2026年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽考試題庫(kù)及答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《反洗錢法》最新修訂草案，對(duì)“受益所有人”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)中，直接或間接擁有公司股權(quán)或表決權(quán)比例的下限為（）。A.15%??B.20%??C.25%??D.30%答案：C2.2025年3月，F(xiàn)ATF發(fā)布第6輪互評(píng)估報(bào)告，指出我國(guó)反洗錢“有效性”得分首次突破（）分，標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管取得階段性成果。A.6.2??B.6.8??C.7.1??D.7.5答案：B3.某支付機(jī)構(gòu)為跨境電商平臺(tái)提供收單服務(wù)，2026年1月發(fā)現(xiàn)單筆人民幣交易金額達(dá)48萬元且對(duì)方IP地址位于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，該機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）小時(shí)內(nèi)完成可疑交易報(bào)告。A.12??B.24??C.48??D.72答案：B4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（2025修訂），對(duì)“政要人士”賬戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施不包括（）。A.建立審批開戶制度??B.了解資金來源??C.每年重新識(shí)別身份??D.限制其網(wǎng)銀單筆交易限額答案：D5.2026年生效的《數(shù)據(jù)安全協(xié)同反洗錢條例》要求，義務(wù)機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易時(shí)，同步附帶的加密電子憑證格式為（）。A.XML3.2??B.JSON4.1??C.PDF/A3??D.ISO20022camt.054答案：D6.某省聯(lián)社發(fā)現(xiàn)下屬農(nóng)商行存在“化整為零”分拆交易規(guī)避大額交易報(bào)告行為，依據(jù)《反洗錢法》第58條，可對(duì)該農(nóng)商行處以（）罰款。A.50萬元—200萬元??B.100萬元—500萬元??C.200萬元—1000萬元??D.500萬元—2000萬元答案：C7.2025年12月，中國(guó)人民銀行反洗錢局發(fā)布《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》，要求自評(píng)估周期最長(zhǎng)不超過（）個(gè)月。A.6??B.12??C.18??D.24答案：B8.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》（2026版），對(duì)場(chǎng)外衍生品單一客戶交易保證金超過人民幣（）萬元時(shí)，券商應(yīng)開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查。A.500??B.800??C.1000??D.1500答案：C9.2026年4月，某虛擬貨幣交易平臺(tái)因未履行“TravelRule”被處以行政罰款，其被罰金額折合人民幣（）萬元，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)虛擬資產(chǎn)反洗錢罰單紀(jì)錄。A.2800??B.3200??C.4300??D.5500答案：C10.在反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查組使用“穿透式抽樣”方法，對(duì)某銀行2025年度對(duì)公信貸業(yè)務(wù)抽樣比例原則上不低于（）。A.0.5%??B.1%??C.2%??D.5%答案：B11.根據(jù)《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》（2025），對(duì)“未按規(guī)定保存客戶身份資料”情節(jié)特別嚴(yán)重的，罰款幅度為（）。A.20萬元—50萬元??B.50萬元—100萬元??C.100萬元—200萬元??D.200萬元—500萬元答案：D12.2026年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)非自然人客戶受益所有人信息應(yīng)至少保存（）年。A.3??B.5??C.8??D.10答案：D13.FATF“40項(xiàng)建議”中，建議（）首次將“擴(kuò)散融資”納入反洗錢/反恐怖融資體系。A.第2項(xiàng)??B.第7項(xiàng)??C.第12項(xiàng)??D.第19項(xiàng)答案：B14.2025年11月，中國(guó)人民銀行對(duì)某保險(xiǎn)公司開出反洗錢罰單，其主要違法事實(shí)是“未識(shí)別保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)受益所有人”，該罰單金額折合人民幣（）萬元。A.260??B.480??C.620??D.750答案：B15.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，新增“風(fēng)險(xiǎn)為本”專章，明確義務(wù)機(jī)構(gòu)可借助（）技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。A.區(qū)塊鏈??B.隱私計(jì)算??C.量子加密??D.數(shù)字孿生答案：B16.2026年1月，某城商行因“未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展定期回訪”被處罰，按照《銀行業(yè)反洗錢工作指引》，高風(fēng)險(xiǎn)客戶回訪頻率應(yīng)不低于（）。A.每3個(gè)月一次??B.每6個(gè)月一次??C.每9個(gè)月一次??D.每年一次答案：B17.2025年9月，F(xiàn)ATF將某國(guó)列入“灰名單”，該國(guó)成為第（）個(gè)被納入灰名單的G20成員。A.1??B.2??C.3??D.4答案：C18.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，對(duì)“拒絕、阻礙反洗錢檢查”的個(gè)人最高可處（）萬元罰款。A.10??B.20??C.30??D.50答案：D19.2026年3月，某信托公司因“未對(duì)家族信托委托人進(jìn)行資金來源審查”被罰款，其家族信托設(shè)立門檻為人民幣（）萬元。A.500??B.1000??C.2000??D.3000答案：B20.2025年12月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《反洗錢行政調(diào)查程序規(guī)定》，要求調(diào)查通知書應(yīng)提前（）個(gè)工作日送達(dá)被調(diào)查機(jī)構(gòu)。A.3??B.5??C.7??D.10答案：B21.2026年生效的《反洗錢合規(guī)官管理辦法》規(guī)定，義務(wù)機(jī)構(gòu)合規(guī)官應(yīng)具備（）年以上金融從業(yè)經(jīng)歷。A.3??B.5??C.7??D.10答案：C22.2025年10月，某支付機(jī)構(gòu)因“未對(duì)跨境電子錢包交易進(jìn)行篩查”被處罰，其交易篩查系統(tǒng)應(yīng)至少對(duì)接（）個(gè)國(guó)際制裁名單庫(kù)。A.2??B.3??C.4??D.5答案：D23.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，對(duì)“虛假出資、抽逃出資”的股東，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可限制其（）年內(nèi)在金融業(yè)持股。A.1??B.3??C.5??D.10答案：C24.2026年2月，某券商因“未對(duì)量化私募產(chǎn)品進(jìn)行受益所有人識(shí)別”被罰款，其量化私募產(chǎn)品規(guī)模達(dá)人民幣（）億元。A.15??B.30??C.50??D.80答案：C25.2025年8月，F(xiàn)ATF發(fā)布《虛擬資產(chǎn)服務(wù)商風(fēng)險(xiǎn)指南》，將“混幣器”列為（）類工具，要求各國(guó)采取強(qiáng)制措施。A.高風(fēng)險(xiǎn)??B.中風(fēng)險(xiǎn)??C.低風(fēng)險(xiǎn)??D.可忽略風(fēng)險(xiǎn)答案：A26.2026年4月，某省聯(lián)社上線“反洗錢AI鷹眼系統(tǒng)”，其異常交易模型召回率達(dá)到（）%，顯著高于行業(yè)平均。A.78??B.85??C.91??D.96答案：D27.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，對(duì)“非法買賣銀行賬戶”的個(gè)人，除罰款外，還可處（）日以下拘留。A.5??B.10??C.15??D.20答案：C28.2025年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《反洗錢行政處罰信息公示辦法》，要求處罰信息在官網(wǎng)公示期限不少于（）年。A.1??B.2??C.3??D.5答案：C29.2026年3月，某金融科技公司因“未對(duì)開放銀行API接口進(jìn)行反洗錢控制”被罰款，其API接口日調(diào)用量峰值達(dá)（）億次。A.2??B.5??C.8??D.12答案：B30.2025年11月，F(xiàn)ATF對(duì)“貿(mào)易洗錢”發(fā)布新指引，首次將（）列入重點(diǎn)監(jiān)管商品。A.芯片??B.鋰礦石??C.咖啡豆??D.棉花答案：B二、多選題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于2026年《反洗錢法》修訂草案新增的“特定業(yè)務(wù)”范圍，必須開展強(qiáng)化盡職調(diào)查（）。A.提供數(shù)字藏品發(fā)行服務(wù)??B.開展碳排放權(quán)質(zhì)押融資??C.辦理跨境理財(cái)通南向業(yè)務(wù)??D.提供個(gè)人征信查詢服務(wù)答案：A、B、C32.2025年FATF第6輪互評(píng)估對(duì)我國(guó)提出的技術(shù)合規(guī)建議包括（）。A.完善虛擬資產(chǎn)監(jiān)管框架??B.擴(kuò)大非金融行業(yè)反洗錢覆蓋??C.加強(qiáng)受益所有人信息共享??D.降低大額交易報(bào)告門檻答案：A、B、C33.根據(jù)《反洗錢行政調(diào)查程序規(guī)定》，調(diào)查組可采取的措施有（）。A.復(fù)制電子數(shù)據(jù)??B.凍結(jié)涉案賬戶??C.詢問相關(guān)人員??D.臨時(shí)查封營(yíng)業(yè)場(chǎng)所答案：A、B、C34.2026年生效的《反洗錢合規(guī)官管理辦法》規(guī)定，合規(guī)官履職保障包括（）。A.直接向董事會(huì)報(bào)告??B.獨(dú)立審批反洗錢預(yù)算??C.否決高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上線??D.列席經(jīng)營(yíng)決策會(huì)議答案：A、C、D35.2025年中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人工智能反洗錢模型監(jiān)管指引》要求，模型驗(yàn)證應(yīng)包括（）。A.數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估??B.算法偏見測(cè)試??C.可解釋性報(bào)告??D.壓力測(cè)試答案：A、B、C、D36.2026年《反洗錢法》修訂草案新增“風(fēng)險(xiǎn)為本”章節(jié)，明確義務(wù)機(jī)構(gòu)可使用的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有（）。A.限制交易渠道??B.提高客戶保證金比例??C.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系??D.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：A、B、C37.2025年FATF發(fā)布的《擴(kuò)散融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》指出，我國(guó)需重點(diǎn)關(guān)注的渠道包括（）。A.跨境電商平臺(tái)??B.郵政小包??C.自由貿(mào)易賬戶??D.離岸基金答案：A、B、C、D38.2026年某銀行開展高風(fēng)險(xiǎn)客戶回訪，應(yīng)至少核實(shí)的內(nèi)容有（）。A.客戶職業(yè)信息是否變化??B.賬戶交易用途是否一致??C.客戶是否被列入制裁名單??D.客戶征信評(píng)分是否下降答案：A、B、C39.2025年《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》明確，從重處罰情形包括（）。A.導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生??B.隱瞞重要事實(shí)??C.屢查屢犯??D.主動(dòng)消除危害后果答案：A、B、C40.2026年《虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)反洗錢指引》要求平臺(tái)建立的制度包括（）。A.用戶實(shí)名分級(jí)??B.鏈上地址標(biāo)簽庫(kù)??C.冷熱錢包隔離??D.旅行規(guī)則信息傳輸答案：A、B、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2026年《反洗錢法》修訂草案首次將“環(huán)境保護(hù)”納入洗錢上游犯罪。（）答案：×42.FATF第40項(xiàng)建議要求各國(guó)建立國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，至少每5年更新一次。（）答案：√43.2025年起，我國(guó)大額交易現(xiàn)金報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為人民幣20萬元，與FATF建議完全一致。（）答案：×44.2026年生效的《反洗錢合規(guī)官管理辦法》允許合規(guī)官由外部律師事務(wù)所人員兼任。（）答案：×45.2025年中國(guó)人民銀行發(fā)布指引，允許銀行使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)共享反洗錢模型參數(shù)。（）答案：√46.2026年《反洗錢法》修訂草案規(guī)定，對(duì)“虛假出資”股東，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可禁止其5年內(nèi)擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事。（）答案：√47.2025年FATF將“藝術(shù)品NFT”納入虛擬資產(chǎn)范疇，要求平臺(tái)履行旅行規(guī)則。（）答案：√48.2026年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)受益所有人信息變更的更新時(shí)限由30日縮短至15日。（）答案：√49.2025年《反洗錢行政處罰信息公示辦法》規(guī)定，個(gè)人被處罰信息可不予公示。（）答案：×50.2026年某銀行使用生成式AI撰寫可疑交易報(bào)告，可完全替代人工復(fù)核。（）答案：×四、填空題（每空1分，共20分）51.2026年《反洗錢法》修訂草案新增“________”原則，要求義務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低配置資源。答案：風(fēng)險(xiǎn)為本52.2025年FATF第6輪互評(píng)估對(duì)我國(guó)“有效性”維度打分最高的是“________”領(lǐng)域。答案：國(guó)際合作53.2026年生效的《虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)反洗錢指引》要求平臺(tái)對(duì)單筆超過________美元的交易履行旅行規(guī)則。答案：100054.2025年中國(guó)人民銀行發(fā)布《人工智能反洗錢模型監(jiān)管指引》，要求模型開發(fā)數(shù)據(jù)樣本不少于________萬條。答案：5055.2026年《反洗錢合規(guī)官管理辦法》規(guī)定，合規(guī)官應(yīng)每________年參加一次中國(guó)人民銀行組織的資格培訓(xùn)。答案：256.2025年FATF將________商品列為貿(mào)易洗錢高風(fēng)險(xiǎn)商品，要求加強(qiáng)單據(jù)審查。答案：鋰礦石57.2026年《反洗錢法》修訂草案將“________”列為洗錢上游犯罪，首次寫入環(huán)境保護(hù)相關(guān)罪名。答案：破壞環(huán)境資源保護(hù)罪58.2025年中國(guó)人民銀行對(duì)________行業(yè)開出首張反洗錢罰單，標(biāo)志著該行業(yè)納入監(jiān)管。答案：第三方支付59.2026年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶定期回訪頻率應(yīng)不低于每________個(gè)月一次。答案：660.2025年FATF發(fā)布指引，要求各國(guó)對(duì)________工具建立強(qiáng)制登記制度，防止匿名交易。答案：混幣器五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）61.簡(jiǎn)述2026年《反洗錢法》修訂草案中“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的具體要求，并舉例說明義務(wù)機(jī)構(gòu)如何在高風(fēng)險(xiǎn)客戶管理中落實(shí)該原則。答案：（1）法律要求義務(wù)機(jī)構(gòu)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)，按風(fēng)險(xiǎn)高低采取差異化措施，低風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)化流程，高風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化控制。（2）實(shí)例：某銀行將跨境電商平臺(tái)商戶列為高風(fēng)險(xiǎn)，開戶時(shí)除常規(guī)證件外，還要求提供上游采購(gòu)合同、海關(guān)報(bào)關(guān)單、物流單據(jù)，并設(shè)置日累計(jì)交易額50萬元上