公共交通車輛保險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)合同法》及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，參照集團(tuán)母公司關(guān)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)，結(jié)合公司公共交通車輛運(yùn)營(yíng)管理的實(shí)際需求，為規(guī)范車輛保險(xiǎn)采購(gòu)、理賠、風(fēng)險(xiǎn)管控等業(yè)務(wù)行為，有效防范保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全與運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋公共交通車輛保險(xiǎn)的投保、續(xù)保、理賠、檔案管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等全流程業(yè)務(wù)，以及與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的供應(yīng)商管理、內(nèi)部審批、合規(guī)審查等環(huán)節(jié)。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)的含義如下：（一）公共交通車輛專項(xiàng)管理：指公司針對(duì)公共交通車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、合規(guī)審查、流程控制、應(yīng)急處置、持續(xù)改進(jìn)的系統(tǒng)性管理活動(dòng)。（二）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：指在公共交通車輛保險(xiǎn)領(lǐng)域可能引發(fā)重大經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損害或法律責(zé)任的不確定性因素，包括但不限于投保不足、理賠欺詐、合同違約等風(fēng)險(xiǎn)。（三）合規(guī)管理：指公司依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部制度，對(duì)公共交通車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施的全流程規(guī)范管控，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。第四條公共交通車輛保險(xiǎn)專項(xiàng)管理的核心原則包括：（一）全面覆蓋原則：確保所有公共交通車輛納入保險(xiǎn)保障范圍，且保險(xiǎn)條款滿足運(yùn)營(yíng)需求。（二）責(zé)任到人原則：明確各級(jí)管理主體和業(yè)務(wù)人員在保險(xiǎn)管理中的職責(zé)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施重點(diǎn)管控，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：定期評(píng)估保險(xiǎn)管理效果，優(yōu)化流程漏洞，完善制度體系。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公共交通車輛保險(xiǎn)專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)統(tǒng)籌規(guī)劃、資源保障、監(jiān)督考核等領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)專項(xiàng)管理負(fù)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)組織制定實(shí)施細(xì)則、協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作、督促制度落實(shí)。第六條設(shè)立公共交通車輛保險(xiǎn)專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)部、采購(gòu)部、法律合規(guī)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職責(zé)：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司層面的保險(xiǎn)管理工作，制定年度管理計(jì)劃。（二）對(duì)重大保險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決策審批，如保險(xiǎn)方案調(diào)整、重大索賠處理等。（三）定期聽(tīng)取專項(xiàng)管理情況匯報(bào)，監(jiān)督評(píng)估各部門履職情況。第七條各部門職責(zé)劃分如下：（一）牽頭部門（財(cái)務(wù)部）：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌專項(xiàng)管理制度建設(shè)，牽頭開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，監(jiān)督考核各部門保險(xiǎn)管理合規(guī)性，組織開(kāi)展培訓(xùn)宣貫。（二）專責(zé)部門（法律合規(guī)部）：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)合同的法律審核、流程優(yōu)化，牽頭處理保險(xiǎn)欺詐等違規(guī)行為，制定合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位（運(yùn)營(yíng)部、車輛管理部等）：負(fù)責(zé)落實(shí)保險(xiǎn)管理要求，開(kāi)展日常車輛風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)上報(bào)異常情況。第八條基層執(zhí)行崗位（如車輛調(diào)度員、駕駛員等）的合規(guī)操作責(zé)任包括：（一）嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)流程，確保資料完整、真實(shí)。（二）發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐或違規(guī)行為時(shí)，立即向?qū)Ｘ?zé)部門報(bào)告。（三）參與保險(xiǎn)管理制度培訓(xùn)，簽署崗位合規(guī)承諾書。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條保險(xiǎn)采購(gòu)環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)或集中采購(gòu)方式選擇保險(xiǎn)公司，優(yōu)先選擇信用評(píng)級(jí)高、服務(wù)能力強(qiáng)的供應(yīng)商，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)明確責(zé)任免除條款。（二）禁止行為：嚴(yán)禁在未充分調(diào)研的情況下盲目選擇低價(jià)供應(yīng)商，杜絕接受回扣或利益輸送。（三）重點(diǎn)防控：防范保險(xiǎn)公司理賠拖延、條款不透明等風(fēng)險(xiǎn)，要求供應(yīng)商提供保險(xiǎn)服務(wù)承諾書。第十條保險(xiǎn)續(xù)保環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：每年X月前完成上一年度保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整續(xù)保方案，重大合同需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。（二）禁止行為：未經(jīng)評(píng)估擅自續(xù)保或放棄重要險(xiǎn)種，導(dǎo)致保障缺失。（三）重點(diǎn)防控：監(jiān)控保險(xiǎn)公司續(xù)保報(bào)價(jià)合理性，防范價(jià)格壟斷或強(qiáng)制搭售。第十一條車輛投保環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：所有公共交通車輛必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及車損險(xiǎn)等核心險(xiǎn)種，保額符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。（二）禁止行為：以車輛閑置為由減少保險(xiǎn)覆蓋范圍，或通過(guò)虛報(bào)車況降低保費(fèi)。（三）重點(diǎn)防控：確保車輛信息與投保信息一致，防止套牌車或未年檢車輛參保。第十二條理賠管理環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立理賠綠色通道，小額事故X日內(nèi)完成賠付，重大事故及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制。（二）禁止行為：偽造事故現(xiàn)場(chǎng)或夸大損失騙取賠款，與第三方惡意串通進(jìn)行理賠。（三）重點(diǎn)防控：核實(shí)事故真實(shí)性，對(duì)重復(fù)理賠、虛假理賠行為實(shí)施零容忍。第十三條供應(yīng)商管理環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立保險(xiǎn)公司信用檔案，定期開(kāi)展績(jī)效評(píng)估，對(duì)連續(xù)X次不達(dá)標(biāo)者取消合作資格。（二）禁止行為：為供應(yīng)商提供不當(dāng)利益，或干預(yù)保險(xiǎn)公司的正常業(yè)務(wù)操作。（三）重點(diǎn)防控：防范供應(yīng)商利用信息不對(duì)稱誘導(dǎo)公司簽訂不利條款。第十四條資料歸檔環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)合同、理賠憑證等資料保存期限不少于X年，電子檔案需符合數(shù)據(jù)安全要求。（二）禁止行為：擅自銷毀或篡改保險(xiǎn)檔案，導(dǎo)致責(zé)任認(rèn)定困難。（三）重點(diǎn)防控：建立雙備份機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失或泄露。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十五條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：（一）牽頭部門每年X月前根據(jù)法律法規(guī)變化、行業(yè)政策調(diào)整及公司業(yè)務(wù)需求，修訂本制度。（二）重大制度調(diào)整需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過(guò)，并同步更新相關(guān)操作指引。第十六條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）牽頭部門每季度組織保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)評(píng)估供應(yīng)商履約能力、理賠時(shí)效等指標(biāo)。（二）對(duì)可能引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)的事件，及時(shí)發(fā)布預(yù)警通知，明確應(yīng)對(duì)措施。第十七條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將保險(xiǎn)合規(guī)審查嵌入采購(gòu)決策、合同簽訂、理賠審批等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。（二）未經(jīng)專責(zé)部門審查通過(guò)的保險(xiǎn)方案，一律不得實(shí)施。第十八條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)由領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭協(xié)調(diào)解決。（二）建立理賠應(yīng)急流程，對(duì)重大事故啟動(dòng)24小時(shí)值班機(jī)制。第十九條責(zé)任追究機(jī)制：（一）對(duì)違反本制度的行為，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降級(jí)等處分，涉嫌犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處理。（二）將違規(guī)情況與績(jī)效考核掛鉤，連續(xù)X次違規(guī)的直接責(zé)任人不得參與評(píng)優(yōu)。第二十條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年X月前對(duì)保險(xiǎn)管理制度有效性進(jìn)行評(píng)估，重點(diǎn)考核風(fēng)險(xiǎn)防控率、理賠滿意度等指標(biāo)。（二）評(píng)估結(jié)果作為制度優(yōu)化的重要依據(jù)，形成閉環(huán)管理。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十一條組織保障：（一）各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)需定期研究保險(xiǎn)管理工作，解決跨部門協(xié)調(diào)難題。（二）設(shè)立專項(xiàng)管理聯(lián)絡(luò)員制度，由各部門指定專人負(fù)責(zé)信息傳遞與溝通。第二十二條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）將保險(xiǎn)合規(guī)情況納入部門年度考核，考核結(jié)果與預(yù)算分配掛鉤。（二）對(duì)在保險(xiǎn)管理中表現(xiàn)突出的團(tuán)隊(duì)和個(gè)人，給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。第二十三條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）每年X月開(kāi)展全員保險(xiǎn)合規(guī)培訓(xùn)，重點(diǎn)講解理賠申請(qǐng)流程、欺詐識(shí)別技巧等。（二）制作保險(xiǎn)管理知識(shí)手冊(cè)，在辦公區(qū)域張貼合規(guī)標(biāo)語(yǔ)。第二十四條信息化支撐：（一）開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)投保記錄、理賠進(jìn)度、供應(yīng)商評(píng)價(jià)等數(shù)據(jù)可視化。（二）通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)業(yè)務(wù)操作，降低人為錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)。第二十五條文化建設(shè)：（一）發(fā)布《公共交通車輛保險(xiǎn)合規(guī)手冊(cè)》，明確員工權(quán)利義務(wù)。（二）組織簽署合規(guī)承諾書，營(yíng)造“人人講合規(guī)”的氛圍。第二十六條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件須在X小時(shí)內(nèi)上報(bào)至專責(zé)部門，重大事件同步上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。（二）每年X日前提交保險(xiǎn)管理年度報(bào)告，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)事件匯總、制度