PAGE房產(chǎn)中介借信制度規(guī)范一、總則1.目的為加強公司房產(chǎn)中介業(yè)務管理，規(guī)范借信行為，防范信用風險，保障公司及客戶的合法權益，特制定本制度規(guī)范。2.適用范圍本制度適用于公司全體房產(chǎn)中介從業(yè)人員以及涉及借信業(yè)務的相關部門。3.基本原則借信活動應遵循誠實守信、合法合規(guī)、風險可控的原則。確保借信信息真實、準確、完整，嚴格按照法律法規(guī)和行業(yè)標準開展業(yè)務，有效評估和控制借信風險。二、借信定義與范圍1.借信定義本制度所稱借信，是指公司房產(chǎn)中介在業(yè)務活動中，因促成房產(chǎn)交易等需要，向客戶或其他相關方借用信用相關資料、信息或借助信用進行業(yè)務操作的行為。2.借信范圍客戶信用資料的借用，如身份證、房產(chǎn)證、收入證明等。以公司或個人名義為客戶提供信用擔保，協(xié)助客戶獲取貸款、辦理房產(chǎn)過戶等相關手續(xù)。利用公司自身信用資源，如良好的市場口碑、行業(yè)信譽等，為房產(chǎn)交易提供信用支持。三、借信流程規(guī)范1.借信申請房產(chǎn)中介從業(yè)人員根據(jù)業(yè)務需要，填寫借信申請表。申請表應詳細注明借信事項、借信對象、借信期限、借信用途等信息。將申請表提交至部門負責人審核。部門負責人應認真審查借信申請的合理性、必要性以及風險程度，并簽署審核意見。2.信用評估風險管理部門收到借信申請后，對借信對象進行信用評估。評估內(nèi)容包括但不限于借信對象的信用記錄、財務狀況、還款能力等。根據(jù)評估結果，確定借信額度、借信期限等關鍵要素，并出具信用評估報告。信用評估報告應客觀、準確地反映借信對象的信用狀況和風險程度。3.借信審批借信申請及信用評估報告提交至公司管理層進行審批。公司管理層應綜合考慮業(yè)務需求、風險狀況等因素，做出最終的借信審批決定。對于重大借信事項，應提交公司董事會或相關決策機構審議通過。4.借信協(xié)議簽訂借信申請獲得批準后，房產(chǎn)中介應與借信對象簽訂借信協(xié)議。借信協(xié)議應明確雙方的權利義務、借信金額、借信期限、還款方式、違約責任等條款。借信協(xié)議應符合法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求，確保協(xié)議的合法性和有效性。5.借信執(zhí)行與監(jiān)控房產(chǎn)中介按照借信協(xié)議的約定，執(zhí)行借信業(yè)務操作。在借信過程中，應密切關注借信對象的信用狀況和業(yè)務進展情況，及時發(fā)現(xiàn)并解決可能出現(xiàn)的問題。風險管理部門定期對借信業(yè)務進行監(jiān)控和檢查，確保借信業(yè)務按照規(guī)定的流程和要求進行操作，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在的信用風險。6.借信歸還與解除借信期限屆滿或借信事項完成后，借信對象應按照借信協(xié)議的約定歸還借用的信用資料或解除信用擔保等借信關系。房產(chǎn)中介負責對借信歸還情況進行核實和確認，并及時向風險管理部門反饋。風險管理部門對借信解除情況進行記錄和歸檔。四、借信風險管理1.風險識別與評估建立風險識別機制，及時發(fā)現(xiàn)借信業(yè)務中可能存在的信用風險、市場風險、操作風險等各類風險。定期對借信業(yè)務進行風險評估，采用定性與定量相結合的方法，評估風險的可能性和影響程度，為風險應對提供依據(jù)。2.風險應對措施根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險應對措施。對于信用風險，可采取要求借信對象提供擔保、加強信用監(jiān)控等措施；對于市場風險，可通過合理調整借信額度、期限等方式進行防范；對于操作風險，應加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務流程，提高操作人員的風險意識和業(yè)務水平。建立風險應急預案，明確在出現(xiàn)重大風險事件時的應急處置流程和責任分工，確保能夠及時、有效地應對風險，減少損失。3.風險監(jiān)控與預警建立風險監(jiān)控體系，對借信業(yè)務進行實時監(jiān)控。通過設定關鍵風險指標，及時發(fā)現(xiàn)風險變化情況，并發(fā)出預警信號。風險管理部門定期對風險監(jiān)控數(shù)據(jù)進行分析和評估，撰寫風險監(jiān)控報告，向公司管理層匯報風險狀況和趨勢，為決策提供支持。五、借信信息管理1.信息收集與整理房產(chǎn)中介在借信業(yè)務開展過程中，應按照規(guī)定收集借信對象的相關信息，包括但不限于個人基本信息、信用記錄、財務狀況等。對收集到的借信信息進行整理和分類，確保信息的完整性和準確性。同時，建立借信信息檔案，妥善保存借信業(yè)務相關的各類資料。2.信息保密與安全嚴格遵守信息保密制度，對借信信息予以保密。未經(jīng)借信對象同意，不得擅自向第三方披露借信信息。加強借信信息系統(tǒng)的安全管理，采取必要的技術措施，防止借信信息泄露、篡改或丟失。確保借信信息的安全性和可靠性。3.信息使用與共享借信信息的使用應僅限于公司內(nèi)部與借信業(yè)務相關的工作需要，不得用于其他任何非法或不當目的。在符合法律法規(guī)和借信對象同意的前提下，可根據(jù)業(yè)務協(xié)作等需要，在公司內(nèi)部有限度地共享借信信息，但應明確共享范圍和使用要求，確保信息使用的合規(guī)性。六、借信監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督機制建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對借信業(yè)務的全過程監(jiān)督。風險管理部門負責對借信業(yè)務進行定期檢查和不定期抽查，確保借信業(yè)務操作符合制度規(guī)范和風險管理要求。審計部門定期對借信業(yè)務進行審計，審查借信業(yè)務的合規(guī)性、風險控制情況以及信息管理情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.外部監(jiān)督與合規(guī)管理密切關注國家法律法規(guī)和行業(yè)政策的變化，及時調整公司借信制度規(guī)范，確保公司借信業(yè)務符合外部監(jiān)管要求。積極配合相關監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供借信業(yè)務資料和信息，對監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，認真落實整改措施，不斷提高公司借信業(yè)務的合規(guī)水平。七、違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定明確借信業(yè)務中的違規(guī)行為，包括但不限于以下情形：未經(jīng)審批擅自開展借信業(yè)務。提供虛假借信信息或資料。違反借信協(xié)議約定，擅自改變借信用途或延長借信期限。泄露借信信息。其他違反法律法規(guī)、行業(yè)標準和公司借信制度規(guī)范的行為。2.違規(guī)處理措施對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予相應的處理措施。包括但不限于警告、罰款、暫停借信業(yè)務資格、解除勞動合同等。對因違規(guī)行為給公司或客戶造成損失的，違規(guī)責任人應承擔相應的賠償責任。構成犯罪的，依法追究刑事責任。3.申訴與復查員工對違規(guī)處理決定有異議的，可在規(guī)定期限內(nèi)提出申訴。公司應成立專門的復