2026年金融從業(yè)資格考試法規(guī)部分易錯(cuò)考點(diǎn)含答案一、單選題（共10題，每題1分）1.題干：根據(jù)《證券法》，證券公司為客戶買(mǎi)賣(mài)證券提供融資融券服務(wù)時(shí)，其融資融券保證金比例不得低于（）。A.50%B.100%C.150%D.200%答案：C解析：《證券法》第八十八條規(guī)定，證券公司為客戶買(mǎi)賣(mài)證券提供融資融券服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，并按照證券交易規(guī)則的規(guī)定，對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。融資融券保證金比例不得低于150%。2.題干：某上市公司因披露虛假信息被證監(jiān)會(huì)處罰，該公司的控股股東在一年內(nèi)買(mǎi)賣(mài)該公司股票的行為屬于（）。A.正常交易B.內(nèi)幕交易C.操縱市場(chǎng)D.無(wú)效交易答案：C解析：《證券法》第五十五條規(guī)定，上市公司及其控股股東、實(shí)際控制人不得利用信息披露進(jìn)行操縱市場(chǎng)。本案中，控股股東在處罰期間買(mǎi)賣(mài)股票可能存在操縱市場(chǎng)嫌疑。3.題干：商業(yè)銀行吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.高收益優(yōu)先B.自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用C.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D.優(yōu)先保障股東利益答案：B解析：《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行吸收存款應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，保障存款人的合法權(quán)益。4.題干：基金管理人未按照規(guī)定履行信息披露義務(wù)，可能面臨的行政處罰不包括（）。A.警告B.罰款C.暫停業(yè)務(wù)D.吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：D解析：《證券投資基金法》第一百三十一條規(guī)定，基金管理人未按規(guī)定履行信息披露義務(wù)的，證監(jiān)會(huì)可采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等措施，但吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照屬于司法措施，不在行政處罰范疇內(nèi)。5.題干：保險(xiǎn)公司在承保過(guò)程中，對(duì)投保人隱瞞重要信息的行為屬于（）。A.保險(xiǎn)欺詐B.保險(xiǎn)誤導(dǎo)C.保險(xiǎn)違法行為D.保險(xiǎn)合規(guī)行為答案：C解析：《保險(xiǎn)法》第一百三十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得隱瞞重要信息或提供虛假材料，否則構(gòu)成保險(xiǎn)違法行為。6.題干：信托公司設(shè)立時(shí)，其注冊(cè)資本最低限額為（）。A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣答案：B解析：《信托公司管理辦法》規(guī)定，設(shè)立信托公司，注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。7.題干：證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，其投資范圍不包括（）。A.股票B.債券C.資產(chǎn)支持證券D.非法金融產(chǎn)品答案：D解析：《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的投資范圍限于法律規(guī)定的金融產(chǎn)品，非法金融產(chǎn)品不在其范圍之內(nèi)。8.題干：銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)借款人的信用評(píng)估應(yīng)當(dāng)（）。A.由銀行自行決定是否進(jìn)行B.遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則C.優(yōu)先考慮銀行利益D.由借款人自行提供評(píng)估報(bào)告答案：B解析：《商業(yè)銀行法》第四十一條規(guī)定，銀行在發(fā)放貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估過(guò)程需遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則。9.題干：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金產(chǎn)品時(shí)，不得（）。A.介紹基金業(yè)績(jī)B.承諾收益C.提供投資建議D.說(shuō)明基金風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：《證券投資基金法》規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得承諾收益或保本保息，但可以介紹基金業(yè)績(jī)、提供投資建議并說(shuō)明基金風(fēng)險(xiǎn)。10.題干：保險(xiǎn)代理人在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，其行為后果由（）。A.保險(xiǎn)公司承擔(dān)B.保險(xiǎn)代理人自行承擔(dān)C.保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人共同承擔(dān)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中的行為后果由其自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司僅對(duì)其行為承擔(dān)管理責(zé)任。二、多選題（共10題，每題2分）1.題干：證券公司為客戶提供融資融券服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)包括（）。A.對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估B.簽訂融資融券合同C.監(jiān)督客戶的資金和證券使用情況D.承諾客戶收益答案：A、B、C解析：《證券法》第八十九條規(guī)定，證券公司提供融資融券服務(wù)時(shí)，需評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、簽訂合同并監(jiān)督資金和證券使用情況，但不得承諾收益。2.題干：上市公司信息披露違規(guī)可能導(dǎo)致的法律后果包括（）。A.證監(jiān)會(huì)處罰B.股票停牌C.責(zé)任人被追究刑事責(zé)任D.公司被強(qiáng)制退市答案：A、B、C、D解析：《證券法》第一百九十一條規(guī)定，上市公司信息披露違規(guī)可能面臨證監(jiān)會(huì)處罰、股票停牌、責(zé)任人被追究刑事責(zé)任甚至強(qiáng)制退市等后果。3.題干：商業(yè)銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.審慎經(jīng)營(yíng)B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.優(yōu)先考慮股東利益D.保障存款人利益答案：A、B、D解析：《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循審慎經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保障存款人利益的原則，股東利益并非優(yōu)先考慮對(duì)象。4.題干：基金管理人未按規(guī)定進(jìn)行信息披露可能受到的監(jiān)管措施包括（）。A.警告B.罰款C.暫停業(yè)務(wù)D.撤銷(xiāo)基金管理人資格答案：A、B、C解析：《證券投資基金法》第一百三十一條規(guī)定，基金管理人未按規(guī)定進(jìn)行信息披露可能受到警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等措施，但撤銷(xiāo)資格屬于更嚴(yán)重的處罰。5.題干：保險(xiǎn)公司在承保過(guò)程中，對(duì)投保人進(jìn)行如實(shí)告知的要求包括（）。A.投保人必須主動(dòng)告知所有信息B.保險(xiǎn)公司可以要求投保人提供相關(guān)證明C.保險(xiǎn)公司不得誘導(dǎo)投保人隱瞞信息D.投保人未告知重要信息可解除合同答案：B、C、D解析：《保險(xiǎn)法》第一百二十二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求投保人提供證明，不得誘導(dǎo)隱瞞，投保人未如實(shí)告知重要信息，保險(xiǎn)公司可解除合同。6.題干：信托公司設(shè)立時(shí)，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本B.有完善的組織架構(gòu)C.有合格的信托從業(yè)人員D.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所答案：A、B、C、D解析：《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司設(shè)立需滿足注冊(cè)資本、組織架構(gòu)、合格人員、固定場(chǎng)所等條件。7.題干：證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，其投資范圍包括（）。A.股票B.債券C.資產(chǎn)支持證券D.貨幣市場(chǎng)工具答案：A、B、C、D解析：《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的投資范圍包括股票、債券、資產(chǎn)支持證券及貨幣市場(chǎng)工具等。8.題干：銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)借款人的信用評(píng)估應(yīng)當(dāng)（）。A.考慮借款人的還款能力B.遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則C.優(yōu)先考慮銀行利益D.由借款人自行提供評(píng)估報(bào)告答案：A、B解析：《商業(yè)銀行法》第四十一條規(guī)定，銀行在發(fā)放貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)評(píng)估借款人的還款能力，評(píng)估過(guò)程需遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則。9.題干：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A.說(shuō)明基金風(fēng)險(xiǎn)B.提供投資建議C.承諾收益D.確保投資者充分了解產(chǎn)品答案：A、B、D解析：《證券投資基金法》規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)說(shuō)明基金風(fēng)險(xiǎn)、提供投資建議并確保投資者充分了解產(chǎn)品，但不得承諾收益。10.題干：保險(xiǎn)代理人在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守保險(xiǎn)法規(guī)定B.不得代收保險(xiǎn)費(fèi)C.向保險(xiǎn)公司如實(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)情況D.維護(hù)投保人合法權(quán)益答案：A、C、D解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵守保險(xiǎn)法規(guī)定、向保險(xiǎn)公司如實(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)情況并維護(hù)投保人合法權(quán)益，但代收保險(xiǎn)費(fèi)并非禁止行為。三、判斷題（共10題，每題1分）1.題干：證券公司為客戶提供融資融券服務(wù)時(shí)，可以承諾客戶最低收益。答案：錯(cuò)誤解析：《證券法》第八十八條規(guī)定，證券公司不得承諾收益，否則屬于違規(guī)行為。2.題干：上市公司披露的信息可以部分虛假，只要不影響投資決策。答案：錯(cuò)誤解析：《證券法》第七十五條規(guī)定，上市公司披露的信息必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載。3.題干：商業(yè)銀行可以吸收公眾存款并用于發(fā)放貸款。答案：正確解析：《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款并用于發(fā)放貸款，這是其基本業(yè)務(wù)。4.題干：基金管理人未按規(guī)定進(jìn)行信息披露，不會(huì)受到行政處罰。答案：錯(cuò)誤解析：《證券投資基金法》第一百三十一條規(guī)定，基金管理人未按規(guī)定進(jìn)行信息披露可能受到警告、罰款等行政處罰。5.題干：保險(xiǎn)公司在承保過(guò)程中，可以要求投保人支付不合理費(fèi)用。答案：錯(cuò)誤解析：《保險(xiǎn)法》第一百零六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得要求投保人支付不合理費(fèi)用。6.題干：信托公司設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本可以分期繳納。答案：錯(cuò)誤解析：《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司注冊(cè)資本必須一次性繳足。7.題干：證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)，可以投資非法金融產(chǎn)品。答案：錯(cuò)誤解析：《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的投資范圍限于合法金融產(chǎn)品。8.題干：銀行在發(fā)放貸款時(shí)，可以不評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。答案：錯(cuò)誤解析：《商業(yè)銀行法》第四十一條規(guī)定，銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。9.題干：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金產(chǎn)品時(shí)，可以承諾收益。答案：錯(cuò)誤解析：《證券投資基金法》規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)不得承諾收益或保本保息。10.題干：保險(xiǎn)代理人在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，其行為后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。答案：錯(cuò)誤解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中的行為后果由其自行承擔(dān)。四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）1.題干：簡(jiǎn)述證券公司提供融資融券服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)履行的主要義務(wù)。答案：-對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；-簽訂融資融券合同；-監(jiān)督客戶的資金和證券使用情況；-及時(shí)向客戶披露相關(guān)信息；-遵守證監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定。2.題干：簡(jiǎn)述上市公司信息披露違規(guī)的法律后果。答案：-證監(jiān)會(huì)處罰（警告、罰款等）；-股票停牌或暫停上市；-責(zé)任人被追究刑事責(zé)任；-公司被強(qiáng)制退市；-投資者可以提起訴訟。3.題干：簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司在承保過(guò)程中對(duì)投保人如實(shí)告知的要求。答案：-投保人必須主動(dòng)告知所有重要信息；-保險(xiǎn)公司可以要求投保人提供相關(guān)證明；-保險(xiǎn)公司不得誘導(dǎo)投保人隱瞞信息；-投保人未如實(shí)告知重要信息，保險(xiǎn)公司可解除合同。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.題干：某上市公司因披露虛假財(cái)務(wù)信息被證監(jiān)會(huì)處罰，該公司的控股股東在處罰期間仍大量買(mǎi)入該公司股票，是否構(gòu)成操縱市場(chǎng)？請(qǐng)說(shuō)明理由。答案：該控股股東的行為可能構(gòu)成操縱市場(chǎng)。根據(jù)《證券法》第五十五條規(guī)定，上市公司及其控股股東不得利用信息披露進(jìn)行操縱市場(chǎng)。本案中，控股股東在處罰期間大量買(mǎi)入股票，可能存在利用虛假信息進(jìn)行內(nèi)幕交易或操縱市場(chǎng)