2025年合規(guī)師考試試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項的字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見書后，整改報告提交的最晚時限為（）。A.10個工作日B.15個工作日C.20個工作日D.30個工作日【答案】C2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在三個月內(nèi)頻繁進(jìn)行大額跨境轉(zhuǎn)賬，且資金來源無法合理解釋，依據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，該公司應(yīng)當(dāng)采取的首要措施是（）。A.立即凍結(jié)賬戶B.向公安機(jī)關(guān)報案C.提交可疑交易報告D.暫?？蛻艚灰讬?quán)限【答案】C3.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的（）。A.明示同意B.默示同意C.口頭同意D.書面同意【答案】D4.某保險公司代理人B在未取得客戶授權(quán)的情況下，將其保單信息出售給第三方營銷公司，該行為違反了《保險法》的哪一項基本原則？（）A.誠實信用原則B.公平競爭原則C.自愿原則D.保險利益原則【答案】A5.根據(jù)《企業(yè)境外經(jīng)營合規(guī)管理指引》，企業(yè)在境外設(shè)立子公司時，應(yīng)當(dāng)首先進(jìn)行的合規(guī)審查是（）。A.稅務(wù)合規(guī)審查B.反商業(yè)賄賂審查C.出口管制審查D.勞動法合規(guī)審查【答案】B6.某跨國公司在華子公司C因違反《反壟斷法》被市場監(jiān)管總局處以罰款，該公司在法定期限內(nèi)未繳納罰款，依據(jù)《行政處罰法》，市場監(jiān)管總局可采取的強(qiáng)制執(zhí)行措施是（）。A.凍結(jié)其銀行賬戶B.直接劃撥其存款C.申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行D.查封其辦公場所【答案】C7.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，數(shù)據(jù)處理者向境外提供重要數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)通過（）進(jìn)行安全評估。A.國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室B.工業(yè)和信息化部C.公安部D.國家數(shù)據(jù)局【答案】A8.某銀行員工D在明知客戶E為聯(lián)合國制裁名單人員的情況下，仍協(xié)助其完成跨境匯款，該行為構(gòu)成（）。A.洗錢罪B.恐怖融資罪C.違反制裁規(guī)定D.非法經(jīng)營罪【答案】C9.根據(jù)《證券法》，上市公司未按照規(guī)定披露重大訴訟信息，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其處以的最高罰款金額為（）。A.100萬元B.300萬元C.500萬元D.1000萬元【答案】D10.某基金公司F在其官網(wǎng)發(fā)布基金產(chǎn)品宣傳材料，未充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，依據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對其采取的監(jiān)管措施是（）。A.責(zé)令改正B.出具警示函C.暫?；痄N售業(yè)務(wù)D.吊銷業(yè)務(wù)許可證【答案】C11.根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》，經(jīng)營者通過賄賂手段獲取交易機(jī)會，市場監(jiān)管部門可以對其處以的最高罰款金額為（）。A.100萬元B.300萬元C.500萬元D.1000萬元【答案】B12.某互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)G在用戶注冊時強(qiáng)制收集其通訊錄信息，未提供拒絕選項，該行為違反了《個人信息保護(hù)法》的哪一項規(guī)定？（）A.最小必要原則B.公開透明原則C.合法正當(dāng)原則D.目的明確原則【答案】A13.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，銀行員工H在社交媒體上發(fā)布未公開的客戶貸款信息，屬于（）。A.一般違規(guī)行為B.嚴(yán)重違規(guī)行為C.輕微違規(guī)行為D.不構(gòu)成違規(guī)【答案】B14.某信托公司I在開展家族信托業(yè)務(wù)時，未對客戶身份進(jìn)行持續(xù)識別，依據(jù)《信托業(yè)反洗錢工作指引》，該行為屬于（）。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】B15.根據(jù)《企業(yè)合規(guī)管理體系指南》，企業(yè)合規(guī)管理的第一責(zé)任人是（）。A.合規(guī)官B.董事會C.法定代表人D.監(jiān)事會【答案】C16.某上市公司J在年報中虛增利潤，導(dǎo)致投資者損失，依據(jù)《證券法》，投資者可向其主張的賠償責(zé)任屬于（）。A.違約責(zé)任B.侵權(quán)責(zé)任C.締約過失責(zé)任D.無因管理責(zé)任【答案】B17.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份資料應(yīng)當(dāng)保存的最低年限為（）。A.3年B.5年C.7年D.10年【答案】B18.某支付機(jī)構(gòu)K為境外賭博網(wǎng)站提供支付通道，依據(jù)《刑法》，該行為構(gòu)成（）。A.非法經(jīng)營罪B.開設(shè)賭場罪共犯C.洗錢罪D.幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪【答案】D19.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，銀行應(yīng)當(dāng)建立的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制不包括（）。A.數(shù)據(jù)采集規(guī)范B.數(shù)據(jù)清洗流程C.數(shù)據(jù)銷毀制度D.數(shù)據(jù)共享協(xié)議【答案】D20.某保險公司L在銷售產(chǎn)品時承諾“保本保息”，該行為違反了《保險法》的哪一項規(guī)定？（）A.禁止虛假宣傳B.禁止承諾收益C.禁止誤導(dǎo)銷售D.禁止剛性兌付【答案】B21.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，證券公司對客戶風(fēng)險等級劃分的更新頻率不得低于（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次【答案】C22.某銀行員工M在離職后泄露客戶征信信息，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》，該行為可處以的最高罰款金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.50萬元【答案】D23.根據(jù)《企業(yè)境外經(jīng)營合規(guī)管理指引》，企業(yè)境外合規(guī)培訓(xùn)的對象不包括（）。A.董事會成員B.外派員工C.當(dāng)?shù)毓蛡騿T工D.境外客戶【答案】D24.某基金公司N未按照合同約定進(jìn)行信息披露，投資者可依據(jù)《信托法》主張的權(quán)利是（）。A.撤銷權(quán)B.解除權(quán)C.損害賠償請求權(quán)D.代位權(quán)【答案】C25.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處以的罰款金額為（）。A.10萬元以上50萬元以下B.20萬元以上100萬元以下C.50萬元以上500萬元以下D.100萬元以上1000萬元以下【答案】C26.某信托公司O在開展通道業(yè)務(wù)時，未對底層資產(chǎn)進(jìn)行合規(guī)審查，依據(jù)《信托業(yè)合規(guī)管理辦法》，該行為屬于（）。A.越權(quán)經(jīng)營B.違規(guī)開展業(yè)務(wù)C.風(fēng)險隔離失敗D.信息披露不充分【答案】B27.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，銀行員工P在私人微信群中轉(zhuǎn)發(fā)未公開的監(jiān)管檢查信息，屬于（）。A.泄露國家秘密B.泄露商業(yè)秘密C.泄露監(jiān)管信息D.不構(gòu)成違規(guī)【答案】C28.某證券公司Q未對境外客戶進(jìn)行制裁名單篩查，依據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，該行為屬于（）。A.一般違規(guī)B.重大違規(guī)C.輕微違規(guī)D.不構(gòu)成違規(guī)【答案】B29.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，個人信息處理者應(yīng)當(dāng)定期對其處理個人信息遵守法律、行政法規(guī)的情況進(jìn)行（）。A.風(fēng)險評估B.合規(guī)審計C.安全認(rèn)證D.第三方評估【答案】B30.某保險公司R在銷售產(chǎn)品時未告知客戶猶豫期權(quán)利，依據(jù)《保險法》，客戶可主張的權(quán)利是（）。A.撤銷合同B.解除合同C.要求賠償D.要求退?！敬鸢浮緽二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，錯選、多選、漏選均不得分）31.以下哪些行為屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”？（）A.客戶短期內(nèi)頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金交易B.客戶拒絕更新身份信息C.客戶要求將資金分散至多個賬戶D.客戶交易與其身份背景明顯不符【答案】A、B、C、D32.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，以下哪些信息屬于“敏感個人信息”？（）A.宗教信仰B.醫(yī)療健康信息C.位置軌跡信息D.金融賬戶信息【答案】A、B33.以下哪些情形屬于《證券法》規(guī)定的“內(nèi)幕信息”？（）A.公司重大資產(chǎn)重組B.公司高管涉嫌犯罪被調(diào)查C.公司季度虧損D.公司簽訂重大合同【答案】A、B、D34.根據(jù)《企業(yè)境外經(jīng)營合規(guī)管理指引》，企業(yè)境外合規(guī)風(fēng)險識別應(yīng)重點關(guān)注哪些領(lǐng)域？（）A.反商業(yè)賄賂B.出口管制C.數(shù)據(jù)出境D.勞動法合規(guī)【答案】A、B、C、D35.以下哪些行為構(gòu)成《刑法》規(guī)定的“非法經(jīng)營罪”？（）A.未經(jīng)批準(zhǔn)從事證券業(yè)務(wù)B.未經(jīng)批準(zhǔn)從事支付業(yè)務(wù)C.未經(jīng)批準(zhǔn)從事保險業(yè)務(wù)D.未經(jīng)批準(zhǔn)從事基金銷售【答案】A、B、C、D36.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，銀行數(shù)據(jù)治理應(yīng)遵循哪些原則？（）A.全覆蓋原則B.持續(xù)性原則C.有效性原則D.獨立性原則【答案】A、B、C37.以下哪些屬于《保險法》禁止的銷售行為？（）A.虛假宣傳B.承諾收益C.隱瞞免責(zé)條款D.誤導(dǎo)客戶退保【答案】A、B、C、D38.根據(jù)《信托業(yè)反洗錢工作指引》，信托公司應(yīng)當(dāng)對客戶采取哪些盡職調(diào)查措施？（）A.識別客戶身份B.識別受益所有人C.識別交易目的D.識別資金來源【答案】A、B、C、D39.以下哪些屬于《反壟斷法》禁止的壟斷協(xié)議？（）A.固定價格B.限制產(chǎn)量C.分割市場D.聯(lián)合抵制交易【答案】A、B、C、D40.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，證券公司應(yīng)當(dāng)對哪些客戶進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查？（）A.政治公眾人物B.高風(fēng)險國家客戶C.非面對面開戶客戶D.大額交易客戶【答案】A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。請判斷下列說法是否正確，正確的填“√”，錯誤的填“×”）41.根據(jù)《個人信息保護(hù)法，個人信息處理者可以在未取得個人同意的情況下，將個人信息提供給關(guān)聯(lián)公司用于精準(zhǔn)營銷。（）【答案】×42.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢合規(guī)職責(zé)完全外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）【答案】×43.根據(jù)《證券法》，上市公司披露虛假信息，投資者可以提起民事賠償訴訟。（）【答案】√44.保險代理人可以在未取得客戶書面授權(quán)的情況下，代其簽署投保單。（）【答案】×45.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對客戶身份資料保存期限屆滿后，可以自行銷毀，無需報備。（）【答案】×46.企業(yè)境外子公司違反當(dāng)?shù)貏趧臃?，母公司無需承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）【答案】×47.根據(jù)《信托法》，受托人可以將信托財產(chǎn)用于自身經(jīng)營活動。（）【答案】×48.證券公司發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)報案，并提交可疑交易報告。（）【答案】√49.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，銀行員工可以在社交媒體上發(fā)布客戶照片，只要隱去姓名。（）【答案】×50.個人信息處理者應(yīng)當(dāng)對其處理的個人信息安全負(fù)責(zé)，采取必要措施防止信息泄露。（）【答案】√四、案例分析題（每題10分，共40分。請結(jié)合材料作答，答案需邏輯清晰、法律依據(jù)充分）51.【案例】某銀行客戶A為某外貿(mào)公司法定代表人，近半年內(nèi)頻繁向境外B國C公司匯款，單筆金額均在50萬美元以上，且匯款用途標(biāo)注為“貨款”。銀行盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)，C公司注冊地為B國自由貿(mào)易區(qū)，無實際經(jīng)營場所，且A公司近一年無實際出口記錄。銀行員工D未上報可疑交易，反而協(xié)助客戶拆分交易金額以規(guī)避監(jiān)管。問題：（1）該銀行員工D的行為違反了哪些法律法規(guī)？（2）銀行應(yīng)當(dāng)采取哪些補(bǔ)救措施？（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對該銀行采取哪些處罰措施？【答案】（1）D的行為違反了《反洗錢法》第20條、第32條，未履行可疑交易報告義務(wù)，并協(xié)助客戶規(guī)避監(jiān)管，構(gòu)成“洗錢罪共犯”嫌疑，亦違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第12條。（2）銀行應(yīng)立即提交可疑交易報告，凍結(jié)相關(guān)賬戶，開展內(nèi)部問責(zé)，重新評估客戶風(fēng)險等級，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告整改情況。（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)《反洗錢法》第32條，對銀行處以50萬元以上500萬元以下罰款，對直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，并可責(zé)令銀行限期整改、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。52.【案例】某證券公司E在代銷基金產(chǎn)品時，未對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，直接向80歲老人F銷售高風(fēng)險股票型基金，導(dǎo)致F虧損30萬元。F投訴至監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要求賠償。問題：（1）證券公司E的行為違反了哪些規(guī)定？（2）F可主張哪些權(quán)利？（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取哪些監(jiān)管措施？【答案】（1）E公司違反《證券投資基金銷售管理辦法》第59條，未履行適當(dāng)性義務(wù)，亦違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6條。（2）F可依據(jù)《證券法》第88條、第193條主張侵權(quán)責(zé)任，要求證券公司賠償全部損失，并可通過調(diào)解、仲裁或訴訟方式維權(quán)。（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對E公司出具警示函，責(zé)令整改，暫?；痄N售業(yè)務(wù)，處以30萬元以上300萬元以下罰款，并對直接責(zé)任人員處以警告或罰款。53.【案例】某互聯(lián)網(wǎng)公司G開發(fā)一款社交App，用戶注冊時必須上傳通訊錄、位置信息、相冊權(quán)限，否則無法使用。用戶H投訴至網(wǎng)信辦，認(rèn)為其過度收集個人信息。問題：（1）G公司行為違反了哪些法律規(guī)定？（2）H可采取哪些維權(quán)途徑？（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對G公司采取哪些處罰措施？【答案】（1）G公司違反《個人信息保護(hù)法》第6條“最小必要原則”、第13條“告知同意原則”，構(gòu)成過度收集敏感個人信息。（2）H可向網(wǎng)信辦、市場監(jiān)管總局投訴，提起民事訴訟，要求停止侵權(quán)、刪除信息、賠償損失，并可向檢察機(jī)關(guān)提起公益訴訟。（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)《個人信息保護(hù)法》第66條，對G公司處以5000萬元以下或上一年營業(yè)額5%以下罰款，責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)，吊銷營業(yè)執(zhí)照。54.【案例】某跨國公司I在華設(shè)立