2026年全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格考試及答案考試時(shí)長(zhǎng)：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格考試試卷考核對(duì)象：全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格考試考生題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）：總分20分-單選題（總共10題，每題2分）：總分20分-多選題（總共10題，每題2分）：總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）：總分18分-論述題（總共2題，每題11分）：總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）請(qǐng)判斷下列說法的正誤。1.理財(cái)規(guī)劃師在提供咨詢服務(wù)時(shí)，必須以客戶利益為先，不得與第三方利益發(fā)生沖突。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷是理財(cái)規(guī)劃過程中唯一需要使用的工具。3.資產(chǎn)配置策略中，分散投資可以有效降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心功能是提供投資收益。5.稅收籌劃的唯一目的是減少客戶應(yīng)納稅額。6.退休規(guī)劃中，養(yǎng)老金的替代率越高，退休后的生活質(zhì)量越好。7.信托產(chǎn)品的收益通常高于同等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品。8.理財(cái)規(guī)劃師在簽署服務(wù)協(xié)議前，必須向客戶充分披露所有潛在風(fēng)險(xiǎn)。9.通貨膨脹對(duì)固定收益類產(chǎn)品的負(fù)面影響較小。10.理財(cái)規(guī)劃方案的制定需要考慮客戶的短期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)。---二、單選題（每題2分，共20分）請(qǐng)從以下選項(xiàng)中選擇最符合題意的答案。1.以下哪種金融工具最適合短期資金管理？（）A.股票B.債券C.貨幣市場(chǎng)基金D.長(zhǎng)期限定期存款2.在資產(chǎn)配置中，以下哪項(xiàng)屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資工具？（）A.股票B.房地產(chǎn)C.國(guó)債D.期貨3.理財(cái)規(guī)劃師在制定投資方案時(shí)，首要考慮的因素是？（）A.客戶的年齡B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模D.客戶的職業(yè)穩(wěn)定性4.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品最適合家庭頂梁柱？（）A.意外險(xiǎn)B.重疾險(xiǎn)C.壽險(xiǎn)D.養(yǎng)老險(xiǎn)5.稅收籌劃的核心原則是？（）A.合法合規(guī)B.收益最大化C.風(fēng)險(xiǎn)最小化D.稅率最低化6.以下哪種投資策略屬于價(jià)值投資？（）A.趨勢(shì)投資B.成長(zhǎng)投資C.超額投資D.貨幣投資7.退休規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)不屬于養(yǎng)老金來源？（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.投資收益8.理財(cái)規(guī)劃師在評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，主要參考？（）A.客戶的學(xué)歷背景B.客戶的負(fù)債情況C.客戶的社交網(wǎng)絡(luò)D.客戶的消費(fèi)習(xí)慣9.以下哪種金融工具適合長(zhǎng)期投資？（）A.股票期權(quán)B.貨幣市場(chǎng)基金C.指數(shù)基金D.短期債券10.理財(cái)規(guī)劃方案中，以下哪項(xiàng)屬于流動(dòng)性管理工具？（）A.股票B.房地產(chǎn)C.貨幣市場(chǎng)基金D.長(zhǎng)期限定期存款---三、多選題（每題2分，共20分）請(qǐng)從以下選項(xiàng)中選擇所有符合題意的答案。1.理財(cái)規(guī)劃師在服務(wù)過程中需要遵守的職業(yè)道德包括？（）A.客戶利益優(yōu)先B.信息保密C.公平交易D.專業(yè)勝任2.資產(chǎn)配置的基本原則包括？（）A.分散投資B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.長(zhǎng)期持有D.高收益優(yōu)先3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括？（）A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.投資增值C.保障生活D.稅收優(yōu)惠4.稅收籌劃的常見方法包括？（）A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理安排收入結(jié)構(gòu)C.選擇合適的投資工具D.避免稅務(wù)違法行為5.退休規(guī)劃中，以下哪些因素需要考慮？（）A.退休年齡B.養(yǎng)老金需求C.投資收益D.通貨膨脹率6.理財(cái)規(guī)劃方案中，以下哪些屬于短期財(cái)務(wù)目標(biāo)？（）A.買房B.買車C.旅行D.退休7.評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要收集的信息包括？（）A.收入情況B.資產(chǎn)負(fù)債C.投資偏好D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力8.以下哪些屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資工具？（）A.國(guó)債B.貨幣市場(chǎng)基金C.股票D.保險(xiǎn)產(chǎn)品9.理財(cái)規(guī)劃師在制定投資方案時(shí)，需要考慮的因素包括？（）A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)C.市場(chǎng)環(huán)境D.投資期限10.以下哪些屬于理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)內(nèi)容？（）A.財(cái)務(wù)分析B.投資建議C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.稅收籌劃---四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：客戶張先生，35歲，已婚，有一子一女，年收入50萬元，家庭凈資產(chǎn)200萬元。張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等，主要財(cái)務(wù)目標(biāo)是：3年內(nèi)購買一套價(jià)值300萬元的房產(chǎn)，5年內(nèi)為子女準(zhǔn)備教育基金100萬元，10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)。目前，張先生的投資組合為：股票60%，債券30%，現(xiàn)金10%。理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶情況，制定合理的資產(chǎn)配置方案。問題：1.張先生目前的資產(chǎn)配置是否合理？為什么？2.如何調(diào)整張先生的資產(chǎn)配置方案？案例二：客戶李女士，45歲，單身，年收入80萬元，家庭凈資產(chǎn)500萬元。李女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，主要財(cái)務(wù)目標(biāo)是：3年內(nèi)為父母購買醫(yī)療保險(xiǎn)，5年內(nèi)投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)。目前，李女士的投資組合為：股票80%，債券20%。理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶情況，制定合理的資產(chǎn)配置方案。問題：1.李女士目前的資產(chǎn)配置是否合理？為什么？2.如何調(diào)整李女士的資產(chǎn)配置方案？案例三：客戶王先生，50歲，已婚，有一女，年收入60萬元，家庭凈資產(chǎn)300萬元。王先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等偏下，主要財(cái)務(wù)目標(biāo)是：3年內(nèi)為女兒準(zhǔn)備婚嫁基金50萬元，5年內(nèi)投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)。目前，王先生的投資組合為：股票20%，債券50%，現(xiàn)金30%。理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶情況，制定合理的資產(chǎn)配置方案。問題：1.王先生目前的資產(chǎn)配置是否合理？為什么？2.如何調(diào)整王先生的資產(chǎn)配置方案？---五、論述題（每題11分，共22分）1.論述理財(cái)規(guī)劃師在服務(wù)過程中應(yīng)如何遵守職業(yè)道德？2.論述資產(chǎn)配置在理財(cái)規(guī)劃中的重要性及其基本原則。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析---一、判斷題（每題2分，共20分）1.√2.×（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷是工具之一，但不是唯一工具）3.√4.×（保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）5.×（稅收籌劃需合法合規(guī)）6.√7.×（信托產(chǎn)品收益不固定，需根據(jù)具體產(chǎn)品判斷）8.√9.×（通貨膨脹對(duì)固定收益類產(chǎn)品影響較大）10.√解析：1.理財(cái)規(guī)劃師的核心職責(zé)是維護(hù)客戶利益，避免利益沖突。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷是理財(cái)規(guī)劃的重要工具，但不是唯一工具，還需結(jié)合其他信息。3.分散投資是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本原則。4.保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而非投資收益。5.稅收籌劃需在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行。6.養(yǎng)老金替代率越高，退休后生活質(zhì)量越好。7.信托產(chǎn)品收益不固定，需根據(jù)具體產(chǎn)品判斷。8.簽署服務(wù)協(xié)議前需充分披露潛在風(fēng)險(xiǎn)，這是職業(yè)道德要求。9.通貨膨脹會(huì)降低固定收益類產(chǎn)品的實(shí)際收益。10.理財(cái)規(guī)劃方案需考慮短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。---二、單選題（每題2分，共20分）1.C2.C3.B4.C5.A6.A7.D8.B9.C10.C解析：1.貨幣市場(chǎng)基金適合短期資金管理，流動(dòng)性高。2.國(guó)債屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資工具，收益穩(wěn)定。3.理財(cái)規(guī)劃師在制定投資方案時(shí)，首要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4.壽險(xiǎn)適合家庭頂梁柱，提供身故保障。5.稅收籌劃的核心原則是合法合規(guī)。6.價(jià)值投資關(guān)注公司內(nèi)在價(jià)值，而非短期趨勢(shì)。7.投資收益不屬于養(yǎng)老金來源，養(yǎng)老金來源包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄等。8.評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要參考負(fù)債情況。9.指數(shù)基金適合長(zhǎng)期投資，具有較低成本。10.貨幣市場(chǎng)基金適合流動(dòng)性管理，流動(dòng)性高。---三、多選題（每題2分，共20分）1.A,B,C,D2.A,B,C3.A,B,C,D4.A,B,C,D5.A,B,C,D6.A,B,C7.A,B,C,D8.A,B,D9.A,B,C,D10.A,B,C,D解析：1.理財(cái)規(guī)劃師需遵守客戶利益優(yōu)先、信息保密、公平交易、專業(yè)勝任等職業(yè)道德。2.資產(chǎn)配置的基本原則包括分散投資、風(fēng)險(xiǎn)匹配、長(zhǎng)期持有。3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、投資增值、保障生活、稅收優(yōu)惠。4.稅收籌劃的常見方法包括利用稅收優(yōu)惠政策、合理安排收入結(jié)構(gòu)、選擇合適的投資工具、避免稅務(wù)違法行為。5.退休規(guī)劃需考慮退休年齡、養(yǎng)老金需求、投資收益、通貨膨脹率等因素。6.短期財(cái)務(wù)目標(biāo)包括買房、買車、旅行。7.評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況需收集收入情況、資產(chǎn)負(fù)債、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息。8.低風(fēng)險(xiǎn)投資工具包括國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品。9.制定投資方案需考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)目標(biāo)、市場(chǎng)環(huán)境、投資期限等因素。10.理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)內(nèi)容包括財(cái)務(wù)分析、投資建議、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃。---四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：1.不合理。張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等，但股票占比過高（60%），債券占比過低（30%），現(xiàn)金占比過低（10%），不符合風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。2.調(diào)整方案：股票占比降至40%，債券占比升至40%，現(xiàn)金占比升至20%。解析：1.張先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等，但股票占比過高，可能導(dǎo)致投資波動(dòng)較大，不符合風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。2.調(diào)整方案后，股票占比降低，債券和現(xiàn)金占比增加，更符合中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力。案例二：1.不合理。李女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，但股票占比過高（80%），債券占比過低（20%），可能導(dǎo)致投資波動(dòng)較大。2.調(diào)整方案：股票占比降至60%，債券占比升至30%，現(xiàn)金占比升至10%。解析：1.李女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，但股票占比過高，可能導(dǎo)致投資波動(dòng)較大，不符合風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。2.調(diào)整方案后，股票占比降低，債券和現(xiàn)金占比增加，更符合較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。案例三：1.不合理。王先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等偏下，但股票占比過高（20%），債券占比過高（50%），現(xiàn)金占比過低（30%），可能導(dǎo)致投資收益不足。2.調(diào)整方案：股票占比升至30%，債券占比降至40%，現(xiàn)金占比升至30%。解析：1.王先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等偏下，但股票占比過低，債券占比過高，可能導(dǎo)致投資收益不足。2.調(diào)整方案后，股票占比增加，債券占比降低，現(xiàn)金占比增加，更符合中等偏下風(fēng)險(xiǎn)承受能力。---五、論述題（每題11分，共22分）1.論述理財(cái)規(guī)劃師在服務(wù)過程中應(yīng)如何遵守職業(yè)道德？理財(cái)規(guī)劃師在服務(wù)過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)道德，具體包括以下幾個(gè)方面：（1）客戶利益優(yōu)先：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)始終以客戶利益為先，避免與第三方利益發(fā)生沖突，確保客戶的利益最大化。（2）信息保密：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)嚴(yán)格保密客戶的財(cái)務(wù)信息，不得泄露給任何第三方，保護(hù)客戶的隱私。（3）公平交易：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)公平對(duì)待所有客戶，不得利用信息優(yōu)勢(shì)或客戶信任謀取私利。（4）專業(yè)勝任：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備專業(yè)的知識(shí)和技能，不斷學(xué)習(xí)更新，確保為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。（5）誠實(shí)守信：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)誠實(shí)守信，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，確保客戶的知情權(quán)。（6）合規(guī)操作：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保服務(wù)過程的合規(guī)性。解析：理財(cái)規(guī)劃師遵守職業(yè)道德是維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)和客戶信任的基礎(chǔ)，需從客戶利益、信息保密、公平交易、專業(yè)勝任、誠實(shí)守信、合規(guī)操作等方面全面遵守。