2025年壽險(xiǎn)模擬測(cè)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30題）1.以下關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是（）A.保額通常以固定利率逐年遞增B.現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度一般快于傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)C.投保人可通過(guò)減保提取部分現(xiàn)金價(jià)值D.身故保險(xiǎn)金僅按投保時(shí)約定的基本保額賠付答案：D解析：增額終身壽險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金通常按“基本保額×對(duì)應(yīng)年齡系數(shù)”或“現(xiàn)金價(jià)值與已交保費(fèi)較大者”賠付，保額會(huì)隨時(shí)間遞增，因此D錯(cuò)誤。2.某客戶50歲投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇65歲開(kāi)始領(lǐng)取，保證領(lǐng)取20年。若客戶70歲身故，未領(lǐng)取的年金應(yīng)（）A.終止支付B.一次性支付剩余15年未領(lǐng)部分C.由受益人繼續(xù)領(lǐng)取至85歲D.按現(xiàn)金價(jià)值退保答案：C解析：保證領(lǐng)取20年意味著從65歲至85歲為保證領(lǐng)取期，70歲身故時(shí)剩余15年未領(lǐng)年金應(yīng)由受益人繼續(xù)領(lǐng)取至85歲，因此選C。3.根據(jù)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法（2024修訂）》，以下哪項(xiàng)不屬于分紅險(xiǎn)必須披露的內(nèi)容（）A.近3年實(shí)際分紅率與演示利率的差異B.紅利分配的具體計(jì)算方法C.最低保證利率D.投資賬戶的資產(chǎn)配置比例答案：D解析：分紅險(xiǎn)的紅利來(lái)源于利差、死差、費(fèi)差，投資賬戶資產(chǎn)配置屬于投連險(xiǎn)披露內(nèi)容，因此D不屬于分紅險(xiǎn)必須披露項(xiàng)。4.某保單年度末現(xiàn)金價(jià)值為5萬(wàn)元，已交保費(fèi)6萬(wàn)元，若投保人申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)支付（）A.5萬(wàn)元B.6萬(wàn)元C.5萬(wàn)元扣除退保手續(xù)費(fèi)D.6萬(wàn)元扣除管理費(fèi)用答案：A解析：現(xiàn)金價(jià)值是退保時(shí)可領(lǐng)取的金額，通常已扣除初始費(fèi)用和管理成本，因此直接按現(xiàn)金價(jià)值5萬(wàn)元支付，選A。5.保險(xiǎn)利益原則在壽險(xiǎn)中最核心的作用是（）A.防止道德風(fēng)險(xiǎn)B.確定保險(xiǎn)金額C.規(guī)范投保流程D.簡(jiǎn)化核保程序答案：A解析：壽險(xiǎn)要求投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益（如配偶、子女關(guān)系），主要是為了防止投保人通過(guò)保險(xiǎn)謀財(cái)害命，核心作用是防止道德風(fēng)險(xiǎn)，選A。6.某健康險(xiǎn)保單等待期為90天，被保險(xiǎn)人在第85天因意外事故住院，保險(xiǎn)公司應(yīng)（）A.拒賠，因在等待期內(nèi)B.賠付，意外事故不適用等待期C.賠付50%保險(xiǎn)金D.扣除免賠額后賠付答案：B解析：等待期通常僅適用于疾病導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，意外事故引發(fā)的責(zé)任不受等待期限制，因此選B。7.某增額終身壽險(xiǎn)條款約定“每個(gè)保單年度減保金額不超過(guò)基本保額的20%”，投保人第三年申請(qǐng)減保，此時(shí)基本保額為30萬(wàn)元，已交保費(fèi)25萬(wàn)元，現(xiàn)金價(jià)值28萬(wàn)元。可減保的最高金額為（）A.5萬(wàn)元（25萬(wàn)×20%）B.5.6萬(wàn)元（28萬(wàn)×20%）C.6萬(wàn)元（30萬(wàn)×20%）D.無(wú)上限，按現(xiàn)金價(jià)值比例答案：C解析：減保限制通常以基本保額為基數(shù)，因此30萬(wàn)×20%=6萬(wàn)元，選C。8.不可抗辯條款生效后，保險(xiǎn)公司不得解除合同的情形是（）A.投保人投保時(shí)故意隱瞞惡性腫瘤病史B.被保險(xiǎn)人投保后1年內(nèi)自殺C.投保時(shí)誤告年齡導(dǎo)致保費(fèi)計(jì)算錯(cuò)誤D.保單生效滿2年后發(fā)現(xiàn)投保時(shí)因過(guò)失未告知高血壓病史答案：D解析：不可抗辯條款規(guī)定，保單生效滿2年后，保險(xiǎn)公司不得以投保時(shí)未如實(shí)告知為由解除合同（故意欺詐除外）。D項(xiàng)為過(guò)失未告知且滿2年，保險(xiǎn)公司不得解除，選D。9.以下哪種保費(fèi)豁免屬于“被保險(xiǎn)人豁免”（）A.投保人患重疾豁免剩余保費(fèi)B.被保險(xiǎn)人確診輕癥豁免剩余保費(fèi)C.受益人失去勞動(dòng)能力豁免保費(fèi)D.投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)患全殘豁免答案：B解析：被保險(xiǎn)人豁免指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生約定風(fēng)險(xiǎn)（如輕癥、重疾）時(shí)豁免保費(fèi)，B項(xiàng)符合，A為投保人豁免。10.壽險(xiǎn)核保中，“次標(biāo)準(zhǔn)體”是指（）A.健康狀況優(yōu)于平均水平，可享受費(fèi)率優(yōu)惠B.健康狀況存在缺陷，需加費(fèi)或限制保障C.年齡超過(guò)65歲，需額外核保D.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1類，標(biāo)準(zhǔn)承保答案：B解析：次標(biāo)準(zhǔn)體（非標(biāo)準(zhǔn)體）指被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)高于平均水平，需通過(guò)加費(fèi)、除外責(zé)任等方式承保，選B。11.某定期壽險(xiǎn)保額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間20年，投保人30歲投保，年交保費(fèi)5000元。若被保險(xiǎn)人45歲身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）A.0元（超過(guò)保險(xiǎn)期間）B.100萬(wàn)元C.已交保費(fèi)7.5萬(wàn)元D.現(xiàn)金價(jià)值（若有）答案：B解析：定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為20年，30歲投保則保障至50歲，45歲身故在保障期內(nèi)，應(yīng)賠付保額100萬(wàn)元，選B。12.關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的描述，正確的是（）A.保證利率由保險(xiǎn)公司每年調(diào)整B.結(jié)算利率不得低于保證利率C.初始費(fèi)用可在保單生效后返還D.賬戶價(jià)值不可用于抵扣保費(fèi)答案：B解析：萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率是合同約定的最低收益，結(jié)算利率需≥保證利率，B正確；保證利率不可隨意調(diào)整，初始費(fèi)用通常不返還，賬戶價(jià)值可抵扣保費(fèi)。13.保險(xiǎn)金信托的核心功能是（）A.提高保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率B.實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的個(gè)性化分配C.降低保險(xiǎn)投保門檻D.替代遺囑進(jìn)行遺產(chǎn)分配答案：B解析：保險(xiǎn)金信托通過(guò)信托條款約定保險(xiǎn)金的分配條件（如子女成年、結(jié)婚等），實(shí)現(xiàn)個(gè)性化傳承，核心功能是B。14.某終身壽險(xiǎn)保單約定“身故保險(xiǎn)金=已交保費(fèi)×1.2與現(xiàn)金價(jià)值較大者”，投保人年交10萬(wàn)，交3年，第三年末現(xiàn)金價(jià)值32萬(wàn)。若被保險(xiǎn)人第三年末身故，應(yīng)賠付（）A.32萬(wàn)（現(xiàn)金價(jià)值）B.36萬(wàn)（10萬(wàn)×3×1.2）C.取32萬(wàn)與36萬(wàn)較大者D.按基本保額賠付答案：C解析：條款明確取兩者較大者，36萬(wàn)＞32萬(wàn)，因此賠付36萬(wàn)，選C。15.根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，銷售人員在銷售分紅險(xiǎn)時(shí)，不得（）A.展示過(guò)去5年的實(shí)際分紅率B.說(shuō)明紅利的非保證性C.用“穩(wěn)賺不賠”描述產(chǎn)品D.對(duì)比同類產(chǎn)品的歷史收益答案：C解析：分紅險(xiǎn)紅利是不確定的，禁止使用“穩(wěn)賺不賠”等誤導(dǎo)性表述，C項(xiàng)違規(guī)。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15題）1.以下屬于終身壽險(xiǎn)功能的有（）A.資產(chǎn)傳承B.教育金儲(chǔ)備C.債務(wù)隔離（符合法律規(guī)定時(shí)）D.養(yǎng)老現(xiàn)金流補(bǔ)充答案：AC解析：終身壽險(xiǎn)主要功能是身故保障和資產(chǎn)傳承，教育金和養(yǎng)老補(bǔ)充通常由年金險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)，因此選AC。2.分紅險(xiǎn)的紅利來(lái)源包括（）A.利差益（實(shí)際投資收益＞預(yù)定利率）B.死差益（實(shí)際死亡率＜預(yù)定死亡率）C.費(fèi)差益（實(shí)際費(fèi)用＜預(yù)定費(fèi)用）D.匯差益（匯率波動(dòng)收益）答案：ABC解析：分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于“三差”：利差、死差、費(fèi)差，匯差不屬于，選ABC。3.投保人在健康告知時(shí)應(yīng)遵循的原則有（）A.無(wú)限告知（主動(dòng)說(shuō)明所有相關(guān)情況）B.詢問(wèn)告知（僅回答保險(xiǎn)公司提問(wèn)）C.如實(shí)告知（不隱瞞、不編造）D.全部告知（包括未確診的疑似癥狀）答案：BC解析：我國(guó)采用“詢問(wèn)告知”原則，投保人只需如實(shí)回答保險(xiǎn)公司的提問(wèn)，無(wú)需主動(dòng)無(wú)限告知，選BC。4.分析客戶壽險(xiǎn)需求時(shí)，需考慮的維度包括（）A.家庭責(zé)任（如房貸、子女教育）B.現(xiàn)有保障（社保、已購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)）C.收入水平（保費(fèi)支付能力）D.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（如高空作業(yè)、醫(yī)生）答案：ABCD解析：需求分析需綜合家庭責(zé)任、現(xiàn)有保障、支付能力、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等多維度，全選。5.保單貸款的特點(diǎn)包括（）A.貸款額度一般不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%B.需提供額外抵押擔(dān)保C.貸款期間保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效D.貸款利率通常低于市場(chǎng)商業(yè)貸款答案：ACD解析：保單貸款以現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)押，無(wú)需額外擔(dān)保，B錯(cuò)誤；其他選項(xiàng)正確，選ACD。6.保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢(shì)有（）A.避免保險(xiǎn)金被受益人揮霍B.降低保險(xiǎn)投保門檻C.實(shí)現(xiàn)多代傳承（如孫子女受益）D.完全規(guī)避遺產(chǎn)稅（若開(kāi)征）答案：AC解析：保險(xiǎn)金信托可通過(guò)分期分配避免揮霍，約定多代受益，但無(wú)法降低投保門檻，也不能完全規(guī)避法律規(guī)定的稅費(fèi)，選AC。7.以下屬于壽險(xiǎn)免責(zé)條款常見(jiàn)情形的有（）A.被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致身故B.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突導(dǎo)致身故C.投保前已患重大疾病D.被保險(xiǎn)人自殺（保單生效滿2年后）答案：ABC解析：保單生效滿2年后自殺通常屬于可保范圍（無(wú)民事行為能力人除外），D不屬于免責(zé)，選ABC。8.猶豫期內(nèi)投保人享有的權(quán)益包括（）A.無(wú)條件退保，退還已交保費(fèi)B.要求保險(xiǎn)公司解釋條款C.變更投保人和受益人D.因銷售人員誤導(dǎo)要求全額退保答案：ABD解析：猶豫期內(nèi)可無(wú)條件退保（退保費(fèi)），若存在誤導(dǎo)可要求全額退，也可要求解釋條款；變更投保人和受益人需在猶豫期后申請(qǐng)，C錯(cuò)誤，選ABD。9.失能收入損失險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（）A.補(bǔ)償因失能導(dǎo)致的收入損失B.通常設(shè)定等待期（如30天）C.保險(xiǎn)金按固定金額賠付D.保障期限可至65歲或終身答案：ABD解析：失能收入損失險(xiǎn)一般按收入的一定比例（如60%）賠付，而非固定金額，C錯(cuò)誤，選ABD。10.壽險(xiǎn)核保時(shí)需考慮的因素有（）A.被保險(xiǎn)人年齡、性別B.既往病史（如高血壓、糖尿?。〤.職業(yè)類別（如礦工、教師）D.生活習(xí)慣（如吸煙、酗酒）答案：ABCD解析：核保需綜合評(píng)估被保險(xiǎn)人的年齡、健康、職業(yè)、生活習(xí)慣等風(fēng)險(xiǎn)因素，全選。三、判斷題（每題1分，共10題）1.現(xiàn)金價(jià)值是投保人已交保費(fèi)扣除各項(xiàng)費(fèi)用后的累積值，因此一定小于已交保費(fèi)。（）答案：×解析：長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值在繳費(fèi)后期可能超過(guò)已交保費(fèi)（如增額終身壽險(xiǎn)）。2.增額終身壽險(xiǎn)的保額增長(zhǎng)利率是保證的，寫進(jìn)保險(xiǎn)合同。（）答案：√解析：增額終身壽險(xiǎn)的保額遞增比例（如3.0%）是合同約定的保證利率。3.年金險(xiǎn)的“保證領(lǐng)取期”意味著無(wú)論被保險(xiǎn)人是否生存，受益人都可領(lǐng)取滿該期限。（）答案：√解析：保證領(lǐng)取期內(nèi)若被保險(xiǎn)人身故，剩余未領(lǐng)年金由受益人領(lǐng)取。4.免責(zé)條款只需在保險(xiǎn)合同中列明，無(wú)需投保人確認(rèn)即可生效。（）答案：×解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，免責(zé)條款需向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的不生效。5.等待期內(nèi)被保險(xiǎn)人因疾病身故，保險(xiǎn)公司通常退還已交保費(fèi)而非賠付保額。（）答案：√解析：等待期內(nèi)疾病導(dǎo)致的身故，一般退保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值，不賠付保額。6.減保操作會(huì)導(dǎo)致基本保額和現(xiàn)金價(jià)值同時(shí)減少。（）答案：√解析：減保是部分退保，基本保額按比例降低，現(xiàn)金價(jià)值也相應(yīng)減少。7.不可抗辯條款適用于所有未如實(shí)告知情形，包括投保人故意欺詐。（）答案：×解析：故意欺詐（如投保時(shí)已患絕癥）不受不可抗辯條款保護(hù)，保險(xiǎn)公司可解除合同。8.保費(fèi)豁免僅適用于主險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不適用。（）答案：×解析：部分產(chǎn)品的附加險(xiǎn)（如附加輕癥豁免）也可約定豁免保費(fèi)。9.壽險(xiǎn)核保時(shí)，被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況（如收入與保額匹配度）不屬于核保范圍。（）答案：×解析：核保需評(píng)估保額與收入的合理性，防止逆選擇（如低收入高保額）。10.猶豫期退保時(shí)，保險(xiǎn)公司可扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)。（）答案：√解析：根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，猶豫期退?？煽鄢怀^(guò)10元的工本費(fèi)。四、案例分析題（共2題，每題15分）案例1：客戶張某，40歲，企業(yè)主（年入80萬(wàn)），配偶38歲（全職太太），兒子10歲，家庭房貸剩余120萬(wàn)（20年還清），現(xiàn)有重疾險(xiǎn)保額50萬(wàn)（含身故責(zé)任），無(wú)定期壽險(xiǎn)。問(wèn)題：（1）分析張某的壽險(xiǎn)需求缺口；（2）推薦2種適合的壽險(xiǎn)產(chǎn)品并說(shuō)明理由。答案：（1）需求缺口分析：①家庭責(zé)任：房貸120萬(wàn)需覆蓋，子女教育至22歲約需12年（每年5萬(wàn)，共60萬(wàn)），配偶未來(lái)20年生活費(fèi)用（每年10萬(wàn)，共200萬(wàn)），總計(jì)約380萬(wàn)。②現(xiàn)有保障：重疾險(xiǎn)身故責(zé)任通常為保額或已交保費(fèi)（假設(shè)已交保費(fèi)20萬(wàn)），遠(yuǎn)低于需求。③缺口：380萬(wàn)-50萬(wàn)（重疾身故）≈330萬(wàn)。（2）產(chǎn)品推薦及理由：①定期壽險(xiǎn)：選擇保額300萬(wàn)、保障至60歲（覆蓋房貸、子女教育、配偶生活責(zé)任期），年保費(fèi)約3000-5000元（40歲男性標(biāo)準(zhǔn)體），杠桿高，符合家庭責(zé)任期的高保障需求。②增額終身壽險(xiǎn)：年交20萬(wàn)、交5年（總保費(fèi)100萬(wàn)），第10年現(xiàn)金價(jià)值約120萬(wàn)，可通過(guò)減保補(bǔ)充教育金；60歲后現(xiàn)金價(jià)值約180萬(wàn)，可作為養(yǎng)老補(bǔ)充或傳承資產(chǎn)，兼顧保障與資產(chǎn)積累。案例2：2023年5月，李某投保某終身壽險(xiǎn)，健康告知中未提及“2022年12月因胸痛住院檢查”（最終診斷為心絞痛）。2025年8月，李某因心肌梗死身故，保