農(nóng)行電信詐騙防控工作匯報材料范文近年來，農(nóng)業(yè)銀行始終將電信詐騙防控作為踐行金融為民、守護(hù)群眾“錢袋子”的重要政治任務(wù)，堅持“打防結(jié)合、以防為主”工作方針，通過完善制度機(jī)制、強(qiáng)化技術(shù)賦能、深化宣傳教育、嚴(yán)格內(nèi)部管理、加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動等多維度舉措，構(gòu)建起“全流程、全鏈條、全覆蓋”的反詐防控體系。202X年以來，全行累計攔截涉詐交易X.X萬筆，涉及金額X.XX億元；成功止付挽損X.X億元；涉詐賬戶數(shù)量同比下降XX%，賬戶涉案率持續(xù)低于監(jiān)管通報均值，反詐工作質(zhì)效顯著提升?，F(xiàn)將具體工作開展情況匯報如下：一、強(qiáng)化源頭管控，筑牢賬戶風(fēng)險防線賬戶管理是電信詐騙防控的“第一道閘門”。我行嚴(yán)格落實《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》等監(jiān)管要求，建立“事前審核、事中監(jiān)測、事后倒查”的全生命周期賬戶管理機(jī)制。一是嚴(yán)格開戶審核，把好準(zhǔn)入關(guān)口。針對單位和個人賬戶分別制定差異化審核標(biāo)準(zhǔn)，個人開戶實行“三查三問”（查身份真實性、查開戶合理性、查交易背景真實性；問職業(yè)狀況、問開戶用途、問風(fēng)險認(rèn)知），對異地開戶、無固定職業(yè)、異常開戶頻次等12類高風(fēng)險場景實施“雙人交叉核驗+上門盡調(diào)”，202X年以來拒絕異常開戶申請X.X萬戶，其中涉詐可疑開戶XXXX戶。單位賬戶推行“盡職調(diào)查+面簽核實+背景審查”三重驗證，重點核查法定代表人身份、企業(yè)經(jīng)營場所真實性及業(yè)務(wù)合理性，對空殼公司、虛假注冊等X類高風(fēng)險企業(yè)建立“黑名單庫”，全年拒開單位賬戶XXX戶，攔截涉詐企業(yè)開戶XX戶。二是動態(tài)監(jiān)測預(yù)警，精準(zhǔn)識別異常。依托“天鏡”智能風(fēng)控系統(tǒng)，建立涵蓋5大類、120項指標(biāo)的賬戶風(fēng)險監(jiān)測模型，重點關(guān)注“夜間高頻轉(zhuǎn)賬”“快進(jìn)快出”“分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出”等23類異常交易特征。對監(jiān)測到的可疑賬戶，分級采取“限制非柜面交易”“暫停賬戶交易”“緊急止付”等處置措施，202X年累計觸發(fā)預(yù)警X.X萬次，人工復(fù)核確認(rèn)高風(fēng)險賬戶XXXX戶，其中涉詐賬戶XXX戶，處置準(zhǔn)確率達(dá)XX%。同時，建立“紅橙黃”三級風(fēng)險賬戶標(biāo)簽體系，對高風(fēng)險賬戶實施“按日監(jiān)測、逐筆審核”，對中低風(fēng)險賬戶采取“周排查、月回訪”，實現(xiàn)風(fēng)險分層管控。三是深化涉案倒查，堵塞管理漏洞。對每起涉案賬戶開展“一案雙查”（查賬戶開立環(huán)節(jié)是否盡責(zé)、查交易監(jiān)測是否到位），建立倒查問題臺賬，逐項分析開戶審核、身份核驗、交易監(jiān)測等環(huán)節(jié)的薄弱點。202X年以來，共倒查涉案賬戶XXX戶，發(fā)現(xiàn)流程漏洞X項，針對性修訂《個人銀行賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)范》《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度X項，優(yōu)化系統(tǒng)規(guī)則XX條。例如，針對某涉詐賬戶開戶時“職業(yè)信息不實”問題，在開戶環(huán)節(jié)增加“職業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查”功能，將職業(yè)信息與社保、稅務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)比對，提升身份信息核驗準(zhǔn)確性。二、升級技術(shù)賦能，構(gòu)建智能防控體系面對電信詐騙手段智能化、隱蔽化趨勢，我行持續(xù)加大科技投入，構(gòu)建“系統(tǒng)自動攔截+人工精準(zhǔn)干預(yù)”的智能反詐體系，實現(xiàn)對涉詐交易的“早識別、早預(yù)警、早阻斷”。一是打造“全時在線”風(fēng)控系統(tǒng)。依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，升級“天鏡”智能風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)對柜面、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、ATM等全渠道交易的實時監(jiān)測。系統(tǒng)集成公安“斷卡”行動涉案人員名單、我行內(nèi)部風(fēng)險賬戶庫、行業(yè)共享風(fēng)險信息庫等X大類數(shù)據(jù)，構(gòu)建“規(guī)則+模型+AI學(xué)習(xí)”的復(fù)合風(fēng)控策略。202X年系統(tǒng)日均處理交易X.X億筆，實時攔截可疑交易X.X萬筆，攔截響應(yīng)時間從原來的5秒縮短至0.3秒，有效提升攔截時效性。二是創(chuàng)新“精準(zhǔn)畫像”模型應(yīng)用?；诳蛻魵v史交易習(xí)慣、職業(yè)特征、資金流向等200余項數(shù)據(jù)維度，為每個客戶建立“行為畫像”，對偏離正常行為模式的交易自動預(yù)警。例如，針對老年客戶設(shè)計“養(yǎng)老資金異常轉(zhuǎn)出”模型，重點監(jiān)測“單筆轉(zhuǎn)出超年度養(yǎng)老金總額30%”“向陌生賬戶連續(xù)轉(zhuǎn)賬”等場景，202X年通過該模型攔截老年客戶涉詐交易XXX筆，涉及金額XXX萬元。針對企業(yè)賬戶開發(fā)“公轉(zhuǎn)私異常監(jiān)測”模型，設(shè)置“非交易時間轉(zhuǎn)賬”“向個人賬戶單筆超50萬元”等10項觸發(fā)條件，全年攔截企業(yè)涉詐轉(zhuǎn)賬XX筆，金額XXXX萬元。三是強(qiáng)化“人機(jī)協(xié)同”處置機(jī)制。建立96110反詐專線坐席團(tuán)隊與風(fēng)控系統(tǒng)的聯(lián)動機(jī)制，對系統(tǒng)預(yù)警的可疑交易，由坐席人員通過電話、短信等方式聯(lián)系客戶核實。202X年累計外呼核實XX萬次，其中成功勸阻涉詐交易X.X萬筆，涉及金額X.XX億元。例如，202X年X月，系統(tǒng)監(jiān)測到客戶張某某（68歲）擬通過手機(jī)銀行向“投資平臺”轉(zhuǎn)賬50萬元，坐席人員立即撥打其預(yù)留電話，發(fā)現(xiàn)其正被“虛假投資”詐騙誘導(dǎo)，經(jīng)20分鐘勸阻，成功阻止轉(zhuǎn)賬，避免資金損失。三、深化宣傳教育，提升公眾防范意識堅持“防范勝于打擊”理念，構(gòu)建“線上+線下”“集中+常態(tài)”“精準(zhǔn)+普適”的立體化宣傳格局，推動反詐知識從“知曉”向“掌握”轉(zhuǎn)化。一是線上宣傳突出“覆蓋面”。利用手機(jī)銀行、微信公眾號、短視頻平臺等渠道，制作“反詐小課堂”“案例情景劇”“風(fēng)險提示長圖”等新媒體作品。202X年累計發(fā)布宣傳內(nèi)容XXX期，閱讀量超XX萬次。其中，原創(chuàng)短視頻《冒充“公檢法”詐騙的10個破綻》播放量達(dá)X萬次，被XX家主流媒體轉(zhuǎn)發(fā)。開通“農(nóng)行反詐”微信小程序，集成“風(fēng)險自查”“騙局測試”“一鍵舉報”等功能，用戶可輸入賬戶或網(wǎng)址查詢是否涉詐，上線以來累計服務(wù)用戶X.X萬人次。二是線下宣傳注重“精準(zhǔn)度”。針對老年、學(xué)生、企業(yè)財務(wù)人員等易受騙群體，開展“定制化”宣教活動。在網(wǎng)點設(shè)立“反詐宣傳專區(qū)”，擺放案例手冊、播放警示視頻，大堂經(jīng)理在客戶等待時開展“一對一”宣教，202X年網(wǎng)點宣教覆蓋客戶XXX萬人次。組織“金融知識進(jìn)社區(qū)”活動XX場，深入XX個社區(qū)、XX所高校、XXX家企業(yè)，通過講座、情景模擬、互動問答等形式普及“刷單返利”“冒充客服”“虛假貸款”等常見騙局。例如，在某高校開展“開學(xué)季反詐專場”，通過學(xué)生扮演“受騙者”和“騙子”的情景短劇，直觀展示“校園貸”詐騙手法，現(xiàn)場學(xué)生防騙知識測試通過率從60%提升至95%。三是長效機(jī)制強(qiáng)化“滲透力”。將反詐宣傳納入客戶服務(wù)全流程，在開戶、轉(zhuǎn)賬等環(huán)節(jié)增加“風(fēng)險提示彈窗”，在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬頁面設(shè)置“二次確認(rèn)”功能，提醒客戶核對收款方信息。建立“反詐宣傳積分”制度，客戶參與反詐知識學(xué)習(xí)、轉(zhuǎn)發(fā)宣傳內(nèi)容可獲得積分，兌換話費(fèi)、禮品等，激發(fā)參與積極性。202X年累計發(fā)放積分XX萬分，帶動X.X萬客戶主動學(xué)習(xí)反詐知識。四、嚴(yán)格內(nèi)部管理，壓實全員防控責(zé)任將反詐工作納入全行績效考核體系，通過強(qiáng)化培訓(xùn)、嚴(yán)格考核、嚴(yán)肅問責(zé)，推動“人人都是反詐員”理念落地。一是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升識假辨假能力。制定《反詐業(yè)務(wù)培訓(xùn)大綱》，將反詐知識納入新員工入職培訓(xùn)、崗位資格考試和年度輪訓(xùn)必學(xué)內(nèi)容。202X年累計開展專題培訓(xùn)XXX場，覆蓋員工XX萬人次。邀請公安反詐中心專家、行內(nèi)風(fēng)控骨干授課，通過“案例剖析+情景演練”方式，重點培訓(xùn)涉詐賬戶識別、可疑交易判斷、客戶勸阻技巧等內(nèi)容。例如，組織“柜面人員反詐技能大比武”，設(shè)置“識別異常開戶”“攔截可疑轉(zhuǎn)賬”等模擬場景，提升一線員工實戰(zhàn)能力。二是完善考核機(jī)制，激發(fā)工作主動性。將反詐工作納入分支行綜合績效考核，設(shè)置“涉詐賬戶數(shù)量”“攔截成功率”“宣傳覆蓋率”等X項考核指標(biāo)，權(quán)重占比達(dá)5%。對在反詐工作中表現(xiàn)突出的單位和個人，給予“專項獎勵”“評優(yōu)加分”等激勵，202X年表彰先進(jìn)集體XX個、先進(jìn)個人XXX名。對因履職不到位導(dǎo)致涉案賬戶的，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任，202X年共開展責(zé)任認(rèn)定XX次，處分X人，通報批評XX人。三是強(qiáng)化合規(guī)檢查，堵塞操作漏洞。定期開展“反詐專項審計”“飛行檢查”，重點檢查開戶審核、交易監(jiān)測、宣傳落實等環(huán)節(jié)執(zhí)行情況。202X年累計檢查網(wǎng)點XXX個，發(fā)現(xiàn)問題XX項，下發(fā)整改通知書XX份，跟蹤整改率100%。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的“部分網(wǎng)點宣傳資料更新不及時”問題，建立“宣傳內(nèi)容動態(tài)更新機(jī)制”，由總行統(tǒng)一制作標(biāo)準(zhǔn)化素材，通過內(nèi)部系統(tǒng)實時推送至各網(wǎng)點，確保宣傳內(nèi)容與最新詐騙手法同步。五、加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動，形成防控工作合力電信詐騙防控是系統(tǒng)性工程，我行主動融入社會治理體系，與公安、監(jiān)管、同業(yè)等建立常態(tài)化協(xié)作機(jī)制，形成“信息共享、風(fēng)險共防、打擊共治”的工作格局。一是深化與公安部門協(xié)作。建立“反詐快速響應(yīng)通道”，與公安反詐中心實現(xiàn)“系統(tǒng)直連”，可實時查詢涉案賬戶信息、協(xié)助止付凍結(jié)。202X年累計協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢賬戶XX萬次，止付賬戶XXXX戶，凍結(jié)資金X.XX億元。聯(lián)合開展“斷卡”行動，對公安通報的涉詐人員，嚴(yán)格限制其新開戶及賬戶功能，202X年限制涉詐人員開戶XXX戶，管控相關(guān)賬戶XXXX戶。二是強(qiáng)化與監(jiān)管部門溝通。定期向人民銀行、銀保監(jiān)局報送反詐工作進(jìn)展，及時反饋工作中遇到的難點問題。積極參與監(jiān)管部門組織的“反詐工作聯(lián)席會議”，就“新型詐騙手段應(yīng)對”“跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享”等議題提出建議。202X年提交政策建議X條，其中“加強(qiáng)老年客戶智能核驗”被納入監(jiān)管部門《銀行業(yè)適老化服務(wù)指引》。三是推動同業(yè)信息共享。加入“銀行業(yè)反詐聯(lián)盟”，與其他金融機(jī)構(gòu)共享涉詐賬戶、風(fēng)險人員等信息，擴(kuò)大風(fēng)險數(shù)據(jù)覆蓋面。202X年接收同業(yè)共享風(fēng)險信息X.X萬條，應(yīng)用于我行賬戶監(jiān)測模型，攔截跨機(jī)構(gòu)涉詐交易XXX筆，涉及金額XXX萬元；向聯(lián)盟輸出我行風(fēng)險信息XXXX條，助力同業(yè)提升防控水平。六、存在的問題與改進(jìn)方向盡管我行反詐工作取得一定成效，但面對詐騙手段持續(xù)翻新、犯罪團(tuán)伙技術(shù)升級等挑戰(zhàn)，仍存在以下不足：一是新型詐騙如“AI換臉”“虛擬貨幣洗錢”等識別難度大，現(xiàn)有模型需進(jìn)一步優(yōu)化；二是老年、偏遠(yuǎn)地區(qū)客戶防騙意識仍需加強(qiáng)，精準(zhǔn)宣教力度有待提升；三是跨機(jī)構(gòu)、跨部門數(shù)據(jù)共享深度不足，對涉詐資金鏈條追蹤能力有限；四是部分基層員工對復(fù)雜詐騙場景的判斷能力需進(jìn)一步提高。針對上述問題，下一步我行將重點做好以下工作：一是加快“AI+大數(shù)據(jù)”技術(shù)應(yīng)用，升級涉詐交易監(jiān)測模型，增加“生物特征識別”“資金流向圖譜分析”等功能，提升對新型詐騙的識別精準(zhǔn)度；二是開展“銀發(fā)守護(hù)”“鄉(xiāng)村振興”等專項宣教活動，針對老年客戶開發(fā)“語音版反詐手冊”，針對農(nóng)村地區(qū)組織“流動宣傳車