2025年銀行合規(guī)管理題庫及答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理辦法》，合規(guī)管理的第一責任主體是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.合規(guī)負責人【答案】C2.銀行在開展代銷業(yè)務時，以下哪項行為最可能構成“飛單”違規(guī)？（）A.向客戶充分披露產(chǎn)品風險B.員工私下向客戶推薦非本行準入的私募基金C.客戶自主在手機銀行購買理財產(chǎn)品D.總行統(tǒng)一發(fā)行的結構性存款【答案】B3.反洗錢可疑交易報送時限為“最遲不超過”（）。A.2個工作日B.5個工作日C.7個工作日D.10個工作日【答案】B4.某分行因信貸資金違規(guī)流入樓市被監(jiān)管罰款，依據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，對直接責任人可采取的紀律處分不含（）。A.警告B.記過C.撤職D.行政拘留【答案】D5.關于客戶風險等級分類，下列說法正確的是（）。A.低風險客戶可免盡調B.高風險客戶須每年重新審核C.中風險客戶無需持續(xù)監(jiān)測D.風險等級一經(jīng)確定不得調整【答案】B6.銀行員工個人賬戶與客戶賬戶發(fā)生資金往來，單筆超過人民幣（）萬元須事前報備。A.5B.10C.20D.30【答案】B7.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應當取得個人的（）。A.口頭同意B.默示同意C.單獨同意D.推定同意【答案】C8.下列哪項不屬于銀行合規(guī)管理“三道防線”中的第二道防線？（）A.合規(guī)部B.風險管理部C.審計部D.法律事務部【答案】C9.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“拆分購匯”規(guī)避外匯管制行為，應立即采取的措施是（）。A.繼續(xù)辦理并留存記錄B.拒絕辦理并上報外匯局C.提示客戶后辦理D.僅內(nèi)部通報【答案】B10.對于已故存款人小額繼承，賬戶余額合計不超過（）萬元的，可簡化提取。A.1B.3C.5D.10【答案】C11.銀行員工違反規(guī)定私自查詢、泄露客戶征信信息，可能觸犯（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《刑法》第二百五十三條之一C.《反不正當競爭法》D.《消費者權益保護法》【答案】B12.下列哪項屬于“違規(guī)返利吸存”？（）A.向存款人支付法定利息B.以積分兌換實物禮品C.以現(xiàn)金方式向存款人返還利息外收益D.開展存款抽獎活動【答案】C13.銀行開展理財業(yè)務時，對非機構投資者的風險承受能力評估有效期為（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B14.某支行行長授意客戶經(jīng)理向某房企發(fā)放“假按揭”貸款，該行為最可能被定性為（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.騙取貸款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】A15.銀行在跨境融資宏觀審慎調節(jié)參數(shù)為1時，跨境融資風險加權余額上限為（）。A.一級資本凈額×0.5B.一級資本凈額×1C.一級資本凈額×2D.一級資本凈額×3【答案】C16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)管理辦法》，重要數(shù)據(jù)向境外提供須通過（）評估。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.國家網(wǎng)信部門D.人民銀行【答案】C17.銀行員工違規(guī)代客保管的物品不包括（）。A.印章B.密碼信封C.貴金屬D.借記卡【答案】C18.銀行對公賬戶開戶時，對非自然人客戶受益所有人追溯至自然人的標準是持股超過（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D19.下列哪項屬于“誤導銷售”？（）A.向65歲客戶銷售R2理財B.將保險產(chǎn)品表述為“存款送保險”C.客戶風險測評C3，購買R3理財D.客戶自主在手機銀行購買基金【答案】B20.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被列入聯(lián)合國制裁名單，應立即（）。A.凍結資產(chǎn)并上報B.僅暫停非柜面業(yè)務C.通知客戶申訴D.等待監(jiān)管部門通知【答案】A21.銀行員工使用“過橋資金”虛增存款，主要違反的監(jiān)管要求是（）。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.存款偏離度D.不良貸款率【答案】C22.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，單戶個人信用貸款授信額度不得超過人民幣（）萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C23.銀行對高風險客戶采取強化盡調措施，不包括（）。A.要求提供收入證明B.實地查訪經(jīng)營場所C.降低交易限額D.免除持續(xù)監(jiān)測【答案】D24.銀行員工私下收取保險公司“培訓費”并推薦保單，可能構成（）。A.受賄罪B.挪用資金罪C.非法經(jīng)營罪D.職務侵占罪【答案】A25.銀行在代銷私募基金時，合格投資者門檻為家庭金融資產(chǎn)不低于（）萬元。A.100B.300C.500D.1000【答案】C26.銀行因系統(tǒng)升級導致客戶資金延遲到賬，依據(jù)《消費者權益保護法》應（）。A.免責B.賠償直接損失C.賠償精神損失D.僅需道歉【答案】B27.銀行員工違規(guī)查詢客戶賬戶信息，最高可被銀行業(yè)禁業(yè)（）年。A.1B.3C.5D.終身【答案】D28.銀行對公賬戶年檢中發(fā)現(xiàn)企業(yè)被列入“嚴重違法失信名單”，應（）。A.暫停非柜面業(yè)務B.只收不付C.中止業(yè)務關系D.提高賬戶管理費【答案】C29.銀行開展結構性存款業(yè)務，須具備（）資格。A.基金銷售B.衍生品交易C.黃金自營D.外匯即期【答案】B30.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事涉嫌洗錢，按規(guī)定應通過（）渠道報告。A.微信工作群B.媒體曝光C.內(nèi)部舉報系統(tǒng)D.客戶轉告【答案】C二、多選題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些行為屬于“違規(guī)銷售理財”？（）A.承諾保本保收益B.將私募產(chǎn)品拆分銷售給不合格投資者C.客戶風險測評過期仍銷售D.銷售文件未雙錄E.客戶自主購買R2理財【答案】A、B、C、D32.銀行反洗錢領導小組的職責包括（）A.審議可疑交易報告B.審批客戶風險分類模型C.決定大額交易上報標準D.組織反洗錢培訓E.直接凍結客戶資產(chǎn)【答案】A、B、D33.銀行員工行為“十嚴禁”包括（）A.嚴禁參與非法集資B.嚴禁代客理財C.嚴禁飛單D.嚴禁違規(guī)查詢征信E.嚴禁加班【答案】A、B、C、D34.銀行對高風險國家客戶強化盡調措施有（）A.要求補充資金來源證明B.提高審批層級C.限制交易幣種D.縮短交易監(jiān)測周期E.免除持續(xù)識別【答案】A、B、C、D35.銀行數(shù)據(jù)分類分級核心要素包括（）A.重要數(shù)據(jù)B.核心數(shù)據(jù)C.個人敏感信息D.公共數(shù)據(jù)E.內(nèi)部一般數(shù)據(jù)【答案】A、B、C、E36.銀行合規(guī)檢查方式包括（）A.飛行檢查B.暗訪C.錄像倒查D.客戶回訪E.監(jiān)管駐點【答案】A、B、C、D37.銀行員工違規(guī)代客操作的表現(xiàn)有（）A.代客輸入密碼B.代客簽名C.代客點擊手機銀行確認D.代客保管U盾E.代客填寫匯款單【答案】A、B、C、D38.銀行消費者權益保護考核指標包括（）A.投訴處理及時率B.誤導銷售發(fā)生率C.客戶滿意度D.雙錄合規(guī)率E.員工流失率【答案】A、B、C、D39.銀行跨境合規(guī)風險包括（）A.制裁合規(guī)B.反洗錢C.稅務透明度D.數(shù)據(jù)出境E.利率風險【答案】A、B、C、D40.銀行員工利益申報范圍包括（）A.本人股票賬戶B.配偶投資非上市公司C.子女房產(chǎn)購置D.父母存款E.本人兼職取酬【答案】A、B、C、E三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可將客戶人臉信息用于營銷推送，無需再次征得同意。（）【答案】×42.銀行員工可在朋友圈轉發(fā)未經(jīng)證實的監(jiān)管政策解讀。（）【答案】×43.銀行對公賬戶開戶時發(fā)現(xiàn)企業(yè)注冊地址異常，可拒絕開戶。（）【答案】√44.銀行代銷的保險產(chǎn)品猶豫期可為15個自然日。（）【答案】√45.銀行員工可接受客戶贈送的購物卡，只要金額不超過500元。（）【答案】×46.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，應立即凍結并報告公安機關。（）【答案】√47.銀行結構性存款可設置“假結構”以提升收益吸引力。（）【答案】×48.銀行員工離職后，其用戶號可臨時借給接替人員使用。（）【答案】×49.銀行合規(guī)部可向審計部提供年度合規(guī)風險評估報告。（）【答案】√50.銀行在境外設立分支機構，無需遵守東道國反洗錢法規(guī)。（）【答案】×四、案例分析題（每題10分，共40分）【案例一】某支行客戶經(jīng)理A為完成季度存款指標，與資金掮客B合謀，由B將1億元資金在季末最后一日轉入A指定的20個對公賬戶，次月初即轉出。A按0.3%向B支付“貼息”。監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)賬戶資金異常波動。問題：（1）指出A與B的行為性質及違反的監(jiān)管規(guī)定。（4分）（2）銀行應采取哪些整改與問責措施？（3分）（3）如何完善系統(tǒng)監(jiān)測防止類似違規(guī)？（3分）【答案要點】（1）A與B構成“以貼息方式倒貸吸存”，違反《關于禁止銀行業(yè)金融機構違規(guī)吸收存款的通知》及《商業(yè)銀行法》第四十七條，屬于擾亂市場秩序行為；A涉嫌非國家工作人員受賄罪，B涉嫌非法經(jīng)營罪。（2）立即對A停職、解除勞動合同并移送司法；對支行行長、分管副行長給予警告至記過處分；扣減當季績效；向全行通報。（3）在系統(tǒng)中設置“季末大額資金異常流入T+1轉出”模型，觸發(fā)閾值自動推送合規(guī)部；對公賬戶新開即綁定實際經(jīng)營流水監(jiān)測；與央行征信系統(tǒng)對接，識別資金掮客黑名單?！景咐靠蛻鬋持護照到某網(wǎng)點要求開立個人結算卡，柜員發(fā)現(xiàn)其護照簽證頁有敘利亞、伊朗多次入境記錄，且客戶自稱無固定職業(yè)，需頻繁接收境外朋友匯款。問題：（1）客戶C應被如何定性？（2分）（2）開戶環(huán)節(jié)應采取哪些強化盡調措施？（4分）（3）若客戶堅持開戶，銀行如何合規(guī)處理？（4分）【答案要點】（1）高風險客戶，涉制裁敏感國家且無正當職業(yè)，存在潛在制裁及洗錢風險。（2）要求補充境外收入證明、資金來源聲明；對護照進行真?zhèn)舞b別并留存復印件；查詢聯(lián)合國、美國OFAC及我國外交部制裁名單；提高審批層級至分行合規(guī)部；設置初始交易限額。（3）如客戶無法提供合理解釋，應拒絕開戶并填寫《拒絕開戶說明書》，在反洗錢系統(tǒng)登記可疑行為報告；若客戶補充材料后仍無法排除疑慮，可提交可疑交易報告并暫停業(yè)務關系?！景咐磕忱碡斀?jīng)理D向客戶E（80歲）銷售一款私募證券投資基金，起投金額300萬元，D口頭承諾“年化收益不低于8%”，并代客在電子合同上點擊確認。產(chǎn)品半年后凈值虧損30%，E投訴至監(jiān)管部門。問題：（1）D的銷售行為存在哪些違規(guī)？（4分）（2）銀行需承擔何種民事責任？（3分）（3）如何整改銷售流程？（3分）【答案要點】（1）違規(guī)承諾保本保收益；向不合格投資者銷售（老人風險承受能力通常不足）；代客操作違反“雙錄”規(guī)定；未進行冷靜期回訪。（2）銀行承擔連帶賠償責任，需先行賠付客戶全部本金損失，再向D追償；監(jiān)管部門可對銀行處以罰款。（3）私募產(chǎn)品全部納入“雙錄”系統(tǒng)，增加老年客戶人臉識別二次確認；銷售頁面彈窗提示“不得承諾收益”；建立冷靜期24小時回訪機器人，未接通自動凍結份額?！景咐摹磕吵巧绦信c外部數(shù)據(jù)公司F合作，通過API接口每日批量獲取客戶信用卡還款記錄，用于開發(fā)“反欺詐評分”模型。合作未向監(jiān)管部門備案，也未在隱私政策中明確告知客戶。問題