中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫(kù)及答案一、單選題（每題0.5分，共40題，每題只有一個(gè)正確答案）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于A.4%??B.5%??C.6%??D.8%答案：B2.下列關(guān)于LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）形成機(jī)制的描述，正確的是A.由中國(guó)人民銀行直接公布??B.由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心按公開市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成C.由報(bào)價(jià)行按自身資金成本加點(diǎn)報(bào)價(jià)后算術(shù)平均??D.由銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)國(guó)有大行報(bào)價(jià)答案：C3.某銀行對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)為BBB，若采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，其違約概率（PD）區(qū)間最可能為A.0.05%—0.1%??B.0.25%—0.5%??C.0.75%—1.0%??D.2.5%—5%答案：C4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存A.3年??B.5年??C.10年??D.15年答案：B5.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)適用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為A.0%??B.20%??C.50%??D.100%答案：C6.下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)不會(huì)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債表“表外”項(xiàng)目增加A.開出銀行承兌匯票??B.不可撤銷貸款承諾??C.即期外匯買賣??D.信用證開證答案：C7.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，對(duì)單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過銀行一級(jí)資本凈額的A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：B8.某銀行2023年末貸款損失準(zhǔn)備余額為300億元，不良貸款余額為400億元，撥備覆蓋率是A.50%??B.75%??C.100%??D.133%答案：D9.下列關(guān)于銀行負(fù)債成本率的說法，正確的是A.等于利息支出/平均付息負(fù)債??B.等于營(yíng)業(yè)支出/平均負(fù)債C.包含營(yíng)業(yè)稅金及附加??D.不含同業(yè)拆入資金成本答案：A10.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，流動(dòng)性匹配率監(jiān)管要求為A.≥50%??B.≥75%??C.≥100%??D.≥120%答案：C11.某銀行發(fā)行3年期固定利率金融債，票面利率3.85%，若市場(chǎng)利率上行至4.10%，該債券的久期將A.縮短??B.延長(zhǎng)??C.不變??D.先縮短后延長(zhǎng)答案：A12.下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是A.一級(jí)資本凈額/調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額??B.核心一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.總資本/總資產(chǎn)??D.一級(jí)資本/表內(nèi)資產(chǎn)答案：A13.銀行對(duì)客戶發(fā)放一筆等額本息還款的個(gè)人住房貸款，若央行上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率，客戶每月還款額A.立即增加??B.次年1月1日起增加??C.次月起增加??D.不變答案：B14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列行為屬于“不當(dāng)銷售”的是A.向風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為保守型的客戶推薦PR2理財(cái)產(chǎn)品??B.向65歲客戶銷售5年期封閉式私募理財(cái)C.向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)??D.客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)過期后重新測(cè)評(píng)再銷售答案：B15.某銀行網(wǎng)點(diǎn)2023年第四季度的凈息差為2.45%，環(huán)比下降8BP，其主要原因可能是A.生息資產(chǎn)規(guī)模下降??B.計(jì)息負(fù)債成本率上升??C.中間業(yè)務(wù)收入增加??D.不良貸款減少答案：B16.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡透支利率上限為日利率A.萬分之三??B.萬分之四??C.萬分之五??D.萬分之六答案：C17.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是A.屬于貨幣市場(chǎng)??B.交易雙方需為金融機(jī)構(gòu)C.最長(zhǎng)期限不得超過1年??D.交易利率由央行統(tǒng)一規(guī)定答案：D18.某銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)及期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)分別計(jì)算后，需A.簡(jiǎn)單加總??B.取最大值??C.按公式加權(quán)??D.扣除重疊部分答案：A19.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，我國(guó)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)是A.中國(guó)人民銀行??B.銀保監(jiān)會(huì)??C.財(cái)政部??D.存款保險(xiǎn)基金公司答案：D20.下列關(guān)于商業(yè)銀行綠色信貸的表述，正確的是A.僅指投向新能源項(xiàng)目的貸款??B.需符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》標(biāo)準(zhǔn)C.不納入央行宏觀審慎評(píng)估（MPA）??D.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重自動(dòng)下調(diào)答案：B21.某銀行2023年末資本凈額2000億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)25000億元，若按系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求0.75%，其資本充足率監(jiān)管底線為A.8%??B.8.75%??C.10.5%??D.11.5%答案：B22.下列關(guān)于銀行表外理財(cái)回表的說法，錯(cuò)誤的是A.需補(bǔ)提風(fēng)險(xiǎn)資本??B.需補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金??C.需計(jì)提減值準(zhǔn)備??D.增加銀行杠桿水平答案：B23.某銀行客戶以10萬元90天期銀行承兌匯票申請(qǐng)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率3.6%（年化），則貼現(xiàn)利息為A.600元??B.700元??C.800元??D.900元答案：D24.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，并表范圍的核心判斷標(biāo)準(zhǔn)是A.持股比例超過20%??B.表決權(quán)比例超過30%??C.實(shí)際控制??D.業(yè)務(wù)協(xié)同答案：C25.下列關(guān)于銀行凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）的表述，正確的是A.監(jiān)管紅線為50%??B.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金??C.僅考察1年內(nèi)流動(dòng)性??D.不含零售存款答案：B26.某銀行2023年ROE為12%，杠桿倍數(shù)為12，則其ROA約為A.0.8%??B.1.0%??C.1.2%??D.1.5%答案：B27.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)貸款單戶個(gè)人信用貸款授信額度不得超過A.10萬元??B.20萬元??C.30萬元??D.50萬元答案：C28.下列關(guān)于銀行壓力測(cè)試的表述，錯(cuò)誤的是A.屬于前瞻性風(fēng)險(xiǎn)分析??B.需覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)果無需披露??D.應(yīng)納入董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)答案：C29.某銀行2023年末關(guān)注類貸款占比3.5%，不良貸款率1.8%，逾期90天以上貸款率2.0%，則其不良貸款偏離度為A.90%??B.100%??C.111%??D.120%答案：C30.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于A.8%??B.10%??C.10.5%??D.12%答案：B31.下列關(guān)于銀行負(fù)債質(zhì)量管理的核心指標(biāo)，不包括A.負(fù)債依存度??B.核心負(fù)債比例??C.同業(yè)負(fù)債比例??D.存貸比答案：D32.某銀行發(fā)行同業(yè)存單，期限1年，票面利率2.85%，若市場(chǎng)利率下行至2.60%，該存單在二級(jí)市場(chǎng)將A.折價(jià)交易??B.溢價(jià)交易??C.平價(jià)交易??D.停止交易答案：B33.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的項(xiàng)目，應(yīng)至少提前多久公示A.1個(gè)月??B.2個(gè)月??C.3個(gè)月??D.6個(gè)月答案：C34.下列關(guān)于銀行經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的是A.等于監(jiān)管資本??B.用于覆蓋非預(yù)期損失??C.由央行統(tǒng)一核定??D.與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)無關(guān)答案：B35.某銀行2023年成本收入比28%，同比下降2個(gè)百分點(diǎn)，表明A.盈利能力下降??B.經(jīng)營(yíng)效率提升??C.資產(chǎn)質(zhì)量改善??D.資本充足率提高答案：B36.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，主要股東持股比例不得低于A.1%??B.3%??C.5%??D.10%答案：C37.下列關(guān)于銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是A.可盤活客戶票據(jù)資產(chǎn)??B.屬于表外業(yè)務(wù)??C.可質(zhì)押開票??D.銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B38.某銀行2023年末逾期貸款率2.5%，當(dāng)年核銷不良貸款120億元，年末貸款余額20000億元，則其核銷率約為A.0.4%??B.0.5%??C.0.6%??D.0.8%答案：C39.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，下列指標(biāo)權(quán)重最高的是A.規(guī)模??B.關(guān)聯(lián)度??C.可替代性??D.復(fù)雜性答案：A40.下列關(guān)于銀行金融衍生品的表述，正確的是A.遠(yuǎn)期合約在交易所交易??B.利率互換本金需交割??C.期權(quán)買方擁有權(quán)利??D.期貨合約可無限期持有答案：C二、多選題（每題1分，共20題，每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的有A.超額貸款損失準(zhǔn)備??B.可轉(zhuǎn)債??C.二級(jí)資本債??D.永續(xù)債??E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備答案：A、C42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括A.流動(dòng)性覆蓋率??B.凈穩(wěn)定資金比例??C.流動(dòng)性比例??D.流動(dòng)性缺口率??E.存貸比答案：A、B、C、D43.下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的是A.保證??B.抵質(zhì)押??C.凈額結(jié)算??D.信用衍生工具??E.利率互換答案：A、B、C、D44.下列關(guān)于銀行個(gè)人金融信息保護(hù)的做法，符合《個(gè)人信息保護(hù)法》要求的有A.明示處理目的??B.取得個(gè)人同意??C.超范圍使用已收集信息??D.加密存儲(chǔ)敏感信息??E.向第三方提供時(shí)去標(biāo)識(shí)化答案：A、B、D、E45.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)范疇的有A.利率風(fēng)險(xiǎn)??B.匯率風(fēng)險(xiǎn)??C.股票風(fēng)險(xiǎn)??D.商品風(fēng)險(xiǎn)??E.信用利差風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D、E46.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，并表管理要素包括A.資本并表??B.財(cái)務(wù)并表??C.風(fēng)險(xiǎn)并表??D.人事并表??E.信息科技并表答案：A、B、C、E47.下列關(guān)于銀行負(fù)債質(zhì)量管理的目標(biāo)，正確的有A.保持負(fù)債成本合理??B.確保負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)定??C.降低負(fù)債期限錯(cuò)配??D.提高負(fù)債集中度??E.增強(qiáng)負(fù)債來源多樣性答案：A、B、C、E48.下列屬于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的有A.內(nèi)部欺詐??B.外部欺詐??C.客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)??D.執(zhí)行、交割與流程管理??E.系統(tǒng)宕機(jī)答案：A、B、C、D、E49.下列關(guān)于銀行綠色債券的表述，正確的有A.募集資金需?？顚Ｓ??B.需第三方評(píng)估認(rèn)證??C.可計(jì)入綠色信貸統(tǒng)計(jì)??D.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重自動(dòng)下調(diào)??E.需定期披露環(huán)境效益答案：A、B、C、E50.下列屬于銀行資本補(bǔ)充渠道的有A.留存收益??B.發(fā)行優(yōu)先股??C.發(fā)行二級(jí)資本債??D.央行再貸款??E.永續(xù)債答案：A、B、C、E51.下列關(guān)于銀行壓力測(cè)試情景設(shè)計(jì)，應(yīng)包含A.輕度情景??B.中度情景??C.重度情景??D.極端但可能發(fā)生情景??E.歷史最差情景答案：A、B、C、D52.下列屬于銀行負(fù)債成本管控手段的有A.調(diào)整存款期限結(jié)構(gòu)??B.控制高成本同業(yè)負(fù)債??C.提高活期存款占比??D.提升利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖??E.增加結(jié)構(gòu)性存款答案：A、B、C53.下列關(guān)于銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，正確的有A.信用風(fēng)險(xiǎn)??B.利率風(fēng)險(xiǎn)??C.操作風(fēng)險(xiǎn)??D.假票風(fēng)險(xiǎn)??E.匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D54.下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)管理，應(yīng)符合的要求有A.合作機(jī)構(gòu)持牌經(jīng)營(yíng)??B.銀行不得外包授信決策??C.聯(lián)合貸款出資比例不低于30%??D.建立合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入清單??E.定期重檢合作機(jī)構(gòu)答案：A、B、D、E55.下列屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有A.隔夜拆借利率飆升??B.大額存款集中流失??C.批發(fā)融資占比快速上升??D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率下降??E.信貸投放節(jié)奏放緩答案：A、B、C、D56.下列關(guān)于銀行并表監(jiān)管資本要求，正確的有A.剔除并表子公司間互持資本??B.統(tǒng)一計(jì)量集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)??C.允許集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移??D.對(duì)境外子公司可豁免并表??E.需披露并表資本充足率答案：A、B、E57.下列關(guān)于銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，應(yīng)考慮的因素有A.客戶特性??B.地域??C.業(yè)務(wù)類型??D.行業(yè)??E.是否為政要人士答案：A、B、C、D、E58.下列屬于銀行中間業(yè)務(wù)收入的有A.銀行卡手續(xù)費(fèi)??B.理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)??C.托管費(fèi)??D.外匯買賣價(jià)差??E.貸款利息收入答案：A、B、C、D59.下列關(guān)于銀行資本充足率信息披露，應(yīng)包括A.并表范圍??B.資本構(gòu)成??C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法??D.杠桿率??E.薪酬政策答案：A、B、C、D60.下列關(guān)于銀行恢復(fù)與處置計(jì)劃（生前遺囑），正確的有A.由董事會(huì)審批??B.需定期更新??C.包含資本補(bǔ)充方案??D.包含流動(dòng)性應(yīng)急來源??E.僅適用于全球系統(tǒng)重要性銀行答案：A、B、C、D三、判斷題（每題0.5分，共20題，正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）61.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法可下調(diào)優(yōu)質(zhì)客戶風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重至15%。答案：√62.銀行對(duì)同業(yè)存單投資應(yīng)計(jì)入交易賬簿。答案：×63.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，境外分行存款同樣納入保險(xiǎn)范圍。答案：×64.銀行發(fā)行永續(xù)債可補(bǔ)充核心一級(jí)資本。答案：×65.銀行杠桿率越高，資本充足率一定越低。答案：×66.銀行對(duì)逾期90天以上貸款應(yīng)全部納入不良貸款。答案：√67.銀行可將為同業(yè)代客理財(cái)資金直接用于本行信貸投放。答案：×68.銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。答案：√69.銀行個(gè)人貸款利率由央行統(tǒng)一制定。答案：×70.銀行并表監(jiān)管可消除集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)傳染。答案：×71.銀行綠色信貸不良率可享統(tǒng)計(jì)單列。答案：√72.銀行二級(jí)資本債可設(shè)減記條款。答案：√73.銀行流動(dòng)性覆蓋率要求不低于75%。答案：×74.銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露可超過一級(jí)資本凈額15%。答案：×75.銀行壓力測(cè)試僅需覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)。答案：×76.銀行可發(fā)行同業(yè)存單補(bǔ)充長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。答案：×77.銀行凈息差下降一定會(huì)導(dǎo)致凈利潤(rùn)下降。答案：×78.銀行資本充足率信息披露需經(jīng)外部審計(jì)。答案：√79.銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少每年復(fù)核一次。答案：√80.銀行采用權(quán)重法下，對(duì)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。答案：√四、計(jì)算題（每題5分，共4題，需列出計(jì)算過程，結(jié)果保留兩位小數(shù)）81.某銀行2023年末數(shù)據(jù)如下：一級(jí)資本凈額1800億元，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額30000億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)25000億元。（1）計(jì)算杠桿率；（2）若該行被認(rèn)定為國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求0.75%，計(jì)算其資本充足率監(jiān)管底線。答案：（1）杠桿率=1800/30000=6.00%（2）資本充足率底線=8%+0.75%=8.75%82.某銀行對(duì)公客戶貸款余額10億元，信用評(píng)級(jí)BBB，違約概率1%，違約損失率45%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露與貸款余額相同。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。答案：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=違約風(fēng)險(xiǎn)暴露×風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重=12.5×(1.06×1%+1.06×1%×45%)=12.5×0.01557=19.46%風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=10×19.46%=1.95億元83.某銀行2023年利息收入900億元，利息支出540億元，平均生息資產(chǎn)30000億元，平均付息負(fù)債25000億元。（1）計(jì)算凈息差；（2）若利息收入下降5%，利息支出上升2%，生息資產(chǎn)與付息負(fù)債規(guī)模不變，計(jì)算新凈息差。答案：（1）凈息差=（900540）/30000=1.20%（2）新利息收入=900×0.95=855億元，新利息支出=540×1.02=550.8億元