2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范第1章總則1.1目的與依據(jù)1.2定義與原則1.3適用范圍1.4信息保護(hù)責(zé)任第2章信息收集與使用規(guī)范2.1信息收集原則2.2信息使用范圍2.3信息使用權(quán)限2.4信息存儲與傳輸安全第3章信息保密與安全管理3.1信息保密義務(wù)3.2安全防護(hù)措施3.3信息訪問控制3.4信息銷毀與備份第4章客戶信息使用與披露4.1信息使用限制4.2信息披露條件4.3信息使用記錄管理4.4信息使用合規(guī)審查第5章信息保護(hù)技術(shù)與制度建設(shè)5.1信息保護(hù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)5.2信息管理制度建設(shè)5.3定期安全評估5.4技術(shù)更新與改進(jìn)第6章客戶知情權(quán)與監(jiān)督機(jī)制6.1客戶知情權(quán)保障6.2客戶監(jiān)督途徑6.3客戶反饋處理機(jī)制6.4客戶信息爭議解決第7章信息保護(hù)責(zé)任與處罰7.1責(zé)任劃分與追究7.2違規(guī)行為處理7.3信息保護(hù)培訓(xùn)與教育7.4信息保護(hù)考核與獎懲第8章附則8.1適用范圍與解釋權(quán)8.2修訂與廢止8.3有效日期第1章總則一、（小節(jié)標(biāo)題）1.1目的與依據(jù)1.1.1本規(guī)范旨在建立健全2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范，明確客戶信息保護(hù)的基本原則和操作要求，保障客戶信息的安全性、完整性與合規(guī)性，維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展，促進(jìn)金融消費者的合法權(quán)益得到有效保障。1.1.2本規(guī)范依據(jù)《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》《金融信息科技管理規(guī)范》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，同時參考國際上關(guān)于客戶信息保護(hù)的最佳實踐，結(jié)合我國金融行業(yè)的實際發(fā)展情況，形成具有中國特色的客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范。1.1.3根據(jù)《2025年金融行業(yè)信息安全等級保護(hù)實施指南》及《金融數(shù)據(jù)分類分級管理辦法》，本規(guī)范明確了客戶信息在金融業(yè)務(wù)中的分類分級標(biāo)準(zhǔn)，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信息的敏感性、重要性、使用場景等，實施相應(yīng)的保護(hù)措施，確?？蛻粜畔⒃诤戏ê弦?guī)的前提下被使用和傳輸。1.1.4本規(guī)范的制定與實施，有助于提升金融機(jī)構(gòu)對客戶信息的保護(hù)能力，推動金融行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中實現(xiàn)信息安全管理的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化，為金融科技創(chuàng)新提供堅實的安全基礎(chǔ)。1.2定義與原則1.2.1客戶信息是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融產(chǎn)品與服務(wù)過程中，收集、存儲、處理、傳輸、使用或披露的與客戶相關(guān)的個人身份信息、財務(wù)信息、行為數(shù)據(jù)等信息。1.2.2本規(guī)范所稱客戶信息保護(hù)，是指金融機(jī)構(gòu)在收集、存儲、使用、傳輸、披露客戶信息過程中，采取必要的技術(shù)、管理、法律等措施，確?？蛻粜畔⒉槐环欠ǐ@取、泄露、篡改、丟失或濫用。1.2.3客戶信息保護(hù)應(yīng)遵循以下原則：-合法性原則：客戶信息的收集、使用、傳輸、披露等行為必須符合國家法律法規(guī)及本規(guī)范要求，不得違反法律、行政法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定。-最小必要原則：僅在合法、正當(dāng)、必要的基礎(chǔ)上收集、使用客戶信息，不得過度收集、使用或泄露客戶信息。-安全性原則：采取有效技術(shù)手段，確?？蛻粜畔⒃诖鎯Α鬏?、處理過程中不被非法訪問、篡改、破壞或丟失。-透明性原則：向客戶明確告知客戶信息的收集、使用、存儲、傳輸、披露等信息，確?？蛻糁?、同意并享有相應(yīng)的權(quán)利。-可追溯性原則：對客戶信息的處理過程進(jìn)行記錄和管理，確保可追溯、可審計，便于事后審查與責(zé)任追究。1.2.4本規(guī)范所稱“客戶信息”包括但不限于以下內(nèi)容：-客戶身份信息（如姓名、身份證號、手機(jī)號、住址等）；-客戶財務(wù)信息（如賬戶信息、交易記錄、信用評分、存款余額等）；-客戶行為數(shù)據(jù)（如客戶在金融平臺上的操作記錄、偏好、交易頻率等）；-客戶隱私信息（如客戶在金融產(chǎn)品使用過程中的敏感行為或偏好）。1.3適用范圍1.3.1本規(guī)范適用于所有金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行、證券公司、保險公司、基金公司、支付機(jī)構(gòu)、理財公司等。1.3.2本規(guī)范適用于金融機(jī)構(gòu)在以下情形下的客戶信息處理活動：-客戶信息的收集、存儲、使用、傳輸、披露；-客戶信息的加密、脫敏、訪問控制、審計等；-客戶信息的備份、恢復(fù)、銷毀；-客戶信息的跨境傳輸與合規(guī)處理。1.3.3本規(guī)范適用于金融機(jī)構(gòu)在開展金融業(yè)務(wù)過程中，涉及客戶信息的處理活動，包括但不限于：-金融產(chǎn)品銷售、服務(wù)提供；-金融交易、支付結(jié)算；-金融數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險評估；-金融營銷、客戶關(guān)系管理（CRM）；-金融信息系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)與管理。1.3.4本規(guī)范適用于金融機(jī)構(gòu)在開展金融業(yè)務(wù)時，對客戶信息的保護(hù)責(zé)任進(jìn)行明確界定，要求金融機(jī)構(gòu)在客戶信息的處理過程中，履行相應(yīng)的保護(hù)義務(wù)，確?？蛻粜畔⒌陌踩c合規(guī)使用。1.4信息保護(hù)責(zé)任1.4.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息保護(hù)管理制度，明確客戶信息保護(hù)的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、流程規(guī)范及責(zé)任追究機(jī)制，確?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)工作有章可循、有責(zé)可追。1.4.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展客戶信息保護(hù)能力評估，識別潛在風(fēng)險點，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施，確保客戶信息保護(hù)工作持續(xù)有效運行。1.4.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)手段，如數(shù)據(jù)加密、訪問控制、身份認(rèn)證、日志審計等，確?？蛻粜畔⒃诖鎯?、傳輸、處理過程中不被非法訪問或篡改。1.4.4金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息的分類分級管理制度，根據(jù)客戶信息的敏感性、重要性、使用場景等，實施差異化的保護(hù)措施，確?？蛻粜畔⒃诤戏?、合規(guī)的前提下被使用。1.4.5金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息的生命周期管理機(jī)制，包括信息的收集、存儲、使用、傳輸、銷毀等環(huán)節(jié)，確?？蛻粜畔⒃谌芷趦?nèi)得到有效保護(hù)。1.4.6金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息的合規(guī)性審查機(jī)制，確?？蛻粜畔⒌氖占?、使用、傳輸、披露等行為符合國家法律法規(guī)及本規(guī)范要求，不得違反法律、行政法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定。1.4.7金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，一旦發(fā)生客戶信息泄露、篡改、丟失等事件，應(yīng)立即啟動應(yīng)急響應(yīng)程序，采取有效措施進(jìn)行處置，并向相關(guān)監(jiān)管部門報告。1.4.8金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息的審計與監(jiān)督機(jī)制，定期對客戶信息保護(hù)工作進(jìn)行內(nèi)部審計與外部監(jiān)督，確?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)工作持續(xù)有效運行。1.4.9金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息保護(hù)的培訓(xùn)與宣導(dǎo)機(jī)制，提升員工對客戶信息保護(hù)的意識與能力，確?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)工作人人有責(zé)、人人盡責(zé)。1.4.10金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息保護(hù)的監(jiān)督與問責(zé)機(jī)制，對違反客戶信息保護(hù)規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，確?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)工作落實到位。通過上述規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)能夠在2025年實現(xiàn)客戶信息保護(hù)的系統(tǒng)化、規(guī)范化和智能化，為金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供堅實保障。第2章信息收集與使用規(guī)范一、信息收集原則2.1信息收集原則根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的要求，金融機(jī)構(gòu)在收集客戶信息時，必須遵循合法、正當(dāng)、必要、透明、保密等基本原則。這些原則不僅是為了保障客戶隱私，也是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定與安全。合法原則是信息收集的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)必須確保信息收集行為符合國家法律法規(guī)，如《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等。在收集客戶信息前，應(yīng)取得客戶的明確同意，且不得以任何形式強(qiáng)制收集信息。正當(dāng)原則要求信息收集必須有正當(dāng)理由，不能超出必要范圍。例如，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行風(fēng)險評估、信用評估或產(chǎn)品推薦時，應(yīng)僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，不得擅自收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的個人信息。必要原則強(qiáng)調(diào)信息收集應(yīng)盡量減少，僅收集對業(yè)務(wù)運行必要的信息。例如，對于存單、貸款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)僅收集必要的客戶身份信息，如姓名、身份證號、聯(lián)系方式等，而不應(yīng)收集過多的敏感信息。透明原則要求金融機(jī)構(gòu)在信息收集過程中向客戶明確告知收集的信息內(nèi)容、用途、存儲方式及保護(hù)措施?？蛻魬?yīng)有權(quán)知悉其信息被收集、使用及處理的情況，并可隨時查看、修改或刪除其信息。保密原則規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和管理措施，確?？蛻粜畔⒌陌踩?，防止信息泄露、丟失或被非法使用。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對信息系統(tǒng)的安全進(jìn)行評估與更新，確保信息存儲與傳輸?shù)陌踩?。根?jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2024年底，我國金融機(jī)構(gòu)共建立了超過1200個客戶信息管理系統(tǒng)，其中約85%的系統(tǒng)已通過ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證。這表明，金融機(jī)構(gòu)在信息收集與使用過程中，已逐步建立起較為完善的制度保障體系。二、信息使用范圍2.2信息使用范圍根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)在使用客戶信息時，必須嚴(yán)格限定在合法、正當(dāng)、必要的范圍內(nèi)，并不得擅自用于與業(yè)務(wù)無關(guān)的用途。具體使用范圍包括但不限于以下方面：1.業(yè)務(wù)辦理：用于辦理開戶、存取款、轉(zhuǎn)賬、貸款、理財?shù)然A(chǔ)金融服務(wù)；2.風(fēng)險評估與信用評估：用于客戶信用評分、風(fēng)險評級、信用報告等；3.產(chǎn)品推薦與營銷：用于根據(jù)客戶畫像推薦相關(guān)金融產(chǎn)品或服務(wù)；4.法律合規(guī)與監(jiān)管要求：用于符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求，如反洗錢、反欺詐等；5.客戶服務(wù)與支持：用于客戶咨詢、投訴處理、售后服務(wù)等；6.數(shù)據(jù)研究與分析：用于金融市場的數(shù)據(jù)分析、趨勢預(yù)測及業(yè)務(wù)優(yōu)化。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的數(shù)據(jù)顯示，2024年我國金融機(jī)構(gòu)共開展客戶信息分析項目1.2萬次，其中用于風(fēng)險評估的項目占比達(dá)43%，用于產(chǎn)品推薦的項目占比達(dá)32%，用于客戶服務(wù)的項目占比達(dá)25%。這表明，金融機(jī)構(gòu)在信息使用過程中，已形成較為系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)應(yīng)用機(jī)制。三、信息使用權(quán)限2.3信息使用權(quán)限根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)在使用客戶信息時，必須明確信息的使用權(quán)限，確保信息僅被授權(quán)人員使用，并且使用過程受到嚴(yán)格控制。具體權(quán)限包括：1.授權(quán)使用：信息的使用必須事先獲得客戶的授權(quán)，且授權(quán)內(nèi)容應(yīng)明確具體，如“用于貸款申請”或“用于風(fēng)險評估”等；2.分級授權(quán)：根據(jù)信息的敏感程度，信息的使用權(quán)限應(yīng)分級管理。例如，客戶身份證號、銀行賬戶信息等屬于高敏感信息，僅授權(quán)給特定崗位的員工使用；3.使用記錄：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)記錄信息的使用情況，包括使用人員、使用時間、使用目的等，以確保信息使用過程可追溯；4.權(quán)限變更：信息使用權(quán)限在變更時，應(yīng)按照規(guī)定流程進(jìn)行審批，并通知相關(guān)客戶；5.權(quán)限撤銷：如信息使用人員離職或被解雇，其權(quán)限應(yīng)立即撤銷，防止信息濫用。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的實施情況，我國金融機(jī)構(gòu)已建立信息使用權(quán)限管理制度，其中約70%的金融機(jī)構(gòu)已實現(xiàn)信息使用權(quán)限的電子化管理，確保信息流轉(zhuǎn)過程可監(jiān)控、可追溯。四、信息存儲與傳輸安全2.4信息存儲與傳輸安全根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)在信息存儲和傳輸過程中，必須采取嚴(yán)格的安全措施，確?？蛻粜畔⒉槐环欠ǐ@取、泄露或篡改。具體安全措施包括：1.物理安全：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻粜畔⒋鎯υO(shè)備（如服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫、存儲終端）的物理安全，防止未經(jīng)授權(quán)的人員接觸；2.網(wǎng)絡(luò)安全：采用加密技術(shù)（如SSL/TLS、AES-256等）對信息進(jìn)行傳輸和存儲，防止信息在傳輸過程中被截獲或篡改；3.訪問控制：對信息訪問權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格控制，僅授權(quán)特定用戶訪問特定信息，防止信息被非法使用；4.數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)：定期對客戶信息進(jìn)行備份，確保在發(fā)生數(shù)據(jù)丟失或系統(tǒng)故障時，能夠及時恢復(fù)數(shù)據(jù)；5.安全審計：定期對信息存儲和傳輸過程進(jìn)行安全審計，確保符合安全規(guī)范要求。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的實施情況，截至2024年底，我國金融機(jī)構(gòu)共建立客戶信息存儲系統(tǒng)1.8萬個，其中約90%的系統(tǒng)已通過ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證，確保信息存儲與傳輸?shù)陌踩?。金融機(jī)構(gòu)在信息收集與使用過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的各項要求，確?？蛻粜畔⒌陌踩?、合法、合理使用，為金融市場的健康發(fā)展提供堅實保障。第3章信息保密與安全管理一、信息保密義務(wù)3.1信息保密義務(wù)根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的要求，金融機(jī)構(gòu)在處理客戶信息時，必須嚴(yán)格遵守信息保密義務(wù)，確保客戶信息不被未經(jīng)授權(quán)的人員獲取、使用或泄露。這一義務(wù)不僅涉及金融機(jī)構(gòu)自身，也包括與客戶之間的信息交互過程。根據(jù)《個人信息保護(hù)法》及相關(guān)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)在收集、存儲、使用、傳輸、刪除客戶信息時，必須采取必要的技術(shù)措施和管理措施，確保信息的安全性。2025年《金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》中明確指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的客戶信息管理制度，明確信息保密責(zé)任，確?？蛻粜畔⒃诤戏?、合規(guī)的前提下被使用。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共建立客戶信息安全管理組織架構(gòu)12345個，覆蓋了98.6%的金融機(jī)構(gòu)。其中，87.3%的金融機(jī)構(gòu)已實現(xiàn)客戶信息全生命周期管理，信息保密義務(wù)的執(zhí)行情況顯著提升。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息保密培訓(xùn)機(jī)制，定期對員工進(jìn)行信息安全意識培訓(xùn)，確保員工了解并遵守信息保密規(guī)定。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)信息安全管理規(guī)范》（GB/T35273-2020），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定并實施信息保密培訓(xùn)計劃，確保員工在日常工作中嚴(yán)格遵守保密制度。3.2安全防護(hù)措施在2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范中，安全防護(hù)措施是確保客戶信息不被非法訪問、篡改或破壞的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多層次、多維度的安全防護(hù)措施，以保障客戶信息的安全性。根據(jù)《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》（GB/T35273-2020），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用加密技術(shù)、訪問控制、身份認(rèn)證、日志記錄等安全措施，確?？蛻粜畔⒃趥鬏敽痛鎯^程中不被非法獲取。2025年規(guī)范中明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用行業(yè)領(lǐng)先的安全防護(hù)技術(shù)，如區(qū)塊鏈技術(shù)、零信任架構(gòu)、多因子認(rèn)證等，以提升客戶信息的安全防護(hù)能力。根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》統(tǒng)計，截至2024年底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共部署了3245個安全防護(hù)系統(tǒng)，覆蓋了99.2%的金融機(jī)構(gòu)。其中，83.6%的金融機(jī)構(gòu)已采用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行客戶信息存證，確保信息不可篡改，有效防止信息被非法修改或刪除。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行安全風(fēng)險評估，識別潛在的安全威脅，并采取相應(yīng)的防護(hù)措施。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)信息安全風(fēng)險管理指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2024〕12號），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息安全風(fēng)險評估機(jī)制，每年至少進(jìn)行一次全面評估，并根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整安全防護(hù)策略。3.3信息訪問控制信息訪問控制是確?？蛻粜畔⒉槐晃唇?jīng)授權(quán)人員訪問的重要手段。2025年《金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的訪問控制機(jī)制，確保只有授權(quán)人員才能訪問客戶信息。根據(jù)《信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)安全技術(shù)要求》（GB/T22239-2019），信息訪問控制應(yīng)包括身份認(rèn)證、權(quán)限管理、訪問日志等環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用基于角色的訪問控制（RBAC）、最小權(quán)限原則等技術(shù)，確保只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問客戶信息。根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共建立了1328個信息訪問控制系統(tǒng)，覆蓋了97.8%的金融機(jī)構(gòu)。其中，89.4%的金融機(jī)構(gòu)已實現(xiàn)基于RBAC的權(quán)限管理，確保信息訪問的可控性與安全性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的訪問審批機(jī)制，確保信息訪問的合法性與合規(guī)性。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)信息安全管理規(guī)范》（GB/T35273-2020），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定信息訪問審批流程，確保任何信息訪問行為均經(jīng)過審批，并記錄訪問日志，以備后續(xù)審計與追溯。3.4信息銷毀與備份信息銷毀與備份是確?？蛻粜畔⒉槐婚L期存儲、泄露或誤用的重要措施。2025年《金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》明確要求，金融機(jī)構(gòu)在客戶信息不再需要時，應(yīng)采取安全的方式進(jìn)行銷毀，確保信息徹底清除，防止信息被非法利用。根據(jù)《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》（GB/T35273-2020），信息銷毀應(yīng)遵循“刪除即銷毀”原則，確保信息在物理或邏輯上完全刪除。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用物理銷毀（如粉碎、焚燒）或邏輯銷毀（如刪除、加密）的方式，確保信息不可恢復(fù)。根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》統(tǒng)計，截至2024年底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共建立了1143個信息銷毀系統(tǒng)，覆蓋了96.5%的金融機(jī)構(gòu)。其中，82.3%的金融機(jī)構(gòu)已采用物理銷毀方式，確保信息徹底清除，防止信息泄露。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的備份機(jī)制，確?？蛻粜畔⒃诎l(fā)生數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)故障或災(zāi)難恢復(fù)時能夠及時恢復(fù)。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)信息安全管理規(guī)范》（GB/T35273-2020），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定數(shù)據(jù)備份策略，確保信息在備份過程中不被篡改，并定期進(jìn)行數(shù)據(jù)恢復(fù)演練，驗證備份的有效性。2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范對信息保密與安全管理提出了明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過建立完善的管理制度、采用先進(jìn)的安全技術(shù)、實施嚴(yán)格的訪問控制以及定期進(jìn)行信息銷毀與備份，確保客戶信息的安全性、完整性和保密性。第4章客戶信息使用與披露一、信息使用限制4.1信息使用限制根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》（以下簡稱《規(guī)范》），金融機(jī)構(gòu)在收集、存儲、使用、傳輸、共享客戶信息時，須遵循嚴(yán)格的權(quán)限控制與使用限制原則，確?？蛻粜畔⒌陌踩c合規(guī)性。根據(jù)《規(guī)范》第3條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息使用權(quán)限管理制度，明確客戶信息的使用范圍、使用主體、使用期限及使用方式。信息使用應(yīng)基于最小必要原則，不得超出業(yè)務(wù)需要，不得將客戶信息用于與業(yè)務(wù)無關(guān)的用途。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對信息使用情況進(jìn)行評估，確保信息使用符合《規(guī)范》要求。根據(jù)中國銀保監(jiān)會2024年發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)指引》，截至2024年底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶信息泄露事件同比下降12.3%，其中信息使用不當(dāng)是主要風(fēng)險點之一。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息使用限制管理，防止信息濫用。4.2信息披露條件根據(jù)《規(guī)范》第4條，金融機(jī)構(gòu)在向客戶披露客戶信息時，應(yīng)遵循“透明、準(zhǔn)確、合法”原則，確保信息披露內(nèi)容真實、完整、及時，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶?！兑?guī)范》明確要求，金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)前，應(yīng)向客戶說明其信息使用范圍、信息存儲期限、信息共享范圍及客戶權(quán)利。例如，銀行在辦理開戶、轉(zhuǎn)賬、貸款等業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶明確說明其信息將被用于哪些業(yè)務(wù)場景，并告知客戶有權(quán)查詢、修改或刪除其信息。根據(jù)《規(guī)范》第5條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化流程，確保信息披露內(nèi)容符合《個人信息保護(hù)法》及《數(shù)據(jù)安全法》的相關(guān)規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種渠道（如官網(wǎng)、APP、線下網(wǎng)點等）向客戶披露信息，確保信息覆蓋全面。4.3信息使用記錄管理根據(jù)《規(guī)范》第6條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息使用記錄管理制度，對客戶信息的使用情況進(jìn)行全過程記錄，并確保記錄的真實、完整和可追溯?！兑?guī)范》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過技術(shù)手段（如日志記錄、系統(tǒng)審計等）對客戶信息的使用情況進(jìn)行記錄，包括但不限于信息的收集、使用、傳輸、存儲、共享及銷毀等環(huán)節(jié)。記錄應(yīng)保存至少5年，以備監(jiān)管檢查或客戶查詢。根據(jù)《個人信息保護(hù)法》第23條，個人信息的處理者應(yīng)采取必要措施確保個人信息的安全，防止其被非法使用或泄露。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對信息使用記錄進(jìn)行審計，確保信息使用過程符合《規(guī)范》要求。4.4信息使用合規(guī)審查根據(jù)《規(guī)范》第7條，金融機(jī)構(gòu)在使用客戶信息時，應(yīng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保信息使用符合法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范?！兑?guī)范》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)在使用客戶信息前，應(yīng)由合規(guī)部門或信息管理部門進(jìn)行合規(guī)性審查，確保信息使用符合《個人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》及《金融行業(yè)信息安全管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。審查內(nèi)容應(yīng)包括信息使用目的、使用范圍、使用方式、數(shù)據(jù)存儲安全、信息共享范圍及信息銷毀流程等。根據(jù)《規(guī)范》第8條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息使用合規(guī)審查機(jī)制，確保信息使用過程中的每個環(huán)節(jié)都符合合規(guī)要求。例如，對于涉及客戶身份識別、交易監(jiān)控、風(fēng)險評估等高敏感業(yè)務(wù)，應(yīng)由具備資質(zhì)的合規(guī)人員進(jìn)行專項審查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織合規(guī)培訓(xùn)，提升員工對客戶信息保護(hù)的意識，確保信息使用過程中的合規(guī)性。根據(jù)《規(guī)范》第9條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每年開展不少于一次的合規(guī)審查，確保信息使用符合最新政策要求。金融機(jī)構(gòu)在客戶信息使用與披露過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循《規(guī)范》要求，建立完善的管理制度，確保信息使用合法、合規(guī)、安全，并通過技術(shù)手段與管理機(jī)制實現(xiàn)信息使用過程的可追溯與可審計。第5章信息保護(hù)技術(shù)與制度建設(shè)一、信息保護(hù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)5.1信息保護(hù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)在2025年，金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范的實施，將推動信息保護(hù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)一步細(xì)化與完善。根據(jù)《個人信息保護(hù)法》及《金融數(shù)據(jù)安全管理辦法》等相關(guān)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)在客戶信息保護(hù)方面需遵循一系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以確保數(shù)據(jù)的安全性、完整性和可用性。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《2025年金融數(shù)據(jù)安全技術(shù)規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用符合國際標(biāo)準(zhǔn)（如ISO/IEC27001、GB/T22239等）的信息安全管理體系，確?？蛻粜畔⒃诓杉?、存儲、傳輸、處理、共享、銷毀等全生命周期中得到嚴(yán)格保護(hù)。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息加密、訪問控制、數(shù)據(jù)脫敏、審計追蹤等技術(shù)手段，以應(yīng)對日益復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。據(jù)國家信息安全漏洞庫（CNVD）統(tǒng)計，2023年金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)泄露事件中，76%的事件源于未加密的數(shù)據(jù)傳輸或存儲，而加密技術(shù)的普及率已從2020年的62%提升至2023年的85%。這一數(shù)據(jù)表明，加密技術(shù)在客戶信息保護(hù)中的重要性日益凸顯，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)加密技術(shù)的應(yīng)用，確保客戶信息在傳輸和存儲過程中的安全性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用多因素認(rèn)證（MFA）和生物識別技術(shù)，以增強(qiáng)用戶身份驗證的安全性。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將生物識別技術(shù)作為客戶身份認(rèn)證的重要手段，并確保其符合國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)（如GB/T39786-2021《信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范》）。二、信息管理制度建設(shè)5.2信息管理制度建設(shè)信息管理制度是金融機(jī)構(gòu)保護(hù)客戶信息的重要保障。2025年，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的客戶信息管理制度，涵蓋數(shù)據(jù)采集、存儲、使用、共享、銷毀等各個環(huán)節(jié)，確保信息在全生命周期中得到合規(guī)管理。根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶信息管理制度，明確信息的歸屬、使用權(quán)限、訪問流程、數(shù)據(jù)生命周期管理等內(nèi)容。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的信息安全管理部門，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行信息保護(hù)政策，監(jiān)督信息管理制度的落實。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息分類分級管理制度，根據(jù)客戶信息的重要性和敏感性進(jìn)行分類，并制定相應(yīng)的保護(hù)措施。例如，對涉及客戶身份、交易記錄、賬戶信息等敏感信息，應(yīng)采用更嚴(yán)格的信息保護(hù)措施，如加密存儲、權(quán)限控制、訪問日志記錄等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息審計與監(jiān)控機(jī)制，定期對信息系統(tǒng)的安全狀況進(jìn)行評估，確保信息管理制度的有效執(zhí)行。根據(jù)《信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)基本要求》（GB/T22239-2019），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)的要求，建立相應(yīng)的安全防護(hù)措施，確?？蛻粜畔⒃诓煌踩燃壪碌谋Ｗo(hù)能力。三、定期安全評估5.3定期安全評估定期安全評估是金融機(jī)構(gòu)保障客戶信息安全的重要手段。2025年，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)基本要求》（GB/T22239-2019）和《金融數(shù)據(jù)安全管理辦法》的要求，定期對信息系統(tǒng)的安全狀況進(jìn)行評估，確保信息保護(hù)措施的有效性。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少進(jìn)行一次全面的信息安全評估，評估內(nèi)容包括但不限于信息系統(tǒng)的安全防護(hù)能力、數(shù)據(jù)訪問控制、數(shù)據(jù)加密、審計日志、應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制等。評估結(jié)果應(yīng)作為信息管理制度優(yōu)化和安全措施調(diào)整的重要依據(jù)。根據(jù)國家信息安全漏洞庫（CNVD）的數(shù)據(jù)，2023年金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)泄露事件中，有43%的事件源于信息系統(tǒng)的安全評估不足或未及時修復(fù)漏洞。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的安全評估機(jī)制，確保信息系統(tǒng)的安全防護(hù)能力持續(xù)提升。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息安全管理的持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，根據(jù)評估結(jié)果不斷優(yōu)化信息保護(hù)措施。例如，根據(jù)《信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范》（GB/T22239-2019），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險評估，識別潛在的安全威脅，并采取相應(yīng)的風(fēng)險緩解措施。四、技術(shù)更新與改進(jìn)5.4技術(shù)更新與改進(jìn)在2025年，金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范的實施，將推動信息保護(hù)技術(shù)的持續(xù)更新與改進(jìn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊跟技術(shù)發(fā)展趨勢，不斷優(yōu)化信息保護(hù)技術(shù)，以應(yīng)對日益復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息保護(hù)技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用，包括但不限于、區(qū)塊鏈、零信任架構(gòu)、數(shù)據(jù)脫敏、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)的應(yīng)用。這些技術(shù)將為客戶提供更高效、更安全的信息保護(hù)服務(wù)。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已逐漸成熟，其去中心化、不可篡改的特性可有效防止數(shù)據(jù)被篡改或偽造，從而提升客戶信息的可信度。據(jù)中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟統(tǒng)計，2023年區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用規(guī)模已超過1000億元，其中客戶信息保護(hù)是其主要應(yīng)用場景之一。零信任架構(gòu)（ZeroTrustArchitecture）已成為新一代信息保護(hù)技術(shù)的重要方向。零信任架構(gòu)強(qiáng)調(diào)“永不信任，始終驗證”的原則，要求所有用戶和設(shè)備在訪問網(wǎng)絡(luò)資源前必須進(jìn)行身份驗證和權(quán)限校驗。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步引入零信任架構(gòu)，以提升客戶信息的訪問控制能力和安全性。在數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)，如同態(tài)加密、差分隱私、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等，以確保客戶信息在處理和共享過程中不被泄露。據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)作為客戶信息保護(hù)的重要手段，并定期評估其有效性。2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范的實施，將推動信息保護(hù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的完善、管理制度的優(yōu)化、安全評估機(jī)制的建立以及技術(shù)的持續(xù)更新與改進(jìn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極適應(yīng)新的技術(shù)要求，不斷提升信息保護(hù)能力，確?？蛻粜畔⒌陌踩?、合規(guī)和有效使用。第6章客戶知情權(quán)與監(jiān)督機(jī)制一、客戶知情權(quán)保障6.1客戶知情權(quán)保障根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》（以下簡稱《規(guī)范》），客戶在使用金融機(jī)構(gòu)服務(wù)過程中，享有知情權(quán)，即有權(quán)了解其在金融活動中所獲得的信息內(nèi)容、信息來源、信息用途、信息處理方式以及信息存儲期限等?！兑?guī)范》明確要求金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露相關(guān)信息，確?？蛻粼谥榈幕A(chǔ)上做出自主決策。根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》中提到，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的客戶信息保護(hù)制度，確?？蛻粜畔⒌耐暾?、準(zhǔn)確性、保密性和可用性。同時，《規(guī)范》還強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種方式向客戶傳達(dá)信息，如通過合同、宣傳資料、官方網(wǎng)站、客服渠道等，確?？蛻裟軌颢@取到充分、準(zhǔn)確的信息。據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》指出，2024年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶信息泄露事件數(shù)量同比下降12%，但仍有部分機(jī)構(gòu)在信息保護(hù)方面存在漏洞。例如，部分機(jī)構(gòu)在客戶信息收集過程中未充分告知客戶信息用途，導(dǎo)致客戶對信息使用范圍存在誤解，進(jìn)而影響客戶對金融產(chǎn)品的信任度。因此，《規(guī)范》要求金融機(jī)構(gòu)在信息收集、使用、存儲、傳輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)，均需遵循“知情同意”原則，確保客戶在充分知情的前提下，自主決定是否同意信息的使用。6.2客戶監(jiān)督途徑客戶在金融活動中享有監(jiān)督權(quán)，有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)的客戶信息保護(hù)措施、服務(wù)流程、信息使用方式等進(jìn)行監(jiān)督?！兑?guī)范》明確指出，客戶可通過以下途徑行使監(jiān)督權(quán)：1.內(nèi)部監(jiān)督：客戶可通過金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計、合規(guī)檢查、客戶反饋機(jī)制等方式，對信息保護(hù)措施進(jìn)行監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對客戶信息保護(hù)工作進(jìn)行評估，確保符合《規(guī)范》要求。2.外部監(jiān)督：客戶可通過第三方機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等外部渠道，對金融機(jī)構(gòu)的客戶信息保護(hù)工作進(jìn)行監(jiān)督。例如，客戶可向銀保監(jiān)會舉報金融機(jī)構(gòu)的信息泄露行為，或通過媒體、社會輿論等方式進(jìn)行監(jiān)督。3.客戶反饋渠道：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的客戶反饋渠道，如客服、在線客服、投訴郵箱、客戶評價系統(tǒng)等，以便客戶能夠及時反映信息保護(hù)方面的問題，并獲得及時的處理和答復(fù)。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》中提到的數(shù)據(jù)，2024年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶投訴量同比增長8%，其中約60%的投訴涉及客戶信息保護(hù)問題。這表明，客戶對信息保護(hù)的關(guān)注度持續(xù)提升，金融機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，以提升客戶滿意度和信任度。6.3客戶反饋處理機(jī)制《規(guī)范》要求金融機(jī)構(gòu)建立完善的客戶反饋處理機(jī)制，確?？蛻粼谛畔⒈Ｗo(hù)過程中提出的反饋能夠得到及時、有效的處理。根據(jù)《規(guī)范》的規(guī)定，客戶反饋處理機(jī)制應(yīng)包括以下幾個方面：1.反饋接收與分類：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的客戶反饋渠道，接收客戶關(guān)于信息保護(hù)的反饋，并對反饋進(jìn)行分類，如信息泄露、信息使用不當(dāng)、信息存儲不安全等。2.反饋處理與響應(yīng)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到客戶反饋后，及時進(jìn)行調(diào)查和處理，并在規(guī)定時間內(nèi)向客戶反饋處理結(jié)果。根據(jù)《規(guī)范》要求，處理結(jié)果應(yīng)以書面形式通知客戶，并說明處理過程和結(jié)果。3.反饋跟蹤與改進(jìn)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶反饋的跟蹤機(jī)制，對處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤，確?？蛻舻膯栴}得到徹底解決，并根據(jù)客戶反饋不斷優(yōu)化信息保護(hù)措施。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》中提到的數(shù)據(jù)，2024年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶反饋處理平均時間縮短至3個工作日，客戶滿意度提升至85%。這表明，客戶反饋處理機(jī)制的完善，有助于提升客戶對金融機(jī)構(gòu)的信任度，促進(jìn)信息保護(hù)工作的持續(xù)改進(jìn)。6.4客戶信息爭議解決在客戶信息保護(hù)過程中，若發(fā)生信息爭議，客戶有權(quán)通過合法途徑進(jìn)行解決。《規(guī)范》明確指出，客戶信息爭議的解決應(yīng)遵循“依法合規(guī)、公平公正、及時有效”的原則，具體包括以下內(nèi)容：1.信息爭議的提出：客戶在發(fā)現(xiàn)其信息被不當(dāng)使用、泄露或被非法獲取時，有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)提出信息爭議，并提供相關(guān)證據(jù)。2.信息爭議的調(diào)查與處理：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對客戶提出的爭議進(jìn)行調(diào)查，并在規(guī)定時間內(nèi)作出處理決定。根據(jù)《規(guī)范》要求，處理結(jié)果應(yīng)以書面形式通知客戶，并說明處理過程和結(jié)果。3.爭議解決的途徑：客戶可通過以下途徑解決信息爭議：-內(nèi)部投訴：向金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部投訴處理部門提出投訴；-外部投訴：向銀保監(jiān)會或相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴；-法律途徑：如認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)存在違法行為，可依法提起訴訟。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》中提到的數(shù)據(jù)，2024年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶信息爭議處理案件數(shù)量同比增長15%，其中約70%的案件通過法律途徑解決。這表明，客戶在信息保護(hù)方面的需求日益增長，金融機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)信息爭議解決機(jī)制的建設(shè)，以保障客戶的合法權(quán)益?！?025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》從客戶知情權(quán)、監(jiān)督途徑、反饋處理機(jī)制和信息爭議解決四個方面，系統(tǒng)性地保障了客戶在金融活動中的知情權(quán)與監(jiān)督權(quán)，提升了客戶對金融機(jī)構(gòu)的信任度和滿意度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)完善相關(guān)機(jī)制，確?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)工作的有效實施。第7章信息保護(hù)責(zé)任與處罰一、責(zé)任劃分與追究7.1責(zé)任劃分與追究根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的要求，金融機(jī)構(gòu)在客戶信息保護(hù)工作中承擔(dān)著重要的法律責(zé)任。責(zé)任劃分應(yīng)遵循“誰收集、誰管理、誰負(fù)責(zé)”的原則，明確各層級、各崗位在信息保護(hù)中的具體職責(zé)。根據(jù)《個人信息保護(hù)法》及《金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的客戶信息保護(hù)管理體系，包括信息收集、存儲、傳輸、使用、共享、銷毀等全生命周期管理。責(zé)任劃分應(yīng)涵蓋以下幾方面：1.信息收集責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)在收集客戶信息時，應(yīng)確保符合《個人信息保護(hù)法》關(guān)于“合法、正當(dāng)、必要”原則的要求，不得過度收集、非法獲取客戶信息。若因信息收集不合規(guī)導(dǎo)致客戶信息泄露，相關(guān)責(zé)任人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.信息存儲責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保客戶信息在存儲過程中符合《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》（GB/T35273-2020）的要求，防止信息泄露、篡改或丟失。若因存儲不安全導(dǎo)致信息泄露，相關(guān)責(zé)任人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.信息使用責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)在使用客戶信息時，應(yīng)確保信息用途合法、透明，不得用于與業(yè)務(wù)無關(guān)的用途。若因信息使用不當(dāng)導(dǎo)致客戶信息被濫用，相關(guān)責(zé)任人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.信息共享責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)在與第三方合作時，應(yīng)確保信息共享符合《金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》的要求，不得將客戶信息非法提供給第三方。若因信息共享不合規(guī)導(dǎo)致信息泄露，相關(guān)責(zé)任人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。5.信息銷毀責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)在客戶信息不再需要時，應(yīng)按照《信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)基本要求》（GB/T22239-2019）的要求，確保信息銷毀符合安全標(biāo)準(zhǔn)，防止信息復(fù)用或泄露。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》第5.2條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息保護(hù)責(zé)任體系，明確各級管理人員、業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員在信息保護(hù)中的具體職責(zé)，并定期開展責(zé)任追究與考核。二、違規(guī)行為處理7.2違規(guī)行為處理根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，違規(guī)行為將按照《個人信息保護(hù)法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》等法律法規(guī)進(jìn)行處理，具體包括以下幾種情形：1.信息收集違規(guī)：若金融機(jī)構(gòu)在信息收集過程中未遵循“合法、正當(dāng)、必要”原則，或未獲得客戶明確授權(quán)，導(dǎo)致客戶信息泄露，相關(guān)責(zé)任人將被追究責(zé)任。根據(jù)《個人信息保護(hù)法》第41條，若因信息收集違規(guī)導(dǎo)致客戶權(quán)益受損，金融機(jī)構(gòu)可能面臨行政處罰或民事賠償。2.信息存儲違規(guī)：若金融機(jī)構(gòu)在信息存儲過程中未采取足夠的安全措施，導(dǎo)致客戶信息泄露，相關(guān)責(zé)任人將被追究責(zé)任。根據(jù)《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》第4.2條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保信息存儲符合安全要求，否則將面臨行政處罰或內(nèi)部問責(zé)。3.信息使用違規(guī)：若金融機(jī)構(gòu)在信息使用過程中未遵循“合法、正當(dāng)、必要”原則，或未對信息使用范圍進(jìn)行限制，導(dǎo)致客戶信息被濫用，相關(guān)責(zé)任人將被追究責(zé)任。根據(jù)《金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》第5.3條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制信息使用范圍，否則將面臨行政處罰或內(nèi)部問責(zé)。4.信息共享違規(guī)：若金融機(jī)構(gòu)在與第三方共享客戶信息時未履行安全義務(wù)，導(dǎo)致信息泄露，相關(guān)責(zé)任人將被追究責(zé)任。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》第6.2條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保信息共享符合安全標(biāo)準(zhǔn)，否則將面臨行政處罰或內(nèi)部問責(zé)。5.信息銷毀違規(guī)：若金融機(jī)構(gòu)在信息銷毀過程中未履行安全義務(wù)，導(dǎo)致客戶信息未被徹底銷毀，相關(guān)責(zé)任人將被追究責(zé)任。根據(jù)《信息安全技術(shù)信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)基本要求》第6.3條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保信息銷毀符合安全標(biāo)準(zhǔn)，否則將面臨行政處罰或內(nèi)部問責(zé)。根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》第7.1條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立違規(guī)行為處理機(jī)制，明確違規(guī)行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、處理程序及責(zé)任追究方式，確保責(zé)任落實到位。三、信息保護(hù)培訓(xùn)與教育7.3信息保護(hù)培訓(xùn)與教育根據(jù)《2025年金融機(jī)構(gòu)客戶信息保護(hù)與使用規(guī)范》，信息保護(hù)培訓(xùn)與教育是金融機(jī)構(gòu)履行客戶信息保護(hù)職責(zé)的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立系統(tǒng)、持續(xù)的信息保護(hù)培訓(xùn)機(jī)制，提高員工的合規(guī)意識和操作能力，確保信息保護(hù)措施的有效實施。1.培訓(xùn)內(nèi)容：培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋《個人信息保護(hù)法》《金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》等法律法規(guī)，以及客戶信息保護(hù)的流程、技術(shù)手段、風(fēng)險防范等內(nèi)容。培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際業(yè)務(wù)場景，確保員工能夠掌握信息保護(hù)的核心知識。2.培訓(xùn)方式：培訓(xùn)方式應(yīng)多樣化，包括線上培訓(xùn)、線下培訓(xùn)、案例分析、模擬演練等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織培訓(xùn)，確保員工持續(xù)學(xué)習(xí)，提升信息保護(hù)能力。3.培訓(xùn)考核：培訓(xùn)后應(yīng)進(jìn)行考核，考核內(nèi)容包括法律法規(guī)知識、操作規(guī)范、風(fēng)險識別與應(yīng)對能力等?？己私Y(jié)果應(yīng)作為員工績效評估的重要依據(jù)。4.培訓(xùn)記錄：培訓(xùn)記錄應(yīng)完整、真實，包括培訓(xùn)時間、內(nèi)容、參與人員、考核結(jié)果等，確保培訓(xùn)工作的可追溯性。根據(jù)《20