2025年合規(guī)工作考試題目及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查的頻率不得低于（）。A.每季度一次??B.每半年一次??C.每年一次??D.每?jī)赡暌淮未鸢福築2.2025年1月1日起施行的《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》規(guī)定，處理個(gè)人信息達(dá)到（）條以上的，應(yīng)當(dāng)申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估。A.10萬(wàn)??B.50萬(wàn)??C.100萬(wàn)??D.500萬(wàn)答案：C3.某證券公司在向零售客戶銷售私募債時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行合格性認(rèn)定，該行為違反的核心合規(guī)底線是（）。A.適當(dāng)性義務(wù)??B.反洗錢義務(wù)??C.信息披露義務(wù)??D.公平對(duì)待義務(wù)答案：A4.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，對(duì)老年人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須在“雙錄”基礎(chǔ)上增加（）。A.電話回訪??B.書面風(fēng)險(xiǎn)揭示??C.冷靜期提示??D.同步字幕提示答案：D5.2025版《企業(yè)環(huán)境信息依法披露管理辦法》將碳排放信息披露納入強(qiáng)制范圍，首批覆蓋的行業(yè)不包括（）。A.火電??B.水泥??C.證券??D.電解鋁答案：C6.某基金公司員工在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未公開的重倉(cāng)股調(diào)研紀(jì)要，該行為被認(rèn)定為（）。A.內(nèi)幕交易??B.誤導(dǎo)性陳述??C.泄露非公開信息??D.操縱市場(chǎng)答案：C7.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息未取得個(gè)人單獨(dú)同意的，最高可處（）罰款。A.100萬(wàn)元??B.500萬(wàn)元??C.上一年度營(yíng)業(yè)額5%??D.1000萬(wàn)元答案：C8.2025年央行對(duì)商業(yè)銀行開展反洗錢分類評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果為C類的機(jī)構(gòu)將被采取的監(jiān)管措施是（）。A.限期整改??B.暫停新業(yè)務(wù)??C.約見談話??D.公開譴責(zé)答案：B9.某城商行將客戶存款用于購(gòu)買本行發(fā)行的二級(jí)資本債，該行為違反的合規(guī)原則是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)隔離??B.自營(yíng)與代客分離??C.公平競(jìng)爭(zhēng)??D.誠(chéng)實(shí)信用答案：B10.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告與調(diào)查處理辦法》，發(fā)生Ⅲ級(jí)事件后，機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）小時(shí)內(nèi)向派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.1??B.2??C.4??D.24答案：C11.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，要求保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)登記實(shí)施（）管理。A.白名單??B.黑名單??C.動(dòng)態(tài)積分??D.年度考試答案：C12.某信托公司向不符合合格投資者標(biāo)準(zhǔn)的自然人募集300萬(wàn)元，該行為直接觸犯的監(jiān)管紅線是（）。A.非法集資??B.超范圍經(jīng)營(yíng)??C.違規(guī)銷售??D.利益輸送答案：C13.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的門檻金額為人民幣（）元。A.1萬(wàn)??B.5萬(wàn)??C.10萬(wàn)??D.50萬(wàn)答案：C14.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司自律監(jiān)管指引第10號(hào)——市值管理》，明確禁止的市值管理手段是（）。A.股份回購(gòu)??B.高送轉(zhuǎn)??C.龍虎榜席位對(duì)倒??D.員工持股計(jì)劃答案：C15.某銀行理財(cái)子公司使用自有資金購(gòu)買本公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，該行為違反的合規(guī)要求是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)隔離??B.公平對(duì)待??C.自營(yíng)與代客分離??D.審慎經(jīng)營(yíng)答案：C16.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┐胧?。A.只收不付??B.暫停非柜面??C.銷戶??D.限額支付答案：A17.2025年人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管，其中“Ⅱ類機(jī)構(gòu)”的客戶備付金集中交存比例為（）。A.50%??B.80%??C.90%??D.100%答案：D18.某保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)客戶基因檢測(cè)數(shù)據(jù)提供給第三方醫(yī)藥公司，未重新取得客戶同意，該行為屬于（）。A.正常商業(yè)合作??B.數(shù)據(jù)共享??C.非法提供個(gè)人信息??D.技術(shù)外包答案：C19.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管辦法》，以彈窗頁(yè)面發(fā)布金融營(yíng)銷信息的，關(guān)閉標(biāo)志不得采用（）。A.紅色叉號(hào)??B.灰色小字??C.明顯“跳過(guò)”按鈕??D.綠色確認(rèn)鍵答案：B20.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《信托公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，評(píng)級(jí)要素中權(quán)重最高的是（）。A.資本充足??B.公司治理??C.風(fēng)險(xiǎn)治理??D.盈利狀況答案：C21.某券商研究所分析師在研報(bào)中引用未經(jīng)證實(shí)的“專家”觀點(diǎn)，導(dǎo)致股價(jià)異常波動(dòng)，該行為被認(rèn)定為（）。A.虛假陳述??B.重大遺漏??C.誤導(dǎo)性信息??D.內(nèi)幕交易答案：C22.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)于收到投訴之日起（）日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人。A.7??B.10??C.15??D.30答案：C23.2025年證監(jiān)會(huì)將“偽市值管理”納入刑法修正案，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處（）有期徒刑。A.3年以上5年以下??B.5年以上10年以下??C.10年以上??D.無(wú)期徒刑答案：B24.某商業(yè)銀行將逾期90天以上貸款全部劃為關(guān)注類，該行為違反的準(zhǔn)則是（）。A.真實(shí)性??B.及時(shí)性??C.審慎性??D.重要性答案：C25.根據(jù)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2025年版）》，下列項(xiàng)目不再納入支持范圍的是（）。A.海上風(fēng)電??B.煤制天然氣??C.軌道交通??D.動(dòng)力電池回收答案：B26.2025年人民銀行要求所有銀行對(duì)公賬戶開立必須實(shí)施（）制度。A.面簽+雙錄??B.遠(yuǎn)程視頻??C.電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照??D.法人面簽答案：A27.某基金公司未對(duì)貨幣基金巨額贖回進(jìn)行壓力測(cè)試，導(dǎo)致贖回潮中爆倉(cāng)，該行為違反的合規(guī)要求是（）。A.流動(dòng)性管理??B.信用風(fēng)險(xiǎn)管理??C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理??D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A28.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，聲譽(yù)事件分級(jí)中“重大聲譽(yù)事件”是指可能引發(fā)（）的事件。A.區(qū)域性擠兌??B.單家機(jī)構(gòu)擠兌??C.全國(guó)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)??D.機(jī)構(gòu)破產(chǎn)答案：A29.2025年銀保監(jiān)會(huì)開展“睡眠保單”清理專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)滿期金未領(lǐng)取超過(guò)（）年的保單須強(qiáng)制尋找受益人。A.1??B.3??C.5??D.10答案：C30.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩平臺(tái)提供支付通道，被央行處以吊銷牌照，其直接責(zé)任人將面臨的禁業(yè)期限為（）年。A.3??B.5??C.10??D.終身答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避辦法》規(guī)定的“關(guān)鍵人員”范圍的有（）。A.總行部門總經(jīng)理??B.一級(jí)分行行長(zhǎng)??C.支行信貸科長(zhǎng)??D.獨(dú)立董事??E.監(jiān)事答案：A、B、D32.2025年證監(jiān)會(huì)將“雪球”類收益憑證納入監(jiān)管，銷售環(huán)節(jié)必須滿足的條件包括（）。A.投資者門檻500萬(wàn)元??B.100%電話回訪??C.逐筆雙錄??D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R5??E.發(fā)行人凈資本不低于50億元答案：B、C、D33.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.合法正當(dāng)必要??B.最小夠用??C.公開透明??D.準(zhǔn)確完整??E.確保安全答案：A、B、C、D、E34.下列行為中，可能構(gòu)成“違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)?！钡挠校ǎ.上市公司子公司為母公司發(fā)債出具安慰函??B.銀行出具融資性保函未納入授信??C.保險(xiǎn)公司出具履約保證保險(xiǎn)??D.券商資管計(jì)劃對(duì)外簽署擔(dān)保合同??E.基金公司專戶為城投債提供隱性擔(dān)保答案：A、B、D、E35.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，禁止銷售人員使用的用語(yǔ)包括（）。A.保本保息??B.復(fù)利滾存??C.限時(shí)秒殺??D.政府兜底??E.贈(zèng)送保額答案：A、C、D36.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)第三方開展受益所有人識(shí)別時(shí)，必須滿足的條件有（）。A.第三方在境內(nèi)注冊(cè)??B.具備反洗錢資質(zhì)??C.書面承諾配合調(diào)查??D.承擔(dān)法律責(zé)任??E.獲得客戶授權(quán)答案：A、B、C37.下列屬于2025年綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的有（）。A.碳排放權(quán)質(zhì)押貸款??B.可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券??C.轉(zhuǎn)型債券??D.藍(lán)色債券??E.碳期貨答案：A、B、C、D38.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品，必須披露的內(nèi)容包括（）。A.基準(zhǔn)指數(shù)ESG評(píng)分方法??B.前十大持倉(cāng)碳足跡??C.投票權(quán)行使情況??D.負(fù)面篩選清單??E.托管行ESG評(píng)級(jí)答案：A、B、C、D39.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，信息技術(shù)外包應(yīng)當(dāng)履行的程序包括（）。A.合規(guī)審查??B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估??C.董事會(huì)審議??D.向中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案??E.簽訂保密協(xié)議答案：A、B、C、E40.2025年人民銀行對(duì)跨境支付機(jī)構(gòu)實(shí)施“分級(jí)牌照”管理，劃分等級(jí)的核心指標(biāo)有（）。A.合規(guī)記錄??B.凈資本??C.技術(shù)安全??D.跨境業(yè)務(wù)量??E.外資持股比例答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。請(qǐng)判斷下列說(shuō)法是否正確，正確的填“√”，錯(cuò)誤的填“×”）41.2025年起，商業(yè)銀行發(fā)行二級(jí)資本債必須附帶“減記或轉(zhuǎn)股”條款，否則不得計(jì)入監(jiān)管資本。（）答案：√42.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，金融機(jī)構(gòu)在境外上市前須通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全審查，審查期限最長(zhǎng)為30個(gè)工作日。（）答案：×43.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可投資于剩余期限超過(guò)397天的債券。（）答案：×44.2025年證監(jiān)會(huì)允許符合條件的VIE架構(gòu)企業(yè)在科創(chuàng)板直接上市，無(wú)需拆除VIE。（）答案：√45.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)資金投資于非保險(xiǎn)類金融企業(yè)發(fā)行的次級(jí)債。（）答案：√46.銀行對(duì)公賬戶開立時(shí)，必須對(duì)企業(yè)法定代表人進(jìn)行人臉識(shí)別，且比對(duì)數(shù)據(jù)源為公安部“互聯(lián)網(wǎng)+”身份認(rèn)證平臺(tái)。（）答案：√47.2025年銀保監(jiān)會(huì)取消了對(duì)人身保險(xiǎn)公司投資單一上市公司股票10%的比例限制。（）答案：×48.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶有權(quán)直接銷戶。（）答案：×49.2025年人民銀行規(guī)定，數(shù)字人民幣錢包分為五類，其中一類錢包必須綁定本人銀行賬戶。（）答案：√50.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的ESG產(chǎn)品，若當(dāng)年ESG評(píng)分下降，則必須在下一季度前十大持倉(cāng)中剔除評(píng)分最低的三只證券。（）答案：×四、案例分析題（共40分）（一）案例材料（15分）A城商行2025年3月推出“安心盈”結(jié)構(gòu)性存款，產(chǎn)品說(shuō)明書表述“本金100%保障，預(yù)期年化收益1.5%—8.5%”，銷售對(duì)象為50歲以上客戶。支行理財(cái)經(jīng)理王某在銷售過(guò)程中，將產(chǎn)品描述為“比定期存款劃算，收益保底8%”，并引導(dǎo)客戶將200萬(wàn)元定期存款提前支取后購(gòu)買。客戶張某購(gòu)買后發(fā)現(xiàn)實(shí)際收益僅1.5%，遂向銀保監(jiān)會(huì)投訴。監(jiān)管調(diào)查發(fā)現(xiàn)：1.該行未對(duì)結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行專戶管理，資金直接計(jì)入自營(yíng)賬戶；2.未向客戶充分揭示衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；3.銷售過(guò)程未雙錄；4.產(chǎn)品說(shuō)明書未在官網(wǎng)披露。51.請(qǐng)指出A城商行違反的監(jiān)管規(guī)定及對(duì)應(yīng)條款。（6分）答案：（1）違反《商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款管理辦法》第九條“結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)單獨(dú)核算、單獨(dú)管理”，資金未專戶管理；（2）違反第十一條“銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收益規(guī)則及風(fēng)險(xiǎn)揭示”，未充分揭示衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；（3）違反《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第三十二條“向老年人銷售復(fù)雜產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)同步錄音錄像”，未雙錄；（4）違反第十四條“結(jié)構(gòu)性存款說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站披露”，未披露。52.理財(cái)經(jīng)理王某的行為涉嫌哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（4分）答案：（1）誤導(dǎo)性陳述，違反《金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管辦法》第六條；（2）違規(guī)承諾收益，違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十條；（3）未履行適當(dāng)性義務(wù)，違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第三條。53.銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)該行采取的監(jiān)管措施有哪些？（5分）答案：（1）責(zé)令暫停結(jié)構(gòu)性存款新業(yè)務(wù)6個(gè)月；（2）對(duì)總行分管副行長(zhǎng)予以警告并罰款50萬(wàn)元；（3）對(duì)支行理財(cái)經(jīng)理王某禁止進(jìn)入銀行業(yè)5年；（4）要求該行對(duì)50歲以上客戶開展專項(xiàng)回訪，對(duì)未雙錄銷售全額贖回；（5）將案件納入年度典型案例通報(bào)。（二）案例材料（13分）B證券公司在2025年5月承銷“C城投公司綠色債券”，募集說(shuō)明書披露募投項(xiàng)目為“城市軌道交通3號(hào)線”，綠色評(píng)級(jí)為G1。債券發(fā)行后，媒體曝光3號(hào)線項(xiàng)目尚未取得環(huán)評(píng)批復(fù)，且募集資金50%實(shí)際用于償還政府隱性債務(wù)。交易所要求B公司說(shuō)明盡職調(diào)查過(guò)程。B公司工作底稿顯示：1.僅取得城投公司出具的“環(huán)評(píng)正在辦理”說(shuō)明；2.未對(duì)綠色項(xiàng)目環(huán)境效益進(jìn)行量化測(cè)算；3.未核驗(yàn)?zāi)技Y金監(jiān)管協(xié)議銀行簽章真實(shí)性；4.未對(duì)政府隱性債務(wù)進(jìn)行核查。54.B公司作為承銷商，盡職調(diào)查存在哪些重大缺陷？（5分）答案：（1）未取得法律要求的環(huán)評(píng)批復(fù)文件，違反《綠色債券發(fā)行指引》第三條；（2）未量化環(huán)境效益，違反《綠色債券評(píng)估認(rèn)證操作細(xì)則》第十五條；（3）未核驗(yàn)監(jiān)管協(xié)議簽章真實(shí)性，違反《公司債券承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》第二十八條；（4）未核查隱性債務(wù)，違反《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見》第五部分。55.交易所可對(duì)B公司及其責(zé)任人采取哪些自律監(jiān)管措施？（4分）答案：（1）對(duì)B公司出具警示函，并暫停綠色債券承銷業(yè)務(wù)3個(gè)月；（2）對(duì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人認(rèn)定為不適當(dāng)人選6個(gè)月；（3）要求B公司限期整改，并提交專項(xiàng)核查報(bào)告；（4）將違規(guī)線索移送證監(jiān)會(huì)行政處罰。56.投資者可主張何種民事救濟(jì)？（4分）答案：（1）依據(jù)《證券法》