2025年反洗錢知識競賽考試題庫(含答案)一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填入括號內）1.根據《反洗錢法》，金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或辦理一次性交易時，應當首先履行的義務是（）。A.持續(xù)監(jiān)測客戶交易B.識別并核實客戶身份C.向公安機關報告可疑交易D.保存客戶交易記錄答案：B2.下列哪一項不屬于《金融機構反洗錢規(guī)定》明確的“特定自然人”范疇（）。A.外國政要B.國際組織高級管理人員C.國內上市公司高管D.其家庭成員或關系密切人答案：C3.客戶風險等級劃分為高、中、低三類，其中高風險客戶的復評期限不得超過（）。A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月答案：B4.對于跨境匯兌業(yè)務，金融機構在單筆或當日累計交易金額達到或超過等值（）美元時，應進行大額交易報告。A.5000B.10000C.20000D.50000答案：B5.根據《反洗錢法》，對涉嫌洗錢的可疑交易，金融機構應當于發(fā)現之日起最遲（）內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。A.2個工作日B.3個工作日C.5個工作日D.10個工作日答案：C6.客戶身份識別制度的核心原則是（）。A.風險為本B.了解你的客戶C.持續(xù)監(jiān)測D.數據共享答案：B7.下列哪項交易特征最符合“拆分交易”可疑類型（）。A.客戶連續(xù)5日每日存入9.8萬元人民幣B.客戶一次性存入50萬美元C.客戶購買理財產品1000萬元D.客戶跨境匯款1萬美元答案：A8.金融機構保存客戶身份資料和交易記錄的最低年限為自交易結束之日起至少（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B9.對于空殼公司賬戶，銀行發(fā)現其交易用途與營業(yè)執(zhí)照經營范圍明顯不符且無法提供合理解釋，應首先采取的措施是（）。A.立即凍結賬戶B.調高客戶風險等級C.提交可疑交易報告D.終止業(yè)務關系答案：B10.根據FATF建議，對“政治公眾人物”（PEP）賬戶的開戶審批必須經（）批準。A.支行行長B.二級分行反洗錢領導小組C.總部高級管理層D.人民銀行當地分支機構答案：C11.下列哪項屬于“貿易洗錢”常見手法（）。A.虛報進出口價格B.現金走私C.地下錢莊匯兌D.購買高價值保險答案：A12.反洗錢內部審計的頻次原則上應不少于（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：C13.金融機構在開展代理行業(yè)務時，必須收集對方金融機構的（）信息，以評估其反洗錢合規(guī)情況。A.年報B.股東背景C.反洗錢制度及監(jiān)管處罰記錄D.員工數量答案：C14.客戶要求將大額資金分散存入多個第三方賬戶，并聲稱“避免利息稅”，該行為最可能被識別為（）。A.合理避稅B.逃稅犯罪C.拆分交易洗錢D.非法集資答案：C15.根據《反洗錢法》，對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，任何單位和個人不得對外提供，但（）除外。A.媒體采訪B.司法機關依法調查C.上級主管單位檢查D.同業(yè)交流答案：B16.下列哪項屬于“虛擬貨幣”洗錢風險點（）。A.交易不可逆B.去中心化C.匿名性強D.以上均是答案：D17.對于非面對面開戶業(yè)務，銀行必須采?。ǎ┐胧┐_?？蛻羯矸菡鎸崱.電話回訪B.視頻見證并聯(lián)網核查C.要求提供房產證D.限制交易額度答案：B18.金融機構在收到人民銀行《反洗錢監(jiān)管提示函》后，應在（）內書面反饋整改措施。A.10日B.15日C.20日D.30日答案：B19.下列哪項屬于“恐怖融資”特征交易（）。A.小額多筆跨境匯款至高風險國家B.購買境內房產C.定期存款D.工資代發(fā)答案：A20.對于高風險客戶辦理現金支取業(yè)務，銀行應采取的措施不包括（）。A.加強問詢B.核實資金來源C.強制要求支票支付D.留存取款用途說明答案：C21.金融機構在建立反洗錢內控制度時，必須設置專門的（）崗位。A.合規(guī)管理B.反洗錢合規(guī)管理C.信貸審批D.大堂引導答案：B22.下列哪項屬于“受益所有人”識別對象（）。A.公司持股25%以上自然人B.公司財務負責人C.公司法律顧問D.公司審計師答案：A23.根據《反洗錢法》，金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查的，可被處以（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.50萬元以上500萬元以下D.500萬元以上答案：C24.對于已銷戶客戶的歷史交易記錄，金融機構應（）。A.立即銷毀B.保存至法定年限C.移交檔案館D.退還客戶答案：B25.下列哪項屬于“地下錢莊”識別特征（）。A.個人賬戶短期內接收大量分散資金后集中轉出B.企業(yè)賬戶工資發(fā)放C.定期理財購買D.信用卡還款答案：A26.金融機構在開展私人銀行業(yè)務時，必須對客戶的（）進行額外盡職調查。A.納稅記錄B.家庭婚姻狀況C.財富來源D.子女教育背景答案：C27.對于跨境代理行客戶，金融機構應至少（）重新評估一次風險。A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年答案：C28.下列哪項屬于“結構性存款”洗錢風險點（）。A.可提前支取B.收益與衍生品掛鉤復雜C.保本保息D.利率固定答案：B29.金融機構在發(fā)現客戶涉嫌恐怖融資后，除報送可疑交易報告外，還應立即向（）報告。A.銀保監(jiān)會B.公安部C.人民銀行總行D.國家安全部答案：B30.對于客戶提供的身份證件已過期超過180天且未更新，金融機構應（）。A.繼續(xù)辦理業(yè)務B.限制賬戶非柜面業(yè)務C.強制銷戶D.降低風險等級答案：B二、多選題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些屬于FATF“40項建議”中“五大支柱”內容（）。A.風險評估與政策B.客戶盡職調查C.報告與保密D.監(jiān)管與執(zhí)法E.國際合作答案：ABDE32.金融機構在識別受益所有人時，可采取的措施包括（）。A.調取工商登記信息B.要求客戶提供股權結構圖C.查詢上市公司公告D.委托第三方盡調E.僅口頭詢問法人答案：ABCD33.下列哪些交易需納入大額交易報告（）。A.非自然人賬戶當日累計人民幣200萬元現金繳存B.自然人賬戶單筆美元1.5萬現鈔兌換C.跨境匯款歐元5萬D.境內自然人賬戶之間人民幣50萬轉賬E.證券公司客戶資金賬戶人民幣300萬轉銀行答案：ABC34.對于高風險國家或地區(qū)客戶，金融機構可采取的強化措施包括（）。A.提高審批層級B.要求額外資金來源證明C.限制交易渠道D.縮短復評周期E.降低交易限額答案：ABCDE35.下列哪些屬于“可疑交易監(jiān)測模型”常見指標（）。A.短期內資金分散轉入集中轉出B.交易金額與客戶職業(yè)明顯不符C.長期閑置賬戶突然啟用并大額交易D.客戶頻繁修改預留手機號E.客戶購買低風險理財產品答案：ABCD36.金融機構反洗錢培訓對象應包括（）。A.董事會成員B.高級管理層C.一線柜員D.外包服務人員E.保安人員答案：ABCD37.下列哪些屬于“恐怖融資”資金來源（）。A.合法經營收入B.毒品走私收益C.慈善捐款D.國家財政撥款E.眾籌平臺募資答案：ABCE38.金融機構在開展跨境匯款業(yè)務時，必須登記的信息包括（）。A.匯款人姓名B.匯款人賬號C.收款人地址D.匯款用途E.匯款人職業(yè)答案：ABCD39.下列哪些行為可能構成“洗錢罪”上游犯罪（）。A.貪污賄賂B.金融詐騙C.走私D.組織、領導黑社會性質組織E.危險駕駛答案：ABCD40.金融機構在收到人民銀行《反洗錢調查通知書》后，應履行的義務包括（）。A.如實提供有關文件資料B.不得擅自轉移涉案賬戶資金C.配合詢問相關人員D.繼續(xù)為客戶辦理新業(yè)務E.在保密前提下可通知客戶答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.客戶身份識別只需在開戶時完成，后續(xù)無需更新。（）答案：×42.金融機構可將反洗錢合規(guī)職責完全外包給第三方機構。（）答案：×43.對于已報送可疑交易的客戶，金融機構可繼續(xù)為其辦理業(yè)務，但應加強監(jiān)測。（）答案：√44.人民銀行地市中心支行無權對金融機構進行現場反洗錢檢查。（）答案：×45.虛擬貨幣交易所不屬于我國現行反洗錢監(jiān)管范圍。（）答案：×46.客戶拒絕提供受益所有人信息，金融機構應拒絕開戶。（）答案：√47.金融機構在反洗錢檢查過程中可要求檢查人員出示執(zhí)法證和檢查通知書。（）答案：√48.恐怖融資一定使用非法資金來源。（）答案：×49.對于涉及國家秘密的可疑交易，金融機構可暫不報送。（）答案：×50.反洗錢內部審計報告應提交董事會或監(jiān)事會審議。（）答案：√四、填空題（每空1分，共20分）51.國務院反洗錢行政主管部門是________。答案：中國人民銀行52.金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起________個工作日內報送大額交易報告。答案：553.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年起至少保存________年。答案：554.對于外國政要，金融機構應將其風險等級初定為________風險。答案：高55.反洗錢“三原則”包括：風險為本、________、________。答案：了解你的客戶；持續(xù)盡職調查56.金融機構應對________美元以上的跨境匯款進行大額交易報告。答案：1000057.對于空殼公司，銀行應重點識別其________和________。答案：實際經營情況；受益所有人58.反洗錢內部控制措施包括：內控制度、________、________、內部審計。答案：組織架構；信息系統(tǒng)59.金融機構發(fā)現客戶涉嫌恐怖融資，應立即向________部門報告。答案：公安機關60.對于高風險客戶，金融機構應采取________措施，包括提高審批層級、加強資金來源審查等。答案：強化盡職調查五、簡答題（每題10分，共30分）61.簡述“風險為本”方法在客戶盡職調查中的具體應用。答案：（1）識別客戶及其受益所有人，收集身份、職業(yè)、資金來源等基礎信息；（2）根據客戶特性、地域、業(yè)務、行業(yè)四要素進行風險評級；（3）對高風險客戶采取強化措施：提高審批層級、縮短復評周期、限制交易渠道、要求額外證明材料；（4）對低風險客戶簡化流程，但不得免除身份識別義務；（5）持續(xù)監(jiān)測交易變化，動態(tài)調整風險等級，確保措施與風險相匹配。62.金融機構如何建立有效的可疑交易監(jiān)測模型？答案：（1）數據基礎：整合核心系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、第三方數據，確保數據完整、準確、實時；（2）指標設計：結合監(jiān)管指引與歷史案例，設置資金流速、拆分交易、對手方風險、夜間交易等維度；（3）模型驗證：采用回溯測試、樣本抽查、專家評估，確保模型命中率與覆蓋率；（4）人工甄別：設立專職團隊，對系統(tǒng)預警進行人工復核，記錄甄別理由；（5）持續(xù)優(yōu)化：定期評估模型效果，根據監(jiān)管政策、犯罪手法變化調整閾值與規(guī)則；（6）保密管理：模型參數、預警信息嚴格保密，防止“反偵察”。63.試述反洗錢內部審計應關注的核心領域及方法。答案：核心領域：（1）客戶身份識別與資料保存完整性