2026年個人征信知識試題及信用維護(hù)指引含答案一、單選題（共10題，每題1分）1.以下哪項(xiàng)行為不會直接影響個人征信報(bào)告中的信用評分？（）A.按時償還信用卡賬單B.貸款逾期未還C.查詢征信報(bào)告過于頻繁D.參與公益捐款2.根據(jù)中國人民銀行征信中心規(guī)定，個人征信報(bào)告每年可免費(fèi)查詢幾次？（）A.1次B.2次C.3次D.無限制3.個人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不屬于公共信息？（）A.納稅信息B.裁判文書信息C.信用卡還款記錄D.電信用戶欠費(fèi)信息4.申請個人貸款時，銀行通常會參考征信報(bào)告中的哪項(xiàng)指標(biāo)來判斷信用風(fēng)險？（）A.查詢記錄次數(shù)B.平均負(fù)債率C.信用卡額度使用率D.投資理財(cái)記錄5.如果個人征信報(bào)告中出現(xiàn)“呆賬”記錄，通常意味著什么？（）A.貸款已完全償還B.貸款長期逾期未還C.信用卡已注銷D.銀行主動核銷貸款6.以下哪種行為可能導(dǎo)致征信報(bào)告中出現(xiàn)“查詢記錄過多”的警示？（）A.每年查詢1次征信報(bào)告B.3個月內(nèi)查詢征信報(bào)告5次C.通過官方渠道查詢征信D.因工作需要查詢征信報(bào)告7.個人征信報(bào)告中的“異議標(biāo)注”是指什么？（）A.征信機(jī)構(gòu)對個人信息的異議B.個人對征信信息的異議C.銀行對個人信用的異議D.征信報(bào)告的審核意見8.根據(jù)中國法律，個人征信報(bào)告中的不良信息會保留多久？（）A.1年B.3年C.5年D.7年9.以下哪項(xiàng)措施有助于提高個人征信報(bào)告中的信用評分？（）A.頻繁申請信用卡B.保持較低的信用卡負(fù)債率C.經(jīng)常變更居住地址D.拖延貸款還款10.如果個人征信報(bào)告中出現(xiàn)錯誤信息，應(yīng)如何處理？（）A.忽略該信息B.向征信機(jī)構(gòu)申請異議處理C.向銀行投訴D.更換征信機(jī)構(gòu)二、多選題（共5題，每題2分）1.個人征信報(bào)告中可能包含哪些類型的負(fù)面信息？（）A.貸款逾期記錄B.信用卡欠款C.裁判文書信息D.電信欠費(fèi)E.捐贈記錄2.影響個人征信報(bào)告中的信用評分的關(guān)鍵因素有哪些？（）A.還款記錄B.查詢記錄次數(shù)C.負(fù)債總額D.信用歷史長度E.職業(yè)3.個人如何保護(hù)自己的征信信息安全？（）A.不隨意透露身份證號B.通過官方渠道查詢征信C.定期檢查征信報(bào)告D.避免使用公共WiFi登錄敏感賬戶E.頻繁修改銀行卡密碼4.以下哪些行為可能導(dǎo)致征信報(bào)告中出現(xiàn)“擔(dān)保人”信息？（）A.為他人提供貸款擔(dān)保B.作為購房抵押物的擔(dān)保人C.擔(dān)保他人信用卡申請D.參與公司擔(dān)保業(yè)務(wù)E.為親友提供擔(dān)保5.個人征信報(bào)告中的“信貸匯總信息”可能包括哪些內(nèi)容？（）A.信用卡賬戶數(shù)B.貸款總額C.信用卡逾期次數(shù)D.擔(dān)保信息E.投資記錄三、判斷題（共10題，每題1分）1.個人征信報(bào)告中的信息只能由銀行查詢。（）2.信用卡逾期還款1次就會影響征信評分。（）3.個人征信報(bào)告中的信息會自動刪除，無需手動申請。（）4.征信報(bào)告中的“查詢記錄”越多越好。（）5.個人可以通過付費(fèi)方式查詢征信報(bào)告的詳細(xì)版。（）6.征信報(bào)告中的“異議標(biāo)注”會永久保留。（）7.個人貸款逾期后，只要及時還款就不會影響征信。（）8.征信報(bào)告中的“負(fù)債信息”包括網(wǎng)貸和信用卡欠款。（）9.個人可以通過手機(jī)APP實(shí)時查看征信報(bào)告。（）10.征信報(bào)告中的“公共信息”主要涉及司法和行政記錄。（）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述個人征信報(bào)告的主要作用及其對個人生活的影響。2.列舉3種常見的個人征信異議情形，并說明處理步驟。3.解釋“信用評分”的概念，并說明其計(jì)算中可能考慮的關(guān)鍵因素。五、論述題（1題，10分）結(jié)合實(shí)際案例，分析個人征信對貸款、就業(yè)、生活等方面的影響，并提出維護(hù)個人信用的具體建議。答案及解析一、單選題1.D解析：捐款屬于公益行為，不會直接影響征信評分。其他選項(xiàng)均可能影響信用評分。2.B解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，個人每年可免費(fèi)查詢2次征信報(bào)告。3.C解析：信用卡還款記錄屬于信貸信息，由銀行記錄并上傳至征信系統(tǒng)；其他選項(xiàng)均為公共信息。4.B解析：銀行通過“平均負(fù)債率”評估借款人的還款能力，高負(fù)債率可能增加拒貸風(fēng)險。5.B解析：“呆賬”指貸款長期逾期未還，銀行主動核銷后上報(bào)征信系統(tǒng)。6.B解析：短期內(nèi)頻繁查詢征信可能被標(biāo)記為“信用風(fēng)險”，影響評分。7.B解析：“異議標(biāo)注”是個人對征信信息的質(zhì)疑記錄，需向征信機(jī)構(gòu)申請核實(shí)。8.C解析：不良信息保留5年，超過期限后自動刪除。9.B解析：保持較低的信用卡負(fù)債率（如低于30%）有助于提升信用評分。10.B解析：發(fā)現(xiàn)錯誤信息應(yīng)向征信機(jī)構(gòu)申請異議處理，確保信息準(zhǔn)確性。二、多選題1.A、B、C、D解析：負(fù)面信息包括信貸逾期、負(fù)債、司法裁判、電信欠費(fèi)等，捐贈屬于正面信息。2.A、B、C、D解析：還款記錄、查詢次數(shù)、負(fù)債總額、信用歷史長度是主要影響因素，職業(yè)非關(guān)鍵因素。3.A、B、C、D解析：保護(hù)征信需注意信息保密、官方查詢、定期檢查、避免公共WiFi登錄等；頻繁改密碼無實(shí)際作用。4.A、C、E解析：為他人擔(dān)保、信用卡擔(dān)保、親友擔(dān)保均會上報(bào)征信；抵押物擔(dān)保和公司擔(dān)保不直接影響個人征信。5.A、B、D解析：“信貸匯總信息”包括信用卡賬戶、貸款總額、擔(dān)保信息；逾期次數(shù)和投資記錄非匯總內(nèi)容。三、判斷題1.×解析：個人可自行查詢，企業(yè)需授權(quán)后查詢。2.√解析：逾期還款即使天數(shù)較短也會影響評分。3.×解析：不良信息需5年自動刪除，需手動申請異議處理。4.×解析：頻繁查詢可能被視為信用風(fēng)險，影響評分。5.√解析：部分機(jī)構(gòu)提供付費(fèi)版征信報(bào)告，包含更詳細(xì)信息。6.×解析：“異議標(biāo)注”經(jīng)核實(shí)后可刪除，非永久保留。7.×解析：逾期記錄會保留5年，及時還款可減少影響但不可完全消除。8.√解析：網(wǎng)貸、信用卡等負(fù)債均計(jì)入征信負(fù)債信息。9.√解析：部分第三方APP合作征信機(jī)構(gòu)提供實(shí)時查詢服務(wù)。10.√解析：“公共信息”主要涉及司法（如裁判文書）、行政（如行政處罰）等。四、簡答題1.個人征信報(bào)告的主要作用及其影響-作用：記錄個人信貸、公共信用信息，用于評估信用風(fēng)險，是銀行、企業(yè)等機(jī)構(gòu)信貸決策的重要依據(jù)。-影響：良好信用有助于貸款審批、降低利率；不良信用可能導(dǎo)致貸款拒貸、就業(yè)受限、生活不便（如出行受限）。2.常見的征信異議情形及處理步驟-情形：①信息錯誤（如姓名、身份證號）；②逾期記錄非本人所為（如賬戶被盜）；③已還清貸款但仍有逾期記錄。-處理步驟：①登錄征信官網(wǎng)或前往網(wǎng)點(diǎn)提交異議申請；②提供證明材料（如還款憑證）；③征信機(jī)構(gòu)核查后反饋結(jié)果。3.信用評分的概念及關(guān)鍵因素-概念：信用評分是征信機(jī)構(gòu)根據(jù)個人信用記錄計(jì)算的量化評分，反映信用風(fēng)險。-關(guān)鍵因素：還款記錄（占比最高）、負(fù)債情況、信用歷史長度、查詢次數(shù)、公共信息等。五、論述題案例：張女士因信用卡忘記還款，逾期30天被上報(bào)征信，導(dǎo)致次年房貸申請被拒，且租車、手機(jī)合約均受影響。分析：-貸款：逾期記錄使銀行認(rèn)為其還款能力不足，增加拒貸風(fēng)險。-就業(yè)：部分企業(yè)（如金融、公務(wù)員）要