fā)出適合創(chuàng)業(yè)者的“創(chuàng)e貸”產(chǎn)品。蘇州銀行在數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)方面也取得了積極進(jìn)展。該行上線了AI無感加油服務(wù)，首創(chuàng)全國2.5層數(shù)字人民幣“自主兌換”模式。同時，該行還完善了數(shù)字人民幣服務(wù)體系，加快特色場景創(chuàng)新擴(kuò)面，實現(xiàn)了農(nóng)村三資平臺、醫(yī)療結(jié)算、稅費繳納、慈善募捐等數(shù)字人民幣場景突破。數(shù)智賦能提升客戶體驗蘇州銀行加快通過數(shù)智賦能提升金融服務(wù)質(zhì)效和客戶體驗，通過搭建RPA（機器人流程自動化）、生物識別、智能OCR等新興技術(shù)平臺，向營銷、產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控、運營、管理多領(lǐng)域輸出智能能力，不斷提升金融服務(wù)的智能化、數(shù)字化和精準(zhǔn)化水平。從圖可知，通過數(shù)智賦能，蘇州銀行的電子渠道交易替代率達(dá)99.78%，客戶體驗友好度顯著提升。圖蘇州銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效概覽目錄“雙輪驅(qū)動”的數(shù)字金融創(chuàng)新任務(wù)一數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

探索構(gòu)建數(shù)字金融“元宇宙”做好數(shù)字金融大文章，加快建設(shè)金融強國任務(wù)二任務(wù)三德技并修任務(wù)一“雙輪驅(qū)動”的數(shù)字金融創(chuàng)新【理論導(dǎo)學(xué)】

一、數(shù)字金融概念的形成數(shù)字金融概念的形成過程，實際上與金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的腳步一致，體現(xiàn)了金融與科技的結(jié)合不斷深化的過程。具體而言，數(shù)字金融概念的形成過程經(jīng)歷了以下四個階段，如下表所示。表數(shù)字金融概念的形成階段形成階段典型特征主要支撐技術(shù)代表性業(yè)態(tài)或應(yīng)用服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主要成效金融電子化階段金融電子化、IT金融臺式計算機、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上銀行、辦公自動化、證券交易PC客戶端等間接提高金融行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率互聯(lián)網(wǎng)金融階段互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融“互聯(lián)網(wǎng)+”、移動互聯(lián)網(wǎng)、智能終端移動支付、網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)銀行等滿足實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的普惠金融需求金融科技階段場景化金融、智慧金融人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、5G智能投顧、智慧網(wǎng)點、開放銀行、區(qū)塊鏈保險、量化自動交易等推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全方位賦能實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展數(shù)字金融階段數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素“雙輪驅(qū)動”生成式人工智能、金融大模型、元宇宙等前沿技術(shù)數(shù)字普惠金融、法定數(shù)字貨幣、金融大模型、數(shù)字金融“元宇宙”等推動金融全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)數(shù)實融合，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化數(shù)字產(chǎn)業(yè)化金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“大智移云物鏈”數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)二、數(shù)字金融的內(nèi)涵與外延從數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融與實體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵來看，三者具有密切的內(nèi)在聯(lián)系，如下圖所示。圖數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融與實體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在聯(lián)系

（一）數(shù)字金融的內(nèi)涵數(shù)字技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新數(shù)字金融通過運用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、5G、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)，能夠創(chuàng)新金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程和商業(yè)模式，提高金融服務(wù)效率，優(yōu)化金融資源配置。此處驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新的數(shù)字技術(shù)，與賦能金融科技創(chuàng)新的底層技術(shù)一脈相承，對各類數(shù)字金融應(yīng)用場景都具有重要的“加法”或“賦能”作用，能夠加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。數(shù)據(jù)要素驅(qū)動金融創(chuàng)新數(shù)字金融將數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素納入生產(chǎn)函數(shù)，能夠發(fā)揮“乘數(shù)效應(yīng)”，推動勞動、資本、土地、知識、管理等生產(chǎn)要素的創(chuàng)新性配置和優(yōu)化組合，形成金融行業(yè)的新質(zhì)生產(chǎn)力，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮資源配置效應(yīng)、普惠金融效應(yīng)和技術(shù)溢出效應(yīng)，更好地匹配和滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展中的各類新金融需求。二、數(shù)字金融的內(nèi)涵與外延數(shù)字金融的內(nèi)涵主要體現(xiàn)為以下兩個方面。（一）數(shù)字金融的內(nèi)涵二、數(shù)字金融的內(nèi)涵與外延數(shù)字技術(shù)＋人工智能5G云計算區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)數(shù)字金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)要素×勞動土地管理資本知識圖“雙輪驅(qū)動”的數(shù)字金融創(chuàng)新

數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素“雙輪驅(qū)動”的數(shù)字金融創(chuàng)新，如圖所示。（一）數(shù)字金融的內(nèi)涵二、數(shù)字金融的內(nèi)涵與外延數(shù)字支付：數(shù)字支付是數(shù)字金融的基礎(chǔ)業(yè)態(tài)，能為資金融通提供便捷的資金融通服務(wù)。數(shù)字金融主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付與法定數(shù)字貨幣直接支付兩種形式。1數(shù)字貨幣：隨著區(qū)塊鏈與金融科技的發(fā)展，數(shù)字貨幣領(lǐng)域的前沿逐漸從“去中心化”的加密數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)向基于國家中央銀行的法定數(shù)字貨幣。2表加密數(shù)字貨幣與法定數(shù)字貨幣的比較比較維度加密數(shù)字貨幣法定數(shù)字貨幣發(fā)行主體無發(fā)行主體，由算法共識信任機制自動生成；非法定數(shù)字貨幣中央銀行信用背書缺少信用支撐，但不存在貨幣超發(fā)國家信用背書底層技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)技術(shù)中性，但在發(fā)行流通環(huán)節(jié)可以借鑒智能合約等區(qū)塊鏈創(chuàng)新特征運營效率去中心化，算法共識效率受限中心化管理，效率較高匿名性完全匿名可控匿名主要類型公有鏈型、聯(lián)盟鏈型批發(fā)型、零售型典型代表比特幣等，在我國不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用，禁止在平臺集中交易數(shù)字人民幣、EUROchain（二）數(shù)字金融的外延二、數(shù)字金融的內(nèi)涵與外延數(shù)字化的銀行服務(wù)：數(shù)字化的銀行服務(wù)主要網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)與開放銀行服務(wù)。是基于數(shù)字技術(shù)，融合各類數(shù)據(jù)要素，通過數(shù)字化渠道提供零售銀行服務(wù)、小額銀行產(chǎn)業(yè)和服務(wù)、大額電子支付和其他批發(fā)銀行服務(wù)的銀行。數(shù)字保險：與保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配，前沿數(shù)字技術(shù)不斷應(yīng)用于保險行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險通過渠道創(chuàng)新、場景創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，形成了數(shù)字保險新業(yè)態(tài)。數(shù)字普惠金融：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)性原則，以可負(fù)擔(dān)的成本，為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體，特別是弱勢群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。3456數(shù)字證券：作為金融科技的重要成果，是指利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等先進(jìn)技術(shù)手段將傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)如股票、債券、基金等轉(zhuǎn)化為數(shù)字化形式進(jìn)行交易與管理，其核心在于提升交易效率、降低成本、增強透明度與安全性。（二）數(shù)字金融的外延三、數(shù)字技術(shù)驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新

數(shù)字技術(shù)是與電子計算機相伴相生的信息技術(shù)的集合，能夠?qū)崿F(xiàn)信息的生產(chǎn)、存儲、流通、加工、保真、交易等功能，是驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新的重要因素之一。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來，前沿數(shù)字技術(shù)主要包括人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、5G通信、物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字孿生等，它們之間的功能關(guān)系如圖所示。圖各項數(shù)字技術(shù)的功能關(guān)系（一）數(shù)字技術(shù)的概述三、數(shù)字技術(shù)驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新物聯(lián)網(wǎng)是“物—物”相連的互聯(lián)網(wǎng)，即主要通過傳感器、射頻識別技術(shù)、全球定位系統(tǒng)等傳感設(shè)備，按照約定協(xié)同標(biāo)準(zhǔn)將各種物品鏈接互聯(lián)網(wǎng)，繼而通過信息交互、通信和控制，實現(xiàn)對物品的智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)形式。物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)架構(gòu)可分為四層，分別是感知層、傳輸網(wǎng)絡(luò)層、平臺層和應(yīng)用層，如圖所示。圖物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)架構(gòu)（二）物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)架構(gòu)三、數(shù)字技術(shù)驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新2017年-2023年，我國物聯(lián)網(wǎng)用戶持續(xù)增長，如圖所示。圖2017年-2023年我國物聯(lián)網(wǎng)用戶情況（二）物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)架構(gòu)一全面感知三、數(shù)字技術(shù)驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新二可靠傳輸三智能處理（三）物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)特征【案例研學(xué)】

平安集團(tuán)“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”服務(wù)鄉(xiāng)村振興平安集團(tuán)是國內(nèi)大型綜合性金融服務(wù)集團(tuán)，下轄平安銀行、平安保險、平安證券、平安信托等持牌金融機構(gòu)。平安銀行積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，依托物聯(lián)網(wǎng)和衛(wèi)星通訊技術(shù)自主構(gòu)建的“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，以科技促進(jìn)涉農(nóng)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，提升村民數(shù)字素養(yǎng)，開發(fā)了超600個契合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)戶利益的保險產(chǎn)品，包括氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、病蟲害保險、溯源產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險等多個特色險種，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供了強有力的支持。平安集團(tuán)還利用自身的物聯(lián)網(wǎng)和衛(wèi)星服務(wù)能力，為怒江賴茂村咖啡產(chǎn)業(yè)基地提供智慧農(nóng)業(yè)幫扶。基于真實的物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控數(shù)據(jù)和生產(chǎn)過程數(shù)據(jù)，支持小粒精品咖啡種植、加工、流通等全生命周期各環(huán)節(jié)信息全程可追溯，驅(qū)動生產(chǎn)端生產(chǎn)管理效力提升，助力怒江精品咖啡產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！纠碚搶?dǎo)學(xué)】四、數(shù)據(jù)要素驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)要素是指參與到社會生產(chǎn)經(jīng)營活動中，為所有者或使用者帶來經(jīng)濟(jì)效益的數(shù)據(jù)資源。將數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，是我國首次提出的重大理論創(chuàng)新。數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，具有驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新的“乘數(shù)效應(yīng)”。數(shù)據(jù)要素并不是單一的賦能“+”，而是能夠發(fā)揮“乘數(shù)效應(yīng)”。這種效應(yīng)主要體現(xiàn)為協(xié)同優(yōu)化、復(fù)用增效和融合創(chuàng)新。表數(shù)據(jù)要素發(fā)揮“乘數(shù)效應(yīng)”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)關(guān)鍵環(huán)節(jié)價值實現(xiàn)機制數(shù)據(jù)供給確保有價值的數(shù)據(jù)能夠放心地“供”出來。數(shù)據(jù)要素的乘數(shù)效應(yīng)依賴于數(shù)據(jù)的豐富性和多樣性，因此需要建立健全的數(shù)據(jù)供給機制，鼓勵數(shù)據(jù)持有者分享數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)流通數(shù)據(jù)必須“流得動”才能創(chuàng)造出更大價值。要構(gòu)建高效的數(shù)據(jù)流通體系，打破數(shù)據(jù)孤島，促進(jìn)數(shù)據(jù)在不同主體之間的共享和交換數(shù)據(jù)應(yīng)用數(shù)據(jù)要“用得好”才能實現(xiàn)其價值的最大化。金融機構(gòu)需要深入挖掘數(shù)據(jù)價值，開發(fā)數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)的智能化水平基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施是支撐數(shù)據(jù)“供得出、流得動、用得好”的關(guān)鍵載體。要加強數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括數(shù)據(jù)存儲、處理、分析、安全保障等方面的能力建設(shè)（一）數(shù)據(jù)要素的“乘數(shù)效應(yīng)”【案例研學(xué)】

網(wǎng)商銀行：數(shù)據(jù)要素×普惠金融浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司、螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)中心合作，通過遙感、數(shù)字風(fēng)控等技術(shù)的創(chuàng)新結(jié)合，結(jié)合多方數(shù)據(jù)建立新型農(nóng)業(yè)信用貸款授信評估體系，提升金融服務(wù)對農(nóng)戶的授信范圍和額度，同時提高金融服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險防范能力。一是建設(shè)隱私計算平臺，實現(xiàn)多方數(shù)據(jù)安全融合。二是多源數(shù)據(jù)建模分析，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)模式創(chuàng)新。深入挖掘農(nóng)田遙感數(shù)據(jù)在預(yù)測農(nóng)作物種植面積、品種、成熟程度和收成方面的價值，結(jié)合農(nóng)戶個人授信數(shù)據(jù)及全量地圖數(shù)據(jù)匹配分析，實時掌握農(nóng)戶種植農(nóng)田的真實經(jīng)營情況，用于農(nóng)業(yè)信貸授信評估，有效解決小農(nóng)戶因缺乏貸款記錄、有效抵質(zhì)押物而難以獲得貸款支持的難題。自2023年1月至2024年4月，累計為260萬農(nóng)戶提供普惠金融服務(wù)，授信總額638.8億元，其中53萬農(nóng)戶為首次獲得銀行貸款；覆蓋全國31個?。▍^(qū)、市）的2688個縣級行政區(qū)，占全國縣級行政區(qū)94.44%?！景咐袑W(xué)】

網(wǎng)商銀行：數(shù)據(jù)要素×普惠金融圖網(wǎng)商銀行“數(shù)據(jù)要素×普惠金融”案例運營模式與成效【理論導(dǎo)學(xué)】四、數(shù)據(jù)要素驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新1243數(shù)據(jù)要素在與其他生產(chǎn)要素結(jié)合中能夠充分發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新。這不僅需要完善的數(shù)據(jù)供給、流通和應(yīng)用機制，還需要加強數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和創(chuàng)新能力提升。數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施是對傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的延伸、拓展和變革，是一個開放的、面向未來的金融基礎(chǔ)設(shè)施，是數(shù)字資產(chǎn)順利流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)性條件。從建設(shè)維度看，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施主要包括四種類型。（二）數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施信息基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字金融融合基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字金融創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施可信數(shù)據(jù)空間【理論導(dǎo)學(xué)】四、數(shù)據(jù)要素驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新可信數(shù)據(jù)空間須具備數(shù)據(jù)可信管控、資源交互、價值共創(chuàng)三類核心能力，如圖所示。圖可信數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)空間能力視圖（二）數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施隨堂測試2-2請結(jié)合所學(xué)知識，并通過互聯(lián)網(wǎng)檢索數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的相關(guān)資料與實例，填寫表。表數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的六大能力能力類別數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施要件實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素功能數(shù)據(jù)匯聚能力

數(shù)據(jù)處理能力

數(shù)據(jù)流通能力

數(shù)據(jù)應(yīng)用能力

數(shù)據(jù)運營能力

數(shù)據(jù)安全保障

【案例研學(xué)】“基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”項目表“基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”實施進(jìn)程時間實施階段主要實施任務(wù)與成果2022年9月1.區(qū)塊鏈數(shù)字存證基礎(chǔ)功能開發(fā)和完善1-1“基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”建設(shè)；1-2初步建立中小微企業(yè)成長數(shù)據(jù)庫2022年10月-2023年3月2.開發(fā)注冊制吻合指數(shù)等工具，診斷企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀2-1鏈上提供注冊制吻合指數(shù)企業(yè)初步診斷；2-2根據(jù)企業(yè)畫像、指數(shù)測算結(jié)果進(jìn)行企業(yè)分層；2-3南京優(yōu)質(zhì)企業(yè)試點預(yù)披露；2-4開展企業(yè)預(yù)披露信息存證；2-5總結(jié)南京試點經(jīng)驗2023年4月-至今3.“基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”推廣3-1根據(jù)業(yè)務(wù)部門資源儲備，全省推廣南京經(jīng)驗做法；3-2實現(xiàn)鏈上存證信息與企業(yè)數(shù)據(jù)的“無縫對接”，面向高層次資本市場，輸送優(yōu)質(zhì)企業(yè)“基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”項目是數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的典型項目。該項目的主要實施進(jìn)程如表所示?！景咐袑W(xué)】“基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”項目“中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”實現(xiàn)了以下四個方面的功能：一是運用數(shù)字技術(shù)，提高四板市場中小微企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是將數(shù)據(jù)存證與鏈上服務(wù)相結(jié)合，規(guī)范開展中小微企業(yè)培育和股權(quán)融資服務(wù)。三是對中小微企業(yè)進(jìn)行分層分類孵化，推動區(qū)域股權(quán)市場與更高層次資本市場對接，服務(wù)實體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。四是研發(fā)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動試點成果從南京向全國推廣?！景咐袑W(xué)】“基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺”項目項目在為中小微企業(yè)提供掛牌、信披、路演和交易服務(wù)過程中搭建的數(shù)字存證服務(wù)平臺，主要應(yīng)用了區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)兩項技術(shù)，如圖所示。掛牌信披路演交易服務(wù)中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺數(shù)字區(qū)塊鏈技術(shù)大數(shù)據(jù)技術(shù)塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)分布式節(jié)點共識算法密碼學(xué)方式自動化腳本代碼數(shù)據(jù)匯集

數(shù)據(jù)分析

數(shù)據(jù)應(yīng)用

搭建圖基于區(qū)塊鏈的中小微企業(yè)預(yù)披露數(shù)字存證服務(wù)平臺運營模式【實踐拓學(xué)】北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心，編制了一套覆蓋中國內(nèi)地31個省、337個地級以上城市的“北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)”。本做中學(xué)，將帶領(lǐng)大家通過該中心官方網(wǎng)站，了解我國數(shù)字金融新發(fā)展，探索數(shù)字普惠金融指數(shù)的應(yīng)用。做中學(xué)2-1了解我國數(shù)字金融新發(fā)展

探索數(shù)字普惠金融指數(shù)應(yīng)用步驟1：打開登錄“北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心”官網(wǎng)，了解我國數(shù)字金融新發(fā)展。圖“北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心”官網(wǎng)首頁步驟2：檢索數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素“雙輪驅(qū)動”數(shù)字金融創(chuàng)新的新進(jìn)展。圖“數(shù)字技術(shù)”搜索結(jié)果頁面（局部）步驟2：檢索數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素“雙輪驅(qū)動”數(shù)字金融創(chuàng)新的新進(jìn)展。圖“數(shù)字技術(shù)”搜索結(jié)果頁面（局部）步驟3：通過“北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心”官網(wǎng)，了解數(shù)字普惠金融指數(shù)。圖北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心“指數(shù)編制”頁面步驟3：通過“北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心”官網(wǎng)，了解數(shù)字普惠金融指數(shù)。圖數(shù)字普惠金融指數(shù)框架步驟4：檢索與整理歷年數(shù)字普惠金融指數(shù)。表

數(shù)字普惠金融指數(shù)整理省份20132014201520162017201820192020……北京市215.62235.36276.38286.37329.94368.54399.00417.88

天津市

河北省

……

步驟5：分析我國數(shù)字普惠金融的發(fā)展趨勢和地區(qū)差異。步驟6：步驟7：探討通過數(shù)字金融創(chuàng)新填補我國地區(qū)間“數(shù)字鴻溝”的對策建議。了解我國數(shù)字金融行業(yè)的代表性企業(yè)。圖“北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心”的支持單位目錄“雙輪驅(qū)動”的數(shù)字金融創(chuàng)新任務(wù)一數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

探索構(gòu)建數(shù)字金融“元宇宙”做好數(shù)字金融大文章，加快建設(shè)金融強國任務(wù)二任務(wù)三德技并修任務(wù)二數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展【理論導(dǎo)學(xué)】

一、數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的路徑雙輪驅(qū)動數(shù)字技術(shù)數(shù)字金融創(chuàng)新資源配置效應(yīng)普惠金融效應(yīng)技術(shù)溢出效應(yīng)促進(jìn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置提高企業(yè)全要素生產(chǎn)率服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力數(shù)據(jù)要素支持新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施賦能實體企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生“元宇宙”生態(tài)數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的路徑主要有三條，如圖所示。圖數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的路徑

二、數(shù)字金融通過資源配置效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展數(shù)字金融是利用數(shù)字技術(shù)等新型生產(chǎn)工具和數(shù)據(jù)要素等新型生產(chǎn)資料，改變傳統(tǒng)金融服務(wù)模式的新金融業(yè)態(tài)，具有以科技創(chuàng)新提高金融資源和資本要素配置效率，引導(dǎo)金融資源流向全要素生產(chǎn)率較高行業(yè)和企業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)各類優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向先進(jìn)生產(chǎn)力順暢流動和創(chuàng)新配置的作用，因此是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要支撐。數(shù)字金融主要通過深化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、紓解信息不對稱、降低市場交易成本來提高資源配置效率，促進(jìn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置。數(shù)字金融通過數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用，提高資源配置效率數(shù)字金融通過紓解信息不對稱，提高資源配置效率數(shù)字金融通過降低市場交易成本，提高金融資源配置效率321（一）數(shù)字金融提高資源配置效率，促進(jìn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置全要素生產(chǎn)率是產(chǎn)出與綜合要素投入之比，體現(xiàn)了技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新驅(qū)動對生產(chǎn)力的重大影響，新質(zhì)生產(chǎn)力以全要素生產(chǎn)率提升為核心標(biāo)志。數(shù)字金融的資源配置效應(yīng)，主要通過降低融資成本和糾正金融錯配，來提升企業(yè)全要素生產(chǎn)率，進(jìn)而服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。首先，利率是資金的價格，是金融資源配置的“風(fēng)向標(biāo)”。數(shù)字金融與銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的競爭，加速了利率市場化進(jìn)程，優(yōu)化了金融資源的價格配置。數(shù)字金融與金融機構(gòu)運營、風(fēng)控等業(yè)務(wù)流程的融合，能通過數(shù)字化的方式，賦能金融機構(gòu)提高風(fēng)險防控效率和智能化水平，降低運營和風(fēng)控成本。根據(jù)收益與風(fēng)險和成本相匹配的定價原則，上述數(shù)字金融資源配置效應(yīng)對風(fēng)險的降低，傳導(dǎo)到貸款利率定價端，能顯著降低企業(yè)融資成本和資本成本，助力提升全要素生產(chǎn)率。（二）數(shù)字金融降低企業(yè)融資成本和糾正金融錯配，提升全要素生產(chǎn)率二、數(shù)字金融通過資源配置效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展二、數(shù)字金融通過資源配置效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展其次，數(shù)字金融通過資源配置效應(yīng)，還可以減少金融錯配，進(jìn)而提升全要素生產(chǎn)率。數(shù)字金融的發(fā)展使金融機構(gòu)借助新型數(shù)字技術(shù)以較低的成本吸納金融市場上大量閑置資金，將該類金融資源轉(zhuǎn)化為有效信貸投入，擴(kuò)大實體經(jīng)濟(jì)信貸規(guī)模，并更多地流向生產(chǎn)效率和市場化程度較高的民營企業(yè)，紓解民營企業(yè)的融資約束，糾正傳統(tǒng)金融的所有制“屬性錯配”。（二）數(shù)字金融降低企業(yè)融資成本和糾正金融錯配，提升全要素生產(chǎn)率二、數(shù)字金融通過資源配置效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展同時，數(shù)字金融的“鯰魚效應(yīng)”倒逼傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，糾正“規(guī)模錯配”，拓寬中小企業(yè)融資渠道，支持其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和成長壯大?；跀?shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的創(chuàng)新應(yīng)用，數(shù)字金融還可以客觀地評估科技型企業(yè)的風(fēng)險狀況、資信水平和發(fā)展?jié)摿?，并精?zhǔn)預(yù)測其金融服務(wù)需求及其變化趨勢，提供更加高效、便捷和低成本的金融服務(wù)，滿足科技型企業(yè)，特別是傳統(tǒng)金融易忽視的初創(chuàng)期科技型企業(yè)的金融服務(wù)需求，糾正“領(lǐng)域錯配”。（二）數(shù)字金融降低企業(yè)融資成本和糾正金融錯配，提升全要素生產(chǎn)率【案例研學(xué)】華夏銀行構(gòu)建“1+2+N”產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)圈華夏銀行是一家由制造業(yè)企業(yè)發(fā)起的全國性股份制銀行，該行于2021年在業(yè)界成立首個產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融一級部門，專項推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新與實踐，通過構(gòu)建“1+2+N”產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)圈，充分發(fā)揮數(shù)字金融的資源配置效應(yīng)，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈升級和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。聚力打造一個平臺——產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)平臺，促進(jìn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置創(chuàng)新兩個關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)——數(shù)字授信技術(shù)與數(shù)字智能風(fēng)控技術(shù)推出N個行業(yè)金融服務(wù)解決方案，“一行一策”助力提升全要素生產(chǎn)率321【理論導(dǎo)學(xué)】

三、數(shù)字金融通過普惠金融效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展數(shù)字技術(shù)驅(qū)動的金融科技通過融合數(shù)據(jù)要素，推動數(shù)字金融賦能普惠金融創(chuàng)新，成為金融供給側(cè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需求側(cè)的“催化劑”，如圖所示。技術(shù)溢出服務(wù)普惠金融創(chuàng)新數(shù)據(jù)要素需求側(cè)供給側(cè)金融科技發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)新質(zhì)生產(chǎn)力賦能催化劑數(shù)字金融人工智能區(qū)塊鏈云計算大數(shù)據(jù)新興產(chǎn)業(yè)壯大未來產(chǎn)業(yè)培育傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融科技發(fā)展人工智能區(qū)塊鏈普惠金融創(chuàng)新實體經(jīng)濟(jì)新質(zhì)生產(chǎn)力數(shù)字金融云計算大數(shù)據(jù)新興產(chǎn)業(yè)壯大未來產(chǎn)業(yè)培育傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融科技發(fā)展人工智能區(qū)塊鏈（一）數(shù)字金融賦能普惠金融創(chuàng)新，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展圖數(shù)字金融賦能普惠金融創(chuàng)新服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的作用機制數(shù)字金融的廣覆蓋、低成本、高效率等優(yōu)勢，與普惠金融重點服務(wù)對象的需求相匹配，促進(jìn)金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重點領(lǐng)域。金融機構(gòu)創(chuàng)新投貸聯(lián)動、知識產(chǎn)權(quán)融資、區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化、大數(shù)據(jù)征信、科技保險等產(chǎn)品，可以滿足新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)中各類“專精特新”企業(yè)和科技型企業(yè)多樣化、全生命周期的科技金融服務(wù)需求，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。此外，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力也不能忽視、放棄傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，數(shù)字金融賦能普惠金融創(chuàng)新，可以為傳統(tǒng)實體企業(yè)的設(shè)備更新和“智改數(shù)轉(zhuǎn)”提供金融支持，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

三、數(shù)字金融通過普惠金融效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展（一）數(shù)字金融賦能普惠金融創(chuàng)新，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)驅(qū)動數(shù)字金融與普惠金融相結(jié)合，通過支持農(nóng)戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村消費金融、建設(shè)新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施等路徑，為滿足農(nóng)村普惠金融需求，填補城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”，建設(shè)數(shù)字鄉(xiāng)村，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供了重要支撐，如圖所示。三、數(shù)字金融通過普惠金融效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展人工智能區(qū)塊鏈云計算大數(shù)據(jù)數(shù)字金融+普惠金融支持農(nóng)戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展農(nóng)村消費金融建設(shè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施賦能新型主體釋放消費活力促進(jìn)城鄉(xiāng)融合服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展（二）數(shù)字金融滿足農(nóng)村普惠金融需求，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施圖數(shù)字普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的路徑三、數(shù)字金融通過普惠金融效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展其次，數(shù)字金融能夠滿足農(nóng)村消費金融需求，釋放鄉(xiāng)村振興消費潛能，為農(nóng)村實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供廣闊的市場空間。首先，數(shù)字普惠金融能夠支持農(nóng)戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，賦能新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。第三，數(shù)字金融能夠滿足農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展。123（二）數(shù)字金融滿足農(nóng)村普惠金融需求，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施【案例研學(xué)】“基于大數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)評價的智能融資產(chǎn)品”試點項目為促進(jìn)數(shù)字金融守正創(chuàng)新，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，中國人民銀行組織開展了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，“基于大數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)評價的智能融資產(chǎn)品”是在蘇州市落地的試點項目之一。該項目由中國銀行蘇州分行聯(lián)合中知麥田（蘇州）金融科技服務(wù)有限公司于2021年2月進(jìn)入“監(jiān)管沙盒”試點，并于2023年末通過評估順利“出盒”，面向市場提供常態(tài)化服務(wù)。該項目通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)評價模型，取代傳統(tǒng)授信評估模式，為科技型中小微企業(yè)提供基于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的智能融資服務(wù)，助力新興和未來產(chǎn)業(yè)成長，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。釋放科技型中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值，拓寬其融資渠道，賦能普惠融資1提升科技型企業(yè)經(jīng)營績效和創(chuàng)新能力，服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展2“基于大數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)評價的智能融資產(chǎn)品”試點項目數(shù)據(jù)來源：編者通過試點機構(gòu)中國銀行蘇州分行隨機選取參加“基于大數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)評價的智能融資產(chǎn)品”試點項目的新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查獲取數(shù)據(jù)，經(jīng)統(tǒng)計整理而得。表

參加試點后新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)企業(yè)的ROE變化情況變化情況新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)ROE（樣本數(shù)：42）未來產(chǎn)業(yè)企業(yè)ROE（樣本數(shù)：42）企業(yè)家數(shù)企業(yè)占比企業(yè)家數(shù)企業(yè)占比提高了30%以上819.05%921.43%提高了20%至30%1023.81%1638.09%提高了10%至20%1535.71%1126.19%提高了不足10%716.67%511.91%沒有明顯變化12.38%12.38%有所下降12.38%00.00%【理論導(dǎo)學(xué)】四、數(shù)字金融通過技術(shù)溢出效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是傳統(tǒng)生產(chǎn)力發(fā)展的新產(chǎn)物，是在傳統(tǒng)生產(chǎn)力中加入了新技術(shù)后的一次飛躍。主要底層技術(shù)的數(shù)字金融應(yīng)用及其對實體企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的技術(shù)溢出效應(yīng)如表所示。表數(shù)字金融底層技術(shù)對實體企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的技術(shù)溢出效應(yīng)底層技術(shù)數(shù)字金融應(yīng)用示例對實體企業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的技術(shù)溢出效應(yīng)人工智能智能信貸、智能投顧推動制造、銷售和客服的智能化、自動化轉(zhuǎn)型，提高生產(chǎn)效率區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融構(gòu)建覆蓋供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的可靠信息系統(tǒng)，推動“鏈?zhǔn)健睌?shù)字化轉(zhuǎn)型云計算區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融接入“全天候”的公有云和混合云，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供基礎(chǔ)設(shè)施大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)征信構(gòu)建“數(shù)據(jù)圖譜”和“駕駛艙”，實現(xiàn)精益管理和降本增效API和5G開放銀行提供“無處不在”的場景金融和數(shù)字化服務(wù)，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展（一）數(shù)字金融的底層數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新，賦能傳統(tǒng)實體企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級四、數(shù)字金融通過技術(shù)溢出效應(yīng)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展在發(fā)展數(shù)字金融的基礎(chǔ)上，將數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素深度融合，并推動多種前沿數(shù)字技術(shù)的革命性突破和集成式創(chuàng)新，有助于構(gòu)建服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“元宇宙”新空間，使技術(shù)溢出效應(yīng)通過“數(shù)實共生”空間惠及更多實體企業(yè)，賦能產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化。“元宇宙”的構(gòu)建，要將各種數(shù)字金融底層技術(shù)與實體經(jīng)濟(jì)各類數(shù)據(jù)要素相融合，構(gòu)建與現(xiàn)實物理世界對應(yīng)的“平行數(shù)字世界”，形成泛在普惠的超大型“元宇宙”空間。（二）數(shù)字前沿數(shù)字技術(shù)的集成，催生服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的“元宇宙”新空間隨堂測試2-2下列哪一項體現(xiàn)了數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展過程中的“資源配置效應(yīng)”？（）A.甲企業(yè)通過在線知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動了科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化B.乙企業(yè)通過大數(shù)據(jù)征信獲得了信用貸款，解決了創(chuàng)業(yè)融資難題C.丙企業(yè)運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)了對生產(chǎn)過程的全流程監(jiān)控與管理D.丁企業(yè)通過在資本市場科創(chuàng)板上市，提高了創(chuàng)新績效，實現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展【實踐拓學(xué)】

新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級而催生的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。數(shù)字金融是數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素“雙輪驅(qū)動”的金融創(chuàng)新。服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展是新時期做好數(shù)字金融大文章的出發(fā)點與落腳點。本“做中學(xué)”將通過步驟引導(dǎo)，帶領(lǐng)大家探索如何通過數(shù)字金融創(chuàng)新，更好地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。做中學(xué)2-2探索數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展如何落地步驟1：【知識鞏固】識別驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新的“數(shù)字技術(shù)”與“數(shù)據(jù)要素”。請仔細(xì)閱讀圖2-X所示的“數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的作用機制”，結(jié)合所學(xué)知識，回答以下問題。（1）圖2-X中的“數(shù)字技術(shù)”具體包括哪些技術(shù)？（2）圖2-X中的“數(shù)據(jù)要素”在驅(qū)動數(shù)字金融創(chuàng)新中，是如何發(fā)揮“乘數(shù)效應(yīng)”的？（3）請列舉一個你知道的“數(shù)據(jù)要素”中的“數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施”。數(shù)據(jù)要素數(shù)字技術(shù)數(shù)字金融創(chuàng)新資源配置效應(yīng)普惠金融效應(yīng)技術(shù)溢出效應(yīng)產(chǎn)融結(jié)合效應(yīng)促進(jìn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)賦能實體企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動產(chǎn)業(yè)與金融深度融合服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力數(shù)據(jù)要素數(shù)字技術(shù)數(shù)字金融創(chuàng)新資源配置效應(yīng)普惠金融效應(yīng)圖數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的作用機制步驟2：【比較分析】比較數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的機制與路徑?！皥D數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的作用機制與圖數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的路徑相比，主要存在哪些區(qū)別？通過對比分析，談?wù)剶?shù)字金融創(chuàng)新服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，如何才能更好地落地。步驟3：【實踐探索】使用大模型，探索數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的“產(chǎn)融結(jié)合效應(yīng)”。圖使用“文心一言”大模型探索數(shù)字金融的“產(chǎn)融結(jié)合效應(yīng)”步驟4：【思考提升】以銀行業(yè)為例，深入思考和理解數(shù)字化如何提升金融新質(zhì)生產(chǎn)力。步驟5：【遷移應(yīng)用】分析金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點項目服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的機制?！皰呙瓒S碼，觀看由生成式人工智能AIGC生成的短片“銀行數(shù)字的腳步”，深入思考和理解銀行的數(shù)字化進(jìn)程及其對形成和提升金融新質(zhì)生產(chǎn)力的重要賦能作用。目錄“雙輪驅(qū)動”的數(shù)字金融創(chuàng)新任務(wù)一數(shù)字金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

探索構(gòu)建數(shù)字金融“元宇宙”做好數(shù)字金融大文章，加快建設(shè)金融強國任務(wù)二任務(wù)三德技并修任務(wù)三探索構(gòu)建數(shù)字金融“元宇宙”【理論導(dǎo)學(xué)】

元宇宙概念最初源于一部文學(xué)作品。1992年科幻作品《雪崩》（如圖所示）一書首次提到“Metaverse（元宇宙）”和“Avatar（化身）”這兩個詞，自然人在“元宇宙”里可以有“虛擬化身”，而這個虛擬的“3D數(shù)字世界”一般就稱為“元宇宙”?！霸钪妗彼哂械拈_放式創(chuàng)造、強社交鏈接、沉浸式自治、穩(wěn)定化時空等基本特征與現(xiàn)實世界的數(shù)字金融服務(wù)場景具有高度的契合性，為互聯(lián)網(wǎng)銀行等金融科技創(chuàng)新提供了重要載體和空間，有望解決數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的“痛點”，助力金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。因此，可以將數(shù)字金融“元宇宙”理解為“元宇宙”在金融場景中的應(yīng)用，是現(xiàn)實金融和數(shù)字金融虛實共生的一種新型貨幣金融形態(tài)。數(shù)字金融“元宇宙”基于“元宇宙”的基本特征、基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)和數(shù)字技術(shù)，吸納金融科技與科技金融的融合創(chuàng)新成果，為數(shù)字普惠金融目標(biāo)的實現(xiàn)提供全方位的支持，將給金融行業(yè)各個方面帶來一場顛覆性的創(chuàng)新與變革。一、從“元宇宙”到數(shù)字金融“元宇宙”圖

科幻作品《雪崩》封面二、數(shù)字金融“元宇宙”的底層技術(shù)與支撐要素（一）數(shù)字金融“元宇宙”的底層技術(shù)

“元宇宙”開啟了人類現(xiàn)實空間與數(shù)字空間通過感知系統(tǒng)實現(xiàn)虛實共生的全新空間，是區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、AR/VR等多種前沿數(shù)字技術(shù)深度融合和集成創(chuàng)新的產(chǎn)物。數(shù)字金融“元宇宙”的底層技術(shù)，可以用BIGANT（大螞蟻）來概括，如圖所示。B指區(qū)塊鏈技術(shù)（Blockchain）。I是各類交互技術(shù)（Interactivity）的統(tǒng)稱。數(shù)字金融“元宇宙”利用虛擬現(xiàn)實VR、增強現(xiàn)實AR、混合現(xiàn)實MR、擴(kuò)展現(xiàn)實XR、全息影像、數(shù)字孿生等交互技術(shù)，使用戶在元宇宙中獲得高沉浸感、高仿真的虛擬現(xiàn)實體驗。G是電子游戲技術(shù)（Game）。因為“元宇宙”最初的實際應(yīng)用場景來源于在線電子游戲，因此將構(gòu)建3D虛擬場景的虛幻引擎技術(shù)也稱為電子游戲技術(shù)。A指人工智能技術(shù)（AI）。N指網(wǎng)絡(luò)及運算技術(shù)（Network）。網(wǎng)絡(luò)及運算技術(shù)的核心為5G/6G網(wǎng)絡(luò)、云計算和邊緣計算，能夠保障大規(guī)模用戶，隨時隨地高速接入數(shù)字金融“元宇宙”。T指物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)（InternetofThings）。圖

數(shù)字金融“元宇宙”的底層技術(shù)【知識鏈接】AR、VR、MR與XR虛擬現(xiàn)實VR（VirtualReality）是一種可以創(chuàng)建和體驗虛擬世界的計算機仿真系統(tǒng)。增強現(xiàn)實AR（AugmentedReality）是一種將真實世界信息和虛擬世界信息無縫集成的新技術(shù)?；旌犀F(xiàn)實MR（MixedReality）結(jié)合了增強現(xiàn)實和虛擬現(xiàn)實的特點，是合并現(xiàn)實和虛擬世界而產(chǎn)生的新的可視化環(huán)境。擴(kuò)展現(xiàn)實XR（ExtendedReality）是一個更為廣泛的概念，它包括了虛擬現(xiàn)實（VR）、增強現(xiàn)實（AR）和混合現(xiàn)實（MR）等多種技術(shù)。（二）數(shù)字金融“元宇宙”的支撐要素123信任機制

智能合約

金融市場

規(guī)制體系4二、數(shù)字金融“元宇宙”的底層技術(shù)與支撐要素三、數(shù)字金融“元宇宙”的核心功能（一）提供沉浸式體驗（二）優(yōu)化金融行業(yè)管理（三）提升金融服務(wù)效率（四）強化金融風(fēng)險管理

首先，要前瞻性制定和完善數(shù)字金融“元宇宙”相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，實現(xiàn)鼓勵創(chuàng)新與防范風(fēng)險的平衡。

其次，要加大監(jiān)管科技應(yīng)用力度，實現(xiàn)對數(shù)字金融“元宇宙”的穿透式監(jiān)管。

第三，要加強對數(shù)字金融“元宇宙”中數(shù)字機器人相關(guān)風(fēng)險的監(jiān)管與防范。四、數(shù)字金融“元宇宙”的有效監(jiān)管

數(shù)字金融“元宇宙”具有廣闊的應(yīng)用前景，但也需要及時完善相應(yīng)的監(jiān)管體系，以保障“金融元宇宙”行穩(wěn)致遠(yuǎn)、守正創(chuàng)新五、數(shù)字金融“元宇宙”的應(yīng)用場景（一）大數(shù)據(jù)征信

數(shù)字金融“元宇宙”在大數(shù)據(jù)征信場景中的應(yīng)用，需要構(gòu)建涵蓋整個網(wǎng)絡(luò)空間以及眾多軟硬件設(shè)備，與現(xiàn)實物理世界對應(yīng)的“平行數(shù)字世界”，形成分層的超大型數(shù)字金融“元宇宙”架構(gòu)與功能，如圖所示。圖

服務(wù)大數(shù)據(jù)征信的數(shù)字金融“元宇宙”架構(gòu)與功能

首先，現(xiàn)實物理世界中的“傳輸層”對應(yīng)于平行數(shù)字世界中的“鏡像層”。要將數(shù)字金融“元宇宙”架構(gòu)與大數(shù)據(jù)征信功能相融合，利用“元宇宙”與現(xiàn)實世界完全對應(yīng)的特性和區(qū)塊鏈數(shù)字底座，實現(xiàn)“數(shù)字孿生”功能，從源頭上確保上鏈前的數(shù)據(jù)具有真實性，并實現(xiàn)全部小微企業(yè)信用信息實時上鏈，將大數(shù)據(jù)征信報告升級為全息動態(tài)畫像。其次，平行數(shù)字世界中的“處理層”對應(yīng)于現(xiàn)實物理世界中的“服務(wù)層”。數(shù)字金融“元宇宙”要運用云計算和邊緣計算相結(jié)合的“邊云協(xié)同”技術(shù)、引擎渲染和5G/6G超高速率，提高信用大數(shù)據(jù)分析處理能力，提供實時全景征信服務(wù)，解決金融服務(wù)中的信息不對稱問題。

五、數(shù)字金融“元宇宙”的應(yīng)用場景（一）大數(shù)據(jù)征信最后，數(shù)字金融“元宇宙”還需要價值認(rèn)知的同步，將數(shù)字世界中經(jīng)濟(jì)激勵和價值傳遞的“價值層”與現(xiàn)實世界中金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的“應(yīng)用層”相統(tǒng)一，這就需要一個載體連接現(xiàn)實世界與數(shù)字世界交易，實現(xiàn)與生產(chǎn)、生活場景無縫對接，構(gòu)建通證經(jīng)濟(jì)體系和價值互聯(lián)網(wǎng)。數(shù)字人民幣試點的推進(jìn)恰好提供了這樣一個載體。蘇州市是全國首批數(shù)字人民幣試點城市之一，同時獲中國人民銀行總行批準(zhǔn)在全國率先開展數(shù)字人民幣小微企業(yè)貸款試點。數(shù)字人民幣兼具法定貨幣和電子支付工具的優(yōu)勢，能夠顯著降低交易成本，提升支付體驗和結(jié)算效率。五、數(shù)字金融“元宇宙”的應(yīng)用場景（一）大數(shù)據(jù)征信首先，金融機構(gòu)要加強與科技企業(yè)的合作，發(fā)揮“元宇宙”的數(shù)字孿生功能和虛實共生、沉浸開放的優(yōu)勢，通過“元宇宙”中現(xiàn)實世界傳輸層與數(shù)字世界鏡像層的對接，實時形成金融服務(wù)對象實體企業(yè)的“數(shù)字分身”，實現(xiàn)全部實體經(jīng)濟(jì)和金融數(shù)據(jù)的實時可信上鏈，為數(shù)字金融“元宇宙”精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力奠定技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

其次，從“元宇宙”的處理層到現(xiàn)實世界的服務(wù)層，金融機構(gòu)要運用“元宇宙”的邊云協(xié)同功能和多維實時處理的優(yōu)勢，將平面的“場景金融”升維為立體的“場域金融”，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)，在多維空間提供覆蓋新質(zhì)生產(chǎn)力主體全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條和滿足多樣化、個性化需求的實時數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)。

（二）服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力“元宇宙”既是催生新質(zhì)生產(chǎn)力的重要未來產(chǎn)業(yè)之一，也為數(shù)字金融創(chuàng)新服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供了全新載體。要探索構(gòu)建數(shù)字金融“元宇宙”，通過技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置和產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級催生新質(zhì)生產(chǎn)力，全方位服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。五、數(shù)字金融“元宇宙”的應(yīng)用場景（二）服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力五、數(shù)字金融“元宇宙”的應(yīng)用場景第三，數(shù)字金融“元宇宙”的創(chuàng)新發(fā)展，離不開有效的風(fēng)險管理和安全保障，要在風(fēng)險管理中充分發(fā)揮“元宇宙”的數(shù)實融合功能，推動應(yīng)用層與價值層的雙向?qū)?，在?shù)字世界提前感知、模擬和推演現(xiàn)實世界可能發(fā)生的金融風(fēng)險，并進(jìn)行多維度風(fēng)險仿真和壓力測試，以此制定各類有效的風(fēng)險預(yù)警措施和防控方案，提高風(fēng)險防控的前瞻性和風(fēng)險處置的有效性，為金融強國建設(shè)和數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生力提供有力安全保障。最后，“元宇宙”的上述六層結(jié)構(gòu)和三大功能，提供了虛實共生與沉浸體驗的全新空間，使虛擬的數(shù)字金融服務(wù)也具備了“具身性”。在“元宇宙”世界，也要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，加大金融服務(wù)模式和應(yīng)用的再創(chuàng)新力度，提供專屬化、高智能、有溫度的金融服務(wù)，“無縫對接”實體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營需求，促進(jìn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置，實現(xiàn)數(shù)字金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的相互促進(jìn)和良性循環(huán)。隨堂測試2-3根據(jù)以上數(shù)字金融“元宇宙”服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力場景應(yīng)用的介紹，參考圖，繪制服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的數(shù)字金融“元宇宙”架構(gòu)與功能示意圖。

工商銀行雄安分行秉持“在未來城市建設(shè)未來銀行”的發(fā)展理念，是首批入駐“希壤”的金融機構(gòu)之一?！跋Ｈ馈笔怯砂俣却蛟斓钠叫杏谖锢硎澜绲某两健霸钪妗笨臻g。工商銀行雄安分行充分發(fā)揮數(shù)字金融的技術(shù)溢出效應(yīng)，集成創(chuàng)新了高精度三維數(shù)據(jù)采集和三維重建技術(shù)，在“希壤”建立了高度擬真的“鏡像分行”，與“元宇宙”空間中孿生形成的“數(shù)字雄安”景象相得益彰。在“鏡像分行”的基礎(chǔ)上，工商銀行以雄安容城支行旗艦網(wǎng)點為參照進(jìn)行建模和渲染，于2022年11月正式落地虛擬營業(yè)廳，如圖所示?！景咐袑W(xué)】工商銀行雄安分行數(shù)字金融“元宇宙”應(yīng)用項目1.落地“鏡像分行—虛擬營業(yè)廳—數(shù)字員工”服務(wù)體系，建設(shè)“未來銀行”圖

工商銀行雄安分行虛擬營業(yè)廳

針對雄安新區(qū)中小微實體企業(yè)較多，亟需針對性金融支持的現(xiàn)狀，工商銀行雄安分行探索試點了“元宇宙+中小微金融”服務(wù)新模式，基于“元宇宙”生態(tài)，通過運用生成式人工智能、增強現(xiàn)實、虛幻引擎等前沿數(shù)字技術(shù)，可以為每一家中小微企業(yè)在“元宇宙”中開辟專屬的VIP數(shù)字服務(wù)空間，不僅提供與其生產(chǎn)、經(jīng)營“無縫對接”的數(shù)字金融服務(wù)，而且通過“元宇宙”中的各類數(shù)字孿生主體和AR企業(yè)客服，能為中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展提供個性化的增值服務(wù)，從而加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。同時，針對參與雄安新區(qū)建設(shè)的中小微建筑企業(yè)的資金需求，推出了“雄安新區(qū)建設(shè)鏈金融服務(wù)平臺”，運用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)，依法合規(guī)將建設(shè)項目中的合同、企業(yè)數(shù)據(jù)、付款數(shù)據(jù)上鏈管理，在“元宇宙”中形成可信的“建筑項目畫像”，輔助銀行授信決策，縮短信貸審批周期，并以搭載智能合約的數(shù)字人民幣為載體，實現(xiàn)建筑企業(yè)融資的精準(zhǔn)支用。2.探索“元宇宙+中小微金融”服務(wù)新模式，為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力提供新動力【案例研學(xué)】工商銀行雄安分行數(shù)字金融“元宇宙”應(yīng)用項目步驟1：互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)VR操作體驗。圖互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)VR操作【實踐拓學(xué)】做中學(xué)2-3數(shù)字金融“元