2025年銀行金融基礎(chǔ)知識(shí)考試題庫(kù)及答案(共50題)1.貨幣的本質(zhì)是（）。A.商品交換的媒介B.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品C.價(jià)值的表現(xiàn)形式D.衡量商品價(jià)值的尺度答案：B。貨幣是從商品世界中分離出來(lái)固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這就是貨幣的本質(zhì)。A選項(xiàng)商品交換的媒介是貨幣的流通手段職能；C選項(xiàng)價(jià)值的表現(xiàn)形式是價(jià)格；D選項(xiàng)衡量商品價(jià)值的尺度是貨幣的價(jià)值尺度職能。2.以下不屬于貨幣政策工具“三大法寶”的是（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)政策C.存款準(zhǔn)備金政策D.窗口指導(dǎo)答案：D。貨幣政策的“三大法寶”是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策和存款準(zhǔn)備金政策。窗口指導(dǎo)是中央銀行利用自己的聲望和地位，非正式地向商業(yè)銀行發(fā)出通告、指示或與各金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人面談，勸告其遵守政府政策并自動(dòng)采取貫徹政策的相應(yīng)措施，不屬于“三大法寶”。3.信用的基本特征是（）。A.無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡B.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移C.無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助D.平等的價(jià)值交換答案：B。信用是一種以償還和付息為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移的借貸行為，其基本特征是以償還為條件。A選項(xiàng)無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡不符合信用的特點(diǎn)；C選項(xiàng)無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助不是信用行為；D選項(xiàng)平等的價(jià)值交換是商品交換的特征。4.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.中間業(yè)務(wù)收入D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款等。B選項(xiàng)貸款是商業(yè)銀行的主要資金運(yùn)用；C選項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入是銀行非利息收入的重要組成部分，但不是主要資金來(lái)源；D選項(xiàng)同業(yè)拆借是商業(yè)銀行短期資金的調(diào)劑方式。5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，它為資金供應(yīng)者和資金需求者提供了資金融通的渠道。A選項(xiàng)優(yōu)化資源配置功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)；B選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用；D選項(xiàng)定價(jià)功能是指金融市場(chǎng)決定金融資產(chǎn)價(jià)格的功能。6.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.企業(yè)債券答案：D。直接融資是指資金供求雙方通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的債券，屬于直接融資工具。A選項(xiàng)銀行債券是銀行發(fā)行的債券，銀行作為金融中介參與其中，屬于間接融資；B選項(xiàng)銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，屬于間接融資；C選項(xiàng)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，屬于間接融資。7.按照金融工具的期限不同，金融市場(chǎng)可劃分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：A。按照金融工具的期限不同，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指期限在一年以內(nèi)的金融市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的金融市場(chǎng)。B、C選項(xiàng)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)）是按照金融工具的發(fā)行和流通環(huán)節(jié)劃分的；D選項(xiàng)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按照金融交易的交割時(shí)間劃分的。8.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率至少達(dá)到（）。A.2%B.4%C.6%D.8%答案：C?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率至少達(dá)到6%，核心一級(jí)資本充足率至少達(dá)到4.5%，總資本充足率至少達(dá)到8%。9.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)缺陷答案：C。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。10.銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的信貸業(yè)務(wù)是其核心業(yè)務(wù)之一，借款人違約會(huì)給銀行帶來(lái)巨大損失。B選項(xiàng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書答案：C。貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為。A選項(xiàng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一家金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為；B選項(xiàng)再貼現(xiàn)是指中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為；D選項(xiàng)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利或授予他人一定的匯票權(quán)利為目的，在匯票背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。12.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的B.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資C.央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn)D.央行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段答案：B。中國(guó)人民銀行發(fā)行央行票據(jù)的目的不是為了籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性。A選項(xiàng)，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的；C選項(xiàng)，央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn)，它可以在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行交易；D選項(xiàng)，央行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，通過(guò)發(fā)行或回購(gòu)央行票據(jù)可以回籠或投放貨幣。13.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的價(jià)格通常會(huì)（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：A。債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的固定利息支付顯得更有吸引力，投資者對(duì)債券的需求增加，從而推動(dòng)債券價(jià)格上升。14.支票的出票人是（）。A.支票存款賬戶的開(kāi)戶銀行B.支票的持票人C.在經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理支票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立可以使用支票的存款賬戶的單位和個(gè)人D.可以使用支票的個(gè)人客戶答案：C。支票的出票人是在經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理支票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立可以使用支票的存款賬戶的單位和個(gè)人。出票人簽發(fā)支票后，承擔(dān)保證該支票付款的責(zé)任。A選項(xiàng)支票存款賬戶的開(kāi)戶銀行是付款人；B選項(xiàng)支票的持票人是有權(quán)請(qǐng)求付款的人；D選項(xiàng)表述不完整，不僅包括個(gè)人客戶，還包括單位。15.金融衍生工具價(jià)值主要依據(jù)原生金融工具的（）確定。A.票面價(jià)格B.預(yù)期收益C.未來(lái)價(jià)格D.現(xiàn)期收益答案：C。金融衍生工具是指其價(jià)值依賴于原生金融工具的金融產(chǎn)品，其價(jià)值主要依據(jù)原生金融工具的未來(lái)價(jià)格確定。例如，期貨合約是根據(jù)原生金融產(chǎn)品（如股票、債券、商品等）在未來(lái)某一特定時(shí)間的預(yù)期價(jià)格來(lái)定價(jià)的。16.以下哪種金融監(jiān)管體制是由一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)管？（）A.分業(yè)監(jiān)管體制B.統(tǒng)一監(jiān)管體制C.雙峰監(jiān)管體制D.傘形監(jiān)管體制答案：B。統(tǒng)一監(jiān)管體制是由一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)管。A選項(xiàng)分業(yè)監(jiān)管體制是指對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；C選項(xiàng)雙峰監(jiān)管體制是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施監(jiān)管；D選項(xiàng)傘形監(jiān)管體制是指在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，設(shè)置一個(gè)牽頭的綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)整個(gè)金融體系進(jìn)行總體監(jiān)管。17.下列屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A.存款B.貸款C.借款D.應(yīng)付利息答案：B。銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)項(xiàng)目是銀行擁有或控制的經(jīng)濟(jì)資源。貸款是銀行將資金借給借款人，形成了銀行的債權(quán)，屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。A選項(xiàng)存款是銀行的負(fù)債，是客戶存入銀行的資金；C選項(xiàng)借款也是銀行的負(fù)債，是銀行向其他金融機(jī)構(gòu)或市場(chǎng)借入的資金；D選項(xiàng)應(yīng)付利息是銀行按照合同約定應(yīng)支付給客戶或債權(quán)人的利息，屬于負(fù)債項(xiàng)目。18.貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象是（）。A.股票B.債券C.短期貨幣工具D.長(zhǎng)期國(guó)債答案：C。貨幣市場(chǎng)基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開(kāi)放式基金，專門投向短期貨幣工具，如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券等。A選項(xiàng)股票是資本市場(chǎng)的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；B選項(xiàng)債券包含多種期限，貨幣市場(chǎng)基金主要投資短期債券；D選項(xiàng)長(zhǎng)期國(guó)債期限較長(zhǎng)，不屬于貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象。19.商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是（）。A.盈利能力B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力C.營(yíng)銷能力D.創(chuàng)新能力答案：B。風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境中，銀行面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)存款人的利益，增強(qiáng)市場(chǎng)信心。A選項(xiàng)盈利能力是銀行生存和發(fā)展的重要指標(biāo)，但如果沒(méi)有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理，盈利能力可能難以持續(xù)；C選項(xiàng)營(yíng)銷能力可以幫助銀行拓展業(yè)務(wù)，但不能從根本上保障銀行的安全；D選項(xiàng)創(chuàng)新能力可以使銀行推出新的產(chǎn)品和服務(wù)，但如果風(fēng)險(xiǎn)管理跟不上，創(chuàng)新也可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。20.若某銀行一年內(nèi)吸納存款5000萬(wàn)元，發(fā)放貸款4000萬(wàn)元，當(dāng)年銀行存、貸款利率分別是3%和5%，其中各種開(kāi)支20萬(wàn)元。該銀行當(dāng)年的利潤(rùn)是（）。A.20萬(wàn)元B.40萬(wàn)元C.60萬(wàn)元D.80萬(wàn)元答案：B。銀行利潤(rùn)=貸款利息收入存款利息支出各項(xiàng)開(kāi)支。貸款利息收入=4000×5%=200萬(wàn)元；存款利息支出=5000×3%=150萬(wàn)元；各項(xiàng)開(kāi)支20萬(wàn)元。所以銀行利潤(rùn)=20015020=40萬(wàn)元。21.以下關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.政策性銀行不以盈利為目的B.商業(yè)銀行以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C.證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資咨詢等業(yè)務(wù)D.保險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：D。保險(xiǎn)公司不僅可以經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可以經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。A選項(xiàng)政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，不以盈利為目的；B選項(xiàng)商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)；C選項(xiàng)證券公司是專門從事有價(jià)證券買賣的法人企業(yè)，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、證券承銷與保薦、證券自營(yíng)等業(yè)務(wù)。22.下列屬于銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，銀行通過(guò)為客戶提供銀行卡相關(guān)服務(wù)，如刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)、收單等，收取手續(xù)費(fèi)等收入。A選項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；B選項(xiàng)存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)債券投資業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。23.（）是指商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。A.可用頭寸B.基礎(chǔ)頭寸C.可貸頭寸D.保證頭寸答案：B?；A(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。A選項(xiàng)可用頭寸是指商業(yè)銀行某一時(shí)點(diǎn)可以運(yùn)用的資金，包括基礎(chǔ)頭寸和存放同業(yè)的款項(xiàng)；C選項(xiàng)可貸頭寸是指商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金；D選項(xiàng)保證頭寸不是常見(jiàn)的銀行資金頭寸術(shù)語(yǔ)。24.一國(guó)貨幣對(duì)外貶值可以（）。A.促進(jìn)進(jìn)口B.抑制出口C.促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口D.對(duì)進(jìn)出口無(wú)影響答案：C。一國(guó)貨幣對(duì)外貶值，意味著同樣數(shù)量的外幣可以兌換更多的本幣。對(duì)于出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，以外幣計(jì)價(jià)的商品價(jià)格相對(duì)下降，從而提高了出口商品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，有利于促進(jìn)出口；對(duì)于進(jìn)口企業(yè)來(lái)說(shuō)，以本幣計(jì)價(jià)的進(jìn)口商品價(jià)格相對(duì)上升，增加了進(jìn)口成本，從而抑制了進(jìn)口。25.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為稱為（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌答案：B。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A選項(xiàng)貼現(xiàn)是商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為；C選項(xiàng)再貼現(xiàn)是指中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為；D選項(xiàng)票據(jù)承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。26.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。27.下列不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支順差D.穩(wěn)定物價(jià)答案：C。貨幣政策的最終目標(biāo)一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，而不是國(guó)際收支順差。穩(wěn)定物價(jià)是指將一般物價(jià)水平的變動(dòng)控制在一個(gè)比較小的區(qū)間內(nèi)；充分就業(yè)是指將失業(yè)率降到一個(gè)社會(huì)能夠承受的水平；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加；國(guó)際收支平衡是指一國(guó)國(guó)際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。28.以下關(guān)于信用卡特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.先消費(fèi)，后還款B.有循環(huán)信用額度C.必須一次性還清欠款D.具有免息還款期答案：C。信用卡的特點(diǎn)包括先消費(fèi)，后還款，持卡人可以在信用額度內(nèi)先進(jìn)行消費(fèi)，然后在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款；有循環(huán)信用額度，當(dāng)持卡人償還部分欠款后，信用額度可以恢復(fù)繼續(xù)使用；具有免息還款期，在免息期內(nèi)還款無(wú)需支付利息。持卡人并非必須一次性還清欠款，還可以選擇最低還款額還款或分期還款。29.銀行承兌匯票的出票人必須是（）。A.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織B.承兌銀行C.持票人D.收款人答案：A。銀行承兌匯票的出票人必須是在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織，并且與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。B選項(xiàng)承兌銀行是對(duì)匯票進(jìn)行承兌的銀行；C選項(xiàng)持票人是持有匯票并有權(quán)請(qǐng)求付款的人；D選項(xiàng)收款人是匯票上記載的收取款項(xiàng)的人。30.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.信托公司D.政策性銀行答案：C。非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除銀行以外的各類金融機(jī)構(gòu)。信托公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A選項(xiàng)商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)；B選項(xiàng)中央銀行是國(guó)家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu)，是國(guó)家干預(yù)和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具；D選項(xiàng)政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的銀行。31.債券的票面利率是指?jìng)l(fā)行者（）占票面金額的比率。A.每年支付的利息B.到期償還的本金C.每年獲得的利差D.購(gòu)買債券的價(jià)格答案：A。債券的票面利率是指?jìng)l(fā)行者每年支付的利息占票面金額的比率。它是債券發(fā)行人承諾向債券持有人支付的利息率，通常在債券發(fā)行時(shí)就已確定。B選項(xiàng)到期償還的本金是債券到期時(shí)發(fā)行人需償還給持有人的票面金額；C選項(xiàng)利差是指不同金融工具或不同期限的利率之間的差異；D選項(xiàng)購(gòu)買債券的價(jià)格是投資者購(gòu)買債券時(shí)實(shí)際支付的金額。32.以下屬于資本市場(chǎng)交易工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：C。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的金融市場(chǎng)，其交易工具主要包括股票、債券等長(zhǎng)期金融工具。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，屬于資本市場(chǎng)交易工具。A選項(xiàng)商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保的本票，期限一般在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)工具；B選項(xiàng)銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，期限通常較短，屬于貨幣市場(chǎng)工具；D選項(xiàng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限一般不超過(guò)一年，屬于貨幣市場(chǎng)工具。33.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在（）職能基礎(chǔ)之上的。A.支付中介B.信用中介C.金融服務(wù)D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：B。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在信用中介職能基礎(chǔ)之上的。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各部門。在這個(gè)過(guò)程中，商業(yè)銀行利用其所吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，最后在整個(gè)銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而實(shí)現(xiàn)信用創(chuàng)造。A選項(xiàng)支付中介職能是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)；C選項(xiàng)金融服務(wù)職能是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢(shì)，為客戶提供信息咨詢、財(cái)務(wù)管理、代客收付、代理融資、信托租賃等各種金融服務(wù)；D選項(xiàng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能是指商業(yè)銀行通過(guò)其信用中介活動(dòng)，調(diào)劑社會(huì)各部門的資金余缺，同時(shí)在中央銀行貨幣政策和其他國(guó)家宏觀政策的指引下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)比例投資、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整。34.（）是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.票據(jù)質(zhì)押答案：C。再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率等政策工具，對(duì)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)節(jié)。A選項(xiàng)貼現(xiàn)是商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為；B選項(xiàng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為；D選項(xiàng)票據(jù)質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其票據(jù)出質(zhì)給債權(quán)人占有，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該票據(jù)優(yōu)先受償。35.按照金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，金融風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：A。按照金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，金融風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)金融價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資加以消除；非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)別金融機(jī)構(gòu)或金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)分散投資降低或消除。B選項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源劃分的；C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也是按照風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源和表現(xiàn)形式劃分的；D選項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體類型。36.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分，可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)答案：C。金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?，F(xiàn)貨市場(chǎng)是指交易協(xié)議達(dá)成后立即辦理交割的交易市場(chǎng)；期貨市場(chǎng)是指交易協(xié)議達(dá)成后，在未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行交割的交易市場(chǎng)。A選項(xiàng)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)是按金融工具的期限劃分的；B選項(xiàng)發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按金融工具的發(fā)行和流通環(huán)節(jié)劃分的；D選項(xiàng)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)是按交易場(chǎng)所和交易組織形式劃分的。37.商業(yè)銀行的“三性”原則是指（）。A.安全性、流動(dòng)性、效益性B.安全性、穩(wěn)定性、效益性C.流動(dòng)性、穩(wěn)定性、效益性D.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性答案：A。商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展；流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、滿足必要貸款等方面要求的能力；效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中力求取得最大限度的利潤(rùn)，獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益。這三個(gè)原則既相互矛盾又相互統(tǒng)一，商業(yè)銀行需要在三者之間尋求平衡。38.某客戶在銀行存入10000元，年利率為3%，存期為1年，按單利計(jì)算，到期時(shí)該客戶可獲得的利息為（）元。A.30B.300C.3000D.10300答案：B。單利利息的計(jì)算公式為：I=P×r×n，其中I表示利息，P表示本金，r表示年利率，n表示存款期限。將題目中的數(shù)據(jù)代入公式，可得I=10000×3%×1=300（元）。39.以下關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融期權(quán)是一種選擇權(quán)B.期權(quán)買方有執(zhí)行期權(quán)的權(quán)利，也有不執(zhí)行的權(quán)利C.期權(quán)賣方只有義務(wù)，沒(méi)有權(quán)利D.期權(quán)買方需要向賣方支付期權(quán)費(fèi)，期權(quán)賣方不需要向買方支付任何費(fèi)用答案：D。在金融期權(quán)交易中，期權(quán)買方需要向賣方支付期權(quán)費(fèi)，以獲得在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)以約定價(jià)格買賣某金融資產(chǎn)的權(quán)利。而期權(quán)賣方在收到期權(quán)費(fèi)后，承擔(dān)在期權(quán)買方要求執(zhí)行期權(quán)時(shí)履行合約的義務(wù)，但同樣也有一些權(quán)利，例如在期權(quán)買方未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)行使權(quán)利時(shí)，賣方可以獲得期權(quán)費(fèi)且無(wú)需履行其他義務(wù)。A選項(xiàng)，金融期權(quán)賦予其購(gòu)買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格（執(zhí)行價(jià)格）購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的選擇權(quán)；B選項(xiàng)，期權(quán)買方有執(zhí)行期權(quán)的權(quán)利，也有放棄執(zhí)行的權(quán)利；C選項(xiàng)，期權(quán)賣方在買方執(zhí)行期權(quán)時(shí)，有按合約規(guī)定出售或購(gòu)買金融資產(chǎn)的義務(wù)。40.政策性銀行與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。A.盈利目的不同B.資金來(lái)源不同C.經(jīng)營(yíng)原則不同D.以上都是答案：D。政策性銀行與商業(yè)銀行存在多方面的主要區(qū)別。盈利目的上，政策性銀行不以盈利為主要目的，主要是為了貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等，而商業(yè)銀行以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。資金來(lái)源方面，政策性銀行主要靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等獲得資金，商業(yè)銀行主要依靠吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)籌集資金。經(jīng)營(yíng)原則上，政策性銀行重點(diǎn)考慮國(guó)家政策導(dǎo)向和社會(huì)效益，在特定領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行遵循安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一的原則，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束。41.以下不屬于銀行擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的是（）。A.銀行承兌匯票B.備用信用證C.信用卡業(yè)務(wù)D.保函答案：C。銀行擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人承諾在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票、備用信用證、保函都屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)屬于銀行卡業(yè)務(wù)，是銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，不屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)。42.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出答案：C。同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而不是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。A選項(xiàng)，同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金余缺調(diào)劑問(wèn)題；B選項(xiàng)，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系等因素變動(dòng)，像上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）已成為我國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率；D選項(xiàng)，從資金流向角度，借入資金一方是拆入，貸出資金一方是拆出。43.企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)主要針對(duì)企業(yè)的（）。A.還款能力和還款意愿B.盈利能力C.資產(chǎn)規(guī)模D.市場(chǎng)份額答案：A。銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)主要是評(píng)估企業(yè)的還款能力和還款意愿。還款能力反映企業(yè)是否有足夠的現(xiàn)金流和資產(chǎn)來(lái)償還貸款本息，還款意愿體現(xiàn)企業(yè)是否有主動(dòng)按時(shí)還款的主觀意愿。B選項(xiàng)盈利能力只是影響還款能力的一個(gè)方面；C選項(xiàng)資產(chǎn)規(guī)模是評(píng)估還款能力的一個(gè)參考因素但不是核心；D選項(xiàng)市場(chǎng)份額與企業(yè)現(xiàn)實(shí)還款能力和還款意愿的關(guān)聯(lián)不是最為直接緊密。44.貨幣乘數(shù)的大小取決于（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率、提現(xiàn)率、超額準(zhǔn)備金率等因素B.貸款利率C.存款利率D.國(guó)債利率答案：A。貨幣乘數(shù)是指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）基礎(chǔ)上貨幣供給量通過(guò)商業(yè)銀行的創(chuàng)造存款貨幣功能產(chǎn)生派生存款的作用產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)。它的大小取決于法定存款準(zhǔn)備金率（商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率，法定存款準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越小）、提現(xiàn)率（客戶從銀行提取現(xiàn)金與存款總額的比率，提現(xiàn)率越高，貨幣乘數(shù)越?。⒊~準(zhǔn)備金率（商業(yè)銀行超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占存款總額的比率，超額準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越?。┑纫蛩?。B選項(xiàng)貸款利率影響企業(yè)和個(gè)人的貸款需求和銀行的貸款供給，但不直接決定貨幣乘數(shù)；C選項(xiàng)存款利率主要影響居民和企業(yè)的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)決策，對(duì)貨幣乘數(shù)影響較小；D選項(xiàng)國(guó)債利率主要影響國(guó)債市場(chǎng)的供求關(guān)系和投資者的資產(chǎn)配置，對(duì)貨幣乘數(shù)沒(méi)有直接影響。45.國(guó)際收支平衡表中的資本項(xiàng)目包括（）。A.直接投資B.證券投資C.貿(mào)易收支D.短期資本流動(dòng)答案：ABD。國(guó)際收支平衡表中的資本項(xiàng)目主要記錄資本的流出和流入情況，包括直接投資（一國(guó)企業(yè)或個(gè)人對(duì)另一國(guó)企業(yè)的永久性投資）、證券投資（通過(guò)購(gòu)買股票、債券等金融資產(chǎn)進(jìn)行的投資）、短期資本流動(dòng)（期限在一年以內(nèi)的資本流動(dòng)，如短期貸款、短期證券買賣等）。C選項(xiàng)貿(mào)易收支屬于經(jīng)常項(xiàng)目，主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口等情況。46.下列對(duì)于利率期限結(jié)構(gòu)理論的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.預(yù)期理論認(rèn)為長(zhǎng)期債券的利率等于預(yù)期的短期債券利率的平均值B.市場(chǎng)分割理論認(rèn)為不同期限的債券市場(chǎng)是完全獨(dú)立和相互分割的C.流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為投資者更偏好長(zhǎng)期債券D.以上理論都試圖解釋不同期限債券利率之間的關(guān)系答案：C。流動(dòng)性偏好理論認(rèn)為投資者更偏好短期債券，因?yàn)槎唐趥牧鲃?dòng)性強(qiáng)，能夠更快地變現(xiàn)。投資者為了補(bǔ)償他們放棄短期債券而持有長(zhǎng)期債券所承擔(dān)的更高風(fēng)險(xiǎn)，需要更高的利率作為回報(bào)，即長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)該高于短期債券的預(yù)期平均利率。A選項(xiàng)，預(yù)期理論假設(shè)投資者對(duì)于不同期限的債券沒(méi)有特別的偏好，長(zhǎng)期債券的利率等于預(yù)期的短期債券利率的平均值；B選項(xiàng)，市場(chǎng)分割理論認(rèn)為不同期限的債券市場(chǎng)是