對公大額存單培訓(xùn)課件匯報(bào)人：XX目錄01030204對公大額存單風(fēng)險(xiǎn)管理對公大額存單概述對公大額存單操作流程存單基礎(chǔ)知識(shí)05對公大額存單案例分析06對公大額存單的市場前景存單基礎(chǔ)知識(shí)PART01存單定義及特點(diǎn)01存單定義對公大額存單是銀行面向企業(yè)等對公客戶發(fā)行的大額存款憑證。02存單特點(diǎn)具有起點(diǎn)金額高、利率較高、可轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，適合企業(yè)資金管理。存單種類與區(qū)別存單可分為短期、中期和長期，期限不同，利率和流動(dòng)性各異。按期限分類存單有到期一次付息和定期付息兩種，影響資金使用和收益。按付息方式分類存單的發(fā)行機(jī)構(gòu)其他認(rèn)可機(jī)構(gòu)中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)也可發(fā)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、政策性銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等。0102對公大額存單概述PART02對公大額存單概念面向企業(yè)機(jī)構(gòu)的大額定期存款，起存金額高，利率上浮。產(chǎn)品定義保本保息，可質(zhì)押轉(zhuǎn)讓，靈活支取，收益高于普通定存。產(chǎn)品特性對公大額存單優(yōu)勢對公大額存單提供固定利率，收益穩(wěn)定可靠。收益穩(wěn)定存單由銀行發(fā)行，受存款保險(xiǎn)保障，安全性極高。安全性高對公大額存單適用對象資金雄厚，有長期閑置資金，適合投資對公大額存單。大型企業(yè)客戶銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，需穩(wěn)健投資，對公大額存單是優(yōu)選。金融機(jī)構(gòu)客戶對公大額存單操作流程PART03開立賬戶要求需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資質(zhì)文件，確保企業(yè)合法經(jīng)營。企業(yè)資質(zhì)審核賬戶開立需填寫完整信息，包括企業(yè)名稱、法人代表等。賬戶信息完整存單購買流程01前期準(zhǔn)備收集企業(yè)資料，確認(rèn)購買資格與額度，做好購買前準(zhǔn)備。02購買操作通過銀行渠道，填寫購買申請，完成資金劃轉(zhuǎn)與存單確認(rèn)。存單兌付與轉(zhuǎn)讓到期時(shí)，企業(yè)憑存單及相關(guān)證件至銀行辦理兌付，獲取本金及利息。存單兌付流程01存單可在二級市場轉(zhuǎn)讓，需遵循銀行規(guī)定，確保轉(zhuǎn)讓合法合規(guī)。存單轉(zhuǎn)讓規(guī)定02對公大額存單風(fēng)險(xiǎn)管理PART04風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估01信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評估企業(yè)信用狀況，識(shí)別潛在違約風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。02市場風(fēng)險(xiǎn)評估分析市場利率變動(dòng)，評估其對存單價(jià)值的影響，制定應(yīng)對策略。風(fēng)險(xiǎn)控制措施嚴(yán)格審核對公客戶資質(zhì)，確保其信用良好、經(jīng)營穩(wěn)定，降低違約風(fēng)險(xiǎn)?？蛻糍Y質(zhì)審核01根據(jù)客戶實(shí)際情況，合理設(shè)定存單額度上限，避免過度集中風(fēng)險(xiǎn)。存單額度管控02法律法規(guī)遵循確保對公大額存單業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)法律法規(guī)，避免違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)操作要求密切關(guān)注監(jiān)管政策變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。監(jiān)管政策跟蹤對公大額存單案例分析PART05成功案例分享高效資金管理靈活存取策略01某企業(yè)通過對公大額存單，實(shí)現(xiàn)資金高效管理，提升收益。02某公司利用對公大額存單靈活存取特點(diǎn)，優(yōu)化資金流動(dòng)性。案例中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)存單存續(xù)期內(nèi)市場利率波動(dòng)，可能影響存單價(jià)值及再投資收益。市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)01發(fā)行方信用狀況變化，可能引發(fā)存單違約風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)02案例教訓(xùn)與啟示01風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足案例中常因風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不全面，導(dǎo)致資金損失，需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估能力。02操作流程不規(guī)范操作流程存在漏洞，易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格遵循規(guī)范流程。對公大額存單的市場前景PART06市場發(fā)展現(xiàn)狀01利率持續(xù)下行2025年大額存單利率普降，3年期跌破2%，市場競爭激烈。02供需結(jié)構(gòu)分化大行停售長期限產(chǎn)品，中小銀行高息攬儲(chǔ)，額度緊張。03轉(zhuǎn)讓市場活躍投資者為投資股市讓利轉(zhuǎn)讓，高息存單“一單難求”。市場趨勢預(yù)測受貨幣政策調(diào)控影響，對公大額存單利率預(yù)計(jì)持續(xù)走低，3年期或跌破1.2%利率下行趨勢0102銀行將通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)創(chuàng)新等方式吸引客戶，市場競爭將更加激烈市場競爭加劇03銀行將推出靈活期限產(chǎn)品，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，滿足差異化需求產(chǎn)品創(chuàng)新加