PAGE擔(dān)保制度培訓(xùn)通知一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，提高員工對擔(dān)保制度的認(rèn)識(shí)和理解，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展，特組織本次擔(dān)保制度培訓(xùn)。（二）適用范圍本通知適用于公司全體員工，包括但不限于管理層、業(yè)務(wù)部門員工、財(cái)務(wù)人員等。（三）培訓(xùn)目標(biāo)通過培訓(xùn)，使員工熟悉擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)和公司擔(dān)保制度，掌握擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，能夠正確處理擔(dān)保業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)工作，有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。二、擔(dān)保制度概述（一）擔(dān)保的定義與分類1.定義：擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。2.分類：根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)，擔(dān)保方式主要包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。（二）公司擔(dān)保制度的基本原則1.合法性原則：公司的擔(dān)保行為必須符合國家法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律強(qiáng)制性條款。2.審慎性原則：在決定提供擔(dān)保前，應(yīng)對被擔(dān)保對象的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和評(píng)估，審慎做出擔(dān)保決策。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：公司應(yīng)采取有效措施，對擔(dān)保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，確保擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。4.內(nèi)部制衡原則：建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度，明確各部門職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡，防止違規(guī)擔(dān)保行為的發(fā)生。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請1.業(yè)務(wù)部門在開展業(yè)務(wù)過程中，如需公司提供擔(dān)保，應(yīng)向公司提出書面申請。申請內(nèi)容應(yīng)包括被擔(dān)保對象的基本情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保用途、還款來源及反擔(dān)保措施等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)對申請擔(dān)保事項(xiàng)的必要性、可行性進(jìn)行分析，并提供相關(guān)證明材料，如被擔(dān)保對象的營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款合同等。（二）盡職調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到擔(dān)保申請后，應(yīng)會(huì)同財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門對被擔(dān)保對象進(jìn)行盡職調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于被擔(dān)保對象的主體資格、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、涉訴情況等。調(diào)查方式可包括實(shí)地考察、問卷調(diào)查、查閱資料、與相關(guān)人員面談等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，對被擔(dān)保對象的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并提出是否提供擔(dān)保的建議。（三）擔(dān)保審批1.公司設(shè)立擔(dān)保審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。擔(dān)保審批委員會(huì)成員包括公司管理層及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。2.業(yè)務(wù)部門將擔(dān)保申請及盡職調(diào)查報(bào)告提交擔(dān)保審批委員會(huì)，由擔(dān)保審批委員會(huì)成員對擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行審議。審議內(nèi)容包括擔(dān)保的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反擔(dān)保措施等。3.擔(dān)保審批委員會(huì)根據(jù)審議結(jié)果，做出是否批準(zhǔn)擔(dān)保的決定。如批準(zhǔn)擔(dān)保，應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等具體擔(dān)保條款。（四）簽訂擔(dān)保合同1.經(jīng)擔(dān)保審批委員會(huì)批準(zhǔn)后，公司與被擔(dān)保對象簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。2.擔(dān)保合同簽訂前，法務(wù)部門應(yīng)對合同條款進(jìn)行審核，確保合同合法合規(guī)。（五）反擔(dān)保措施落實(shí)1.為降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)要求被擔(dān)保對象提供反擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施可包括保證、抵押、質(zhì)押等方式。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)負(fù)責(zé)落實(shí)反擔(dān)保措施，確保反擔(dān)保合同的簽訂和相關(guān)手續(xù)的辦理。反擔(dān)保合同簽訂后，應(yīng)及時(shí)交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門和法務(wù)部門備案。（六）擔(dān)保跟蹤與監(jiān)控1.擔(dān)保期間，業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對被擔(dān)保對象的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)掌握被擔(dān)保對象的動(dòng)態(tài)信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評(píng)估，分析擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并采取措施加以解決。3.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保對象出現(xiàn)經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)狀況惡化、逾期還款等情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求被擔(dān)保對象提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。（七）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保對象按時(shí)履行債務(wù)，公司應(yīng)及時(shí)辦理擔(dān)保解除手續(xù)。2.如因被擔(dān)保對象提前履行債務(wù)或其他原因?qū)е聯(lián)：贤崆敖K止，公司也應(yīng)及時(shí)辦理擔(dān)保解除手續(xù)。3.擔(dān)保解除手續(xù)辦理完畢后，公司應(yīng)將相關(guān)資料歸檔保存。四、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.公司應(yīng)建立健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估內(nèi)容包括但不限于被擔(dān)保對象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。通過對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)盡職調(diào)查：在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)前，應(yīng)進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查，確保對被擔(dān)保對象的情況了解清楚，降低信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。2.嚴(yán)格擔(dān)保審批：建立健全擔(dān)保審批制度，明確審批流程和審批標(biāo)準(zhǔn)，確保擔(dān)保決策科學(xué)、合理。3.落實(shí)反擔(dān)保措施：要求被擔(dān)保對象提供有效的反擔(dān)保措施，增強(qiáng)公司的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。4.加強(qiáng)跟蹤監(jiān)控：在擔(dān)保期間，應(yīng)加強(qiáng)對被擔(dān)保對象的跟蹤監(jiān)控，及時(shí)掌握其經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況變化，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。5.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。6.完善內(nèi)部管理制度：建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度，明確各部門職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡，防止違規(guī)擔(dān)保行為的發(fā)生。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置1.如發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，公司應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)損失。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施可包括要求被擔(dān)保對象提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款、通過法律手段追償債務(wù)等。3.在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)處置情況，確保風(fēng)險(xiǎn)處置工作順利進(jìn)行。五、相關(guān)法律法規(guī)及政策解讀（一）《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定1.《中華人民共和國民法典》對擔(dān)保制度進(jìn)行了全面、系統(tǒng)的規(guī)定，是公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的重要法律依據(jù)。2.重點(diǎn)解讀《中華人民共和國民法典》中關(guān)于保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等擔(dān)保方式的具體規(guī)定，以及擔(dān)保合同的訂立、效力、履行、變更、轉(zhuǎn)讓、終止等方面的法律要求。（二）其他相關(guān)法律法規(guī)及政策1.除《中華人民共和國民法典》外，公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)還需遵守其他相關(guān)法律法規(guī)及政策，如《公司法》、《證券法》、《擔(dān)保法》、《企業(yè)國有資產(chǎn)法》等。2.對上述法律法規(guī)及政策中與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的條款進(jìn)行解讀，明確公司在擔(dān)保業(yè)務(wù)中應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)。（三）監(jiān)管要求1.公司作為金融市場的參與者，還需遵守相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，如中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)等發(fā)布的有關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定。2.介紹監(jiān)管部門對擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管措施及違規(guī)處罰等內(nèi)容，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。六、培訓(xùn)安排（一）培訓(xùn)時(shí)間[具體培訓(xùn)時(shí)間]，為期[X]天。（二）培訓(xùn)地點(diǎn)[詳細(xì)培訓(xùn)地點(diǎn)]（三）培訓(xùn)師資邀請公司內(nèi)部資深專家、法律顧問及外部專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)講師擔(dān)任培訓(xùn)師資。（四）培訓(xùn)內(nèi)容及課程安排1.第一天：擔(dān)保制度概述擔(dān)保的定義與分類公司擔(dān)保制度的基本原則2.第二天：擔(dān)保業(yè)務(wù)流程擔(dān)保申請盡職調(diào)查擔(dān)保審批3.第三天：擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（續(xù)）簽訂擔(dān)保合同反擔(dān)保措施落實(shí)擔(dān)保跟蹤與監(jiān)控?fù)?dān)保解除4.第四天：擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)防控措施風(fēng)險(xiǎn)處置5.第五天：相關(guān)法律法規(guī)及政策解讀《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定其他相關(guān)法律法規(guī)及政策監(jiān)管要求（五）培訓(xùn)方式1.課堂講授：由培訓(xùn)師資進(jìn)行系統(tǒng)的理論知識(shí)講解。2.案例分析：通過實(shí)際案例分析，加深員工對擔(dān)保制度和業(yè)務(wù)流程的理解。3.小組討論：組織員工分組討論，分享經(jīng)驗(yàn)和觀點(diǎn)，提高員工的參與度和學(xué)習(xí)效果。4.模擬演練：設(shè)置模擬擔(dān)保業(yè)務(wù)場景，讓員工進(jìn)行實(shí)際操作，增強(qiáng)員工的實(shí)踐能力。七、培訓(xùn)考核（一）考核方式培訓(xùn)結(jié)束后，將對員工進(jìn)行考核?？己朔绞桨荚嚭蛯?shí)際操作考核。（二）考核內(nèi)容1.考試內(nèi)容：涵蓋擔(dān)保制度、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控、法律法規(guī)等方面的知識(shí)。2.實(shí)際操作考核內(nèi)容：根據(jù)模擬擔(dān)保業(yè)務(wù)場景，考核員工對擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的掌握程度和實(shí)際操作能力。（三）考核標(biāo)準(zhǔn)1.考試成績：滿分100分，60分及以上為合格。2.實(shí)際操作考核成績：根據(jù)員工在模