個人信用檔案制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》《中華人民共和國征信業(yè)管理條例》《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及集團母公司關(guān)于企業(yè)風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營的總體要求制定，旨在規(guī)范公司內(nèi)部個人信用檔案的管理工作，有效防控信用風(fēng)險，保障業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運行，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展實際，為強化信用風(fēng)險防控能力、完善內(nèi)部治理體系，特制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋個人信用檔案的建立、使用、更新、存儲、查詢、披露等全流程管理。具體適用場景包括但不限于：信貸業(yè)務(wù)審批、供應(yīng)商資信評估、員工背景審查、合作項目盡職調(diào)查等涉及個人信用信息的業(yè)務(wù)活動。第三條本制度涉及的核心術(shù)語定義如下：（一）個人信用檔案專項管理：指公司為確保個人信用信息的合法收集、合規(guī)使用、安全存儲及有效保護，所建立的一整套管理規(guī)范、操作流程和監(jiān)督機制。其核心在于通過制度約束和技術(shù)保障，實現(xiàn)個人信用信息管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化。（二）專項風(fēng)險：指因個人信用信息管理不當(dāng)可能引發(fā)的法律責(zé)任、經(jīng)濟損失或聲譽損害等風(fēng)險，包括信息泄露、不當(dāng)使用、違規(guī)披露、數(shù)據(jù)造假等情形。（三）合規(guī)操作：指所有涉及個人信用信息的管理人員及業(yè)務(wù)人員，在履行職責(zé)時必須嚴(yán)格遵守本制度及相關(guān)法律法規(guī)，確保操作行為的合法性、正當(dāng)性、必要性。第四條個人信用檔案專項管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保所有業(yè)務(wù)場景下的個人信用信息管理均納入制度監(jiān)管范圍，不留管理空白。（二）責(zé)任到人：明確各層級、各部門在個人信用信息管理中的職責(zé)分工，實現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)。（三）風(fēng)險導(dǎo)向：以防范和化解信用風(fēng)險為工作重點，優(yōu)先識別、評估和處置高風(fēng)險環(huán)節(jié)。（四）持續(xù)改進：根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險實踐，動態(tài)優(yōu)化管理制度和流程。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對公司個人信用檔案專項管理工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終決策和監(jiān)督責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接管理責(zé)任，負(fù)責(zé)組織落實、風(fēng)險管控和考核監(jiān)督。第六條公司設(shè)立個人信用檔案專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，作為全公司專項工作的統(tǒng)籌決策機構(gòu)。領(lǐng)導(dǎo)小組由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，成員包括財務(wù)部、人力資源部、法務(wù)合規(guī)部、信息技術(shù)部等關(guān)鍵部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：（一）審議專項管理制度及重大風(fēng)險處置方案；（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨部門專項管理工作，解決重大問題；（三）定期評估專項管理成效，提出優(yōu)化建議。第七條個人信用檔案專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在法務(wù)合規(guī)部，負(fù)責(zé)日常統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、信息匯總、文件起草等工作。第八條牽頭部門（法務(wù)合規(guī)部）職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)專項管理制度建設(shè)、修訂和解釋；（二）組織開展專項風(fēng)險排查和合規(guī)審查；（三）監(jiān)督各部門執(zhí)行情況，推動問題整改；（四）組織專項培訓(xùn)，提升全員合規(guī)意識。第九條專責(zé)部門職責(zé)：（一）財務(wù)部：負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)、資金審批等環(huán)節(jié)的個人信用風(fēng)險評估與審核；（二）人力資源部：負(fù)責(zé)員工招聘背景調(diào)查、離職人員信用信息管理等；（三）信息技術(shù)部：負(fù)責(zé)個人信用檔案系統(tǒng)的建設(shè)、維護和安全管理；（四）業(yè)務(wù)部門：根據(jù)業(yè)務(wù)需求，提出個人信用信息使用申請，配合開展盡職調(diào)查。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落實本領(lǐng)域個人信用信息管理要求，開展日常風(fēng)險防控；（二）建立內(nèi)部信息使用臺賬，明確查詢審批流程；（三）及時上報異常事件或違規(guī)行為，配合調(diào)查處理。第十一條基層執(zhí)行崗責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人信息保護義務(wù)；（二）嚴(yán)格按流程操作，禁止私自收集、傳播或濫用個人信用信息；（三）發(fā)現(xiàn)異常情況或潛在風(fēng)險，及時向主管或?qū)Ｘ?zé)部門報告。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域：個人信用信息的收集必須基于業(yè)務(wù)真實需求，遵循最小必要原則，確保信息來源合法、獲取方式合規(guī)。供應(yīng)商或客戶信用評估需經(jīng)財務(wù)部審核，嚴(yán)禁以不正當(dāng)利益換取信用評級。第十三條招投標(biāo)領(lǐng)域：投標(biāo)主體資格審核需結(jié)合征信報告、經(jīng)營狀況等綜合評估，禁止通過偽造材料或利益輸送規(guī)避審查。所有投標(biāo)信息需實時歸檔，保存期限不少于三年。第十四條員工背景審查：人力資源部在招聘中涉及征信查詢時，必須獲得候選人書面授權(quán)，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批。審查結(jié)果僅用于錄用決策，禁止泄露或用于其他用途。第十五條資金審批領(lǐng)域：大額資金撥付前，財務(wù)部需核查交易對手征信狀況，重點關(guān)注違約風(fēng)險。資金流向異?；蚋唢L(fēng)險交易需啟動專項核查。第十六條稅務(wù)合規(guī)要求：稅務(wù)部門在開展信用評級時，需確保數(shù)據(jù)真實完整，禁止因人情關(guān)系或利益交換調(diào)整信用結(jié)果。所有評級記錄需雙重復(fù)核。第十七條數(shù)據(jù)安全管控：信息技術(shù)部需建立個人信用檔案加密存儲機制，限制內(nèi)部訪問權(quán)限，定期開展?jié)B透測試，防范數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。第十八條風(fēng)險處置標(biāo)準(zhǔn)：（一）一般風(fēng)險：由專責(zé)部門牽頭整改，限期消除；（二）重大風(fēng)險：啟動應(yīng)急預(yù)案，由領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處置，必要時上報監(jiān)管機構(gòu)。第十九條跨部門協(xié)作要求：涉及多部門聯(lián)動的個人信用信息核查，需明確牽頭部門和配合部門，建立會商機制，確保信息共享高效、安全。第四章專項管理運行機制第二十條制度動態(tài)更新機制：（一）法務(wù)合規(guī)部每年聯(lián)合各專責(zé)部門評估制度適用性；（二）根據(jù)國家政策調(diào)整或業(yè)務(wù)變化，及時修訂制度條款；（三）重大修訂需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過。第二十一條風(fēng)險識別預(yù)警機制：（一）每季度開展專項風(fēng)險排查，重點關(guān)注數(shù)據(jù)安全、合規(guī)操作、利益沖突等；（二）信息技術(shù)部建立風(fēng)險預(yù)警模型，實時監(jiān)控異常行為；（三）風(fēng)險等級劃分為“低、中、高”，高等級風(fēng)險需立即上報。第二十二條合規(guī)審查機制：（一）個人信用信息使用需經(jīng)法務(wù)合規(guī)部前置審查；（二）重大業(yè)務(wù)場景需簽訂《個人信用信息使用授權(quán)書》；（三）違反“未經(jīng)審查不得實施”原則的，嚴(yán)肅追究責(zé)任。第二十三條風(fēng)險應(yīng)對流程：（一）一般風(fēng)險：專責(zé)部門制定整改方案，3日內(nèi)報告結(jié)果；（二）重大風(fēng)險：領(lǐng)導(dǎo)小組24小時內(nèi)啟動應(yīng)急方案，必要時聘請第三方協(xié)助處置；（三）風(fēng)險事件處置需形成書面報告，存檔備查。第二十四條責(zé)任追究機制：（一）違規(guī)情形包括：擅自查詢、泄露信息、偽造數(shù)據(jù)、未授權(quán)使用等；（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)：情節(jié)輕微的通報批評，情節(jié)嚴(yán)重的取消績效獎金或紀(jì)律處分；（三）違規(guī)行為納入個人征信記錄，影響年度評優(yōu)。第二十五條評估改進機制：（一）每年開展專項管理成效評估，指標(biāo)包括制度執(zhí)行率、風(fēng)險處置及時性等；（二）評估結(jié)果用于優(yōu)化流程、完善制度；（三）評估報告需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議，并向公司主要負(fù)責(zé)人匯報。第五章專項管理保障措施第二十六條組織保障：（一）各級領(lǐng)導(dǎo)干部需定期參加專項管理培訓(xùn)，考核合格后方可履職；（二）建立責(zé)任倒查機制，因管理失職導(dǎo)致風(fēng)險事件的責(zé)任人必須追責(zé)。第二十七條考核激勵機制：（一）將專項合規(guī)情況納入部門年度考核，權(quán)重不低于10%；（二）對突出貢獻的個人或團隊予以獎勵，包括獎金、評優(yōu)等；（三）連續(xù)三年考核不合格的部門，取消評優(yōu)資格。第二十八條培訓(xùn)宣傳機制：（一）新員工入職必須接受專項合規(guī)培訓(xùn)，考核合格后方可接觸個人信用信息；（二）定期組織專題培訓(xùn)，更新法規(guī)政策及業(yè)務(wù)要求；（三）通過內(nèi)部平臺發(fā)布合規(guī)案例，強化警示教育。第二十九條信息化支撐：（一）建設(shè)個人信用檔案管理系統(tǒng)，實現(xiàn)全流程電子化監(jiān)管；（二）系統(tǒng)具備權(quán)限分級、操作留痕、自動預(yù)警等功能；（三）定期進行系統(tǒng)安全檢測，確保數(shù)據(jù)完整性和保密性。第三十條文化建設(shè)：（一）制定《個人信用檔案合規(guī)手冊》，作為員工行為準(zhǔn)則；（二）每年開展“合規(guī)月”活動，宣傳制度要求；（三）全體員工需簽署《合規(guī)承諾書》，明確法律責(zé)任。第三十一條報告制度：（一）風(fēng)險事件報告需在2小時內(nèi)提交至專責(zé)部門，24小時內(nèi)上報領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）年度管理情況報告需包含風(fēng)險數(shù)據(jù)、處置結(jié)果、改進措施等；（