PAGE金融助貸公司內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本內(nèi)控制度旨在規(guī)范金融助貸公司的運(yùn)營(yíng)管理，確保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，保護(hù)客戶利益，提升公司整體運(yùn)營(yíng)效率和效益，促進(jìn)公司可持續(xù)發(fā)展。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《貸款通則》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等，以及金融行業(yè)監(jiān)管要求和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。（三）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部各部門、各崗位以及全體員工，涵蓋公司從業(yè)務(wù)拓展、客戶受理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同簽訂、貸款發(fā)放到貸后管理等整個(gè)業(yè)務(wù)流程。（四）基本原則1.合法性原則：公司的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家法律法規(guī)要求，不得從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)。2.全面性原則：內(nèi)控制度應(yīng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理環(huán)節(jié)，確保不存在管理漏洞。3.審慎性原則：在業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要保持審慎態(tài)度，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。4.制衡性原則：通過(guò)合理設(shè)置部門和崗位，明確職責(zé)權(quán)限，實(shí)現(xiàn)各部門、各崗位之間相互制約、相互監(jiān)督。5.適應(yīng)性原則：內(nèi)控制度應(yīng)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)環(huán)境變化以及法律法規(guī)調(diào)整及時(shí)進(jìn)行修訂和完善，確保制度的有效性和適應(yīng)性。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，下設(shè)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門、行政部門等職能部門。各部門之間相互協(xié)作、相互制約，共同構(gòu)成公司的組織架構(gòu)體系。（二）職責(zé)分工1.董事會(huì)：負(fù)責(zé)公司的戰(zhàn)略決策、重大事項(xiàng)審批等，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。2.監(jiān)事會(huì)：對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及董事、高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)市場(chǎng)開拓、客戶開發(fā)與維護(hù)、貸款業(yè)務(wù)的受理與初步調(diào)查等工作。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，審核業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。5.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算、資金運(yùn)營(yíng)等工作，確保公司財(cái)務(wù)狀況健康穩(wěn)定。6.法務(wù)部門：審查業(yè)務(wù)合同、處理法律糾紛、提供法律咨詢等，確保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。7.行政部門：負(fù)責(zé)人事管理、后勤保障、辦公設(shè)施維護(hù)等行政事務(wù)，為公司運(yùn)營(yíng)提供支持。三、業(yè)務(wù)流程控制（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶充分介紹公司的業(yè)務(wù)范圍、貸款條件、辦理流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)信息，確?？蛻糁闄?quán)。2.要求客戶提供真實(shí)、完整、有效的資料，包括身份證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等，并對(duì)客戶資料進(jìn)行初步審核，核實(shí)資料的真實(shí)性和完整性。3.對(duì)客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等進(jìn)行初步調(diào)查，形成調(diào)查記錄。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到業(yè)務(wù)部門提交的資料后，運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，分析客戶還款能力、還款意愿以及貸款項(xiàng)目的可行性和收益性。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為后續(xù)決策提供依據(jù)。（三）審批決策1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，按照公司審批權(quán)限和流程，由相應(yīng)層級(jí)的審批人員進(jìn)行審批決策。2.審批人員應(yīng)認(rèn)真審查業(yè)務(wù)資料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等關(guān)鍵要素進(jìn)行審慎判斷，做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。3.對(duì)于重大貸款項(xiàng)目，應(yīng)提交董事會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行集體審議決策。（四）合同簽訂1.法務(wù)部門對(duì)業(yè)務(wù)合同進(jìn)行審查，確保合同條款合法合規(guī)、權(quán)利義務(wù)明確、風(fēng)險(xiǎn)防范措施有效。2.業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂貸款合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。3.在合同簽訂過(guò)程中，應(yīng)向客戶充分解釋合同條款，確保客戶理解并同意相關(guān)條款內(nèi)容。（五）貸款發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)審批通過(guò)的貸款合同，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保貸款資金按照合同約定及時(shí)、足額發(fā)放到指定賬戶。2.發(fā)放過(guò)程中要嚴(yán)格核對(duì)收款賬戶信息，防止資金錯(cuò)發(fā)、漏發(fā)等情況發(fā)生。3.做好貸款發(fā)放記錄，留存相關(guān)憑證。（六）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、資金使用情況、還款能力變化等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤貸款資金流向，監(jiān)控客戶賬戶資金變動(dòng)情況，確保貸款資金專款專用。4.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序，采取催收、擔(dān)保物處置等措施，降低貸款損失。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)敞口。3.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和可能導(dǎo)致的后果，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略1.信用風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)客戶信用調(diào)查與評(píng)估，合理設(shè)定貸款額度和期限，要求客戶提供有效擔(dān)保，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)采取催收措施等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)變化對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響，合理調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品定價(jià)，通過(guò)套期保值等金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：合理安排資金，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，確保公司資金流動(dòng)性充足。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)突發(fā)資金流動(dòng)性問(wèn)題。5.法律風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)法務(wù)審查，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)，及時(shí)處理法律糾紛，聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問(wèn)，提供法律咨詢和法律支持。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如貸款逾期率、不良貸款率、擔(dān)保物價(jià)值變動(dòng)率等。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分析評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并及時(shí)向管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。五、內(nèi)部控制活動(dòng)（一）授權(quán)審批控制1.明確各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限，制定詳細(xì)的授權(quán)審批制度。2.規(guī)定不同業(yè)務(wù)事項(xiàng)的審批流程和審批權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)審批。3.對(duì)于重大業(yè)務(wù)決策、大額資金支出等事項(xiàng)，實(shí)行集體決策和聯(lián)簽制度。（二）不相容職務(wù)分離控制1.合理設(shè)置崗位，確保不相容職務(wù)相互分離。不相容職務(wù)包括業(yè)務(wù)受理與審批、貸款發(fā)放與貸后管理、財(cái)務(wù)核算與資金保管等。2.明確各崗位的職責(zé)范圍，避免因職責(zé)不清導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和舞弊行為。（三）會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制1.按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度，建立健全公司會(huì)計(jì)核算體系，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)收支行為，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)審批制度。3.定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)和財(cái)務(wù)分析，為公司決策提供財(cái)務(wù)依據(jù)。（四）財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制1.加強(qiáng)對(duì)公司資產(chǎn)的管理，包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)等。2.建立資產(chǎn)臺(tái)賬，定期進(jìn)行清查盤點(diǎn)，確保資產(chǎn)安全完整。3.對(duì)重要資產(chǎn)采取必要的安全防護(hù)措施，如設(shè)置門禁系統(tǒng)、安裝監(jiān)控設(shè)備等。（五）績(jī)效考評(píng)控制1.建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)體系，對(duì)各部門、各崗位的工作業(yè)績(jī)、工作質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面考核評(píng)價(jià)。2.將績(jī)效考評(píng)結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤，激勵(lì)員工積極履行職責(zé)，提高工作效率和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（六）信息系統(tǒng)控制1.建立完善的信息系統(tǒng)，支持公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和管理決策。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全管理，采取數(shù)據(jù)加密、用戶認(rèn)證、訪問(wèn)控制等措施，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。3.定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。六、信息與溝通（一）信息收集與傳遞1.建立廣泛的信息收集渠道，包括內(nèi)部業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等之間的信息交流，以及外部市場(chǎng)信息、監(jiān)管信息等的收集。2.明確信息傳遞的流程和方式，確保信息及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞到相關(guān)部門和人員。3.建立信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部信息的實(shí)時(shí)共享，提高工作效率和決策科學(xué)性。（二）溝通機(jī)制1.建立定期的工作會(huì)議制度，包括公司管理層會(huì)議、部門例會(huì)等，加強(qiáng)內(nèi)部溝通與協(xié)調(diào)。2.鼓勵(lì)員工之間的溝通交流，營(yíng)造良好的工作氛圍。對(duì)于重要事項(xiàng)和問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行溝通協(xié)商，共同解決。3.加強(qiáng)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、合作機(jī)構(gòu)、客戶等的溝通，及時(shí)了解政策法規(guī)變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，維護(hù)良好的外部關(guān)系。七、內(nèi)部監(jiān)督（一）內(nèi)部審計(jì)1.設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，配備專業(yè)的審計(jì)人員，定期對(duì)公司財(cái)務(wù)收支、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.制定內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)范圍、審計(jì)內(nèi)容和審計(jì)方法。3.根據(jù)審計(jì)結(jié)果，出具審計(jì)報(bào)告，提出改進(jìn)建議和意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改落實(shí)。（二）專項(xiàng)檢查1.針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域等開展專項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。2.專項(xiàng)檢查可以由內(nèi)部審計(jì)部門牽頭，聯(lián)合相關(guān)職能部門共同進(jìn)行，確保檢查工作的全面性和專業(yè)性。3.對(duì)專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要深入分析原因，制定切實(shí)可行的整改措施，并跟蹤整改效果。（三）員工監(jiān)督1.鼓勵(lì)員工對(duì)公司內(nèi)部違規(guī)違紀(jì)行為、風(fēng)險(xiǎn)隱患等