2026年金融機構支行行長面試風險控制與業(yè)務發(fā)展案例含答案一、案例分析題（共3題，每題20分）1.題目：某商業(yè)銀行某省支行2025年第四季度信貸業(yè)務風險暴露背景材料：某商業(yè)銀行A省支行2025年第四季度個人住房貸款、小微企業(yè)貸款、信用卡貸款業(yè)務均實現(xiàn)增長，但不良貸款率較前三季度上升0.5個百分點，達到2.3%。具體數(shù)據(jù)如下：-個人住房貸款余額增長12%，新增不良貸款占比1.2%；-小微企業(yè)貸款余額增長15%，新增不良貸款占比3.0%；-信用卡貸款余額增長18%，新增不良貸款占比2.5%。問題：（1）分析該支行信貸業(yè)務風險上升的主要原因，并指出哪些業(yè)務領域風險較為突出。（2）提出至少三條具體措施，以控制信貸風險，并促進業(yè)務健康發(fā)展。答案及解析：（1）風險上升原因分析：-個人住房貸款風險：主要受房地產(chǎn)市場波動影響，部分客戶收入不穩(wěn)定或還款能力下降，且部分樓盤存在“假銷售”問題，導致抵押物價值縮水。-小微企業(yè)貸款風險：受經(jīng)濟下行壓力影響，部分小微企業(yè)現(xiàn)金流緊張，經(jīng)營困難，導致貸款違約率上升。此外，部分支行為了完成業(yè)績指標，放松了貸前審查，導致部分企業(yè)資質(zhì)不達標。-信用卡貸款風險：消費者過度負債現(xiàn)象加劇，部分客戶信用評估不足，且信用卡分期業(yè)務占比過高，導致壞賬風險加大。突出領域：小微企業(yè)貸款風險最為突出，不良率高達3.0%，需重點關注。（2）具體措施：-加強貸前審查，嚴控準入標準：對個人住房貸款客戶，需嚴格審核其收入證明和還款能力；對小微企業(yè)貸款，需實地考察企業(yè)經(jīng)營狀況，避免過度授信；對信用卡業(yè)務，需優(yōu)化額度分配機制，限制過度分期。-完善貸后管理，動態(tài)監(jiān)控風險：建立客戶風險預警機制，對不良貸款客戶及時采取催收措施；對小微企業(yè)經(jīng)營狀況變化，及時調(diào)整貸款額度或要求追加擔保。-優(yōu)化信貸結構，平衡業(yè)務增長：控制高增長業(yè)務領域的盲目擴張，適當增加低風險業(yè)務占比，如大額存款業(yè)務或財富管理業(yè)務，以分散風險。2.題目：某農(nóng)商行B縣支行面臨存款流失與同業(yè)競爭壓力背景材料：某農(nóng)商行B縣支行2025年存款余額下降8%，主要原因是：-大量農(nóng)村客戶因外出務工選擇將資金轉(zhuǎn)入城市銀行；-同業(yè)競爭加劇，部分銀行推出高息存款產(chǎn)品，導致客戶流失；-支行服務效率較低，部分客戶因排隊時間長而選擇其他銀行。問題：（1）分析該支行存款流失的主要原因，并提出針對性建議。（2）結合當?shù)亟?jīng)濟特點，設計一套存款營銷方案，以提升客戶粘性。答案及解析：（1）存款流失原因分析：-客戶結構單一：支行主要依賴農(nóng)村客戶存款，但農(nóng)村客戶流動性增強，資金外流嚴重；-產(chǎn)品競爭力不足：部分銀行推出高息存款產(chǎn)品，而農(nóng)商行產(chǎn)品吸引力不足；-服務效率低下：部分網(wǎng)點排隊時間長，客戶體驗差，導致客戶流失。針對性建議：-拓展客戶群體：爭取外出務工人員返鄉(xiāng)存款，或發(fā)展縣域企業(yè)存款；-優(yōu)化存款產(chǎn)品：推出階梯式存款利率，或結合當?shù)靥厣瞥觥稗r(nóng)業(yè)主題存款”；-提升服務效率：推廣手機銀行或智能柜員機，減少客戶排隊時間。（2）存款營銷方案：-針對外出務工人員：推出“返鄉(xiāng)存款獎勵計劃”，如存款滿一定金額給予交通補貼或旅游代金券；-針對縣域企業(yè)：提供企業(yè)專屬存款優(yōu)惠，如對中小微企業(yè)提供資金周轉(zhuǎn)服務，增強客戶信任；-結合當?shù)剞r(nóng)業(yè)特色：推出“豐收存款”產(chǎn)品，如存款滿5萬元可獲得農(nóng)產(chǎn)品代金券，增強客戶參與感。3.題目：某城市商業(yè)銀行C市支行信貸業(yè)務合規(guī)風險案例背景材料：某城市商業(yè)銀行C市支行在2025年第四季度發(fā)放一筆個人經(jīng)營性貸款時，因客戶資料不全、擔保措施不足，導致貸款逾期，最終形成不良貸款。監(jiān)管機構介入后，要求該支行整改，并處罰款10萬元。問題：（1）分析該支行信貸業(yè)務合規(guī)風險的主要原因。（2）提出三條具體措施，以加強信貸業(yè)務合規(guī)管理。答案及解析：（1）合規(guī)風險原因分析：-貸前審查不嚴格：未充分核實客戶資料，如營業(yè)執(zhí)照、財務報表等，導致客戶資質(zhì)不達標；-擔保措施不足：未要求客戶提供足額抵押或第三方擔保，導致貸款風險敞口過大；-員工合規(guī)意識薄弱：部分信貸員為完成業(yè)績指標，忽視合規(guī)要求，導致業(yè)務風險。（2）具體措施：-完善信貸審批流程：建立標準化信貸審批制度，明確各環(huán)節(jié)責任，確保貸前審查嚴格；-加強擔保管理：對抵押物進行嚴格評估，確保足值擔保，或要求客戶提供可靠的第三方擔保；-強化合規(guī)培訓：定期組織信貸員進行合規(guī)培訓，提高員工風險意識和合規(guī)操作能力。二、行為面試題（共2題，每題10分）1.題目：請結合自身經(jīng)歷，談談你是如何平衡業(yè)務發(fā)展與風險控制的？參考回答：在過往工作中，我曾擔任某銀行支行信貸審批崗，負責小微企業(yè)貸款審批。當時支行為了完成業(yè)績指標，鼓勵多放貸，但我也意識到部分企業(yè)資質(zhì)較差，存在較高風險。為此，我采取了以下措施：-堅持合規(guī)審批：對資質(zhì)不達標的申請一律不予通過，并向支行提出風險預警；-優(yōu)化信貸結構：建議支行增加低風險業(yè)務的占比，如大額存款業(yè)務，以平衡信貸風險；-加強溝通協(xié)調(diào)：與客戶經(jīng)理共同分析企業(yè)真實經(jīng)營狀況，避免盲目放貸。最終，我負責的貸款不良率保持在1%以下，支行也認可了我的工作。2.題目：假設你所在的支行面臨客戶投訴激增的情況，你會如何處理？參考回答：若支行面臨客戶投訴激增的情況，我會采取以下措施：-成立專項小組：由我牽頭，聯(lián)合客戶服務、運營管理等部門，快速響應客戶投訴；-分析投訴原因：通過數(shù)據(jù)分析，找出投訴集中的業(yè)務領域或服務問題，并制定改進方案；-加強客戶溝通：主動聯(lián)系投訴客戶，了解具體訴求，并及時反饋處理進度；-優(yōu)化服務流程：對投訴集中的問題，如排隊時間長、業(yè)務辦理效率低等，進行流程優(yōu)化。最終，通過這些措施，客戶投訴率顯著下降，支行服務質(zhì)量得到提升。三、策略面試題（共1題，10分）題目：結合當前經(jīng)濟形勢，談談你對縣域銀行業(yè)務發(fā)展的看法。參考回答：當前縣域經(jīng)濟以農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)為主，銀行業(yè)務發(fā)展需結合當?shù)靥攸c：-發(fā)展普惠金融：針對小微企業(yè)，提供靈活的信貸產(chǎn)品，如信用貸款、農(nóng)業(yè)貸款等；-拓展農(nóng)村