2025銀行合規(guī)考試題目及答案一、單項選擇題（每題僅有一個正確答案，多選、錯選、不選均不得分，每題1分，共30分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列哪一項不屬于合規(guī)風險定義的直接后果？A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.聲譽損失D.資本充足率下降答案：D2.2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局（NFRA）發(fā)布《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》，要求機構對個人信息實行分類分級保護。其中“敏感個人信息”的保存期限原則上不得超過：A.1年B.3年C.5年D.實現(xiàn)處理目的后及時刪除答案：D3.某城商行理財子公司擬發(fā)行一款封閉式私募理財產品，其銷售起點金額不得低于：A.30萬元人民幣B.40萬元人民幣C.50萬元人民幣D.100萬元人民幣答案：B4.根據(jù)《反洗錢法（2022修訂）》，銀行對高風險客戶采取強化盡職調查措施后，仍無法排除疑點的，應當：A.繼續(xù)辦理業(yè)務但提高監(jiān)測頻率B.暫停非柜面業(yè)務C.提交可疑交易報告并考慮終止業(yè)務關系D.降低客戶風險等級答案：C5.2025年1月1日起施行的《銀行保險機構操作風險管理辦法》將“操作風險”劃分為七類事件類型，下列哪一項不在其列？A.內部欺詐B.外部欺詐C.客戶、產品與業(yè)務活動事件D.合規(guī)風險事件答案：D6.某分行員工在朋友圈轉發(fā)未經公開的監(jiān)管檢查信息，導致輿情發(fā)酵。該行為最可能違反：A.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》B.《個人信息保護法》C.《消費者權益保護法》D.《網絡安全法》答案：A7.根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，對65歲以上客戶銷售高風險產品，必須：A.電話回訪B.錄音錄像并雙錄C.征得配偶同意D.由支行行長審批答案：B8.2024年7月，人民銀行對某銀行開出首張“違反金融營銷宣傳管理規(guī)定”罰單，處罰依據(jù)主要來源于：A.《廣告法》B.《人民銀行金融營銷宣傳管理辦法》C.《商業(yè)銀行法》D.《反不正當競爭法》答案：B9.某銀行與第三方互聯(lián)網平臺合作開展聯(lián)合貸，平臺收取息費合計年化18%，銀行收取年化6%，整體綜合年化24%。根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》，該模式：A.合規(guī)，因銀行利率未超24%B.違規(guī)，因整體利率超24%C.合規(guī)，因平臺費率由平臺自行定價D.違規(guī)，因銀行未對合作方收費實行上限管理答案：D10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構外包風險管理暫行辦法》，銀行對重要外包服務商的盡職調查至少每幾年進行一次現(xiàn)場評估？A.半年B.一年C.兩年D.三年答案：B11.2025年2月，某股份行因“違規(guī)提供政府隱性債務融資”被罰款1.2億元，該行為直接違反：A.《預算法》B.《政府投資條例》C.《關于防范化解地方政府隱性債務風險的意見》D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》答案：C12.某支行行長為方便大客戶資金劃轉，私自刻制企業(yè)預留印鑒并加蓋于轉賬支票，該行為構成：A.違規(guī)出具金融票證罪B.偽造公司印章罪C.挪用資金罪D.職務侵占罪答案：B13.根據(jù)《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》，聲譽風險應急處置預案演練頻率不得低于：A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：C14.某銀行將不良資產批量轉讓給地方AMC，未在成交后幾個工作日內在銀保監(jiān)會不良資產登記系統(tǒng)登記，將被視為：A.違規(guī)轉讓B.賬外經營C.信息披露不及時D.風險分類不準確答案：A15.2024版《綠色信貸統(tǒng)計制度》將“煤炭清潔利用”項目納入：A.綠色信貸B.非綠色但非限控C.黃色提示類D.禁止類答案：C16.某銀行對公客戶經理協(xié)助客戶偽造審計報告以獲取授信，該行為在合規(guī)問責中屬于：A.輕微違規(guī)B.一般違規(guī)C.嚴重違規(guī)D.特別嚴重違規(guī)答案：D17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質量考核權重在績效考核中不得低于：A.3%B.5%C.8%D.10%答案：B18.2025年3月，某銀行因“違規(guī)查詢個人征信報告”被人民銀行通報，其直接責任人將被禁止從事征信工作：A.1年B.3年C.5年D.終身答案：C19.某銀行采用AI客服進行催收，未在通話開始時告知客戶其為機器人，該行為違反：A.《個人信息保護法》B.《消費者權益保護法》C.《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》D.《互聯(lián)網信息服務算法推薦管理規(guī)定》答案：B20.根據(jù)《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》，對單個關聯(lián)方授信余額不得超過銀行資本凈額的：A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B21.某銀行將信貸資金繞道投向房企用于繳納土地出讓金，該行為屬于：A.違反信貸政策B.違規(guī)投向政府融資平臺C.違規(guī)提供土地儲備融資D.正常經營性物業(yè)貸款答案：C22.2024年11月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理辦法》，要求銀行對承諾類表外業(yè)務按照信用轉換系數(shù)計提：A.市場風險資本B.操作風險資本C.信用風險加權資產D.流動性覆蓋率答案：C23.某銀行在代銷私募基金時，未對投資者進行冷靜期回訪，該行為違反：A.《證券期貨投資者適當性管理辦法》B.《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》C.《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》D.以上均是答案：D24.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資內部控制評價辦法》，內部控制評價結果分為幾個等級？A.三B.四C.五D.六答案：C25.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶賬戶被用于虛擬貨幣交易，應采取的首要措施是：A.立即關閉賬戶B.報告可疑交易C.提高客戶風險等級D.通知公安機關答案：B26.2025年4月，某銀行因“違規(guī)開展異地非持牌部門展業(yè)”被處罰，其違規(guī)收入將被：A.沒收并處以一倍罰款B.沒收并處以三倍罰款C.退回客戶D.繳入國庫答案：B27.根據(jù)《銀行保險機構涉刑案件管理辦法》，銀行應在知悉案件發(fā)生后幾小時內報送案件確認報告？A.2小時B.6小時C.12小時D.24小時答案：D28.某銀行將客戶信貸數(shù)據(jù)用于訓練AI模型，未進行匿名化，該行為違反：A.《個人信息保護法》B.《網絡安全法》C.《數(shù)據(jù)安全法》D.以上均是答案：D29.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（2024修訂）》，對符合標準的中小企業(yè)債權風險權重為：A.20%B.50%C.75%D.100%答案：C30.某銀行在年報中未披露重大環(huán)境行政處罰信息，該行為違反：A.《上市公司信息披露管理辦法》B.《銀行業(yè)金融機構環(huán)境信息披露辦法》C.《綠色金融指引》D.《企業(yè)環(huán)境信息依法披露管理辦法》答案：B二、多項選擇題（每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分，每題2分，共20分）31.下列哪些行為屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中“嚴重違規(guī)行為”？A.私售“飛單”B.違規(guī)查詢客戶征信C.未按流程審批貸款D.參與非法集資答案：A、B、D32.根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，消費者八項基本權利包括：A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.隱私權答案：A、B、C、D33.銀行開展跨境合規(guī)風險排查時，應重點關注的制裁清單包括：A.聯(lián)合國制裁名單B.美國OFACSDN名單C.歐盟綜合制裁名單D.中國外交部反制裁名單答案：A、B、C、D34.下列哪些情形銀行應當重新識別客戶身份？A.客戶行為異常B.客戶姓名與司法機關通緝姓名相同C.客戶要求變更法定代表人D.客戶賬戶連續(xù)六個月無交易答案：A、B、C35.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)安全分級指南》，數(shù)據(jù)安全級別劃分依據(jù)包括：A.數(shù)據(jù)重要程度B.數(shù)據(jù)敏感程度C.數(shù)據(jù)使用場景D.數(shù)據(jù)規(guī)模大小答案：A、B、C36.銀行在開展人工智能模型合作時，應在合同中明確：A.數(shù)據(jù)使用范圍B.模型可解釋性要求C.算法審計權利D.知識產權歸屬答案：A、B、C、D37.下列哪些屬于《銀行保險機構操作風險管理辦法》規(guī)定的“操作風險損失事件”？A.客戶資金被盜刷B.系統(tǒng)宕機導致交易失敗C.員工違規(guī)放貸造成損失D.市場利率波動導致債券估值下降答案：A、B、C38.銀行對公授信業(yè)務中，對“空殼公司”識別可采取的維度有：A.注冊地址為集中辦公區(qū)且無實際經營B.法定代表人同時擔任數(shù)十家企業(yè)高管C.財務報表收入極低但申請大額授信D.企業(yè)成立時間不足一年且頻繁變更股東答案：A、B、C、D39.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構反洗錢分類評級辦法》，評級要素包括：A.制度完善程度B.執(zhí)行有效性C.配合監(jiān)管情況D.洗錢風險防控成果答案：A、B、C、D40.銀行在代銷保險產品時，應當向客戶披露：A.保險公司名稱B.產品備案編號C.猶豫期條款D.提前退保損失答案：A、B、C、D三、判斷題（正確請選“T”，錯誤請選“F”，每題1分，共10分）41.銀行可以將客戶信貸數(shù)據(jù)直接提供給境外關聯(lián)公司用于模型訓練，只要獲得客戶口頭同意即可。答案：F42.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》，數(shù)據(jù)合規(guī)官必須具備三年以上數(shù)據(jù)治理或法律合規(guī)經驗。答案：T43.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，可先行暫停賬戶非柜面業(yè)務再報告可疑交易。答案：T44.2025年起，銀行綠色信貸占比納入央行宏觀審慎評估（MPA）考核。答案：T45.銀行員工因私出國（境）無需向合規(guī)部門報備。答案：F46.銀行可以將不良資產收益權轉讓給私募基金，無需在銀登中心登記。答案：F47.根據(jù)《個人信息保護法》，敏感個人信息不包括“個人位置軌跡”。答案：F48.銀行對匿名化后的數(shù)據(jù)進行跨境傳輸，無需進行安全評估。答案：F49.銀行在開展人臉識別時，應同時提供非人臉識別替代方案。答案：T50.銀行分支機構可以自行制定反洗錢內控制度，無需總行審批。答案：F四、簡答題（每題10分，共20分）51.2024年12月，某銀行因“違規(guī)提供政府隱性債務融資”被監(jiān)管處罰。請結合《關于防范化解地方政府隱性債務風險的意見》，簡述銀行在識別和防控政府隱性債務風險中的三項核心盡職調查要點。答案：（1）穿透識別融資主體實質：通過股權結構、資金來源、項目回報機制等維度判斷項目是否依托政府信用，是否以政府財政收入作為還款來源，是否構成政府承諾或擔保。（2）審查項目現(xiàn)金流自平衡能力：要求項目具備獨立、穩(wěn)定、可量化的經營性現(xiàn)金流，測算項目全周期財務模型，確保債務償還不依賴政府財政補貼、土地出讓收入返還等變相政府支付。（3）核驗政府批準文件合規(guī)性：對涉及政府特許經營、政府購買服務、PPP模式的項目，核查是否納入地方政府債務限額管理，是否取得省級財政部門出具的政府債務管理合規(guī)性意見，防止以政府購買服務名義違規(guī)舉債。52.2025年3月，某銀行因“AI催收機器人未充分告知”被消費者集體投訴。請結合《個人信息保護法》《消費者權益保護法》及《互聯(lián)網信息服務算法推薦管理規(guī)定》，闡述銀行在運用AI催收時應履行的四項合規(guī)義務。答案：（1）顯著告知義務：在通話或文字交互開始前以語音或彈窗方式明確告知客戶正在與AI機器人交互，并說明人工客服轉接路徑，保障客戶知情權與選擇權。（2）最小必要原則：僅收集與催收目的直接相關的個人信息，禁止采集與債務無關的通訊錄、位置軌跡等敏感數(shù)據(jù)；對聲紋、面部特征等生物識別信息須取得客戶單獨同意。（3）算法可解釋與人工復核：建立AI催收模型可解釋性文檔，對催收策略、評分規(guī)則、變量權重進行合規(guī)審查；設置人工復核觸發(fā)機制，對投訴率高或爭議大的催收記錄及時轉人工處理。（4）投訴與退出機制：在交互界面顯著位置提供一鍵投訴入口，收到投訴后24小時內響應，7個工作日內處理完畢；客戶拒絕AI催收的，應立即切換人工方式，不得因客戶拒絕而采取差別化催收強度或增加額外費用。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.案例背景：2025年5月，某股份行A分行與B科技平臺合作推出“線上裝修貸”，由B平臺負責獲客、面簽、抵押登記代辦，銀行負責放款與資金受托支付。合作半年后，監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)：（1）B平臺客戶經理在未取得銀行授權情況下，以銀行名義向客戶收取“加急費”3000元/筆；（2）銀行未對B平臺員工進行準入審查，部分員工存在征信逾期記錄；（3）銀行將客戶裝修合同、身份證、房產證等影像資料明文存儲在B平臺云服務器，云服務器存在公網直接訪問漏洞；（4）銀行未對B平臺實施外包風險評估，未在合同中約定數(shù)據(jù)安全責任條款。請結合《銀行業(yè)金融機構外包風險管理暫行辦法》《個人信息保護法》《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理辦法》等規(guī)定，回答：（1）銀行在外包合作中存在哪些合規(guī)缺陷？（8分）（2）銀行應采取哪些整改措施以消除風險？（8分）（3）若客戶信息泄露導致資金損失，銀行可能承擔何種法律責任？（4分）答案：（1）合規(guī)缺陷：1.外包服務商準入審查缺失：未對B平臺及其員工進行背景調查、征信審查及合規(guī)培訓，違反《外包風險管理暫行辦法》第十五條規(guī)定。2.未開展外包風險評估：未對B平臺數(shù)據(jù)安全、操作風險、聲譽風險進行年度評估，違反《外包風險管理暫行辦法》第二十條。3.數(shù)據(jù)存儲與傳輸未加密：明文存儲客戶敏感信息，未約定加密標準與訪問控制，違反《個人信息保護法》第五十一條。4.合同條款缺位：未在