擔(dān)保從業(yè)培訓(xùn)課件演講人：日期:CATALOGUE目錄01行業(yè)基礎(chǔ)知識體系02合規(guī)操作實務(wù)規(guī)范03風(fēng)險防控專項模塊04法律政策解讀05經(jīng)典案例研習(xí)06職業(yè)能力培養(yǎng)01行業(yè)基礎(chǔ)知識體系擔(dān)保行業(yè)生態(tài)概述6px6px6px為借款人提供信用保證，分散風(fēng)險，促進資金融通的行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)的定義列舉并解釋涉及擔(dān)保行業(yè)的法律法規(guī)，如《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等。擔(dān)保行業(yè)的法律法規(guī)介紹擔(dān)保行業(yè)的起源、發(fā)展、現(xiàn)狀及未來趨勢。擔(dān)保行業(yè)的歷史010302介紹擔(dān)保公司的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、盈利模式等。擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營模式04業(yè)務(wù)核心術(shù)語解析擔(dān)保指擔(dān)保人為借款人提供信用保證，承擔(dān)借款人違約時的代償責(zé)任。01抵押指借款人將其財產(chǎn)作為擔(dān)保物，抵押給擔(dān)保人，以保障擔(dān)保人權(quán)益。02質(zhì)押指借款人將其動產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保物，質(zhì)押給擔(dān)保人，以保障擔(dān)保人權(quán)益。03反擔(dān)保指擔(dān)保人為借款人提供擔(dān)保時，要求借款人提供反擔(dān)保措施，以降低擔(dān)保人風(fēng)險。04對借款人的信用狀況、財務(wù)狀況、還款能力等進行評估。擔(dān)保項目評審明確擔(dān)保人、借款人、債權(quán)人各方的權(quán)利與義務(wù)。擔(dān)保合同簽訂01020304介紹項目來源、借款人基本情況、借款用途、還款來源等。擔(dān)保項目立項對借款人進行貸后監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取應(yīng)對措施。擔(dān)保項目后期管理擔(dān)保全流程節(jié)點拆解02合規(guī)操作實務(wù)規(guī)范合同要件審核標準合同形式確保合同為原件或加蓋公章的復(fù)印件，避免接受傳真或電子郵件等形式的合同。合同內(nèi)容詳細審查合同條款，確保其符合法律法規(guī)及內(nèi)部政策要求，包括但不限于借款用途、金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等。合同雙方核實合同雙方當(dāng)事人身份及資質(zhì)，確保其具備簽訂合同的資格和能力。附件資料檢查合同附件是否齊全，如抵押物清單、質(zhì)押物清單、保證合同等。反擔(dān)保措施實施流程評估風(fēng)險簽訂反擔(dān)保合同確定反擔(dān)保方式落實反擔(dān)保措施對借款人進行信用評估和風(fēng)險測評，確定是否需要采取反擔(dān)保措施。根據(jù)借款人的實際情況和風(fēng)險狀況，選擇合適的反擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證等。與借款人簽訂反擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保反擔(dān)保措施的有效實施。按照合同約定，辦理抵押登記、質(zhì)押交付等手續(xù)，確保反擔(dān)保措施得到落實?？蛻糍Y質(zhì)驗證方法實地調(diào)查資料審核第三方評估驗證客戶信息通過實地走訪客戶的經(jīng)營場所、生產(chǎn)現(xiàn)場等，了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況及信用記錄等。對客戶提供的身份證明、營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等資料進行仔細審核，確保其真實性、合法性和有效性。借助專業(yè)的第三方評估機構(gòu)對客戶進行評估，獲取更為客觀、全面的客戶資質(zhì)信息。將客戶信息與內(nèi)部系統(tǒng)進行比對，確保其在我司的業(yè)務(wù)信息與實際情況相符。03風(fēng)險防控專項模塊行業(yè)風(fēng)險識別圖譜風(fēng)險類別包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。01風(fēng)險來源借款方還款能力下降、市場環(huán)境變化、內(nèi)部操作失誤、資金流動性不足等。02風(fēng)險等級根據(jù)風(fēng)險發(fā)生概率和損失程度劃分為低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險等級。03風(fēng)險預(yù)警建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和評估潛在風(fēng)險，制定應(yīng)對措施。04監(jiān)控內(nèi)容對擔(dān)保項目實行全程監(jiān)控，包括資金使用、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。監(jiān)控手段現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、信息披露、第三方評估等。監(jiān)控頻率根據(jù)擔(dān)保項目風(fēng)險等級和實際情況確定監(jiān)控頻率，確保及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。風(fēng)險處置一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，立即采取相應(yīng)措施，包括追加擔(dān)保、風(fēng)險代償、資產(chǎn)處置等。保后動態(tài)監(jiān)控機制代償危機處置預(yù)案代償條件代償資金來源代償程序代償后處理明確代償條件，如被擔(dān)保人無力償還、擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任等。制定代償程序，包括代償申請、審核、審批、支付等環(huán)節(jié)。明確代償資金來源，如擔(dān)保機構(gòu)自有資金、風(fēng)險準備金、外部融資等。代償后，對代償資金進行追償，并對擔(dān)保項目進行總結(jié)和評估。04法律政策解讀民法典關(guān)聯(lián)條款明確了同一動產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照法律規(guī)定清償?shù)捻樞?。?dān)保物權(quán)順位規(guī)則擔(dān)保方式及責(zé)任擔(dān)保合同無效情形規(guī)定了保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等擔(dān)保方式，并詳細闡述了每種方式下?lián)Ｈ说臋?quán)利和責(zé)任。列舉了主合同無效、惡意串通等導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的情形，以及無效擔(dān)保合同的法律后果。監(jiān)管紅線案例警示通過案例分析，揭示擔(dān)保機構(gòu)在非法集資案件中可能扮演的角色及應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。非法集資案件展示因違規(guī)擔(dān)保而引發(fā)的風(fēng)險事件，強調(diào)合規(guī)操作的重要性。違規(guī)擔(dān)保導(dǎo)致?lián)p失列舉監(jiān)管部門對擔(dān)保機構(gòu)違規(guī)行為的處罰案例，以案說法，提升從業(yè)人員的合規(guī)意識。監(jiān)管處罰案例分析最新出臺的擔(dān)保行業(yè)相關(guān)法規(guī)，解讀其對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略。最新法規(guī)更新追蹤擔(dān)保行業(yè)新規(guī)解讀關(guān)注最高人民法院等司法機關(guān)發(fā)布的司法解釋和指導(dǎo)意見，了解司法實踐中對擔(dān)保糾紛的處理原則。司法解釋及指導(dǎo)意見分析法規(guī)變動對擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險管理等方面的影響，提出針對性的調(diào)整建議。法規(guī)變動對行業(yè)的影響05經(jīng)典案例研習(xí)中小企業(yè)融資擔(dān)保案例背景擔(dān)保效果擔(dān)保方式風(fēng)險點某中小企業(yè)因擴大生產(chǎn)規(guī)模，向銀行貸款但無法提供足額抵押物，尋求擔(dān)保公司幫助。擔(dān)保公司采用信用擔(dān)保方式，通過對企業(yè)資信、經(jīng)營狀況、還款能力等進行評估，為其提供擔(dān)保。中小企業(yè)融資成功，擴大生產(chǎn)規(guī)模，提高經(jīng)濟效益，按期還款，擔(dān)保公司獲得一定擔(dān)保費收入。擔(dān)保公司需承擔(dān)企業(yè)違約風(fēng)險，需加強風(fēng)險控制和后續(xù)管理。工程履約擔(dān)保實務(wù)案例背景擔(dān)保方式擔(dān)保效果風(fēng)險點某承包商承接某工程項目，需向業(yè)主提供履約擔(dān)保，確保工程按時、按質(zhì)完成。擔(dān)保公司向業(yè)主出具履約保函，承諾在承包商不履行合同義務(wù)時，承擔(dān)賠償責(zé)任。業(yè)主信任度提高，承包商順利獲得工程合同，按期完成工程，擔(dān)保公司履約保函解除，未發(fā)生賠付。需關(guān)注承包商的履約能力、工程質(zhì)量和進度，及時采取風(fēng)險防控措施。案例背景某銀行存在大量不良貸款，需尋求擔(dān)保公司合作，通過不良資產(chǎn)處置方式降低風(fēng)險。處置方式擔(dān)保公司采用資產(chǎn)收購、資產(chǎn)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式，協(xié)助銀行處置不良資產(chǎn)。處置效果銀行不良資產(chǎn)得到有效處置，資產(chǎn)質(zhì)量提高，擔(dān)保公司獲得一定收益。風(fēng)險點不良資產(chǎn)處置涉及法律、財務(wù)等多方面問題，需確保處置合法合規(guī)，防范潛在風(fēng)險。不良資產(chǎn)處置路徑06職業(yè)能力培養(yǎng)客戶溝通談判技巧溝通技巧掌握有效的溝通技巧，包括傾聽、表達、反饋等，以建立與客戶的良好關(guān)系。01談判策略學(xué)習(xí)談判策略和技巧，包括如何制定談判目標、處理談判中的沖突和分歧，以及如何達成共贏的協(xié)議。02客戶關(guān)系管理學(xué)習(xí)如何建立和維護長期的客戶關(guān)系，包括客戶需求分析、客戶分類和客戶滿意度提升等。03財務(wù)數(shù)據(jù)分析訓(xùn)練財務(wù)數(shù)據(jù)解讀學(xué)習(xí)如何解讀和分析財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等，以了解企業(yè)的財務(wù)狀況。風(fēng)險評估數(shù)據(jù)分析工具學(xué)習(xí)如何評估貸款或擔(dān)保項目的風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。掌握常用的數(shù)據(jù)分析工具和方法，如比率分析、趨勢分析和杜邦分析等，以提高數(shù)據(jù)分析的準確性和效率。123輿情應(yīng)對場景模擬學(xué)習(xí)如何監(jiān)