2026年銀行資料分析專項考題含答案一、文字資料分析（共3題，每題10分）題目1（10分）：閱讀以下文字資料，回答問題：2023年末，某商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.8萬億元，同比增長12.5%。其中，貸款總額1.65萬億元，同比增長10.8%；存款總額1.92萬億元，同比增長14.2%。該行不良貸款率1.2%，較年初下降0.1個百分點。2023年，該行實現(xiàn)凈利潤320億元，同比增長8.3%。分地區(qū)來看，華東地區(qū)業(yè)務(wù)占比38%，東北地區(qū)業(yè)務(wù)占比5%，中西部地區(qū)業(yè)務(wù)占比57%。2024年，該行計劃新增貸款2000億元，不良貸款率控制在1.0%以內(nèi)。問題：1.該商業(yè)銀行2023年的資產(chǎn)增長額是多少？2.2023年存款總額約是貸款總額的多少倍？3.若2024年新增貸款目標(biāo)完成，且不良貸款率降至1.0%，該行2024年末的貸款總額可能達(dá)到多少？題目2（10分）：閱讀以下文字資料，回答問題：某城市商業(yè)銀行2023年第三季度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：-存款總額季度環(huán)比增長8%，其中活期存款占比45%，定期存款占比55%；-貸款總額季度環(huán)比增長5%，其中個人貸款占比60%，企業(yè)貸款占比40%；-中間業(yè)務(wù)收入較上半年增長15%，其中理財業(yè)務(wù)收入占比30%，托管業(yè)務(wù)收入占比20%；-受房地產(chǎn)市場調(diào)控影響，企業(yè)貸款不良率上升至1.8%，個人貸款不良率保持1.0%。問題：1.若第三季度存款總額為800億元，其中活期存款增長12%，求定期存款的季度增長額。2.該銀行第三季度中間業(yè)務(wù)收入約是多少？3.若2024年該行計劃將企業(yè)貸款不良率控制在1.5%以內(nèi)，需采取哪些措施？題目3（10分）：閱讀以下文字資料，回答問題：某農(nóng)村商業(yè)銀行2023年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：-總資產(chǎn)規(guī)模3000億元，其中涉農(nóng)貸款占比52%，小微企業(yè)貸款占比28%；-存款結(jié)構(gòu)中，農(nóng)村存款占比65%，城鎮(zhèn)存款占比35%；-2023年涉農(nóng)貸款不良率0.8%，較2022年下降0.2個百分點；-該行計劃2024年將涉農(nóng)貸款規(guī)模擴大至2000億元，不良率控制在0.6%以內(nèi)。問題：1.2023年該行涉農(nóng)貸款不良貸款額是多少？2.若2024年涉農(nóng)貸款規(guī)模按計劃增長，不良貸款額需控制在多少以內(nèi)？3.結(jié)合農(nóng)村金融特點，分析該行提升涉農(nóng)貸款質(zhì)量可采取的措施。二、表格資料分析（共2題，每題15分）題目4（15分）：根據(jù)以下表格數(shù)據(jù)，回答問題：某商業(yè)銀行2023年分地區(qū)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表|地區(qū)|總資產(chǎn)（億元）|存款占比（%）|貸款占比（%）|不良貸款率（%）||||||-||華東|10000|35|40|1.0||華南|8000|25|30|1.2||華北|6000|20|15|0.8||西北|4000|10|10|1.5||西南|2000|10|5|1.3|問題：1.該商業(yè)銀行2023年總資產(chǎn)是多少？2.華北地區(qū)貸款總額約是多少？3.若2024年華東地區(qū)不良貸款率降至0.9%，且貸款規(guī)模增長10%，求2024年該地區(qū)不良貸款額。題目5（15分）：根據(jù)以下表格數(shù)據(jù)，回答問題：某商業(yè)銀行2023年分業(yè)務(wù)類型收入數(shù)據(jù)表|業(yè)務(wù)類型|收入（億元）|同比增長（%）|占比（%）|||-||--||利息收入|500|8.0|60||手續(xù)費收入|200|12.0|24||投資收益|100|5.0|12||其他收入|50|10.0|4|問題：1.該商業(yè)銀行2023年總收入是多少？2.若2024年手續(xù)費收入計劃增長15%，求2024年手續(xù)費收入預(yù)計達(dá)到多少？3.結(jié)合數(shù)據(jù)，分析該行收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化的方向。三、綜合資料分析（共1題，20分）題目6（20分）：閱讀以下文字和表格資料，回答問題：某商業(yè)銀行2023年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：-總資產(chǎn)規(guī)模2萬億元，同比增長10%；貸款總額1.2萬億元，同比增長8%；存款總額1.5萬億元，同比增長9%。不良貸款率1.3%，較2022年下降0.1個百分點。-分地區(qū)來看，華東地區(qū)業(yè)務(wù)占比40%，貸款不良率1.1%；華南地區(qū)業(yè)務(wù)占比30%，貸款不良率1.4%；其他地區(qū)業(yè)務(wù)占比30%，貸款不良率1.2%。-分業(yè)務(wù)類型來看，利息收入600億元，手續(xù)費收入300億元，投資收益150億元。某商業(yè)銀行2023年不良貸款明細(xì)表|業(yè)務(wù)類型|不良貸款額（億元）|不良率（%）|||-|-||個人貸款|120|1.0||企業(yè)貸款|180|1.5||房地產(chǎn)貸款|60|2.0|問題：1.該商業(yè)銀行2023年不良貸款總額是多少？2.若2024年計劃將不良貸款率降至1.2%，且貸款總額增長12%，求2024年末不良貸款額需控制在多少以內(nèi)？3.結(jié)合數(shù)據(jù)，分析該行降低不良貸款率的重點方向。答案與解析一、文字資料分析題目1（10分）：1.資產(chǎn)增長額：計算：2.8萬億元×12.5%=0.35萬億元答：資產(chǎn)增長額為3500億元。2.存款與貸款倍數(shù)：計算：1.92萬億元÷1.65萬億元≈1.17倍答：存款總額約是貸款總額的1.17倍。3.2024年末貸款總額：-假設(shè)2024年新增貸款2000億元，則貸款總額=1.65萬億元+2000億元=1.85萬億元；-若不良貸款率降至1.0%，不良貸款額=1.85萬億元×1.0%=18.5億元；-2023年不良貸款額=1.65萬億元×1.2%=19.8億元；-2024年不良貸款需減少=19.8億元-18.5億元=1.3億元；-若新增貸款中不良貸款占比不變（假設(shè)為1.2%），則新增不良貸款=2000億元×1.2%=24億元；-為實現(xiàn)不良貸款減少1.3億元，需控制新增不良貸款≤24億元，因此2024年貸款總額可控制在1.85萬億元-24億元/1.2%≈1.82萬億元。題目2（10分）：1.定期存款增長額：-存款總額增長額=800億元×8%=64億元；-活期存款增長額=800億元×45%×12%≈43.2億元；-定期存款增長額=64億元-43.2億元=20.8億元。2.中間業(yè)務(wù)收入：-2023年中間業(yè)務(wù)收入=200億元×(1+15%)=230億元。3.降低企業(yè)貸款不良率措施：-加強貸后管理，動態(tài)監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營狀況；-優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，減少對高風(fēng)險行業(yè)的過度投放；-完善擔(dān)保機制，降低信用風(fēng)險。題目3（10分）：1.涉農(nóng)貸款不良貸款額：-涉農(nóng)貸款總額=3000億元×52%=1560億元；-不良貸款額=1560億元×0.8%=12.48億元。2.2024年不良貸款額控制：-2024年涉農(nóng)貸款不良率目標(biāo)=0.6%；-不良貸款額≤2000億元×0.6%=12億元。3.提升涉農(nóng)貸款質(zhì)量措施：-加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，提高農(nóng)戶還款能力；-推廣農(nóng)業(yè)保險，降低自然災(zāi)害風(fēng)險；-優(yōu)化信貸審批流程，提高服務(wù)效率。二、表格資料分析題目4（15分）：1.總資產(chǎn)：-計算：10000+8000+6000+4000+2000=30000億元。2.華北地區(qū)貸款總額：-計算：30000億元×15%=4500億元。3.2024年華東地區(qū)不良貸款額：-2024年貸款規(guī)模=10000億元×(1+10%)=11000億元；-不良貸款額=11000億元×0.9%=99億元。題目5（15分）：1.總收入：-計算：500+200+100+50=850億元。2.2024年手續(xù)費收入：-計算：200億元×(1+15%)=230億元。3.收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化方向：-提高手續(xù)費收入占比，降低對利息收入的依賴；-加強財富管理業(yè)務(wù)，提升投資收益。三、綜合資料分析題目6（20分）：1.不良貸款總額：-計算：120+180+60=360億元。2.2024年不