銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系規(guī)劃目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念建設(shè)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度與管理流程設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工具優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警拓展應(yīng)用方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化建議方案我們建議通過三年規(guī)劃，建立具有特色的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系，實(shí)現(xiàn)全資產(chǎn)、全客戶、全流程的覆蓋

5A的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在五個(gè)方面存在八大問題和四大癥結(jié)，對(duì)此，我們提出八大建議，以期達(dá)到標(biāo)本兼治，指明未來工作優(yōu)化方向現(xiàn)狀評(píng)估目標(biāo)藍(lán)圖規(guī)劃建議根據(jù)“總體規(guī)劃、分階段建設(shè)、分步驟實(shí)施”原則，建議20XX-20XX年三年分“三步走”實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)藍(lán)圖：20XX年建立公司單一客戶和組合預(yù)警，搭建統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)20XX年增加個(gè)人客戶預(yù)警，打通公司客戶與個(gè)人客戶預(yù)警的“信息孤島”20XX年增加同業(yè)客戶的預(yù)警，并將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果全面內(nèi)嵌于信貸管理決策中建議A建立以組合預(yù)警為中心，結(jié)合傳統(tǒng)單一客戶預(yù)警，并貫穿整個(gè)信貸流程，成為A信用風(fēng)險(xiǎn)管理提升的催化劑建議風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系實(shí)現(xiàn)對(duì)全資產(chǎn)、全客戶、全流程的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——總體目標(biāo)116通過與國內(nèi)外銀行進(jìn)行對(duì)標(biāo)，A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系水平目前處于政策主導(dǎo)階段初期A目前處于第二階段，通過未來的規(guī)劃與建設(shè)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理水平達(dá)到第四階段，并逐步邁向第五階段11傳統(tǒng)預(yù)警管理1數(shù)據(jù)簡單加工2政策主導(dǎo)階段(組合預(yù)警)3風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略階段5組合管理階段4使用單一客戶預(yù)警系統(tǒng)，以簡單的預(yù)警規(guī)則與模型進(jìn)行預(yù)警工作單一客戶預(yù)警工作以人工線下作業(yè)為主形成以政策主導(dǎo)的預(yù)警管理模式建立組合預(yù)警管理，通過單一客戶與組合預(yù)警提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效果定期進(jìn)行信貸組合分析總行通過設(shè)置組合限額自上而下管理集中度風(fēng)險(xiǎn)通過清晰的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行資本前瞻性配置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警植入企業(yè)決策，并充分應(yīng)用于其他管理經(jīng)營活動(dòng)弱強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系的成熟程度各銀行現(xiàn)狀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——總體目標(biāo)A的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在五個(gè)方面存在八大問題和四大癥結(jié)，對(duì)此，我們提出八大建議，以期達(dá)到標(biāo)本兼治，指明未來工作優(yōu)化方向1在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理念與意識(shí)方面，各相關(guān)部門均有一定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理意識(shí)，但對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的概念、內(nèi)涵、理論和方法等存在著不統(tǒng)一、不規(guī)范、不專業(yè)和不到位的問題2在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)方面，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織職責(zé)邊界不夠清晰，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的治理架構(gòu)有待完善。橫向?qū)用嫔细鳂I(yè)務(wù)條線與風(fēng)險(xiǎn)條線之間缺乏信息溝通與協(xié)作機(jī)制，縱向?qū)用娓鲗蛹?jí)未形成有效的預(yù)警聯(lián)動(dòng)機(jī)制3在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度與流程方面，預(yù)警管理辦法與實(shí)施細(xì)則內(nèi)容不完整，預(yù)警管理流程和作業(yè)流程需要完善補(bǔ)充，且預(yù)警流程執(zhí)行力較差4在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，專職人員的配備明顯不足，培訓(xùn)、考核激勵(lì)與問責(zé)機(jī)制有待完善預(yù)警理念管理框架12關(guān)鍵問題強(qiáng)化并普及特色的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化和管理理念，提高全行對(duì)預(yù)警重要性的認(rèn)識(shí)，形成全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念，從而提高全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的參與度和主觀能動(dòng)性完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的治理架構(gòu)，橫向?qū)用娼贤ㄅc協(xié)作機(jī)制，縱向?qū)用娼ㄔO(shè)總、分、支三級(jí)預(yù)警聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行預(yù)警整合，提高預(yù)警工作效率完善預(yù)警管理辦法和實(shí)施細(xì)則，優(yōu)化預(yù)警管理流程和作業(yè)流程，提高預(yù)警工作效率，并與系統(tǒng)配合充分發(fā)揮預(yù)警作用明晰預(yù)警崗位職責(zé)，加強(qiáng)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，建立合理的考核激勵(lì)與問責(zé)機(jī)制，從而加強(qiáng)各層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控能力改進(jìn)建議針對(duì)的問題癥結(jié)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的認(rèn)識(shí)不足投入資源不足缺乏體系化的規(guī)劃和設(shè)計(jì)

缺乏行之有效的考核問責(zé)機(jī)制üüüüüü風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——改進(jìn)建議12A的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在五個(gè)方面存在八大問題和四大癥結(jié)，對(duì)此，我們提出八大建議，以期達(dá)到標(biāo)本兼治，指明未來工作優(yōu)化方向

在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)方面，雖然相關(guān)系統(tǒng)中具有初步的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理功能模塊，但智能化程度較低，且尚未建立統(tǒng)一、覆蓋全業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)85在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工具方面，預(yù)警指標(biāo)管理有待精細(xì)化，單一客戶預(yù)警規(guī)則和模型有待優(yōu)化，缺少預(yù)警信號(hào)的分級(jí)管理；組合預(yù)警管理尚無適用工具支持6在預(yù)警成果于經(jīng)營管理及風(fēng)險(xiǎn)決策的應(yīng)用方面，較少應(yīng)用到諸如風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置、信貸政策制定、資本管理、限額管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶定位、績效管理和定價(jià)檢核等方面(統(tǒng)稱風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的拓展應(yīng)用)，對(duì)銀行經(jīng)營管理方面的作用有限7在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息與數(shù)據(jù)方面，內(nèi)部關(guān)鍵數(shù)據(jù)存在質(zhì)量問題，內(nèi)外部數(shù)據(jù)和信息缺乏共享機(jī)制，預(yù)警信息以內(nèi)部信息為主，對(duì)外部信息的利用不充分預(yù)警工具3系統(tǒng)數(shù)據(jù)5預(yù)警應(yīng)用4關(guān)鍵問題建立預(yù)警指標(biāo)管理機(jī)制和分級(jí)管理機(jī)制，建立并完善覆蓋全資產(chǎn)、全客戶的的單一客戶和組合預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)分析，建立組合動(dòng)態(tài)預(yù)警模型，實(shí)現(xiàn)以組合預(yù)警為中心并結(jié)合單一客戶預(yù)警，從而提高預(yù)警效果建立并完善組合分析和客戶層面績效分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)收益進(jìn)行預(yù)警，逐步將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果應(yīng)用于信貸業(yè)務(wù)的全流程，最大程度發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)決策方面的作用建立全行層面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，搭建統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，覆蓋全資產(chǎn)、全客戶和信貸業(yè)務(wù)全流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)共享，發(fā)揮大數(shù)據(jù)價(jià)值，提升預(yù)警效果建立統(tǒng)一的、基于流程驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)，覆蓋全資產(chǎn)、全客戶和信貸業(yè)務(wù)全流程，提升系統(tǒng)對(duì)管理決策的支持能力改進(jìn)建議üü針對(duì)的問題癥結(jié)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的認(rèn)識(shí)不足投入資源不足缺乏體系化的規(guī)劃和設(shè)計(jì)

缺乏行之有效的考核問責(zé)機(jī)制

üüü

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——改進(jìn)建議12建議A建立以組合預(yù)警為中心,結(jié)合傳統(tǒng)單一客戶預(yù)警,并貫穿整個(gè)信貸流程,成為A信用風(fēng)險(xiǎn)管理提升的促進(jìn)支柱1預(yù)警管理理念系統(tǒng)和數(shù)據(jù)預(yù)警方法與工具34預(yù)警組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理流程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)偏好組合預(yù)警單一客戶預(yù)警組合分析預(yù)警管理框架預(yù)警結(jié)果應(yīng)用2資本配置客戶定位產(chǎn)品設(shè)計(jì)評(píng)級(jí)應(yīng)用限額管理客戶績效定價(jià)檢核53預(yù)警方法與工具12預(yù)警管理框架4預(yù)警結(jié)果應(yīng)用全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念、具有特色的預(yù)警文化。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化深入全行上下，實(shí)現(xiàn)全員預(yù)警、主動(dòng)預(yù)警和高效預(yù)警預(yù)警管理理念完整的預(yù)警治理、管理、執(zhí)行、支持及應(yīng)用組織架構(gòu)完善的制度、流程體系專業(yè)勝任的預(yù)警團(tuán)隊(duì)及健全的團(tuán)隊(duì)管理與培訓(xùn)機(jī)制單一和組合預(yù)警實(shí)現(xiàn)對(duì)全資產(chǎn)、全客戶的覆蓋，完備、高效的關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，前瞻、動(dòng)態(tài)的行業(yè)與地區(qū)組合預(yù)警將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果應(yīng)用于組合限額的設(shè)置，進(jìn)而影響資本配置、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，最終完善風(fēng)險(xiǎn)偏好與信貸政策制定，最大程度發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)決策方面的作用

安碩項(xiàng)目組負(fù)責(zé)范圍5系統(tǒng)和數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)的內(nèi)外部數(shù)據(jù)全面整合和共享實(shí)現(xiàn)覆蓋全資產(chǎn)、全客戶以及全流程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系各模塊最終目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——目標(biāo)藍(lán)圖13建議該風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系實(shí)現(xiàn)對(duì)全資產(chǎn)、全客戶、全流程的覆蓋，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果將應(yīng)用于信貸業(yè)務(wù)的全流程中

統(tǒng)一的單一客戶預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)現(xiàn)對(duì)全資產(chǎn)、全客戶的覆蓋資本管理貸中預(yù)警貸前預(yù)警貸后預(yù)警指導(dǎo)原則信用評(píng)級(jí)單一客戶限額管理定價(jià)管理定價(jià)檢核績效管理信貸組合管理授信審批放款管理貸后檢查客戶定位產(chǎn)品設(shè)計(jì)資本管理組合限額管理風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果應(yīng)用于信貸業(yè)務(wù)全流程統(tǒng)一的組合預(yù)警公司客戶表內(nèi)業(yè)務(wù)個(gè)人客戶表外業(yè)務(wù)表表外業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)信用卡業(yè)務(wù)行業(yè)公司客戶個(gè)人客戶區(qū)域公司客戶個(gè)人客戶產(chǎn)品公司客戶個(gè)人客戶同業(yè)客戶表內(nèi)業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——目標(biāo)藍(lán)圖1311根據(jù)“總體規(guī)劃、分階段建設(shè)、分步驟實(shí)施”原則，建議的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在20XX-20XX年分“三步走”，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)藍(lán)圖20XX年基礎(chǔ)階段拓展與推廣階段完善與優(yōu)化階段20XX年20XX年風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃藍(lán)圖14實(shí)現(xiàn)公司單一客戶、集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶和重點(diǎn)行業(yè)組合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線上作業(yè)，覆蓋公司客戶的表內(nèi)外業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)分級(jí)信號(hào)的主動(dòng)推送、跟蹤、反饋及報(bào)表生成。建成預(yù)警數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，并開始發(fā)揮大數(shù)據(jù)價(jià)值。形成橫向職責(zé)明晰、縱向有效聯(lián)動(dòng)的總、分、支三級(jí)預(yù)警架構(gòu)，預(yù)警工作效率顯著提升，與系統(tǒng)配合發(fā)揮更大的預(yù)警作用實(shí)現(xiàn)個(gè)人客戶和覆蓋資產(chǎn)90%的行業(yè)組合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線上作業(yè)，覆蓋個(gè)人貸款和信用卡業(yè)務(wù)。打通公司客戶與個(gè)人客戶預(yù)警的“信息孤島”。系統(tǒng)的自動(dòng)化和智能化程度進(jìn)一步提升。實(shí)現(xiàn)全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念，通過信貸組合分析和定價(jià)檢核機(jī)制，不僅對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警也對(duì)收益進(jìn)行預(yù)警。實(shí)現(xiàn)同業(yè)客戶和區(qū)域組合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線上作業(yè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)全客戶、全資產(chǎn)、全流程的覆蓋。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)數(shù)據(jù)全面整合、共享，大數(shù)據(jù)價(jià)值充分發(fā)揮。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果全面內(nèi)嵌于信貸管理決策，最大程度發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在銀行經(jīng)營管理中的作用。具有特色的預(yù)警文化深入全行上下，實(shí)現(xiàn)全員預(yù)警、主動(dòng)預(yù)警和高效預(yù)警。分階段目標(biāo)20XX年底基礎(chǔ)階段一階段預(yù)警數(shù)據(jù)：在“天信”系統(tǒng)中增加人行征信、銀監(jiān)會(huì)處罰公告等風(fēng)險(xiǎn)提示性信息，更有效的抓取預(yù)警目標(biāo)預(yù)警系統(tǒng)：在“天信”系統(tǒng)中，增加客戶經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的反饋處置功能，人工判定系統(tǒng)推送的風(fēng)險(xiǎn)信息和預(yù)警信號(hào)等級(jí)準(zhǔn)確與否12經(jīng)過上述三階段的實(shí)施，使A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系于20XX年逐步邁向第五階段A目前處于第二階段末期，經(jīng)過上述三階段的實(shí)施，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理水平逐步邁向第五階段傳統(tǒng)預(yù)警管理1數(shù)據(jù)簡單加工2政策主導(dǎo)階段(組合預(yù)警)3風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略階段5組合管理階段4使用單一客戶預(yù)警系統(tǒng)，以簡單的預(yù)警規(guī)則與模型進(jìn)行預(yù)警工作單一客戶預(yù)警工作以人工線下作業(yè)為主通過清晰的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行資本前瞻性配置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警植入企業(yè)決策，并充分應(yīng)用于其他管理經(jīng)營活動(dòng)弱強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系的成熟程度A規(guī)劃藍(lán)圖風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃藍(lán)圖1420XX年底20XX年底20XX年底形成以政策主導(dǎo)的預(yù)警管理模式建立組合預(yù)警管理，通過單一客戶與組合預(yù)警提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效果定期進(jìn)行信貸組合分析總行通過設(shè)置組合限額自上而下管理集中度風(fēng)險(xiǎn)13上述三個(gè)階段的階段性目標(biāo)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系五個(gè)方面的具體體現(xiàn)如下風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃建議14拓展與推廣階段（20XX年）預(yù)警理念預(yù)警管理框架預(yù)警方法工具全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念、具有特色的預(yù)警文化。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化深入全行上下，實(shí)現(xiàn)全員預(yù)警、主動(dòng)預(yù)警和高效預(yù)警123完整的預(yù)警治理、管理、執(zhí)行、支持及應(yīng)用組織架構(gòu)完善的制度、流程體系專業(yè)勝任的預(yù)警團(tuán)隊(duì)及健全的團(tuán)隊(duì)管理與培訓(xùn)機(jī)制單一和組合預(yù)警覆蓋公司與個(gè)人客戶，更全面、有效的關(guān)聯(lián)關(guān)系規(guī)則，組合動(dòng)態(tài)預(yù)警模型覆蓋對(duì)行業(yè)和區(qū)域形成預(yù)警指標(biāo)管理機(jī)制和分級(jí)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)公司單一客戶和組合預(yù)警，建立關(guān)聯(lián)關(guān)系傳導(dǎo)機(jī)制和針對(duì)行業(yè)的組合動(dòng)態(tài)預(yù)警模型單一和組合預(yù)警實(shí)現(xiàn)對(duì)全資產(chǎn)、全客戶的覆蓋，完備、高效的關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，前瞻、動(dòng)態(tài)的行業(yè)與地區(qū)組合預(yù)警初步形成橫向職責(zé)明晰、縱向有效聯(lián)動(dòng)的總、分、支三級(jí)預(yù)警架構(gòu)初步建立預(yù)警制度流程體系初步建成專業(yè)預(yù)警團(tuán)隊(duì)及配套管理與培訓(xùn)機(jī)制趨于完善的預(yù)警管理架構(gòu)趨于完善的預(yù)警制度流程體系更加專業(yè)的預(yù)警團(tuán)隊(duì)及較完善的團(tuán)隊(duì)管理與培訓(xùn)機(jī)制建設(shè)并初步形成全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念與文化

，達(dá)到全行對(duì)預(yù)警目標(biāo)、范圍、對(duì)象、方法理解的一致，提高全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的參與度和主觀能動(dòng)性實(shí)現(xiàn)全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念，逐步形成具有特色的預(yù)警文化，文化建設(shè)逐漸深入全行上下預(yù)警結(jié)果應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)45實(shí)現(xiàn)公司客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)的內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合和共享實(shí)現(xiàn)公司客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的線上作業(yè)，促進(jìn)預(yù)警管理的規(guī)范化和流程化，提升管理工作效率實(shí)現(xiàn)公司和個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)的內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合和共享實(shí)現(xiàn)對(duì)公司和個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理的線上作業(yè)，進(jìn)一步提升系統(tǒng)的自動(dòng)化和智能化程度

實(shí)現(xiàn)單一限額管理，信貸組合管理及客戶績效分析的優(yōu)化，形成定價(jià)檢核機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)偏好與信貸政策制定更加全面，實(shí)現(xiàn)資本配置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶結(jié)構(gòu)和組合限額管理的優(yōu)化，最大程度發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)決策方面的作用

實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)的內(nèi)外部數(shù)據(jù)全面整合和共享實(shí)現(xiàn)覆蓋全資產(chǎn)、全客戶（含同業(yè)）以及全流程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)基礎(chǔ)階段（20XX年）完善與優(yōu)化階段(20XX年)14A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系規(guī)劃時(shí)間表(1/2)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃建議1415A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系規(guī)劃時(shí)間表(2/2)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃建議14A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系規(guī)劃時(shí)間表(1/4)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃建議14A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系規(guī)劃時(shí)間表(2/4)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃建議14A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系規(guī)劃時(shí)間表(3/4)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃建議14A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系規(guī)劃時(shí)間表(4/4)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃——規(guī)劃建議14目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念建設(shè)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度與管理流程設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工具優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警拓展應(yīng)用方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化建議方案建議A在未來三年實(shí)施4項(xiàng)工作任務(wù)，在20XX年形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念、具有特色的預(yù)警文化21工作任務(wù)分階段目標(biāo)20XX年20XX年20XX年建設(shè)并初步形成全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念與文化

，達(dá)到全行對(duì)預(yù)警目標(biāo)、范圍、對(duì)象、方法理解的一致，提高全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的參與度和主觀能動(dòng)性實(shí)現(xiàn)全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念，逐步形成具有特色的預(yù)警文化，文化建設(shè)逐漸深入全行上下全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念、具有特色的預(yù)警文化。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化深入全行上下，實(shí)現(xiàn)全員預(yù)警、主動(dòng)預(yù)警和高效預(yù)警建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化完善風(fēng)險(xiǎn)偏好管理框架下發(fā)全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度下發(fā)A預(yù)警字典庫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念建設(shè)方案222宣知于眾外化于行固化于制內(nèi)化于心風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化建設(shè)通過開展各種風(fēng)險(xiǎn)文化活動(dòng)、競賽等，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念在員工思想意識(shí)和日常工作中潛移默化、深入接受利用辦公區(qū)宣傳欄作為宣傳風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念的有力陣地在全行范圍內(nèi)開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警論文征集活動(dòng)組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化建設(shè)知識(shí)競賽舉辦風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系列專家講座通過開展全行參與的活動(dòng)及發(fā)行刊物等材料，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念在管理流程中融會(huì)貫通在各部門、各分行部開展巡回宣講活動(dòng)開展各部門、各分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警“金點(diǎn)子”征集評(píng)選活動(dòng)創(chuàng)辦行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?？ㄆ诎l(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作簡報(bào)通過制度建設(shè)，規(guī)范全行員工的行為并上升為自覺行動(dòng)，將風(fēng)險(xiǎn)管理文化不斷引向深入制訂并下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度制訂并下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警知識(shí)手冊(cè)通過加強(qiáng)組織教育培訓(xùn)，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)深入員工教育，調(diào)動(dòng)全行員工的學(xué)習(xí)熱情和積極性建立e-learning網(wǎng)絡(luò)學(xué)院，制作網(wǎng)絡(luò)課件并設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)計(jì)劃定期開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念和知識(shí)培訓(xùn)開發(fā)移動(dòng)客戶端風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警APP風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念建設(shè)方案——建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化21從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念、制度、行為三個(gè)層面，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化建設(shè)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用得到有效發(fā)揮建議A應(yīng)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上盡快制定可實(shí)施、可落地、可傳導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以作為信貸預(yù)警管理的最高指導(dǎo)原則23整體類1目標(biāo)評(píng)級(jí)2最低資本回報(bào)率盈利類1RAROC2每股收益（EPS）34ROE信用風(fēng)險(xiǎn)類1不良貸款率2撥備覆蓋率3貸款撥備平均違約概率4集中度風(fēng)險(xiǎn)類1單一客戶授信集中度2前十客戶授信集中度3單一行業(yè)授信集中度單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露可承受的最大損失5資產(chǎn)組合可以承受的最大損失戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)類1風(fēng)險(xiǎn)收益（EaR）經(jīng)濟(jì)利潤（EP）壓力情景類1壓力情景下一級(jí)核心資本充足率2壓力情景下一級(jí)資本充足率5678預(yù)期損失非預(yù)期損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）加權(quán)平均違約概率市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他類6赫氏指數(shù)（HHI）9監(jiān)管資本（RC）未來建議增加的指標(biāo)近期可增加的指標(biāo)1、在現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)基礎(chǔ)上，整體類指標(biāo)增加目標(biāo)評(píng)級(jí)和最低資本回報(bào)率2、盈利類指標(biāo)增加EPS、EP3、信用風(fēng)險(xiǎn)類增加貸款撥備、平均違約概率、預(yù)期損失、RWA、RC、非預(yù)期損失、加權(quán)平均違約概率4、集中度風(fēng)險(xiǎn)類增加前十客戶授信集中度、單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露可承受的最大損失、資產(chǎn)組合可承受的最大損失、HHI5、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)類增加EaR目前尚無法通過壓力測(cè)試設(shè)定壓力情景指標(biāo)，隨著20XX年壓力測(cè)試的上線，可在未來進(jìn)一步完善壓力情景指標(biāo)整體風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述我們建議A沿用原有的整體風(fēng)險(xiǎn)偏好要求，即：“秉承穩(wěn)健的整體風(fēng)險(xiǎn)偏好，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利水平與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的匹配”黑色-近期規(guī)劃指標(biāo)藍(lán)色-未來拓展指標(biāo)4建議指標(biāo)現(xiàn)狀建議指標(biāo)現(xiàn)狀資本類1目標(biāo)資本充足率2一級(jí)資本充足率3杠桿率風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念建設(shè)方案——完善風(fēng)險(xiǎn)偏好管理框架22為了使各信貸與預(yù)警管理相關(guān)部門更好的理解風(fēng)險(xiǎn)偏好，我們建議以定量指標(biāo)為核心指標(biāo)，定性指標(biāo)則為輔助指標(biāo)24風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)分類風(fēng)險(xiǎn)偏好定量指標(biāo)—核心指標(biāo)定性指標(biāo)—輔助指標(biāo)定量指標(biāo)應(yīng)包含指標(biāo)名稱、風(fēng)險(xiǎn)容忍指標(biāo)值、計(jì)算公式以及指標(biāo)描述定性指標(biāo)作為輔助指標(biāo)，是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好態(tài)度的補(bǔ)充說明風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念建設(shè)方案——完善風(fēng)險(xiǎn)偏好管理框架22目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度與管理流程設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工具優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警拓展應(yīng)用方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化建議方案建議A在未來三年實(shí)施5項(xiàng)工作任務(wù)，在20XX年形成完整的預(yù)警治理、管理、執(zhí)行、支持及應(yīng)用組織架構(gòu)26工作任務(wù)分階段目標(biāo)20XX年20XX年20XX年初步形成橫向職責(zé)明晰、縱向有效聯(lián)動(dòng)的總、分、支三級(jí)預(yù)警架構(gòu)趨于完善的預(yù)警管理架構(gòu)完整的預(yù)警治理、管理、執(zhí)行、支持及應(yīng)用組織架構(gòu)明確風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理中的職能明確總行預(yù)警相關(guān)一級(jí)部門的職責(zé)邊界明確總行信貸管理部各二級(jí)部門間的職責(zé)邊界明確分、支行在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作中的職責(zé)明確總、分、支行間關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的溝通機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案3簡介：中國信托商業(yè)銀行積極致力拓展國內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)，截至目前海內(nèi)外共有147家分行，海外(辦事處、分行、子行及子行之分行)共計(jì)100個(gè)分支機(jī)構(gòu)，分布于美國、加拿大、日本、印度、印尼、菲律賓、泰國、越南、香港、新加坡及大陸等11個(gè)國家及地區(qū)，為臺(tái)灣最國際化的金融機(jī)構(gòu)。27通過對(duì)海外、臺(tái)灣、大陸具有代表性銀行預(yù)警組織架構(gòu)的分析和總結(jié)，深入研究預(yù)警組織架構(gòu)，為合理設(shè)計(jì)A組織架構(gòu)奠定基礎(chǔ)

簡介：匯豐集團(tuán)是全球規(guī)模最大的銀行及金融機(jī)構(gòu)之一，在全球各地的發(fā)達(dá)市場和新興市場擁有約6,300間附屬分支機(jī)構(gòu)。匯豐通過個(gè)人銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)、工商金融服務(wù)、環(huán)球銀行及資本市場服務(wù)、以及環(huán)球私人銀行服務(wù)，為約5,800萬客戶提供服務(wù)。簡介：摩根大通是全球盈利最佳的銀行之一，擁有超過2.5萬億美元的資產(chǎn)，管理的資金超過1.5萬億美元。公司在全球覆蓋近5000家機(jī)構(gòu)投資者客戶；股票研究覆蓋5238家上市公司，其中包括3175家亞洲公司。簡介：中國光大銀行在全國29個(gè)省、自治區(qū)、直轄市及香港地區(qū)的91個(gè)經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立一級(jí)分行37家（含香港），二級(jí)分行47家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)769家，全行在職員工36000多人。截至2013年12月31日，中國光大銀行資產(chǎn)總額24,150.86億元。簡介：中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內(nèi)地、香港、澳門、臺(tái)灣及37個(gè)國家為客戶提供全面的金融服務(wù)。主要經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)。海外銀行大陸銀行臺(tái)灣銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐3匯豐銀行合理劃分預(yù)警部門職能，保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理，增強(qiáng)資源的合理配置，提升工作效率28董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)行長風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略部新協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)模型壓力測(cè)試組合分析定價(jià)檢核動(dòng)態(tài)預(yù)警模型資本配置限額設(shè)定單一客戶預(yù)警組合預(yù)警發(fā)布行業(yè)、地區(qū)授信政策維護(hù)預(yù)警系統(tǒng)決策層執(zhí)行層匯豐銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)特點(diǎn)啟示匯豐銀行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略部和風(fēng)險(xiǎn)管理部，分別負(fù)責(zé)量化分析及對(duì)分析結(jié)果的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理部參考風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略部的組合分析結(jié)果，進(jìn)行單一客戶和組合預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)系統(tǒng)的全面建設(shè)、維護(hù)單一客戶預(yù)警與組合預(yù)警由銀行中承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的部門進(jìn)行，從而促進(jìn)同類工作的集中化管理，增強(qiáng)資源的合理配置，提升工作效率匯豐銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)及職能公司業(yè)務(wù)部管理層分支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐3摩根大通銀行將限額管理工作與預(yù)警工作、信貸資產(chǎn)管理工作相結(jié)合，使限額管理工作能夠有效展開29摩根大通銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)特點(diǎn)啟示摩根大通設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)模型部和風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要工作風(fēng)險(xiǎn)模型部負(fù)責(zé)模型的開發(fā)和維護(hù)工作風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)根據(jù)預(yù)警模型進(jìn)行單一和組合預(yù)警，進(jìn)行限額管理摩根大通銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部，作為信貸預(yù)警的牽頭部門，執(zhí)行日常預(yù)警工作并對(duì)信貸的質(zhì)量進(jìn)行管理，從而對(duì)行業(yè)、區(qū)域的限額情況有清晰的認(rèn)識(shí)，故需承擔(dān)起限額管理的職責(zé)摩根大通銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)及職能董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)行長風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)模型部新協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)模型壓力測(cè)試經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型單一和組合預(yù)警組合分析限額管理信貸質(zhì)量分析制定行業(yè)、區(qū)域授信政策公司業(yè)務(wù)部分支行決策層執(zhí)行層管理層風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐3臺(tái)灣A根據(jù)公司、對(duì)私業(yè)務(wù)的不同，分別設(shè)立信貸預(yù)警牽頭部門，保證業(yè)務(wù)有序開展臺(tái)灣A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)特點(diǎn)啟示臺(tái)灣A根據(jù)客戶的不同，分為法人金融事業(yè)部和個(gè)人金融事業(yè)部，每個(gè)部門向下有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警職能部門在法人金融業(yè)務(wù)線及個(gè)人金融業(yè)務(wù)條線下，臺(tái)灣A分別設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)模型與政策部及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理部，分別牽頭負(fù)責(zé)公司及對(duì)私的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作臺(tái)灣A在法人金融和個(gè)人金融條線下，分別設(shè)立預(yù)警工作牽頭部門，整合各條線下預(yù)警資源，使預(yù)警工作有序開展臺(tái)灣A風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)及職能董事會(huì)行長個(gè)人金融事業(yè)處法人金融事業(yè)處風(fēng)險(xiǎn)模型與政策部信貸審核部發(fā)布單一預(yù)警（主要為中小企業(yè)）組合預(yù)警壓力測(cè)試定價(jià)檢核組合分析限額設(shè)定制定預(yù)警政策風(fēng)險(xiǎn)管理部行為打分卡個(gè)人貸款模型決策層執(zhí)行層管理層公司業(yè)務(wù)部分支行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐3中國銀行在治理層和經(jīng)營層委員會(huì)總體協(xié)調(diào)預(yù)警工作、把控預(yù)警工作開展，并確保決策層和管理層的定期溝通31中國銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織特點(diǎn)啟示中國銀行在治理層面及經(jīng)營層面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)委員會(huì)，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警領(lǐng)域工作經(jīng)營層面風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的各方面工作，并定期匯報(bào)至風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控管理委員會(huì)，由委員會(huì)審議預(yù)警相關(guān)重大事項(xiàng)中國銀行在經(jīng)營層的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控管理委員會(huì)能夠協(xié)調(diào)各預(yù)警相關(guān)部門的工作，并把控預(yù)警工作的全面發(fā)展，同時(shí)保持決策層和管理層的定期溝通中國銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織架構(gòu)及職能董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控管理委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部模型部新協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)模型壓力測(cè)試經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型單一預(yù)警維護(hù)預(yù)警系統(tǒng)行長風(fēng)險(xiǎn)分析部組合分析制定預(yù)警政策制定組合限額組合預(yù)警（較少參考模型）支行分管風(fēng)險(xiǎn)副行長分行（一級(jí)、二級(jí)）信貸管理部分行分管風(fēng)險(xiǎn)行長風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)決策層執(zhí)行層管理層風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐3光大銀行通過在各層級(jí)機(jī)構(gòu)部署預(yù)警團(tuán)隊(duì)和崗位，并實(shí)施預(yù)警信息系統(tǒng)，形成了有效的預(yù)警總、分、支聯(lián)動(dòng)機(jī)制光大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織特點(diǎn)啟示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警職能在總、分、支各級(jí)均得到部署總行信貸審批部牽頭預(yù)警工作開展，協(xié)調(diào)總行其他部門預(yù)警相關(guān)工作一級(jí)分行及二級(jí)分行設(shè)立信貸管理部，對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警支行由分管風(fēng)險(xiǎn)副行長負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警督導(dǎo)職責(zé)總、分、支間聯(lián)動(dòng)機(jī)制由安碩公司信息系統(tǒng)加以支持光大銀行利用安碩公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從公司縱向整合總、分、支三級(jí)預(yù)警體系，形成預(yù)警工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升預(yù)警工作效率光大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)及職能董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)行長信貸審批部風(fēng)險(xiǎn)管理部新協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)模型壓力測(cè)試動(dòng)態(tài)預(yù)警模型牽頭全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理制定單一、組合限額行業(yè)研究發(fā)布單一、組合預(yù)警制定預(yù)警政策支行分管風(fēng)險(xiǎn)副行長分行（一級(jí)、二級(jí)）信貸管理部分行分管風(fēng)險(xiǎn)行長決策層執(zhí)行層管理層風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐333分析各銀行實(shí)踐可知，A需要完善橫向?qū)用娓鳂I(yè)務(wù)條線與風(fēng)險(xiǎn)條線之間的信息溝通與協(xié)作，并完善縱向?qū)用娓鲗蛹?jí)的預(yù)警聯(lián)動(dòng)機(jī)制

各銀行預(yù)警管理框架特點(diǎn)單一客戶預(yù)警與組合預(yù)警由銀行中承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的部門進(jìn)行信貸預(yù)警部門需同時(shí)執(zhí)行日常預(yù)警工作并承擔(dān)起限額管理的職責(zé)應(yīng)設(shè)立預(yù)警工作牽頭部門，整合各條線下預(yù)警資源，使預(yù)警工作有序開展強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控管理委員會(huì)職能，協(xié)調(diào)各預(yù)警相關(guān)部門的工作，把控預(yù)警工作的全面發(fā)展，同時(shí)保持決策層和管理層的定期溝通利用安碩公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從公司縱向整合總、分、支三級(jí)預(yù)警體系，形成預(yù)警工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升預(yù)警工作效率明確全行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警牽頭部門及各層級(jí)各部門職責(zé)形成總、分、支三級(jí)聯(lián)動(dòng)預(yù)警機(jī)制明確治理層、經(jīng)營層預(yù)警管理相關(guān)委員會(huì)職責(zé)對(duì)A的啟示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐3預(yù)警監(jiān)控體系需要完善的組織架構(gòu)來支撐，建議A從委員會(huì)建設(shè)、預(yù)警權(quán)責(zé)劃分及三級(jí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制三個(gè)維度來優(yōu)化現(xiàn)有組織架構(gòu)信貸業(yè)務(wù)預(yù)警監(jiān)控體系組織架構(gòu)建議圖說明專業(yè)委員會(huì)建設(shè)明確風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理中的職能各層級(jí)信貸預(yù)警權(quán)責(zé)劃分明確總行預(yù)警相關(guān)一級(jí)部門的職責(zé)邊界明確分、支行在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作中的職責(zé)總、分、支三級(jí)聯(lián)動(dòng)預(yù)警機(jī)制明確總、分、支行間關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的溝通機(jī)制1234風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——領(lǐng)先實(shí)踐3金融市場部公司銀行部集團(tuán)客戶部信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)行長/其他高級(jí)管理人員信貸監(jiān)控崗管理層執(zhí)行層董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)支行分管風(fēng)險(xiǎn)副行長分行（一級(jí)、二級(jí)）信貸管理部總行主管風(fēng)險(xiǎn)行長決策層分行分管風(fēng)險(xiǎn)行長公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理計(jì)劃財(cái)務(wù)部合規(guī)部會(huì)計(jì)部支持層應(yīng)用層零售銀行部審計(jì)部法律保全部授信審批部信息技術(shù)部資產(chǎn)負(fù)債部信用卡中心計(jì)劃財(cái)務(wù)部…運(yùn)營管理部人力資源部…35為協(xié)調(diào)全行業(yè)務(wù)，橫向整合總行各部門預(yù)警業(yè)務(wù)職能，建議由風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行信貸管理及預(yù)警工作說明董事會(huì)行長及行長辦公室風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控板塊分管副行長首席風(fēng)險(xiǎn)官授信審批部信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)部門分行分管風(fēng)險(xiǎn)副行長信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)部門總行分行資產(chǎn)負(fù)債部資產(chǎn)負(fù)債部信貸業(yè)務(wù)預(yù)警監(jiān)控體系專業(yè)委員會(huì)建議圖強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警職責(zé)：協(xié)調(diào)、組織全行信貸預(yù)警資源審議預(yù)警政策、制度及計(jì)劃，并監(jiān)督有關(guān)部門實(shí)施按照董事會(huì)要求，審議全行的信貸管理及預(yù)警事項(xiàng)監(jiān)督重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警活動(dòng)，審議重大組合預(yù)警事項(xiàng)開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的考核與問責(zé)工作每季度召開一次預(yù)警會(huì)議，審議本階段工作總結(jié)和下階段預(yù)警工作安排強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)偏好制定職責(zé)：建議將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)審定風(fēng)險(xiǎn)偏好的職責(zé)交由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，以更好著眼全行風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)，綜合各組織機(jī)構(gòu)建議風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理中的職能31預(yù)警應(yīng)用預(yù)警工具與方法信貸管理部預(yù)警職能預(yù)警系統(tǒng)與數(shù)據(jù)組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相關(guān)行內(nèi)外數(shù)據(jù)規(guī)劃牽頭預(yù)警相關(guān)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)平臺(tái)設(shè)計(jì)與開發(fā)限額管理，對(duì)限額使用情況進(jìn)行監(jiān)控預(yù)警組合管理，實(shí)施組合分析配合相關(guān)部門將預(yù)警結(jié)果拓展應(yīng)用于信貸管理全流程中建立指標(biāo)管理機(jī)制和分級(jí)管理機(jī)制組織預(yù)警相關(guān)模型開發(fā)完善單一客戶和組合預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則組織進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)分析進(jìn)行單一客戶\組合預(yù)警預(yù)警管理框架牽頭風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作制定預(yù)警制度、流程、建設(shè)預(yù)警團(tuán)隊(duì)及配套崗位職責(zé)和培訓(xùn)機(jī)制預(yù)警管理理念通過宣傳培訓(xùn)，組織全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文化建設(shè)總行信貸管理部作為預(yù)警牽頭部門，應(yīng)在預(yù)警管理理念、預(yù)警管理框架、預(yù)警工具與方法、預(yù)警應(yīng)用及預(yù)警系統(tǒng)與數(shù)據(jù)方面對(duì)職責(zé)進(jìn)行定義信貸管理部預(yù)警職能建議風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確總行預(yù)警相關(guān)一級(jí)部門的職責(zé)邊界3237建議合理定義預(yù)警相關(guān)總行管理部門的職責(zé)，以保證預(yù)警業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)開展預(yù)警相關(guān)部門的職能建議風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確總行預(yù)警相關(guān)一級(jí)部門的職責(zé)邊界32運(yùn)營管理部信息技術(shù)部人力資源部總行管理部門/支持部門計(jì)劃財(cái)務(wù)部對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行基礎(chǔ)支持共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，視情況識(shí)別和發(fā)起預(yù)警開展客戶績效分析執(zhí)行客戶定價(jià)檢核對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行基礎(chǔ)支持共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，視情況識(shí)別和發(fā)起預(yù)警預(yù)警系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)、測(cè)試預(yù)警相關(guān)系統(tǒng)對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行基礎(chǔ)支持共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，視情況識(shí)別和發(fā)起預(yù)警協(xié)助制定預(yù)警崗位說明書，優(yōu)化預(yù)警崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警人員培訓(xùn)和考核對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行基礎(chǔ)支持共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，視情況識(shí)別和發(fā)起預(yù)警行內(nèi)外數(shù)據(jù)的梳理和質(zhì)量分析行內(nèi)外數(shù)據(jù)利用方案設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工作共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，可直接識(shí)別和發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警直接參與或協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)化解和預(yù)警信息傳遞工作單一和組合限額管理*審計(jì)部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工作共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，可直接識(shí)別和發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警直接參與或協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)化解和預(yù)警信息傳遞工作監(jiān)督和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理工作法律保全部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工作共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，可直接識(shí)別和發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警直接參與或協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)化解和預(yù)警信息傳遞工作對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行審查清收合規(guī)部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工作共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，可直接識(shí)別和發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警直接參與或協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)化解和預(yù)警信息傳遞工作行內(nèi)合規(guī)操作的管理,督察培訓(xùn)中心共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，協(xié)助預(yù)警信息傳遞工作組織開展行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)序列的人員培訓(xùn)*我們建議A限額計(jì)算和制定由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行，對(duì)限額實(shí)際的監(jiān)控工作由信貸管理部開展會(huì)計(jì)部對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行基礎(chǔ)支持共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，視情況識(shí)別和發(fā)起預(yù)警38建議合理明確預(yù)警相關(guān)業(yè)務(wù)部門的預(yù)警職責(zé)，以保證預(yù)警工作的有效落實(shí)預(yù)警相關(guān)部門的職能建議風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確總行預(yù)警相關(guān)一級(jí)部門的職責(zé)邊界32網(wǎng)絡(luò)銀行部國際業(yè)務(wù)部總行應(yīng)用部門信用卡中心牽頭信用卡業(yè)務(wù)的管理，共享客戶及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與或協(xié)助相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)牽頭國際業(yè)務(wù)的管理，共享客戶及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與或協(xié)助相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)金融市場部牽頭金融同業(yè)業(yè)務(wù)的管理，共享客戶及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與或協(xié)助相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)牽頭網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)的管理，共享客戶及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與或協(xié)助相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)投資銀行部牽頭投行業(yè)務(wù)管理，共享相關(guān)客戶及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與或協(xié)助相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)集團(tuán)客戶部零售銀行部公司銀行部牽頭對(duì)公客戶管理，共享客戶及其關(guān)聯(lián)方風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶結(jié)構(gòu)牽頭集團(tuán)客戶的管理，共享客戶及關(guān)聯(lián)方風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶結(jié)構(gòu)牽頭零售業(yè)務(wù)的管理，共享客戶及關(guān)聯(lián)方風(fēng)險(xiǎn)信息直接參與相關(guān)客戶的預(yù)警識(shí)別、發(fā)起、傳遞和處置工作協(xié)助完善預(yù)警指標(biāo)與規(guī)則優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶結(jié)構(gòu)授信審批部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工作共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，可直接識(shí)別和發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警直接參與或協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)化解和預(yù)警信息傳遞工作授信審批中應(yīng)用預(yù)警結(jié)果計(jì)劃財(cái)務(wù)部資產(chǎn)負(fù)債部對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行基礎(chǔ)支持共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，視情況識(shí)別和發(fā)起預(yù)警應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警個(gè)結(jié)果，完善資本配置與管理工作對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行基礎(chǔ)支持共享風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，視情況識(shí)別和發(fā)起預(yù)警開展客戶績效分析執(zhí)行客戶定價(jià)檢核39分行信貸管理部作為信貸管理工作的重要抓手，在信貸預(yù)警領(lǐng)域，應(yīng)具備預(yù)警管理、信息搜集、督導(dǎo)檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和預(yù)警處置五大職能單一客戶預(yù)警所轄區(qū)域組合風(fēng)險(xiǎn)提示督導(dǎo)檢查分行信貸管理部分支機(jī)構(gòu)督導(dǎo)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理預(yù)警處置結(jié)果跟蹤考核與問責(zé)說明分行信貸管理部門應(yīng)整合資源，強(qiáng)化其信息搜集和單一客戶預(yù)警職能，同時(shí)利用系統(tǒng)強(qiáng)化監(jiān)督和預(yù)警處置職能分行信貸管理部門應(yīng)利用預(yù)警系統(tǒng)的組合分析功能，優(yōu)化組合預(yù)警和預(yù)警管理職能分行信貸管理部職能規(guī)劃信息搜集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警行業(yè)層面數(shù)據(jù)區(qū)域?qū)用鏀?shù)據(jù)相關(guān)區(qū)域政府公開信息區(qū)域信貸組合信息風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確分、支行在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作中的職責(zé)34預(yù)警處置審核支行層面預(yù)警處置方案監(jiān)督預(yù)警處置方案的執(zhí)行匯總、匯報(bào)預(yù)警處置結(jié)果預(yù)警管理細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度下達(dá)并監(jiān)督相關(guān)制度的執(zhí)行信息搜集風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警處置監(jiān)督檢查40支行層面的信息搜集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解職能由客戶經(jīng)理和支行副行長履行，支行副行長對(duì)預(yù)警工作進(jìn)行監(jiān)督，以保證預(yù)警工作的質(zhì)量和效率說明支行層面由支行副行長擔(dān)任信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗位職責(zé)，監(jiān)督檢查日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況和預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等職能支行層面由客戶經(jīng)理通過系統(tǒng)或人工搜集風(fēng)險(xiǎn)信息，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警，對(duì)于發(fā)出預(yù)警提示的客戶及時(shí)進(jìn)行預(yù)警處置支行信貸管理部職能規(guī)劃DABC監(jiān)督檢查職能監(jiān)督客戶經(jīng)理日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)檢查客戶經(jīng)理預(yù)警處置方案的執(zhí)行情況信息搜集職能收集客戶財(cái)務(wù)、經(jīng)營信息及媒體、征信信息對(duì)客戶資金流向、經(jīng)營狀況等進(jìn)行分析風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警職能發(fā)布單一客戶預(yù)警預(yù)警處置職能制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)處置方案職能規(guī)劃崗位CDAB支行副行長支行副行長客戶經(jīng)理支行副行長客戶經(jīng)理支行副行長客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確分、支行在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作中的職責(zé)344141A應(yīng)建立完善的總、分、支三級(jí)預(yù)警聯(lián)動(dòng)管理體系，實(shí)現(xiàn)預(yù)警整合總、分、支三級(jí)預(yù)警聯(lián)動(dòng)管理體系制度流程團(tuán)隊(duì)支持預(yù)警管理信息搜集督導(dǎo)檢查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警總行系統(tǒng)、指標(biāo)、制度、團(tuán)隊(duì)管理搜集宏觀風(fēng)險(xiǎn)信息組織管理日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)發(fā)布總行范圍組合及客戶預(yù)警制定總行化解方案并督促分行執(zhí)行分行制度細(xì)化搜集中觀風(fēng)險(xiǎn)信息分析督導(dǎo)支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)發(fā)布所轄區(qū)域組合預(yù)警及客戶預(yù)警制定分行化解方案并督促支行執(zhí)行支行參照?qǐng)?zhí)行搜集微觀風(fēng)險(xiǎn)信息參照?qǐng)?zhí)行發(fā)布客戶預(yù)警制定支行化解方案預(yù)警處置資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理平臺(tái)AMP人行征信信息媒體發(fā)布信息政府公開信息客戶信息等其他信息定期修訂行政發(fā)文定期修訂制度下達(dá)信息匯總信息傳遞信息匯總信息傳遞逐級(jí)匯報(bào)監(jiān)督管理逐級(jí)匯報(bào)監(jiān)督管理信息反饋風(fēng)險(xiǎn)提示信息反饋風(fēng)險(xiǎn)提示匯報(bào)方案方案審批匯報(bào)方案方案審批DAEBC風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確總、分、支行間關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的溝通機(jī)制35總、分、支行的各類工作機(jī)制保證信息的通暢傳導(dǎo)，從而確保每項(xiàng)預(yù)警工作能夠有效完成總、分、支三級(jí)預(yù)警聯(lián)動(dòng)管理體系預(yù)警管理信息搜集督導(dǎo)檢查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警處置工作機(jī)制DAEBC建立預(yù)警系統(tǒng)、管理制度、預(yù)警指標(biāo)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)；獲得分支行反饋，修訂相關(guān)制度、指標(biāo)體系和系統(tǒng)細(xì)化總行下發(fā)的管理制度，并傳達(dá)至支行執(zhí)行；并根據(jù)支行的執(zhí)行反饋，對(duì)管理細(xì)則進(jìn)行修訂遵照?qǐng)?zhí)行總行和分行下達(dá)的預(yù)警管理制度；將執(zhí)行情況和相關(guān)預(yù)警信息反饋給分行進(jìn)行宏觀層面數(shù)據(jù)的收集；匯總分行上報(bào)的中觀和微觀層面風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行中觀層面(如行業(yè)、地區(qū)等維度)數(shù)據(jù)收集；匯總支行微觀層面風(fēng)險(xiǎn)信息通過系統(tǒng)獲取，或客戶經(jīng)理人工收集并錄入微觀層面（主要為客戶層面）的風(fēng)險(xiǎn)信息組織各層級(jí)開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作；督促各層級(jí)完成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作；收集匯總分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析結(jié)果根據(jù)總行指示開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對(duì)轄區(qū)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)；督促支行完成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警職能遵照總分行要求，嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)檢查工作，并將執(zhí)行結(jié)果上報(bào)分行進(jìn)行匯總運(yùn)用預(yù)警模型、組合分析和指標(biāo)監(jiān)測(cè)，向全行發(fā)布組合/單一/集團(tuán)客戶預(yù)警信號(hào)；匯總組合預(yù)警排查結(jié)果根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)提示、轄區(qū)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和組合分析的結(jié)果，向下轄支行發(fā)布單一客戶和組合預(yù)警提示；匯總支行對(duì)于組合預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果根據(jù)收集的客戶信息發(fā)布單一客戶預(yù)警；對(duì)組合預(yù)警信息涉及的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查對(duì)分行上報(bào)的預(yù)警處置方案進(jìn)行審批，指導(dǎo)預(yù)警處置工作制定并上報(bào)分行層面預(yù)警處置方案；對(duì)支行上報(bào)的預(yù)警處置方案進(jìn)行審批，指導(dǎo)支行預(yù)警處置工作制定并上報(bào)預(yù)警處置方案；執(zhí)行預(yù)警處置方案，對(duì)預(yù)警處置情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控總行分行支行總行分行支行總行分行支行總行分行支行總行分行支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——明確總、分、支行間關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的溝通機(jī)制35目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度與管理流程設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工具優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警拓展應(yīng)用方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化建議方案建議A在未來三年實(shí)施2項(xiàng)工作任務(wù)，在20XX年建立完善的制度、流程體系44工作任務(wù)開展預(yù)警制度建設(shè)，建立并持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法及配套實(shí)施細(xì)則開展預(yù)警流程建設(shè)，建立預(yù)警的分級(jí)管理流程、指標(biāo)和模型維護(hù)流程、作業(yè)流程和應(yīng)用流程分階段目標(biāo)20XX年20XX年20XX年初步建立預(yù)警制度流程體系完善的制度、流程體系趨于完善的預(yù)警制度流程體系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案445風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度建設(shè)要從制度體系、制度管理及制度內(nèi)容三方面同時(shí)進(jìn)行，并隨系統(tǒng)和業(yè)務(wù)發(fā)展不斷優(yōu)化完善，為預(yù)警工作的開展提供基礎(chǔ)保障1制度體系2制度管理3制度內(nèi)容信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度建設(shè)建議舉措構(gòu)建預(yù)警制度體系，完善制度管理機(jī)制完善管理辦法及實(shí)施細(xì)則內(nèi)容依據(jù)合規(guī)部制度管理辦法，建立包含管理辦法及具體實(shí)施細(xì)則的預(yù)警制度層級(jí)體系根據(jù)外部環(huán)境和銀行經(jīng)營狀況的變化，持續(xù)拓展制度體系，補(bǔ)充或完善相應(yīng)實(shí)施細(xì)則總體建議制度體系制度管理制度內(nèi)容完善管理辦法中預(yù)警實(shí)施的管理要求、考核及問責(zé)機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作細(xì)則，并根據(jù)系統(tǒng)建設(shè)及經(jīng)營需求變化持續(xù)修訂和完善相關(guān)環(huán)節(jié)的實(shí)施細(xì)則及附件完善并切實(shí)執(zhí)行現(xiàn)有制度的定期維護(hù)和更新的機(jī)制通過不定期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查及時(shí)修訂風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，保證制度體系的適用性123風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度建設(shè)規(guī)劃維度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——制度建設(shè)4146建設(shè)完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度首先要確定預(yù)警制度體系的層級(jí)，建議依據(jù)效力等級(jí)依次建立管理辦法及相應(yīng)實(shí)施細(xì)則制度體系1A信貸信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施細(xì)則信貸組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施細(xì)則明確預(yù)警制度制定過程中的主辦部門、協(xié)辦部門、相應(yīng)職責(zé)及制定流程在現(xiàn)有《公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法》的基礎(chǔ)上遵照總體信貸及風(fēng)險(xiǎn)政策建立《A信貸信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法》依據(jù)管理辦法、系統(tǒng)建設(shè)情況和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的具體應(yīng)用要求，建立并持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)用實(shí)施細(xì)則，為行內(nèi)預(yù)警工作提供切實(shí)可行的操作實(shí)施指引預(yù)警制度體系層級(jí)依據(jù)合規(guī)部制度管理辦法，建立包含管理辦法及具體實(shí)施細(xì)則的預(yù)警制度層級(jí)體系根據(jù)外部環(huán)境和銀行經(jīng)營狀況的變化，持續(xù)拓展制度體系，補(bǔ)充或完善相應(yīng)實(shí)施細(xì)則總體建議舉措具體舉措風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——制度建設(shè)4147其次，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度的構(gòu)建要注重制度的管理機(jī)制，持續(xù)有效的進(jìn)行制度維護(hù)及更新有助于保證制度體系的穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)完善并切實(shí)執(zhí)行現(xiàn)有制度的定期維護(hù)和更新的機(jī)制通過不定期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查及時(shí)修訂風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，保證制度體系的穩(wěn)定性指定主辦部門內(nèi)的人員依據(jù)目前合規(guī)部制定的制度管理辦法對(duì)各層級(jí)相應(yīng)制度進(jìn)行自評(píng)價(jià)并積極對(duì)審計(jì)部門的制度審計(jì)評(píng)價(jià)做出反饋，切實(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度制度主辦部門應(yīng)根據(jù)自評(píng)價(jià)和審計(jì)評(píng)價(jià)結(jié)果作出保留、修訂或廢止制度的結(jié)論，并據(jù)此啟動(dòng)修訂、廢止程序指定人員對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行不定期檢查，并及時(shí)聽取業(yè)務(wù)部門的建議，形成檢查報(bào)告，并反饋至制度的主辦部門當(dāng)外部經(jīng)營環(huán)境或銀行管理模式發(fā)生巨大變化導(dǎo)致現(xiàn)有的制度體系或內(nèi)容不再能滿足銀行的發(fā)展需求時(shí)，有必要廢止現(xiàn)有制度，并重新構(gòu)建適合未來發(fā)展情況的新制度具體舉措總體建議舉措制度管理2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——制度建設(shè)4148清晰的管理辦法應(yīng)在內(nèi)容層級(jí)上涵蓋風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的各個(gè)方面，以保證其指導(dǎo)力及統(tǒng)領(lǐng)性業(yè)務(wù)流程及各環(huán)節(jié)要點(diǎn)職責(zé)分工及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分類考核問責(zé)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

總則12345總則對(duì)管理辦法整體起統(tǒng)領(lǐng)和指導(dǎo)作用，清晰的總則內(nèi)容能凸顯管理辦法的權(quán)威性總則中應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法制定的目的、依據(jù)、適用范圍、基本原則、預(yù)警理念管理辦法中應(yīng)準(zhǔn)確、清晰地界定行內(nèi)預(yù)警體系的組織架構(gòu)、參與部門與機(jī)構(gòu)的基本信息，包括管理角色、管理職責(zé)、權(quán)限等，管理辦法應(yīng)闡釋風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的流程概況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行簡單說明管理辦法也要針對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提出明確具體的管理要求，如對(duì)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告與處理等環(huán)節(jié)做出失效性規(guī)定等管理辦法中要明確界定考核及問責(zé)的主體及客體考核與問責(zé)方面均要明確考核問責(zé)的內(nèi)容、指標(biāo)、要求、形式及后續(xù)獎(jiǎng)懲措施附則及附錄附則中應(yīng)明確管理辦法制定、修訂的機(jī)制，并指明制度具體的解釋部門及實(shí)施責(zé)任部門附則中也需指明該管理辦法與與其他制度的關(guān)系，生效時(shí)間及保密要求附則中需要明確管理辦法中涉及的各個(gè)附件管理辦法內(nèi)容建議風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——制度建設(shè)4149明確的實(shí)施細(xì)則應(yīng)針對(duì)不同類型的業(yè)務(wù)特點(diǎn)分別規(guī)范相適應(yīng)的操作要求并統(tǒng)一操作工具，以保證細(xì)則的可執(zhí)行力及適用性實(shí)施細(xì)則內(nèi)容建議風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——制度建設(shè)41崗位職責(zé)附則及附錄

總則13總則應(yīng)明確實(shí)施細(xì)則在具體基礎(chǔ)業(yè)務(wù)工作中的權(quán)威指導(dǎo)地位總則中除應(yīng)包含具體實(shí)施細(xì)則制定的目的、適用范圍及關(guān)鍵術(shù)語等，還應(yīng)明確涉及到的主要流程環(huán)節(jié)實(shí)施細(xì)則中要依據(jù)流程中各層級(jí)、各部門預(yù)警相關(guān)崗位的工作參與情況，明確預(yù)警相關(guān)崗位管理角色、管理職責(zé)、權(quán)限等實(shí)施細(xì)則中還應(yīng)針對(duì)各層級(jí)、各部門間預(yù)警預(yù)警信息傳遞職能進(jìn)行明確，保證預(yù)警工作無縫銜接附則中應(yīng)明確制度制定、修訂的機(jī)制，涉及的部門還需輔以詳盡的流程圖客戶/組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施細(xì)則各環(huán)節(jié)具體實(shí)施細(xì)則24實(shí)施細(xì)則首先應(yīng)明確各主要流程環(huán)節(jié)的具體定義及范圍；各主要流程環(huán)節(jié)的描述應(yīng)清晰準(zhǔn)確，易于理解，符合該環(huán)節(jié)內(nèi)業(yè)務(wù)執(zhí)行人員的認(rèn)識(shí)其次要將各主要流程環(huán)節(jié)細(xì)分為多個(gè)子環(huán)節(jié)，明確各子環(huán)節(jié)具體的行為主體及流程要求50預(yù)警流程的規(guī)劃概要對(duì)A信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理流程進(jìn)行全面優(yōu)化設(shè)計(jì)，從而保證預(yù)警工作能夠合理開展

預(yù)警信號(hào)劃分為不同級(jí)別，設(shè)置分級(jí)預(yù)警的監(jiān)控流程，對(duì)于重大事件的預(yù)警須體現(xiàn)更高的預(yù)警時(shí)效性和處置能力。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的分級(jí)管理流程預(yù)警指標(biāo)及模型維護(hù)流程建立預(yù)警指標(biāo)的維護(hù)流程，使預(yù)警指標(biāo)修訂意見反饋渠道暢通，定期或不定期地根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要進(jìn)行評(píng)價(jià)、修訂并完善相應(yīng)的預(yù)警指標(biāo)體系；建立動(dòng)態(tài)預(yù)警模型的管理流程，確保對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警。規(guī)劃內(nèi)容預(yù)警作業(yè)流程考慮到A的項(xiàng)目整體規(guī)劃，建議先實(shí)現(xiàn)單一客戶預(yù)警流程的優(yōu)化和組合層面預(yù)警流程的建立。預(yù)警應(yīng)用流程建議將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貫穿到貸款的整個(gè)生命周期設(shè)計(jì)預(yù)警拓展應(yīng)用流程，將預(yù)警結(jié)果應(yīng)用于績效管理、定價(jià)檢核、限額管理、資本管理、客戶定位、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和信貸政策的制定等工作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——流程建設(shè)42風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——流程建設(shè)42根據(jù)系統(tǒng)管控需求和預(yù)警分級(jí)管理機(jī)制，建議對(duì)單一客戶（個(gè)案）預(yù)警流程進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)高效準(zhǔn)確的個(gè)案預(yù)警單一客戶（個(gè)案）預(yù)警流程說明：（1）系統(tǒng)和各層級(jí)人工發(fā)起的預(yù)警包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的描述、是否發(fā)起預(yù)警的判斷、預(yù)警信號(hào)等級(jí)的判斷以及初步制定的風(fēng)險(xiǎn)化解方案。（2）分行業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、總行業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及其他管理部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警相關(guān)崗位發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后，須經(jīng)所屬部門有權(quán)審批人（部門總經(jīng)理或其授權(quán)人）進(jìn)行發(fā)起確認(rèn)后，報(bào)本級(jí)信貸管理部進(jìn)行確認(rèn)；分支行信貸管理部可以直接發(fā)起預(yù)警信號(hào)。（3）支行有權(quán)審批人（支行長或其授權(quán)人）、二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（或本級(jí)信貸管理部授權(quán)人）進(jìn)行預(yù)警發(fā)起確認(rèn)后可直接發(fā)布藍(lán)色預(yù)警信號(hào)。（4）分支行紅色和黃色預(yù)警由一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（或本級(jí)信貸管理部授權(quán)人）確定，滿足總行級(jí)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)的還須報(bào)總行信貸管理部確定；總行相關(guān)部門發(fā)起的預(yù)警由總行信貸管理部進(jìn)行確定。（5）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的轉(zhuǎn)化在預(yù)警發(fā)起、確認(rèn)和解除任一流程中發(fā)生時(shí)，可隨時(shí)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)化流程，由分行和總行業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出轉(zhuǎn)化申請(qǐng)，報(bào)本級(jí)有權(quán)審批人審批。支行一級(jí)分行總行預(yù)警發(fā)起客戶經(jīng)理有權(quán)審批人支行/二級(jí)分行信貸管理部有權(quán)審批人預(yù)警解除與轉(zhuǎn)化預(yù)警管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸管理部業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸管理部業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)其他管理部門開始風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)起確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)起確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)起確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)起確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)起確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警確定風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警確定風(fēng)險(xiǎn)信息收集發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警解除申請(qǐng)審核預(yù)警解除申請(qǐng)預(yù)警解除申請(qǐng)審核預(yù)警解除申請(qǐng)預(yù)警解除申請(qǐng)審核預(yù)警解除申請(qǐng)審核預(yù)警解除申請(qǐng)審批預(yù)警解除申請(qǐng)預(yù)警解除申請(qǐng)審核預(yù)警解除申請(qǐng)審批預(yù)警解除申請(qǐng)是否重大預(yù)警審批預(yù)警解除申請(qǐng)執(zhí)行預(yù)警解除操作執(zhí)行預(yù)警解除操作確定轉(zhuǎn)入法律保全流程確定轉(zhuǎn)入法律保全流程是否上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)決策執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)化解方案執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)化解方案執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)化解方案執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)化解方案是否發(fā)生預(yù)警轉(zhuǎn)化預(yù)警確定紅/黃紅/黃藍(lán)紅/黃藍(lán)紅/黃/藍(lán)結(jié)束是否上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)決策是否是否是否是否是否存在關(guān)聯(lián)方否是是否是否是否重大/特殊預(yù)警是否風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——流程建設(shè)42建議明確組合預(yù)警的發(fā)起、排查和解除等流程，為組合預(yù)警工作開展奠定基礎(chǔ)組合（系統(tǒng)性）預(yù)警流程說明：（1）總行信貸管理部下相關(guān)監(jiān)控部門可以發(fā)起全行范圍組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，一級(jí)分行信貸管理部可以發(fā)起分行層面組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，目前行內(nèi)系統(tǒng)僅支持總行層面行業(yè)維度的組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的發(fā)起；（2）總行層面組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息可以由信貸監(jiān)控部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗發(fā)起，或由表外監(jiān)控部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分析崗發(fā)起，由風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)審批后向全行發(fā)布。（3）分行層面組合預(yù)警可由一級(jí)分行信貸管理部發(fā)起，經(jīng)本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或信貸管理部授權(quán)人審批后向本行轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布，并報(bào)總行信貸管理部備案。組合預(yù)警發(fā)起和審批組合預(yù)警排查和信息反饋各業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理支行/二級(jí)分行信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警相關(guān)崗位一級(jí)分行信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警相關(guān)崗位有權(quán)審批人有權(quán)審批人總行信貸管理部下相關(guān)監(jiān)控部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗/風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分析崗開始提供組合層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)組合并提報(bào)組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息備案審核組合預(yù)警信息結(jié)束審批排查結(jié)果審批組合預(yù)警信息審批排查方案審核排查結(jié)果，并上報(bào)總行提供組合層面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)組合并提報(bào)組合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示制定相關(guān)排查方案獲取信息反饋，匯總排查結(jié)果下發(fā)排查方案下發(fā)排查方案匯總排查結(jié)果是否啟動(dòng)預(yù)警對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行排查轉(zhuǎn)入單一客戶預(yù)警流程是否預(yù)警管理系統(tǒng)系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起預(yù)警信號(hào)發(fā)布預(yù)警信號(hào)、排查客戶清單及管理要求風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控委員會(huì)審批組合預(yù)警信息審批排查結(jié)果是否全行預(yù)警是否組合預(yù)警解除識(shí)別失效組合預(yù)警信息并提出解除申請(qǐng)審批組合預(yù)警解除申請(qǐng)審核組合預(yù)警解除申請(qǐng)識(shí)別失效組合預(yù)警信息并提出解除申請(qǐng)審批組合預(yù)警解除申請(qǐng)系統(tǒng)中解除組合預(yù)警預(yù)警指標(biāo)維護(hù)流程總行信貸管理部分行相關(guān)部門各分支機(jī)構(gòu)總行信貸管理部下風(fēng)險(xiǎn)信息部提供宏觀/組合分析數(shù)據(jù)與指標(biāo)維護(hù)建議否是信息匯總、調(diào)研與分析提出預(yù)警指標(biāo)修改方案審批更新預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行維護(hù)信息傳達(dá)信息傳達(dá)信息傳達(dá)制度發(fā)布信息收集方案提出方案審批方案傳達(dá)與落實(shí)是否通過審批分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警崗客戶經(jīng)理/支行副行長總行預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信息管理崗提供客戶風(fēng)險(xiǎn)信息與指標(biāo)維護(hù)建議(1)預(yù)警指標(biāo)體系的管理包括定期和不定期的檢核維護(hù)，定期維護(hù)由總行風(fēng)險(xiǎn)信息部啟動(dòng)，不定期維護(hù)由總、分行相關(guān)部門和總行風(fēng)險(xiǎn)條線部門根據(jù)實(shí)際情況提出預(yù)警指標(biāo)更新建議。(2)總行信貸管理部有權(quán)審批人為信貸管理部總經(jīng)理。開始啟動(dòng)預(yù)警指標(biāo)維護(hù)工作結(jié)束完成預(yù)警指標(biāo)維護(hù)工作是否定期檢核否是有權(quán)審批人總行相關(guān)部門總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警崗提供客戶風(fēng)險(xiǎn)信息與指標(biāo)維護(hù)建議說明：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——流程建設(shè)42構(gòu)建預(yù)警指標(biāo)的設(shè)定與維護(hù)流程，確保預(yù)警指標(biāo)修訂意見反饋渠道暢通動(dòng)態(tài)預(yù)警模型更新流程總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門總行信貸管理部下相關(guān)監(jiān)控部門信息匯總、調(diào)研與分析信息收集與模型更新模型應(yīng)用監(jiān)控與評(píng)估啟動(dòng)動(dòng)態(tài)預(yù)警模型維護(hù)流程總行信貸管理部下風(fēng)險(xiǎn)信息部提出動(dòng)態(tài)預(yù)警模型更新方案動(dòng)態(tài)預(yù)警模型的持續(xù)跟蹤和評(píng)價(jià)預(yù)警結(jié)果是否可靠否更新動(dòng)態(tài)預(yù)警模型總行風(fēng)險(xiǎn)信息管理崗(1)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)和行內(nèi)經(jīng)營模式的變化，以及模型持續(xù)跟蹤和評(píng)價(jià)的結(jié)果，當(dāng)發(fā)現(xiàn)原模型不再適用時(shí)，需要對(duì)模型進(jìn)行更新，由信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)信息管理崗啟動(dòng)模型更新流程；(2)總行信貸管理部有權(quán)審批人為信貸管理部總經(jīng)理。提出動(dòng)態(tài)預(yù)警模型更新建議提出動(dòng)態(tài)預(yù)警模型更新建議提出動(dòng)態(tài)預(yù)警模型更新建議開始持續(xù)監(jiān)控結(jié)束總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警崗審批動(dòng)態(tài)預(yù)警模型更新方案動(dòng)態(tài)預(yù)警模型的應(yīng)用有權(quán)審批人是總行信貸管理部說明：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——流程建設(shè)42構(gòu)建動(dòng)態(tài)預(yù)警模型的管理流程，及時(shí)對(duì)模型進(jìn)行更新、監(jiān)控和評(píng)估，保證動(dòng)態(tài)預(yù)警模型的持續(xù)性優(yōu)化設(shè)計(jì)預(yù)警拓展應(yīng)用流程，我們建議將信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果應(yīng)用于資本管理、客戶定位、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)偏好制定等工作拓展應(yīng)用流程應(yīng)用流程應(yīng)用部門12345786資本管理貸中預(yù)警貸前預(yù)警貸后預(yù)警指導(dǎo)原則信用評(píng)級(jí)定價(jià)管理定價(jià)管理績效管理信貸組合管理授信審批放款管理貸后檢查客戶定位產(chǎn)品設(shè)計(jì)資本管理風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果應(yīng)用于信貸業(yè)務(wù)全流程單一客戶限額管理組合限額管理績效管理信貸組合管理定價(jià)管理產(chǎn)品設(shè)計(jì)客戶定位資本管理風(fēng)險(xiǎn)偏好和信貸政策計(jì)劃財(cái)務(wù)部信貸管理部計(jì)劃財(cái)務(wù)部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門資產(chǎn)負(fù)債部風(fēng)險(xiǎn)管理部各相關(guān)業(yè)務(wù)部門限額管理信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案——流程建設(shè)42目錄風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系20XX-20XX年規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警理念方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度與管理流程設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工具優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警拓展應(yīng)用方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)優(yōu)化建議方案風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)優(yōu)化建議方案建議A在未來三年實(shí)施5項(xiàng)工作任務(wù)，在20XX年建立專業(yè)勝任的預(yù)警團(tuán)隊(duì)及健全的團(tuán)隊(duì)管理與培訓(xùn)機(jī)制57工作任務(wù)分階段目標(biāo)20XX年20XX年20XX年初步建成專業(yè)預(yù)警團(tuán)隊(duì)及配套管理與培訓(xùn)機(jī)制更加專業(yè)的預(yù)警團(tuán)隊(duì)及較完善的團(tuán)隊(duì)管理與培訓(xùn)機(jī)制專業(yè)勝任的預(yù)警團(tuán)隊(duì)及健全的團(tuán)隊(duì)管理與培訓(xùn)機(jī)制制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求將預(yù)警專業(yè)人員納入專業(yè)技術(shù)序列體系建立預(yù)警激勵(lì)考核機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警培訓(xùn)機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警知識(shí)體系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案558建議總、分、支各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)不同層級(jí)預(yù)警工作的實(shí)際工作內(nèi)容，建立預(yù)警體系各核心崗位總分支行預(yù)警崗位規(guī)劃所屬層級(jí)總行分行預(yù)警職能概述崗位名稱系統(tǒng)管理崗風(fēng)險(xiǎn)信息管理崗風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分析崗組織完成預(yù)警相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)及推廣等工作，對(duì)相關(guān)系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化及完善，提升我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制水平充分利用內(nèi)外部信息，通過完善預(yù)警信息體系、開發(fā)預(yù)警模型對(duì)全行信用風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析和管理，全面控制信用風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)全行表內(nèi)、表外信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、分析、預(yù)警、控制、報(bào)告，開展風(fēng)險(xiǎn)分析與研究，組織、指導(dǎo)全行開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解工作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗支行負(fù)責(zé)全行表表外信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、分析、預(yù)警、控制、報(bào)告，開展風(fēng)險(xiǎn)分析與研究，組織、指導(dǎo)全行開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解工作主要負(fù)責(zé)支行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、分析、預(yù)警、控制、報(bào)告，開展風(fēng)險(xiǎn)分析與研究，組織、指導(dǎo)所屬支行開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解工作主要負(fù)責(zé)所轄分、支行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別、分析、預(yù)警、控制、報(bào)告，開展風(fēng)險(xiǎn)分析與研究，組織、指導(dǎo)所轄分、支開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解工作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求5159基礎(chǔ)信息負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)的業(yè)務(wù)架構(gòu)分析，參與技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)，從業(yè)務(wù)角度提出相關(guān)建議負(fù)責(zé)組織進(jìn)行預(yù)警系統(tǒng)功能測(cè)試（包含系統(tǒng)內(nèi)模型驗(yàn)證），編寫測(cè)試計(jì)劃和測(cè)試案例，完成測(cè)試工作和測(cè)試報(bào)告負(fù)責(zé)預(yù)警系統(tǒng)功能完成后的上線培訓(xùn)和推廣工作，編寫培訓(xùn)教材，組織開展培訓(xùn)工作，制定上線推廣方案對(duì)系統(tǒng)應(yīng)用情況進(jìn)行跟蹤負(fù)責(zé)預(yù)警系統(tǒng)日常維護(hù)和支持（如開立用戶、調(diào)整權(quán)限），進(jìn)行業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)（含預(yù)警指標(biāo)、規(guī)則）主要預(yù)警工作職責(zé)知識(shí)技能需求公司銀行部授信審批部風(fēng)險(xiǎn)管理部各分行內(nèi)部溝通聯(lián)系無外部溝通網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)管理崗風(fēng)險(xiǎn)信息處副處長/處長助理上層崗位無下層崗位總行系統(tǒng)管理崗所屬部門：總行信貸管理部-風(fēng)險(xiǎn)信息處崗位序列：專業(yè)技術(shù)序列-信貸管理溝通關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的高效部署離不開風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的有效應(yīng)用，建議在總行層面設(shè)立系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)、推廣、優(yōu)化等工作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求5160風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的有效開展離不開預(yù)警相關(guān)工具的輸出，建議在總行層面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)信息管理崗，主要負(fù)責(zé)預(yù)警指標(biāo)、規(guī)則及模型的開發(fā)基礎(chǔ)信息主要預(yù)警工作職責(zé)知識(shí)技能需求總行風(fēng)險(xiǎn)信息管理崗所屬部門：總行信貸管理部-風(fēng)險(xiǎn)信息處崗位序列：專業(yè)技術(shù)序列-信貸管理溝通關(guān)系負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的制度建設(shè)及流程設(shè)計(jì)負(fù)責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的獲取及處理負(fù)責(zé)預(yù)警指標(biāo)、規(guī)則開發(fā)，以及業(yè)務(wù)嵌入電子流程的業(yè)務(wù)需求負(fù)責(zé)預(yù)警模型和預(yù)警打分卡開發(fā)，以及業(yè)務(wù)嵌入電子流程的業(yè)務(wù)需求對(duì)全行預(yù)警信息有關(guān)的數(shù)據(jù)源進(jìn)行質(zhì)量管控和質(zhì)量治理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求51風(fēng)險(xiǎn)條線各部門計(jì)劃財(cái)務(wù)部信息技術(shù)部運(yùn)營管理部公司銀行部小企業(yè)金融部消費(fèi)金融部其他相關(guān)部門內(nèi)部溝通聯(lián)系銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部人行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司人行征信中心項(xiàng)目咨詢公司信息技術(shù)公司外部溝通網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)信息管理崗無下層崗位風(fēng)險(xiǎn)信息處副處長/處長助理上層崗位61風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的重要內(nèi)容在于對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及預(yù)警，建議在總行層面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗負(fù)責(zé)公司及個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)警工作基礎(chǔ)信息主要預(yù)警工作職責(zé)知識(shí)技能需求總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗所屬部門：總行信貸管理部-信貸監(jiān)控處崗位序列：專業(yè)技術(shù)序列-信貸管理監(jiān)管部門上級(jí)單位外部溝通網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗無下層崗位風(fēng)險(xiǎn)條線各部門公司銀行部集團(tuán)客戶部國際業(yè)務(wù)部保理業(yè)務(wù)中心其他相關(guān)部門各分行內(nèi)部溝通聯(lián)系溝通關(guān)系建立健全全行表內(nèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警工作制度和工作機(jī)制，優(yōu)化管控流程研究、分析風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和積聚規(guī)律，通過各類渠道獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別并分析公司信貸業(yè)務(wù)客戶維度潛在風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)起和確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解方案開展組合分析，組織、指導(dǎo)全行公司司信貸業(yè)務(wù)組合維度的區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品開展持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警及化解牽頭組織開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專項(xiàng)檢查，負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)分行的監(jiān)控，督促、指導(dǎo)分行開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警化解工作審核風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警解除申請(qǐng)負(fù)責(zé)全行限額管理及監(jiān)測(cè)工作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求51信貸監(jiān)控處副處長/處長助理上層崗位62同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作要實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)覆蓋，建議在總行層面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分析崗，負(fù)責(zé)表外、表表外業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及預(yù)警基礎(chǔ)信息主要預(yù)警工作職責(zé)知識(shí)技能需求總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分析崗所屬部門：總行信貸管理部-表外業(yè)務(wù)監(jiān)控處崗位序列：專業(yè)技術(shù)序列-信貸管理無外部溝通網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及分析崗無下層崗位風(fēng)險(xiǎn)條線各部門其他相關(guān)部門各分行內(nèi)部溝通聯(lián)系溝通關(guān)系建立健全全行表外、表表外信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警工作制度和工作機(jī)制，優(yōu)化管控流程研究、分析風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和積聚規(guī)律，通過各類渠道獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別并分析表外、表表外業(yè)務(wù)客戶維度潛在風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)起和確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解方案開展組合分析，組織、指導(dǎo)全行對(duì)表外、表表外業(yè)務(wù)組合維度的區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品開展持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警及化解牽頭組織開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專項(xiàng)檢查，負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)分行的監(jiān)控，督促、指導(dǎo)分行開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警化解工作審核風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警解除申請(qǐng)負(fù)責(zé)全行限額管理及監(jiān)測(cè)工作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求51表外業(yè)務(wù)監(jiān)控處副處長/處長助理上層崗位風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的實(shí)際落實(shí)離不開分行的有效協(xié)助，建議在分行層級(jí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗位，主要負(fù)責(zé)所轄分支行日常的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作及管理基礎(chǔ)信息主要預(yù)警工作職責(zé)知識(shí)技能需求分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗所屬部門：分行信貸管理部崗位序列：專業(yè)技術(shù)序列-信貸管理溝通關(guān)系研究、分析風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和積聚規(guī)律，通過各類渠道獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別并分析信貸業(yè)務(wù)客戶維度潛在風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)起和確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解方案開展所轄區(qū)域組合分析，并綜合總行組合分析的結(jié)果組織、指導(dǎo)所轄分、支行對(duì)重點(diǎn)支行、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警工作督導(dǎo)分、支行相關(guān)人員按總行統(tǒng)一要求，開展風(fēng)險(xiǎn)排查，切實(shí)執(zhí)行預(yù)警處置方案審核風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警解除申請(qǐng)監(jiān)管部門外部溝通網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗分行信貸管理部總經(jīng)理上層崗位無下層崗位總行信貸管理部各分行各所轄支行內(nèi)部溝通聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求5164風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的實(shí)際執(zhí)行離不開支行的全力配合，建議在支行層級(jí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗位，主要負(fù)責(zé)所屬支行日常的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作及管理基礎(chǔ)信息主要預(yù)警工作職責(zé)知識(shí)技能需求支行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗所屬機(jī)構(gòu)：支行溝通關(guān)系研究、分析風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和積聚規(guī)律，通過各類渠道獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別并分析信貸業(yè)務(wù)客戶維度潛在風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)起和確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解方案督導(dǎo)支行相關(guān)人員按總行統(tǒng)一要求，切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)排查及預(yù)警處置方案，發(fā)起預(yù)警解除監(jiān)管部門外部溝通網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警崗支行行長上層崗位無下層崗位風(fēng)險(xiǎn)條線各部門所屬分行內(nèi)部溝通聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——制定預(yù)警崗位說明書，明確預(yù)警崗位人員需求5165層級(jí)設(shè)置稱謂設(shè)置預(yù)警專業(yè)人員遵照信貸管理子序列-信貸管理方向的管理要求，層級(jí)設(shè)置為見習(xí)、初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)、資深，五個(gè)級(jí)別薪酬待遇預(yù)警專業(yè)人員的薪酬待遇依據(jù)A信貸管理子序列-信貸管理方向現(xiàn)行的薪酬制度執(zhí)行進(jìn)入專業(yè)技術(shù)序列的員工，在職級(jí)之內(nèi)的薪檔晉降與年度考核結(jié)果掛鉤預(yù)警專業(yè)人員的稱謂設(shè)置為見習(xí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、初級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、中級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理及資深業(yè)務(wù)經(jīng)理專業(yè)序列管理：層級(jí)設(shè)置、稱謂設(shè)置、薪酬待遇、人員配比建議將預(yù)警專業(yè)人員納入管理類主序列下信貸管理子序列-信貸管理方向，并依據(jù)現(xiàn)行的專業(yè)技術(shù)序列制度相關(guān)要求對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一管理資深15%高級(jí)25%中級(jí)40%初級(jí)、見習(xí)20%人員配比依據(jù)信貸管理子序列-信貸管理方向的人員配比要求，各層級(jí)預(yù)警專業(yè)人員的占比為：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——將預(yù)警專業(yè)人員納入專業(yè)技術(shù)序列體系52為在全行層面對(duì)預(yù)警團(tuán)隊(duì)進(jìn)行統(tǒng)一管理，建議將預(yù)警專業(yè)人員納入A現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)序列體系66基本任職資格體系應(yīng)包括學(xué)歷、專業(yè)、工作年限、資格證書及知識(shí)五個(gè)維度學(xué)歷：學(xué)歷要求應(yīng)符合實(shí)際預(yù)警工作的需要專業(yè)：專業(yè)應(yīng)與實(shí)際預(yù)警工作的內(nèi)容相關(guān)工作年限：層級(jí)間的晉升要考慮工作年限的因素，單個(gè)層級(jí)內(nèi)也要規(guī)定一般適用的年限要求資格證書：資格證書不做強(qiáng)制要求知識(shí)：了解金融、財(cái)務(wù)、信貸及預(yù)警的相關(guān)知識(shí)以滿足實(shí)際工作的需要，通過考試考察履職標(biāo)準(zhǔn)主要通過績效考察形式體現(xiàn)，隨層級(jí)的提升，績效分?jǐn)?shù)所占比重應(yīng)相應(yīng)降低不同層級(jí)的專業(yè)人員應(yīng)采取不同的績效指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)基本任職資格能力表現(xiàn)形式為工作中角色的定位，隨層級(jí)的提高，專業(yè)人員從事的基礎(chǔ)及協(xié)助性工作應(yīng)減少，從事的管理指導(dǎo)監(jiān)督工作應(yīng)增加中級(jí)應(yīng)聘高級(jí)和高級(jí)應(yīng)聘資深采取面試、360度評(píng)價(jià)、述職等多種方式進(jìn)行能力評(píng)價(jià)1履職標(biāo)準(zhǔn)2能力要求31基本任職資格2履職標(biāo)準(zhǔn)3能力要求任職資格體系說明：各評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)均采取打分制專業(yè)序列管理：任職資格體系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方案——將預(yù)警專業(yè)人員納入專業(yè)技術(shù)序列體系