2025年反洗錢考試題庫(kù)及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題2分，共40分）1.根據(jù)《反洗錢法》最新修訂稿，金融機(jī)構(gòu)對(duì)跨境交易單筆金額達(dá)到等值人民幣多少元時(shí)，必須強(qiáng)制報(bào)告可疑交易？A.5萬(wàn)元??B.10萬(wàn)元??C.20萬(wàn)元??D.50萬(wàn)元答案：C2.2025年3月，中國(guó)人民銀行對(duì)某支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出反洗錢罰單，罰款金額創(chuàng)下歷史新高，其核心違法事實(shí)是：A.未識(shí)別受益所有人??B.未對(duì)虛擬貨幣交易開(kāi)展回溯篩查??C.未對(duì)POS商戶開(kāi)展定期重檢??D.未對(duì)慈善基金開(kāi)展加強(qiáng)型盡調(diào)答案：B3.在“義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估”中，下列哪項(xiàng)指標(biāo)被央行2025年新版指引列為“一票否決”項(xiàng)？A.客戶身份持續(xù)識(shí)別覆蓋率??B.可疑交易內(nèi)部報(bào)告時(shí)效??C.高管人員反洗錢培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)??D.系統(tǒng)對(duì)制裁名單的實(shí)時(shí)攔截率答案：D4.2025年FATF對(duì)中國(guó)第四輪互評(píng)估后續(xù)報(bào)告中最先整改達(dá)標(biāo)的建議編號(hào)是：A.R.10??B.R.15??C.R.24??D.R.35答案：A5.某券商發(fā)現(xiàn)客戶A在2025年4月連續(xù)10個(gè)交易日對(duì)倒拉抬“×ST”股票，且資金來(lái)自境外殼公司，券商首要采取的法定動(dòng)作是：A.暫停非柜面業(yè)務(wù)??B.向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑報(bào)告??C.向證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)電話通報(bào)??D.凍結(jié)賬戶答案：B6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2025修訂），對(duì)“政要人士”定義的直系親屬范圍新增：A.岳父母??B.成年繼子女??C.兄弟姐妹的配偶??D.叔伯答案：C7.2025年7月起，央行要求銀行在柜面現(xiàn)金取款環(huán)節(jié)對(duì)單筆5萬(wàn)元以上交易增加“現(xiàn)金用途聲明”字段，該數(shù)據(jù)保存期限不少于：A.3年??B.5年??C.10年??D.30年答案：C8.下列哪類非銀行支付機(jī)構(gòu)被2025年《支付機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)指引》直接列為D級(jí)：A.備付金銀行未落實(shí)集中存管??B.未建立外包服務(wù)商反洗錢審計(jì)機(jī)制??C.未對(duì)跨境外匯支付業(yè)務(wù)建立回溯抽查機(jī)制??D.未對(duì)實(shí)體特約商戶開(kāi)展定期回訪答案：A9.2025年FATF“灰名單”新增國(guó)家中，被重點(diǎn)指出的主要缺陷是貴金屬交易現(xiàn)金監(jiān)管空白，該國(guó)是：A.緬甸??B.尼日利亞??C.阿聯(lián)酋??D.阿爾巴尼亞答案：D10.對(duì)受益所有人追溯至“最終控制”標(biāo)準(zhǔn)，2025年央行窗口指導(dǎo)明確，當(dāng)合伙型基金LP存在多層嵌套時(shí)，應(yīng)穿透至：A.認(rèn)繳比例≥15%的自然人??B.實(shí)際享有收益≥25%的自然人??C.享有投票權(quán)≥10%的自然人??D.享有贖回權(quán)≥20%的自然人答案：B11.2025年反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查中，央行首次使用“監(jiān)管沙盒”方式測(cè)試銀行可疑模型有效性，其測(cè)試數(shù)據(jù)樣本量最低要求為：A.10萬(wàn)筆??B.50萬(wàn)筆??C.100萬(wàn)筆??D.1000萬(wàn)筆答案：C12.某省聯(lián)社2025年開(kāi)發(fā)“農(nóng)戶小額貸反洗錢評(píng)分卡”，將“夜間人臉識(shí)別通過(guò)率”作為子維度，其權(quán)重上限為：A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：B13.2025年《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》規(guī)定，對(duì)“未按規(guī)定保存客戶身份資料”情節(jié)特別嚴(yán)重的罰款區(qū)間是：A.50萬(wàn)—200萬(wàn)??B.200萬(wàn)—500萬(wàn)??C.500萬(wàn)—1000萬(wàn)??D.1000萬(wàn)—2000萬(wàn)答案：C14.根據(jù)2025年最高檢發(fā)布典型案例，下列哪種虛擬資產(chǎn)交易模式被明確認(rèn)定為“自洗錢”：A.使用混幣器跨鏈兌換??B.場(chǎng)外大宗撮合??C.礦池收益權(quán)轉(zhuǎn)讓??D.穩(wěn)定幣跨行轉(zhuǎn)賬答案：A15.2025年央行對(duì)“人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）”參與者新增的反洗錢檢查頻率為：A.每季度??B.每半年??C.每年??D.每?jī)赡甏鸢福築16.對(duì)證券期貨機(jī)構(gòu)而言，2025年《洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估模板》要求“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)”模塊必須包含的子項(xiàng)是：A.杠桿比例??B.場(chǎng)外衍生品名義金額??C.跨境保證金比例??D.量化對(duì)沖策略復(fù)雜度答案：B17.2025年反洗錢執(zhí)法檢查中，央行首次對(duì)“算法模型可解釋性”提出剛性要求，當(dāng)模型拒絕率高于多少時(shí)必須提供自然語(yǔ)言解釋？A.2%??B.5%??C.8%??D.10%答案：B18.2025年《反洗錢法》草案新增“合規(guī)官”條款，要求資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)多少的金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)專職反洗錢合規(guī)官？A.100億元??B.500億元??C.1000億元??D.5000億元答案：C19.2025年FATF對(duì)“旅行規(guī)則”適用范圍擴(kuò)展至：A.托管錢包之間轉(zhuǎn)賬??B.冷錢包到熱錢包??C.央行數(shù)字貨幣跨行轉(zhuǎn)賬??D.穩(wěn)定幣鏈上兌換答案：A20.2025年央行反洗錢局發(fā)布《人工智能在可疑交易監(jiān)測(cè)中的倫理指引》，其首要原則是：A.可審計(jì)性??B.非歧視性??C.可撤銷性??D.可追溯性答案：B二、多選題（每題有兩個(gè)及以上正確答案，每題3分，共30分；多選少選均不得分）21.2025年反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查中，央行對(duì)銀行“客戶重新識(shí)別”環(huán)節(jié)重點(diǎn)抽查的內(nèi)容包括：A.受益所有人變動(dòng)后更新時(shí)限??B.客戶CCS等級(jí)調(diào)整記錄??C.失聯(lián)客戶管控策略??D.境外人士簽證到期監(jiān)測(cè)??E.客戶年收入與交易規(guī)模匹配度答案：A、B、C、D22.下列哪些情形屬于2025年《反洗錢法》草案新增的“重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件”，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向央行A.系統(tǒng)無(wú)法攔截聯(lián)合國(guó)制裁名單??B.媒體披露本機(jī)構(gòu)涉及重大洗錢案件??C.高管被境外監(jiān)管采取刑事措施??D.客戶因涉黑被公安部通緝??E.內(nèi)部員工泄露可疑交易報(bào)告信息答案：A、B、C、D23.2025年FATF對(duì)“虛擬資產(chǎn)服務(wù)商（VASP）”提出技術(shù)中立原則，下列哪些技術(shù)路線被納入監(jiān)管：A.零知識(shí)證明隱私幣??B.鏈上分布式身份（DID）??C.硬件錢包制造商??D.去中心化自治組織（DAO）提供兌換服務(wù)??E.鏈下撮合鏈上清算模式答案：A、B、D、E24.2025年央行對(duì)“人民幣跨境匯款”加強(qiáng)型盡調(diào)必須采集的附加信息有：A.收款人常駐國(guó)家??B.資金來(lái)源聲明??C.交易對(duì)手SWIFTBIC歷史記錄??D.預(yù)計(jì)用途佐證材料??E.收款人同地址其他客戶數(shù)量答案：A、B、D25.2025年反洗錢執(zhí)法檢查對(duì)“數(shù)據(jù)質(zhì)量”抽查的維度包括：A.客戶姓名拼音格式??B.證件到期日是否晚于開(kāi)戶日??C.企業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)范圍字段為空值比例??D.同一客戶多系統(tǒng)客戶號(hào)一致性??E.歷史交易對(duì)手缺失率答案：A、B、C、D、E26.2025年《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》中，下列哪些情形將被認(rèn)定為“屢查屢犯”：A.前次檢查結(jié)束之日起三年內(nèi)再次發(fā)現(xiàn)同類違法??B.自評(píng)報(bào)告隱瞞事實(shí)被后續(xù)檢查證實(shí)??C.被央行約談后未在整改期內(nèi)完成系統(tǒng)改造??D.被外匯局處罰后同一制度漏洞未修補(bǔ)??E.被境外監(jiān)管處罰后未向央行報(bào)告答案：A、B、C、D27.2025年最高法發(fā)布司法解釋，將下列哪些行為納入“洗錢罪”上游犯罪所得及其收益：A.走私文物罪??B.利用未公開(kāi)信息交易罪??C.非法植入基因編輯罪??D.危害珍貴瀕危野生動(dòng)物罪??E.非法控制計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪答案：A、B、C、D28.2025年央行對(duì)“第三方支付機(jī)構(gòu)”開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)抽查其外包服務(wù)商的：A.反洗錢內(nèi)審報(bào)告??B.數(shù)據(jù)跨境傳輸日志??C.外包人員背景調(diào)查記錄??D.外包合同中的反洗錢責(zé)任條款??E.外包商母公司注冊(cè)地是否屬于FATF灰名單答案：A、B、C、D29.2025年反洗錢“監(jiān)管沙盒”測(cè)試允許銀行在哪些場(chǎng)景下調(diào)閾值參數(shù)：A.跨境慈善捐款??B.跨境電商貨款??C.境外留學(xué)生學(xué)費(fèi)??D.跨境股權(quán)激勵(lì)行權(quán)資金??E.跨境保險(xiǎn)理賠答案：A、B、D30.2025年《反洗錢合規(guī)科技白皮書(shū)》指出，利用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)可在保護(hù)隱私前提下提升可疑識(shí)別率，其關(guān)鍵前提包括：A.各參與方特征空間一致??B.樣本ID可明文對(duì)齊??C.模型參數(shù)加密傳輸??D.梯度更新添加差分隱私噪聲??E.監(jiān)管節(jié)點(diǎn)擁有全局模型解密權(quán)限答案：A、C、D、E三、判斷題（每題1分，共10分；正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）31.2025年央行明確，對(duì)數(shù)字人民幣錢包實(shí)名制等級(jí)為“四類”的，單筆支付限額2000元，日累計(jì)5000元，無(wú)需識(shí)別受益所有人。答案：√32.FATF2025年新規(guī)允許各國(guó)對(duì)虛擬資產(chǎn)服務(wù)商實(shí)施“牌照互認(rèn)”，但禁止監(jiān)管套利。答案：√33.2025年反洗錢法草案首次將“律師”列為義務(wù)機(jī)構(gòu)，要求其對(duì)所有客戶資金流水進(jìn)行主動(dòng)監(jiān)測(cè)。答案：×34.2025年央行對(duì)“自貿(mào)區(qū)跨境金融服務(wù)”實(shí)施負(fù)面清單管理，清單外業(yè)務(wù)無(wú)需開(kāi)展反洗錢盡調(diào)。答案：×35.2025年最高檢案例確認(rèn)，行為人將貪污所得購(gòu)買NFT藝術(shù)品后轉(zhuǎn)售獲利，轉(zhuǎn)售差價(jià)部分不認(rèn)定為洗錢金額。答案：×36.2025年央行要求銀行對(duì)“已故客戶”賬戶交易記錄保存期限可縮短至5年。答案：×37.2025年FATF允許各國(guó)采用“監(jiān)管沙盒”方式臨時(shí)下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告門(mén)檻，但需事后評(píng)估。答案：√38.2025年《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》規(guī)定，主動(dòng)消除危害后果的，罰款幅度可下調(diào)30%—70%。答案：√39.2025年央行明確，對(duì)“碳排放權(quán)”交易產(chǎn)品無(wú)需開(kāi)展受益所有人識(shí)別。答案：×40.2025年反洗錢執(zhí)法檢查中，央行首次使用“遠(yuǎn)程視頻”方式對(duì)境外分行開(kāi)展檢查，其法律效力等同于現(xiàn)場(chǎng)檢查。答案：√四、填空題（每空2分，共20分）41.2025年央行對(duì)“離岸轉(zhuǎn)手買賣”貿(mào)易模式新增監(jiān)測(cè)指標(biāo)，要求銀行在發(fā)票號(hào)碼字段前增加________位“轉(zhuǎn)口標(biāo)識(shí)碼”。答案：442.FATF2025年對(duì)“虛擬資產(chǎn)旅行規(guī)則”提出，轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)________美元時(shí)必須傳遞交易雙方信息。答案：300043.2025年《反洗錢法》草案新增“________”制度，要求義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)無(wú)法完成受益所有人識(shí)別的客戶限制業(yè)務(wù)。答案：高風(fēng)險(xiǎn)客戶管控44.2025年央行對(duì)“________”類支付機(jī)構(gòu)實(shí)施白名單管理，其跨境外匯支付業(yè)務(wù)無(wú)需另行申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格。答案：A45.2025年反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查中，央行使用“________”技術(shù)對(duì)銀行歷史傳票影像進(jìn)行OCR復(fù)核，發(fā)現(xiàn)大量證件號(hào)碼缺位問(wèn)題。答案：深度學(xué)習(xí)46.2025年最高法將“________”列為洗錢罪“明知”推定情形之一，即未按監(jiān)管部門(mén)要求開(kāi)展盡調(diào)仍協(xié)助轉(zhuǎn)移資金。答案：故意規(guī)避調(diào)查47.2025年央行要求銀行對(duì)“________”類賬戶每季度開(kāi)展一次重新識(shí)別，確?？蛻舸胬m(xù)狀態(tài)真實(shí)。答案：失聯(lián)48.2025年FATF對(duì)“________”行業(yè)首次發(fā)布專門(mén)指引，要求其參照銀行標(biāo)準(zhǔn)建立反洗錢體系。答案：藝術(shù)品交易49.2025年央行對(duì)“________”幣種跨境交易實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，因其鏈上匿名增強(qiáng)協(xié)議導(dǎo)致資金路徑難以追蹤。答案：門(mén)羅50.2025年反洗錢執(zhí)法檢查中，央行首次對(duì)“________”算法模型開(kāi)展倫理審查，要求模型輸出必須附帶可解釋性報(bào)告。答案：圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）51.簡(jiǎn)述2025年央行對(duì)“跨境電商出口退稅收款”業(yè)務(wù)提出的反洗錢三項(xiàng)強(qiáng)化盡調(diào)要求，并說(shuō)明其邏輯依據(jù)。答案：（1）收款人必須與出口報(bào)關(guān)單“生產(chǎn)銷售單位”一致，防止虛假出口背景；邏輯：阻斷虛構(gòu)貿(mào)易背景洗錢通道。（2）對(duì)境外付款人地址、IP、設(shè)備指紋進(jìn)行一致性校驗(yàn)，防止殼公司循環(huán)收款；邏輯：識(shí)別“循環(huán)離岸資金”典型模式。（3）退稅資金到賬后30天內(nèi)回溯抽查20%交易，發(fā)現(xiàn)異常立即重評(píng)客戶風(fēng)險(xiǎn)；邏輯：利用“時(shí)間窗口”捕捉后續(xù)分拆、歸集行為。52.結(jié)合2025年FATF對(duì)中國(guó)后續(xù)評(píng)估報(bào)告，說(shuō)明我國(guó)在“虛擬資產(chǎn)監(jiān)管”領(lǐng)域已整改到位的兩項(xiàng)核心指標(biāo)，并給出驗(yàn)證數(shù)據(jù)。答案：（1）虛擬資產(chǎn)服務(wù)商（VASP）牌照覆蓋率：截至2025年3月，全國(guó)已發(fā)放VASP牌照37張，覆蓋90%以上交易量，較2023年提升70個(gè)百分點(diǎn)；驗(yàn)證數(shù)據(jù)：央行《2025年第一季度支付體系運(yùn)行報(bào)告》。（2）旅行規(guī)則合規(guī)率：2025年4月抽樣監(jiān)測(cè)顯示，金額3000美元以上虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬信息傳遞成功率98.7%，較2023年提升45個(gè)百分點(diǎn)；驗(yàn)證數(shù)據(jù)：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心《2025年虛擬資產(chǎn)合規(guī)通報(bào)》。53.2025年央行對(duì)“義務(wù)機(jī)構(gòu)人工智能模型”引入“可撤銷權(quán)”機(jī)制，請(qǐng)說(shuō)明其技術(shù)實(shí)現(xiàn)路徑與監(jiān)管意義。答案：技術(shù)路徑：在模型訓(xùn)練階段引入“差分隱私+聯(lián)邦學(xué)習(xí)”雙棧架構(gòu)，監(jiān)管節(jié)點(diǎn)持有主密鑰；當(dāng)觸發(fā)“可撤銷”條件（如數(shù)據(jù)主體投訴、法院裁定）時(shí)，監(jiān)管節(jié)點(diǎn)通過(guò)密鑰碎片廣播，各參與方在本地刪除對(duì)應(yīng)特征梯度，全局模型通過(guò)“遺忘算法”消除該樣本影響，確保模型輸出不再包含該個(gè)體信息。監(jiān)管意義：實(shí)現(xiàn)“算法級(jí)”數(shù)據(jù)刪除，滿足《個(gè)人信息保護(hù)法》第47條“刪除權(quán)”在反洗錢場(chǎng)景落地，防止因模型黑箱導(dǎo)致公民權(quán)益持續(xù)受損，同時(shí)保持模型整體性能，平衡合規(guī)與創(chuàng)新的雙重目標(biāo)。六、案例分析題（共20分）54.背景：2025年5月，某城商行在自查中發(fā)現(xiàn)，