年4月19日銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說明書范本文檔僅供參考銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說明書目錄第一章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求概述 41 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)描述 4第二章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能需求分析 10一、賬戶管理 111 賬戶查詢 112 電子回單 123 到賬通知 13二、付款業(yè)務(wù) 131 轉(zhuǎn)賬匯款 132 代發(fā)業(yè)務(wù) 14三、收款業(yè)務(wù) 151 代扣業(yè)務(wù) 152 簽約收款 163 非簽約收款 17四、票據(jù)業(yè)務(wù) 181 銀行匯(本)票簽發(fā) 18五、流動性管理 18(一) 集團(tuán)賬戶 181 信息查詢 182 額度設(shè)置 19(二) 多級賬戶 201 賬戶查詢 202 額度設(shè)置 213 手工啟動批量任務(wù) 22(三) 財資賬戶 231 信息查詢 23(四) 內(nèi)部賬戶 241 簽約管理 242 額度管理 243 日常服務(wù) 254 查詢打印 315 信息統(tǒng)計 32六、投資理財 321 定期存款 322 通知存款 33七、商務(wù)卡 341 商務(wù)卡報銷 342 報銷查詢 35八、服務(wù)管理 361 操作員管理 362 服務(wù)流程管理 373 授權(quán)管理 37九、客戶服務(wù) 381 常見收款賬戶維護(hù) 382 日志查詢 393 修改密碼 394 首頁定制 405 網(wǎng)頁換膚 416 快捷菜單設(shè)置 417 客戶LOGO上傳 428 賬戶特性設(shè)置 42

第一章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求概述為滿足對公客戶現(xiàn)金管理需要,銀行組織開發(fā)了現(xiàn)金管理系統(tǒng)(CashManagementSystem,簡稱CMS)。現(xiàn)金管理系統(tǒng)面向大、中、小所有對公客戶建設(shè),提供了專線、互聯(lián)網(wǎng)或電話撥號(備份)等多種接入方式?？蛻艨蛇x擇采用主機(jī)直連或客戶終端服務(wù)模式,使用該系統(tǒng)辦理現(xiàn)金管理和人民幣支付結(jié)算等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)實現(xiàn)了產(chǎn)品(功能)靈活定制,能夠及時響應(yīng)客戶需求?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)采用數(shù)字證書身份認(rèn)證、專用報文加密、用戶密碼和權(quán)限控制等多種有效的安全管理措施,實行總行集中管理,能夠確保系統(tǒng)安全、高效地運行,確?？蛻魳I(yè)務(wù)正常辦理,確?？蛻粜畔踩，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)描述收付款資金支付:包括行內(nèi)賬戶到行內(nèi)賬戶、行內(nèi)賬戶到國內(nèi)它行賬戶、行內(nèi)賬戶到外資銀行賬戶,支持SWIFT網(wǎng)絡(luò)接入的批量支付處理,支持多幣種和7*24小時。多級制單復(fù)核流程定制:制單、復(fù)核的流程和層級能夠?qū)嵭袇?shù)化設(shè)置,能夠根據(jù)集團(tuán)下某一特定交易進(jìn)行流程控制,也能夠細(xì)化到集團(tuán)的某一機(jī)構(gòu)的某一交易進(jìn)行定制;例如能夠經(jīng)過參數(shù)化配置,定制出一個包括錄入、復(fù)核、審批發(fā)送三個環(huán)節(jié)的電子支付流程,控制分別由三個操作員操作,系統(tǒng)判斷操作員是否有錄入、復(fù)核、審批發(fā)送的權(quán)限,付款由付款方發(fā)起,經(jīng)過復(fù)核員復(fù)核或主管審批進(jìn)行付款確認(rèn),操作結(jié)束時提示轉(zhuǎn)賬結(jié)果信息;對于集團(tuán)客戶的多級控管流程,能夠同樣參數(shù)化配置一個流程,集團(tuán)客戶可設(shè)定每日支付限額,對超限額支付的,該賬戶第三操作人審批完成后提交系統(tǒng)時,由系統(tǒng)將子賬戶請求結(jié)算的信息轉(zhuǎn)發(fā)給其上級單位,上級單位確定后將授權(quán)指令發(fā)給銀行,然后銀行再完成實際結(jié)算業(yè)務(wù),未獲授權(quán)的終止該筆支付。系統(tǒng)管理員能夠自定義操作流程、審批人員和批準(zhǔn)權(quán)限,流程的每個步驟都能夠定義由不同人員、機(jī)構(gòu)完成,而不限于上述兩個流程的描述。收付款控制定制及付款確認(rèn):簽約賬戶的資金劃轉(zhuǎn)關(guān)系(定向、不定向、查詢)和收付款特性(請領(lǐng)限額、支付限額、透支限額)經(jīng)過參數(shù)化管理進(jìn)行控制,支付限額應(yīng)能按日或一段時間如周月進(jìn)行設(shè)置;除了經(jīng)過客戶終端和客戶ERP系統(tǒng),還可經(jīng)過電話銀行、網(wǎng)上銀行、短信、手機(jī)等不同的渠道,傳輸收付款控制信息和結(jié)果信息。代發(fā)代扣:全國范圍的代發(fā)代扣實現(xiàn)不落地處理,不需柜員錄入人民銀行支付號,由系統(tǒng)自動添加,當(dāng)前能夠經(jīng)過核心賬務(wù)系統(tǒng)提供開戶行聯(lián)行號查詢或簽約時提供信息實現(xiàn)。如果是代發(fā)工資,應(yīng)能在處理賬戶信息報告時屏蔽所有收款人姓名信息。支持預(yù)約支付。流動性集團(tuán)多級控管,不限制層數(shù),能夠按集團(tuán)層級關(guān)系,進(jìn)行賬戶管理,客戶能夠直接定義層級、賬戶類型、關(guān)聯(lián)賬戶。支持實時、預(yù)約方式的集團(tuán)層次間上收、下劃、調(diào)撥、上繳、請領(lǐng)處理。實現(xiàn)金池,以集團(tuán)公司總部為中心建立一個統(tǒng)一的現(xiàn)金管理平臺,將集團(tuán)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金歸集在一起,統(tǒng)一使用,即所謂現(xiàn)金池(CashPool)。集團(tuán)公司以現(xiàn)金池中資金及其統(tǒng)一向銀行申請獲得的授信額度為保證,約定各成員企業(yè)的日間透支額度,在約定的透支額度內(nèi),若日間成員企業(yè)賬戶余額不足,能夠賬戶透支的方式自主對外付款;日終,集團(tuán)公司與銀行統(tǒng)一清算,以現(xiàn)金池資金或授信項下融資補(bǔ)足各成員企業(yè)透支金額。具體包括:支持收支兩條線、收支一條線、統(tǒng)收統(tǒng)支、委貸、混合、無現(xiàn)金池的銀企直聯(lián)六種模式,歸集金額、路徑、周期能夠設(shè)置,支持后面列出的各種業(yè)務(wù)要求;支持按賬戶余額比例、按歸集總金額、指定發(fā)生額(最小發(fā)生額、最大發(fā)生額、發(fā)生額梯度)、保留余額等方式,設(shè)置金額控制;支持多級賬戶模式設(shè)置,并能實現(xiàn)分層次賬戶結(jié)構(gòu)中的逐級歸集或者跨級歸集的參數(shù)化控制;支持實時資金歸集方式:”實時歸集”,是一種總公司高度集權(quán)的資金管理模式,總公司能在任意時點掌握子公司的所有資金,便于總公司在集團(tuán)中,統(tǒng)一調(diào)配資金、合理分配資金資源;實時歸集能夠?qū)崟r入賬到集團(tuán)指定賬戶,也能夠歸集到內(nèi)部賬戶,在固定時間點,再匯總從內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬到集體指定賬戶;支持定期(按小時、日、周)資金歸集方式:這是一種較低程度的集權(quán)控制策略,有利于調(diào)動成員企業(yè)積極性,可是存在造成資金分散、資金使用率降低、沉淀資金比例大,資金使用成本高等不利之處。對于多元化經(jīng)營的集團(tuán)企業(yè),或現(xiàn)金流不十分穩(wěn)定的行業(yè),為了使經(jīng)營能正常進(jìn)行,往往適宜采用集權(quán)程度較低的資金集中管理策略;支持手工歸集:支持集團(tuán)總部根據(jù)實際需要發(fā)起手工歸集;支持歸集賬戶各種金額控制的設(shè)置;支持分配:總公司能夠一次完成所有分公司的資金分配處理;支持總額按歸集比例分配、總額平均分配、發(fā)生額分配、保留余額分配;支持日間委托貸款聯(lián)機(jī)處理。在委貸資金劃到子公司存款賬戶時,系統(tǒng)自動在委貸基金賬戶和貸款賬戶進(jìn)行登記。如果日間子公司有收入被總公司歸集,或子公司有資金轉(zhuǎn)入總公司,系統(tǒng)自動識別進(jìn)行委托貸款的歸還登記。支持委貸利率的參數(shù)化控制;支持法人賬戶透支管理:對總公司賬戶設(shè)置授信額度,對分子公司賬戶設(shè)置日間透支額度,不占用授信額度但受總公司授信額度控制,日終逐級下劃資金清算;支持虛賬戶模式:即總公司賬戶為在我行開立的實賬戶,分公司賬戶為客戶內(nèi)部虛賬戶模式的現(xiàn)金池。內(nèi)部虛賬戶可按客戶需求設(shè)置賬號,并能按客戶需求提供收付款憑證和對賬單;支持內(nèi)部計價,按筆或日,計算內(nèi)部積分,當(dāng)前按貴州電力需求,根據(jù)積分派發(fā)請領(lǐng)額度;也能夠自動能夠按周期增減額度,或?qū)崟r增減額度;支持額度控制,能夠設(shè)置請領(lǐng)額度,分支機(jī)構(gòu)賬戶沒有余額,支付前,需要向總部請領(lǐng),總部同意后,所需資金自動轉(zhuǎn)入分支機(jī)構(gòu)賬戶;能夠設(shè)置支付額度,分支機(jī)構(gòu)賬戶有足夠的余額,可是支付時,按周期累計不能超過總部設(shè)置的支付額度;能夠設(shè)置透支額度,控制日間能夠透支使用的額度,所有透支都是在總公司資金存量范圍內(nèi),能夠多設(shè),可是不會超過總公司余額,最終是先用先得。分支機(jī)構(gòu)日間可用余額就是賬戶的存款余額加透支額度;虛擬現(xiàn)金池(利息合計),是指集團(tuán)內(nèi)部成員單位的銀行賬戶現(xiàn)金虛擬集中到一起(不發(fā)生資金物理轉(zhuǎn)移),由集團(tuán)總部資金管理者對集中后的現(xiàn)金頭寸進(jìn)行統(tǒng)一管理。換句話說,在虛擬現(xiàn)金池安排中,資金沒有被實際劃轉(zhuǎn),而是由銀行來沖銷參與賬戶中的借方余額和貸方余額,以便計算現(xiàn)金池的凈利息頭寸,銀行再根據(jù)該凈利息頭寸向集團(tuán)支付存款利息或收取透支利息。因此,虛擬現(xiàn)金池又一般被稱作是合并計息的流動性產(chǎn)品。虛擬現(xiàn)金池也需要與法人賬戶透支產(chǎn)品一起使用。支持虛擬現(xiàn)金池賬戶的簽約和透支額度設(shè)置;支持所有賬戶的合計利息計算;支持查詢虛擬現(xiàn)金池賬戶余額報告以方便集團(tuán)資金管理者能夠及時、方便地從銀行獲取準(zhǔn)確、完整的現(xiàn)金池賬戶信息;信息報告賬戶信息查詢,提供客戶所有在行內(nèi)的賬戶信息查詢,包括狀態(tài)、開銷戶、開戶行、賬戶類型,并能按賬戶類型、客戶的組織機(jī)構(gòu)等進(jìn)行分類統(tǒng)計查詢,支持當(dāng)日和歷史余額和明細(xì)信息查詢,控制查詢數(shù)據(jù)范圍不超過機(jī)構(gòu)層級范圍。對總公司賬戶,可按分公司賬戶匯總內(nèi)部歸集和下劃金額,并可分開查詢內(nèi)部歸集明細(xì);對分公司賬戶可分開查詢實際支付明細(xì)和內(nèi)部歸集明細(xì)。提供靈活多樣的查詢方式,包括主動查詢、多層分級查詢、設(shè)定條件模糊查詢(賬戶別名)來賬。公務(wù)卡、對公定期查詢。保證多渠道來賬信息(對方戶名、收付款人、開戶行等)的完整性,可按關(guān)鍵賬戶、關(guān)鍵客戶進(jìn)行初始化設(shè)置。附加交易信息查詢和補(bǔ)錄,給企業(yè)提供賬務(wù)信息的同時,附加交易信息包括:定單號、交易號、合同號、發(fā)票號等;柜員能夠根據(jù)客戶的需要,對客戶所需系統(tǒng)打印憑證(回單等)的格式進(jìn)行定制,如在信息欄位置打印用途和和對方賬戶信息,以方便客戶對賬;電子對賬,系統(tǒng)主動通知對賬,除了統(tǒng)一的日終對賬外,能夠日間隨時發(fā)起對賬請求;與客戶的ERP系統(tǒng)實現(xiàn)自動對賬,并自動反饋對賬結(jié)果;客戶能夠經(jīng)過電子對賬,也能夠獲得附加信息;雙方對賬結(jié)果不一致情況下,系統(tǒng)提供對賬處理輔助程序支持;提供靈活的賬戶明細(xì)查詢界面,按照賬戶層次結(jié)構(gòu),即可查詢各級賬戶明細(xì),也能夠使用匯總功能,查詢每個層級的匯總明細(xì);查詢結(jié)果反饋能夠經(jīng)過在線查詢,并提供EXCEL和文本格式下載,能夠自由選擇是否輸出打印;提供客戶自助定制多條件、多緯度數(shù)據(jù)展現(xiàn)方式,并能修改調(diào)整;對詢證函和對賬單管理的支持,系統(tǒng)可設(shè)置只能單邊出具詢證函和對賬單,并將現(xiàn)金池額度與可開詢證函額度關(guān)聯(lián)管理,使可開詢證函額度＜＝現(xiàn)金池額度;提供賬戶回單和對賬單的定制打印。風(fēng)險預(yù)警經(jīng)過設(shè)置核心賬務(wù)系統(tǒng)賬戶、現(xiàn)金管理內(nèi)部賬戶的關(guān)注,實現(xiàn)分鐘級別內(nèi)的準(zhǔn)實時預(yù)警提示。包括:賬戶余額變動通知、超限額通知、狀態(tài)變動通知、根據(jù)交易明細(xì)進(jìn)行統(tǒng)計并自動預(yù)警、手工通知。經(jīng)過短信、低柜、系統(tǒng)直聯(lián)等渠道,發(fā)送通知信息。統(tǒng)計分析統(tǒng)計分析產(chǎn)品以報表或圖形方式,展現(xiàn)現(xiàn)金管理平臺的各種業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù),能夠直觀的反映客戶的資金情況、客戶的資金流動性、客戶收益、銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情況等,為集團(tuán)客戶和銀行主管機(jī)構(gòu)進(jìn)行多維度統(tǒng)計分析。客戶資金情況的統(tǒng)計,如集團(tuán)各種賬戶類型的資金余額和發(fā)生額情況,集團(tuán)各種賬戶類型的資金余額變動情況,集團(tuán)現(xiàn)金池頭寸變動情況。客戶流動性統(tǒng)計,機(jī)構(gòu)/集團(tuán)對外支出、收入情況,機(jī)構(gòu)/集團(tuán)對外收支對比,機(jī)構(gòu)/集團(tuán)現(xiàn)金流量,現(xiàn)金池上收/下?lián)軐Ρ?現(xiàn)金池內(nèi)部流動情況?？蛻羰找娼y(tǒng)計,客戶的分支機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)度情況,現(xiàn)金池頭寸變動,集團(tuán)應(yīng)收手續(xù)費變動,集團(tuán)使用系統(tǒng)后的綜合收益估算。銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計,如業(yè)務(wù)量統(tǒng)計,客戶現(xiàn)金流量情況,客戶存款情況、客戶貢獻(xiàn)度排名情況。內(nèi)部業(yè)務(wù)支持產(chǎn)品組合設(shè)計,支持經(jīng)過配置方式定制產(chǎn)品。產(chǎn)品定價管理,支持內(nèi)部計價,能夠根據(jù)產(chǎn)品配置自動計算管理費用。為客戶經(jīng)理和客戶服務(wù)人員提供渠道,實時監(jiān)控客戶現(xiàn)金池的運作情況,代理客戶完成所有的產(chǎn)品功能處理。提供多維查詢界面,及時解決客戶遇到的問題。

第二章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能需求分析(一)主要業(yè)務(wù)功能(二)客戶開通流程1．客戶有使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)意向,應(yīng)與銀行開戶行協(xié)商并簽訂<銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)使用協(xié)議>,填寫相關(guān)表格。2.按擬設(shè)置系統(tǒng)管理員、操作員的人數(shù),向開戶行購置網(wǎng)銀盾。3.登錄網(wǎng)銀,下載安裝簽名通程序和相應(yīng)的網(wǎng)銀盾驅(qū)動程序。4.插入相關(guān)操作員的網(wǎng)銀盾,進(jìn)入現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。(三)客戶首次使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)流程一、賬戶管理賬戶查詢產(chǎn)品功能為客戶提供一個全面了解賬戶信息的途徑,滿足客戶對不同種類賬戶的查詢需要,實時掌握客戶資金狀況?？刹樵冑~戶的當(dāng)前余額、歷史余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)。支持對客戶所屬的活期、定期、貸款賬戶以及其它客戶授權(quán)賬戶的查詢?？砂凑湛蛻魝€性化設(shè)置的賬戶類別進(jìn)行分類查詢。操作流程注意事項查詢其它客戶賬戶信息,必須取得對方授權(quán)且為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。電子回單產(chǎn)品功能交易完成后,可經(jīng)過現(xiàn)金管理系統(tǒng)查詢、打印回單?？蛻艨伸`活設(shè)置允許查詢和打印回單的賬戶?？砂椿钇谫~戶或定期賬戶查找相應(yīng)的電子回單。支持單筆和批量業(yè)務(wù)電子回單的查詢和打印。批量業(yè)務(wù)電子回單,可按筆或匯總打印回單。開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶信息登記表>,選擇電子回單打印功能。開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。操作流程到賬通知產(chǎn)品功能客戶根據(jù)付款單位提供的驗證碼,可查詢付款方是否已辦理付款。操作流程注意事項客戶和付款單位須同為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。本通知僅提示付款人已辦理付款,款項是否收妥以客戶賬戶明細(xì)為準(zhǔn)。二、付款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬匯款產(chǎn)品功能客戶經(jīng)過現(xiàn)金管理系統(tǒng)向收款人付款。支持人民幣結(jié)算賬戶的同城、異地、跨行等多種方式的轉(zhuǎn)賬匯款。支持單筆實時、單筆預(yù)約、批量實時和批量預(yù)約付款方式。提供收款人賬戶自動記憶功能。支持定向、不定向支付。定向支付:兩個固定賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)辦理定向支付簽約。不定向支付:無固定轉(zhuǎn)賬關(guān)系的兩個賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)辦理不定向支付簽約?？稍O(shè)置多級復(fù)核流程,以加強(qiáng)風(fēng)險控制。開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)支付簽約登記表>,提交給開戶行。開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。操作流程代發(fā)業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能客戶經(jīng)過現(xiàn)金管理系統(tǒng)主動發(fā)起,從活期賬戶向一個或多個活期賬戶辦理支付轉(zhuǎn)賬?？刹捎脝喂P實時、單筆預(yù)約、批量實時和批量預(yù)約方式辦理。收款方能夠是單位或個人。根據(jù)客戶內(nèi)部管理的需求,可個性化設(shè)置多級復(fù)核流程。開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表>,提交開戶行。開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。操作流程三、收款業(yè)務(wù)代扣業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能客戶可主動從一個或多個活期存款賬戶扣款。可采用單筆代扣、批量代扣方式?？蓪崟r代扣、預(yù)約代扣。付款方能夠是單位或個人。開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表>,提交開戶行?？蛻籼峁?lt;銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)代扣業(yè)務(wù)授權(quán)書(單位賬戶)>。開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。操作流程簽約收款產(chǎn)品功能雙方已在銀行辦理收款簽約,收款客戶可直接對付款客戶收款。可單筆簽約收款和批量簽約收款?？蓪崟r簽約收款和預(yù)約簽約收款。付款方能夠是單位或個人?？稍O(shè)置多級復(fù)核流程,加強(qiáng)付款風(fēng)險控制。開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)簽約收款登記表>,提交開戶行。客戶提供<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書>。開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。操作流程非簽約收款產(chǎn)品功能雙方未在銀行辦理收款簽約,收款客戶可根據(jù)付款客戶經(jīng)過現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理的授權(quán)進(jìn)行收款。收付款方之間無需在銀行做收款簽約?？赊k理實時非簽約收款、預(yù)約非簽約收款。可設(shè)置多級復(fù)核流程,加強(qiáng)付款風(fēng)險控制。操作流程注意事項收付款雙方須均為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。付款客戶使用本系統(tǒng)的對外授權(quán)功能進(jìn)行授權(quán)后,收款客戶方可進(jìn)行非簽約收款。四、票據(jù)業(yè)務(wù)銀行匯(本)票簽發(fā)產(chǎn)品功能客戶經(jīng)過現(xiàn)金管理系統(tǒng)遠(yuǎn)程申請簽發(fā)銀行匯(本)票?？蛻羯暾埑晒?銀行可立即受理申請并出票,客戶可按預(yù)約時間取票。客戶可選擇上門服務(wù),由銀行人員將票據(jù)送至客戶,實現(xiàn)足不出戶,輕松辦理業(yè)務(wù)。開通流程客戶與銀行簽訂<申請簽發(fā)銀行匯(本)票業(yè)務(wù)協(xié)議>,提交開戶行。開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。操作流程五、流動性管理流動性管理是指集團(tuán)內(nèi)部資金歸集、填平、額度設(shè)置等業(yè)務(wù),幫助客戶對集團(tuán)總部及分支機(jī)構(gòu)的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度管理。按客戶賬戶簽約類型和資金流向分為集團(tuán)賬戶、多級賬戶、財資賬戶和內(nèi)部賬戶。集團(tuán)賬戶向集團(tuán)客戶提供的,對集團(tuán)賬戶發(fā)生實時歸集賬戶余額、明細(xì)、利息的查詢及額度信息的查詢和設(shè)置。包括信息查詢和額度設(shè)置。信息查詢產(chǎn)品功能可查詢歸集明細(xì)、收支明細(xì)、全部明細(xì)、歸集匯總、匯總清單?？刹樵冎Ц断揞~、取現(xiàn)限額、透支額度。開通流程集團(tuán)總公司、分公司填寫相應(yīng)的表單。開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。操作流程額度設(shè)置產(chǎn)品功能集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。支持單筆(單賬戶)設(shè)置額度支持批量(多賬戶)設(shè)置額度開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設(shè)置登記表>,提交開戶行。開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置?？蛻裟軌蛐薷念~度。操作流程多級賬戶向集團(tuán)客戶提供的,客戶根據(jù)實際需要,完成公司總部與分支機(jī)構(gòu)之間資金的歸集和填平操作,提高客戶資金的使用效率。包括:賬戶查詢、額度設(shè)置、手工啟動批量任務(wù)等功能。歸集填平簽約時,客戶可選擇資金逐級或頂級調(diào)撥方式,可設(shè)定零余額、目標(biāo)余額、固定金額等多種資金歸集填平類型,而且可按日、周、月設(shè)置不同的周期頻率。額度設(shè)置是客戶對已在銀行設(shè)置額度的分支機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行額度修改。賬戶查詢產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,對發(fā)生歸集填平業(yè)務(wù)賬戶的余額、明細(xì)及額度信息的查詢?？刹樵儦w集明細(xì)、收支明細(xì)、全部明細(xì)。可查詢支付限額、取現(xiàn)限額。開通流程集團(tuán)總公司填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶層級登記表>、<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表>。并提供其分公司<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書>。開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。操作流程額度設(shè)置產(chǎn)品功能集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。支持單筆(單賬戶)設(shè)置額度支持批量(多賬戶)設(shè)置額度。開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設(shè)置登記表>,提交開戶行。開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置?？蛻裟軌蛐薷念~度。操作流程注意事項客戶建立了賬戶層級才能夠進(jìn)行額度設(shè)置?？蛻粝仍阢y行設(shè)置了額度后才能修改。手工啟動批量任務(wù)產(chǎn)品功能現(xiàn)金管理系統(tǒng)除按客戶設(shè)置的時間辦理歸集、填平等業(yè)務(wù)外,集團(tuán)客戶能夠根據(jù)需要臨時啟動周期歸集或填平任務(wù)?？蓤?zhí)行多個歸集及填平任務(wù)。同一個任務(wù)可執(zhí)行多次。開通流程客戶填寫<銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表>,提交開戶行。開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。操作流程注意事項需要首先在銀行完成歸集或填平任務(wù)的設(shè)置。手工任務(wù)的發(fā)起必須在資金歸集、填平周期內(nèi)完成。財資賬戶展現(xiàn)客戶在柜面簽約財資賬戶的相關(guān)交易信息。信息查詢產(chǎn)品功能查詢財資賬戶實時歸集后的賬戶可用余額、歸集明細(xì)和利息?？煞旨壊樵冐斮Y賬戶當(dāng)前余額,歸集明細(xì)、收支明細(xì)?？刹樵冐斮Y賬戶的上存資金、透支資金和向上級借款。開通流程集團(tuán)總分公司提供<財資賬戶簽約層級表>開戶行進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)置操作流程內(nèi)部賬戶簽約管理產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,用以設(shè)置內(nèi)部賬戶的賬類信息,并據(jù)以建立集團(tuán)總部和各分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶的基本功能模塊。賬類屬性包括活期賬類、定期賬類、內(nèi)部往來賬類、利息收支賬類、貸款賬類等。賬類編號和內(nèi)部賬號可由系統(tǒng)自動生成。開通流程集團(tuán)總公司填寫申請開通表格。并提供其分公司<現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書>。開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。操作流程注意事項集團(tuán)總部操作員才有權(quán)限維護(hù)賬類屬性和內(nèi)部賬簽約管理信息?？偛坎荒転楸緳C(jī)構(gòu)設(shè)置活期內(nèi)部賬戶。額度管理產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,用以設(shè)置和查詢分支機(jī)構(gòu)周期額度和單筆額度,控制分支機(jī)構(gòu)資金使用的功能模塊。機(jī)構(gòu)額度類別可分資金請領(lǐng)額度和對外支付額度。超過機(jī)構(gòu)額度的資金使用將不能請領(lǐng)和支付成功。操作流程注意事項集團(tuán)總部不能維護(hù)自身的機(jī)構(gòu)額度。日常服務(wù)向集團(tuán)客戶提供的,用以滿足內(nèi)部賬戶日常結(jié)算需要的功能模塊,主要包括資金上收與下?lián)?、自動任?wù)設(shè)置、客戶軋賬、內(nèi)部結(jié)息、資金請領(lǐng)、內(nèi)部結(jié)算、代理對外支付和補(bǔ)記賬等內(nèi)容。資金上收與下?lián)墚a(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,用以向分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶上收或下?lián)苜Y金的功能模塊。資金上收必須指定內(nèi)部賬戶對應(yīng)的額付款方銀行賬號,資金下?lián)鼙仨氈付▋?nèi)部賬戶對應(yīng)的收款方銀行賬號。資金上收和下?lián)芫砂搭A(yù)約時間進(jìn)行處理。開通流程集團(tuán)總公司填寫相應(yīng)資金上收、資金下?lián)艿葍?nèi)部賬產(chǎn)品。操作流程自動任務(wù)設(shè)置產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,系統(tǒng)自動實現(xiàn)集團(tuán)總部向分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶上收或下?lián)苜Y金的功能模塊?？蛻艨墒孪仍O(shè)定上收或下?lián)艿倪\行方式(按天、周、月等)、運行時間以及運行的限制(如最低保留余額、上收限額、劃款基本單位等)客戶可暫停、重啟、修改和作廢自動任務(wù),有需要時,客戶可實時觸發(fā)自動任務(wù)。資金自動上收必須指定內(nèi)部賬戶對應(yīng)的額付款方銀行賬號,資金自動下?lián)鼙仨氈付▋?nèi)部賬戶對應(yīng)的收款方銀行賬號。開通流程集團(tuán)總公司選擇相應(yīng)自動任務(wù)設(shè)置等內(nèi)部賬產(chǎn)品。。操作流程客戶軋賬產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,用于完成客戶當(dāng)前營業(yè)日的借方發(fā)生額與貸方發(fā)生額的平衡檢查?？蛻糗堎~由集團(tuán)總部完成。、操作流程內(nèi)部結(jié)息產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,對本機(jī)構(gòu)的直接下級分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部活期賬戶進(jìn)行利息結(jié)算的功能模塊?？蓪蝹€賬戶進(jìn)行結(jié)息,也可對下級機(jī)構(gòu)內(nèi)部存款賬戶進(jìn)行批量結(jié)息。操作流程資金請領(lǐng)產(chǎn)品功能當(dāng)下級分支機(jī)構(gòu)急需資金時,向上級機(jī)構(gòu)申請調(diào)撥資金,上級機(jī)構(gòu)審批后,系統(tǒng)自動進(jìn)行內(nèi)部賬戶相關(guān)記賬處理,并將資金從總部賬戶直接下?lián)艿椒种Ч举~戶。資金請領(lǐng)必須指定分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶作為請領(lǐng)資金的接收賬戶,請領(lǐng)后的資金可直接對外支付。資金請領(lǐng)可按預(yù)約時間進(jìn)行交易。操作流程注意事項資金請領(lǐng)需由下級分支機(jī)構(gòu)發(fā)起,由總部審批同意后生效。資金請領(lǐng)的交易金額不能大于該分支機(jī)構(gòu)資金請領(lǐng)的單筆額度和周期剩余額度,否則請領(lǐng)交易不能成功。內(nèi)部結(jié)算產(chǎn)品功能經(jīng)過集團(tuán)內(nèi)部賬戶實現(xiàn)對各分支機(jī)構(gòu)間的資金往來進(jìn)行結(jié)算。內(nèi)部結(jié)算不涉及銀行賬戶資金變動。內(nèi)部結(jié)算可按預(yù)約時間進(jìn)行交易。操作流程代理對外支付產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,實現(xiàn)總部銀行結(jié)算賬戶代理分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部活期賬戶對外支付的功能模塊。代理對外支付的付款方內(nèi)部賬戶必須為內(nèi)部活期賬戶,付款方銀行賬戶必須為總部的銀行結(jié)算賬戶。代理對外支付可按預(yù)約時間進(jìn)行處操作流程注意事項代理對外支付的金額不能超過分支機(jī)構(gòu)的單筆支付額度和周期剩余額度。補(bǔ)記賬產(chǎn)品功能如果集團(tuán)沒有經(jīng)過內(nèi)部賬系統(tǒng)而是經(jīng)過其它渠道實現(xiàn)的資金業(yè)務(wù)時,即集團(tuán)內(nèi)部還未記帳,或者因系統(tǒng)異常原因或者由于客戶特殊情況下需要進(jìn)行特殊記賬處理時,系統(tǒng)提供補(bǔ)記帳功能。按結(jié)算方向,可分為分支機(jī)構(gòu)到總部和總部到分支機(jī)構(gòu)兩種。補(bǔ)記賬可按預(yù)約時間進(jìn)行處理。操作流程注意事項補(bǔ)記賬需有總部統(tǒng)一進(jìn)行。查詢打印產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,用以查詢內(nèi)部賬戶余額和內(nèi)部賬戶明細(xì)、關(guān)聯(lián)結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果、內(nèi)部賬戶結(jié)息和未結(jié)息等信息,并打印相關(guān)憑證的功能模塊?？刹樵儍?nèi)部賬戶的當(dāng)日余額、歷史余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)?？刹樵冑Y金上收與下?lián)?、自動上收與下?lián)?、?nèi)部調(diào)撥、對外支付、補(bǔ)記上收與下?lián)?、資金請領(lǐng)與直接支付等涉及關(guān)聯(lián)結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果?？刹樵儍?nèi)部賬戶的未結(jié)息賬戶信息和指定日期的結(jié)息日期?？纱蛴『椭卮蚪灰讘{證、打印活期利息和透支利息憑證,也可打印自制憑證。上述查詢結(jié)果均可下載并打印。操作流程信息統(tǒng)計產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的,用以統(tǒng)計內(nèi)部賬戶的存款余額、存款明細(xì)、資金調(diào)撥和利息支出等情況的功能模塊。 操作流程六、投資理財定期存款產(chǎn)品功能為客戶提供一個靈活、便捷的理財途徑,提高客戶的資金利用效率?？蓪崿F(xiàn)對公活期轉(zhuǎn)定期存款,支持實時和預(yù)約方式。定期存款支持全部、部分支取?？蛇M(jìn)行自動轉(zhuǎn)存設(shè)置,包括本金自動轉(zhuǎn)存、本息合計自動轉(zhuǎn)存、不自動轉(zhuǎn)存三種方式。操作流程注意事項對公活期存款賬戶與定期存款賬戶的戶名必須相同。銀行柜面發(fā)生的定期存款能夠在CMS系統(tǒng)查詢到,但不能發(fā)起支取、自動轉(zhuǎn)存設(shè)置交易。通知存款產(chǎn)品功能為客戶提供一個靈活、便捷的理財途徑,提高客戶的資金利用效率。對公活期存款轉(zhuǎn)通知存款,分為一天、七天兩種存期。通知存款能夠根據(jù)需要設(shè)定通知存款支取日期和金額。在通知期限內(nèi)能夠取消支取設(shè)定。能夠?qū)σ言O(shè)置的支取設(shè)定進(jìn)行查詢。通知存款能夠按設(shè)定支取,也可直接支取。操作流程注意事項對公活期存款賬戶與通知存款賬戶的戶名必須相同。在銀行柜面發(fā)生的通知存款能夠在CMS系統(tǒng)中查詢到,但不能發(fā)起通知存款設(shè)定、通知存款支取等交易。過期的支取設(shè)定自動失效無需撤消。七、商務(wù)卡商務(wù)卡報銷功能介紹客戶經(jīng)過現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行商務(wù)卡產(chǎn)品簽約后,可由WEB客戶終端(或主機(jī)直聯(lián)客戶)訪問商務(wù)卡系統(tǒng)發(fā)起商務(wù)卡報銷及查詢業(yè)務(wù)。提供貸記卡還款,借記卡還款兩種報銷方式。經(jīng)過與卡管理系統(tǒng)直聯(lián),實現(xiàn)商務(wù)卡的消費明細(xì)查詢、報銷還款情況等查詢功能?？蛇x擇對多筆報銷明細(xì)匯總,形成報銷單統(tǒng)一進(jìn)行賬務(wù)處理?？稍O(shè)置多級復(fù)核流程,加強(qiáng)報銷資金風(fēng)險控制。開通流程客戶填寫商務(wù)卡業(yè)務(wù)的相關(guān)申請表,提交給承辦行。承辦行根據(jù)登記表列示信息完成銀行端設(shè)置。操作流程注意事項初次進(jìn)行商務(wù)卡報銷時,必須首先進(jìn)行報銷用途維護(hù)。報銷信息登記時,商務(wù)卡號(或持卡人姓名)及消費日期、金額必須與系統(tǒng)中信息一致,才可提交。還款由系統(tǒng)當(dāng)日日終批處理進(jìn)行,次日可查詢還款結(jié)果。辦理借記卡還款業(yè)務(wù)必須在簽約時,指定借記卡賬號。報銷查詢功能介紹可進(jìn)行商務(wù)卡報銷業(yè)務(wù)處理過程中,各個環(huán)節(jié)的處理結(jié)果狀態(tài)查詢,以及消費明細(xì)、持卡人信息等信息查詢。操作流程注意事項在進(jìn)行報銷信息查詢及持卡人信息查詢時,”商務(wù)卡號”及”持卡人姓名”必輸其一。消費信息需在消費日次日進(jìn)行查詢。還款失敗及退回信息需在還款日次日進(jìn)行查詢。八、服務(wù)管理操作員管理產(chǎn)品功能客戶系統(tǒng)管理員經(jīng)過本功能對操作員進(jìn)行維護(hù)?？蛇M(jìn)行新增、查詢、修改、刪除、功能選擇和賬戶選擇等設(shè)置。可按照客戶不同需求設(shè)置各種