2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用

【答案】：B2、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A3、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：A4、下列說法中，不正確的是（）。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了分散風險的意識

B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風險

C.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風險

【答案】：B5、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C6、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款

【答案】：D7、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】：A8、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力

【答案】：B9、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B10、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.國別風險

【答案】：B11、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】：C12、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險

【答案】：C13、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：A14、下列選項中，關(guān)于風險的說法不正確的是()。

A.風險是未來結(jié)果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

【答案】：C15、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款

【答案】：A16、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應(yīng)量

D.貨幣貯存量

【答案】：C17、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】：B18、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預(yù)期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】：C19、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】：D20、關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

【答案】：D21、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

【答案】：C22、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】：D23、（）應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.商業(yè)銀行董事會

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行理事會

D.商業(yè)銀行員工會

【答案】：A24、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

【答案】：C25、（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】：D26、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

【答案】：B27、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：B28、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

【答案】：D29、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A30、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：D31、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】：A32、以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】：D33、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《會計法》

B.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

【答案】：B34、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當責令其限期改正。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

【答案】：A35、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。

A.借貸成本低

B.風險較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】：D36、商業(yè)銀行信貸人員進行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。

A.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）

B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力

【答案】：D37、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

【答案】：D38、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告的是（）。

A.向高級管理層提交的全面審計工作報告

B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)

C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

【答案】：A39、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度

【答案】：D40、根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

【答案】：A41、（）對董事會和審計委員會負責，制定內(nèi)部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負責，做好檔案管理。

A.審計委員會

B.內(nèi)部審計部門

C.首席審計官

D.內(nèi)部審計人員

【答案】：B42、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】：B43、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：B44、下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

【答案】：B45、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

【答案】：D46、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％

【答案】：D47、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)對外部審計負最終責任，銀行應(yīng)當建立健全委托外審機構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。

A.監(jiān)事會

B.理事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】：C48、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

【答案】：D49、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

【答案】：D50、()是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備

【答案】：B51、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】：D52、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】：D53、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責人

【答案】：B54、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】：B55、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

【答案】：C56、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險性大

B.期限長、流動性強、風險性小

C.期限短、流動性強、風險性小

D.期限短、流動性弱、風險性小

【答案】：C57、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B58、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。

A.銀行承兌匯票

B.應(yīng)收賬款

C.固定資產(chǎn)

D.不良資產(chǎn)

【答案】：B59、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

【答案】：A60、（2019年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式

【答案】：A61、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，錯誤的是()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時

【答案】：C62、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B63、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策

【答案】：B64、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

【答案】：D65、全面風險管理中的“全面”不體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全球性

【答案】：D66、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像

【答案】：C67、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行承兌匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.支票

【答案】：B68、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對背貸款

【答案】：D69、保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是()。

A.不附條件的契約關(guān)系

B.附條件的合同關(guān)系

C.附條件的契約關(guān)系

D.不附條件的合同關(guān)系

【答案】：B70、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A71、（2017年真題）下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

【答案】：B72、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

【答案】：A73、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

【答案】：B74、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務(wù)減免

【答案】：B75、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】：A76、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)

【答案】：A77、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。

A.加強銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險

【答案】：D78、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A79、金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資

【答案】：D80、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性

【答案】：B81、關(guān)于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內(nèi)容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付

【答案】：C82、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

【答案】：B83、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B84、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：

A.增殖性

B.收益性

C.流動性

D.基礎(chǔ)性

【答案】：A85、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

【答案】：A86、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制

【答案】：D87、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

【答案】：C88、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計

【答案】：B89、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議

B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項

【答案】：C90、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、次級類和可疑類

【答案】：A91、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

【答案】：B92、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。

A.同業(yè)存放

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆入

D.同業(yè)拆出

【答案】：B93、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

【答案】：D94、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金

【答案】：B95、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】：C96、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是()。

A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利

B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息

C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣

D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額

【答案】：D97、（2017年真題）針對資金交易業(yè)務(wù)操作風險，風險控制措施不包括（）。

A.樹立全面風險管理理念

B.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.完善資金營運內(nèi)部控制

D.建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度

【答案】：B98、下列關(guān)于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

【答案】：C99、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.對非因我而起的投訴無需理會

B.應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復(fù)客戶

【答案】：B100、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。

A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.國際證券業(yè)務(wù)

D.外幣資金的籌集

【答案】：B101、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注

【答案】：D102、下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】：A103、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】：D104、合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風險識別和評估

B.合規(guī)風險度量和計算

C.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風險報告

【答案】：B105、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）

B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）

C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）

D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）

【答案】：D106、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標

【答案】：C107、流動眭風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統(tǒng)性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】：B108、下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C109、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

【答案】：C110、操作風險的特點不包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

【答案】：D111、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：B112、一般而言，承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險遍布于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

【答案】：C113、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

【答案】：A114、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C115、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假。并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替

B.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

C.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

【答案】：B116、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.人民幣

B.美元

C.英鎊

D.歐元

【答案】：B117、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：D118、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】：B119、下列關(guān)于內(nèi)外部審計關(guān)系的說法中，錯誤的是()。

A.外部審計與內(nèi)部審計的總體目標是一致的

B.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性

C.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用

【答案】：C120、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任

B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任

C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任

【答案】：A121、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責的是（）。

A.保護銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A122、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B123、下列不屬于銀行對消費者的主要義務(wù)的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴

【答案】：B124、()是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.金融租賃公司

【答案】：B125、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。

A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度

【答案】：B126、短期資金市場又稱為()。

A.票據(jù)市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】：C127、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】：B128、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

【答案】：A129、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】：B130、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

C.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風險進行披露

【答案】：C131、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

【答案】：A132、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。

A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【答案】：A133、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

【答案】：A134、（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：A135、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】：B136、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。

A.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度上漲

B.貸款質(zhì)量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

D.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)衰退

【答案】：A137、我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計

【答案】：B138、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營

【答案】：B139、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A140、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

【答案】：C141、()是典型的合作營銷。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.銀團貸款

D.登門拜訪營銷

【答案】：C142、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%

【答案】：B143、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C144、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務(wù)線條

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告

【答案】：C145、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)

【答案】：A146、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。

A.公共宣傳

B.銷售促進

C.廣告

D.人員促銷

【答案】：B147、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.非標準費用

D.可變動費用

【答案】：B148、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款

【答案】：D149、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比

【答案】：D150、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】：D151、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務(wù)

D.捐款

【答案】：B152、法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A153、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C154、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

【答案】：D155、按照（）分類，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A.風險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風險的原因

【答案】：C156、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責的是()。

A.保護銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A157、在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，()有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務(wù)人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】：C158、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場

【答案】：C159、（2017年真題）貸款分類時，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則

【答案】：D160、下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

【答案】：D161、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

【答案】：A162、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】：A163、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B164、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】：B165、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則

【答案】：C166、下列選項中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。

A.關(guān)鍵業(yè)績指標是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)

C.目標管理法是以目標為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化

【答案】：C167、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D168、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

【答案】：C169、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業(yè)務(wù)

B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

C.P2P業(yè)務(wù)

D.平臺融資業(yè)務(wù)

【答案】：B170、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

【答案】：A171、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C172、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

【答案】：D173、下列關(guān)于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

【答案】：B174、作風險緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務(wù)外包

【答案】：C175、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

【答案】：B176、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

【答案】：B177、對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

【答案】：C178、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類

【答案】：D179、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過15％

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％

【答案】：C180、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：B181、銀行的()應(yīng)對外部審計負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

【答案】：B182、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B183、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金

【答案】：A184、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元

【答案】：C185、在商業(yè)銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標，這一目標是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％

【答案】：C186、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)準人許可的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?/p>

B.需要審查批準或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案

D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進行監(jiān)管

【答案】：D187、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】：B188、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準備充足率

D.貸款撥備率

【答案】：D189、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】：A190、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】：A191、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

A.高級管理層

B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)部控制管理職能部門

D.內(nèi)部控制審計部門

【答案】：C192、金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

【答案】：A193、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.認識你的風險

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

【答案】：B194、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C195、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】：C196、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。

A.非國家工作人員受賄罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.危害貨幣管理罪

D.挪用資金罪

【答案】：C197、（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務(wù)購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

【答案】：C198、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》

【答案】：B199、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五

【答案】：D200、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應(yīng)當嚴格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員

【答案】：D201、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是()。

A.信用風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】：A202、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風險的損失事件類型進行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】：C203、下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

【答案】：D204、商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D205、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C206、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】：A207、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

【答案】：B208、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽為導(dǎo)向

D.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

【答案】：D209、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機構(gòu)

D.企業(yè)

【答案】：A210、績效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關(guān)鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

【答案】：C211、以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風險？（）

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】：D212、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】：B213、貨幣市場是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一

【答案】：D214、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位

【答案】：B215、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C216、金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的()原則確認的。

A.權(quán)責發(fā)生制

B.謹慎性

C.真實性

D.及時性

【答案】：B217、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

【答案】：D218、每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務(wù)月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】：D219、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

【答案】：A220、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強化內(nèi)控管理。

A.國務(wù)院

B.中央銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國證監(jiān)會

【答案】：C221、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機會平等、惠及民生

B.健全機制、持續(xù)發(fā)展

C.市場導(dǎo)向、自由競爭

D.防范風險、推進創(chuàng)新

【答案】：C222、下列關(guān)于貸款機構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。

A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬元貸款日息2元

B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%

C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年

D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%

【答案】：C223、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】：C224、根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的相應(yīng)的活期儲蓄存款利率

B.開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的相應(yīng)的活期儲蓄存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率

【答案】：B225、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】：D226、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

【答案】：D227、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

【答案】：A228、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

【答案】：B229、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】：D230、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

【答案】：D231、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

【答案】：C232、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。

A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割

【答案】：C233、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

【答案】：C234、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進資源的有效分配

C.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

【答案】：C235、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】：A236、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求

B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風險

C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人

D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風險進行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

【答案】：C237、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)

【答案】：C238、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。

A.組合信托計劃

B.法定信托計劃

C.集合資金信托計劃

D.集合投資信托計劃

【答案】：C239、商業(yè)銀行債券投資的目標不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風險

D.降低資本充足率

【答案】：D240、下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.信息交流

D.股權(quán)維持

【答案】：A241、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，并應(yīng)當在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況

B.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)

C.應(yīng)當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露

D.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會報告

【答案】：D242、()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.流動性風險

【答案】：C243、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：A244、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

【答案】：C245、下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

【答案】：D246、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】：A247、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經(jīng)濟增加值

【答案】：D248、()是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：C249、（），經(jīng)國務(wù)院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】：A250、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管