商業(yè)銀行經(jīng)營與供應(yīng)鏈金融

楊菁課程考核辦法期末成績：60%平時成績：40%

其中：實事熱點述評占10%小組研討報告占15%

出勤占10%

上機(jī)實務(wù)操作占5%

考試方式：大作業(yè)3

專題式講座研究式教學(xué)辯論式思維自主式研討合作式學(xué)習(xí)

上機(jī)式實踐怎么學(xué)？如何講？值得關(guān)注的刊物《經(jīng)濟(jì)研究》《金融研究》《社會經(jīng)濟(jì)體制比較》《國際經(jīng)濟(jì)評論》《經(jīng)濟(jì)學(xué)消息報》《金融時報》值得關(guān)注的研究機(jī)構(gòu)某著名企業(yè)中國經(jīng)濟(jì)研究中心

北京天則經(jīng)濟(jì)研究所

中國經(jīng)濟(jì)改革研究基金會國民經(jīng)濟(jì)研究所

世界銀行

亞洲開發(fā)銀行

經(jīng)濟(jì)學(xué)家

世紀(jì)中國

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投資者企業(yè)中介機(jī)構(gòu)證券公司監(jiān)管部門10中國某著名企業(yè)（CBC）：存不存？某著名企業(yè)（BC）：不存！中國某著名企業(yè)（ABC）：?。坎淮?？中國某著名企業(yè)（ICBC）：愛存不存！民生銀行（CMSZ）：存么，傻子！招商銀行（CMBC）：存么，白癡！國家開發(fā)銀行（CDB）：存點吧！興業(yè)銀行（CIB）：存一百！匯豐銀行（HSBC）：還是不存!11問題與思考:財務(wù)公司村鎮(zhèn)銀行期貨公司銀監(jiān)會北京銀行某著名企業(yè)小額貸款公司民生銀行招商銀行典當(dāng)行國家開發(fā)銀行標(biāo)會匯豐銀行寄賣行深圳前海微眾銀行P2P一、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展（一）名稱詮釋

IMF稱為“存款貨幣銀行（DepositMoneyBank）”——能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融中介機(jī)構(gòu)。

傳統(tǒng)稱之為“商業(yè)銀行mercialBank）”或“存款銀行”。

公認(rèn)的近代銀行起源于文藝復(fù)興時期的意大利

1587年建立的威尼斯銀行，是金融界公認(rèn)的近代銀行（二）銀行的起源（三）商業(yè)銀行的形成與發(fā)展

1694年英格蘭銀行成立，歷史上第一家股份制銀行，現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)志。

（四）某著名企業(yè)業(yè)的發(fā)展

1.鴉片戰(zhàn)前，只有當(dāng)鋪、、票號；

鴉片戰(zhàn)后，英、美等外資銀行陸續(xù)進(jìn)入，

1845年中國出現(xiàn)第一家新式銀行——英國人開設(shè)的麗如銀行。

2.1897年中國通商銀行成立，國人開辦的第一家銀行，后有大清銀行、交通銀行相繼設(shè)立。3.民國時期的銀行業(yè)

官方資本——中央銀行、某著名企業(yè)、交通銀行、農(nóng)民銀行

私人資本——南三行（上海商業(yè)儲蓄銀行、浙江實業(yè)銀行和浙江興業(yè)銀行）、北四行（鹽業(yè)、金城、中南、大陸等銀行）民國時期“四大銀行”金庫舊址隱蔽的槍眼罕見的“人”字鎖4.新中國的銀行業(yè)中國金融服務(wù)體系是一個大家族上市銀行上市時間深圳發(fā)展銀行（深交所）1991年4月3日某省市某著名企業(yè)1999年11月10日某省市民生銀行2000年12月19日某省市招商銀行2002年4月9日某省市，2006年9月22日某省市華夏銀行2003年9月12日某省市交通銀行2005年6月23日某省市某著名企業(yè)2006年06月01日H股，2006年7月5日某省市某著名企業(yè)2006年10月27日A股和H股某省市興業(yè)銀行2007年02月05日某省市某著名企業(yè)銀行2007年04月27日A股和H股某省市寧波銀行（深交所）2007年07月19日某省市南京銀行2007年07月19日某省市北京銀行2007年09月19日某省市某著名企業(yè)2007年09月25日某省市，2005年10月27日某省市某著名企業(yè)2010年7月15日某省市，7月16日某省市光大銀行2010年8月18日某省市重慶農(nóng)商行（香港聯(lián)合）2010年12月16日某省市2014年12月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為172.3萬億元，同比增長13.87%。其中，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額71.0萬億元，占比41.21%，同比增長8.25%;股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額31.4萬億元，占比18.21%，同比增長16.50%。外資銀行在我國機(jī)構(gòu)情況一覽表資料來源：中國金融年鑒(2001，2002年),某著名企業(yè)業(yè)的跨國經(jīng)營問題探討,學(xué)旭日工商管理學(xué)院來源：《東華大學(xué)學(xué)報》中國國有銀行在外分支機(jī)構(gòu)一覽表25新加坡、法蘭克福分行等5個分行4個代表處81010個分行3個代表處2個分行4個代表處機(jī)構(gòu)性質(zhì)代表處機(jī)構(gòu)名稱香港代表處中西非、東南非代表處東京分行、紐約代表處等香港分行、東京代表處等悉尼、巴黎、紐約分行等48個分行7個代表處52代表處1中國進(jìn)出口銀行2中國某著名企業(yè)13中國某著名企業(yè)6某著名企業(yè)55中國某著名企業(yè)9銀行名稱境外機(jī)構(gòu)數(shù)量／個涉及國家和地區(qū)數(shù)量／個國家開發(fā)銀行1資料來源：中國金融年鑒(2001，2002年),某著名企業(yè)業(yè)的跨國經(jīng)營問題探討

,學(xué)旭日工商管理學(xué)院來源：《東華大學(xué)學(xué)報》83以前中國人民銀行84年以后國家專業(yè)銀行體系1994年確立國有商業(yè)銀行和新興商業(yè)銀行體系由原來的“大一統(tǒng)”的格局，逐某省市場化的方向發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)的多元化金融某省市場化金融監(jiān)管的規(guī)范化

二、銀行家經(jīng)濟(jì)學(xué)

銀行之所以存在并發(fā)展，在各國廣某省市場中占有重要地位，是因為銀行長期以來有著自己的核心競爭力，或者相對競爭優(yōu)勢。

（一）處理信息不對稱問題的優(yōu)勢1.信息不對稱（InformationAsymmetry)——在經(jīng)濟(jì)學(xué)中泛指買賣雙方對交質(zhì)量掌握的情況不對等，賣者處于信息的優(yōu)勢地位的狀況。

2.“信息不對稱”在金融交債務(wù)人始終處在信息的優(yōu)勢地位。

“信息不對稱”在信用交風(fēng)險表現(xiàn)形式：

逆向選擇：（AdverseSelection)，也稱為“隱匿風(fēng)險”。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿克洛夫（G.Akerlof）1970年提出了著名某省市場模型，開創(chuàng)了逆向選擇理論的先河。某省市場上，高質(zhì)量汽車被低質(zhì)量汽車某省市場某省市場上留下的只有低質(zhì)量汽車。也就是說，高質(zhì)量的汽車在競爭中某省市場選擇了低質(zhì)量的汽車。這某省市場競爭中優(yōu)勝劣汰的選擇法則。平常人們說選擇，都是選擇好的，而這里選擇的卻是差的，所以把這種現(xiàn)象叫做逆向選擇。道德風(fēng)險（moralhazard）是指參與合同的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的風(fēng)險。“道德風(fēng)險”這一術(shù)語產(chǎn)生于保險業(yè)。因為人們在投保后的行為保險公司無法觀測到，從而產(chǎn)生了“隱藏行動”，保險公司面臨著投保人松懈責(zé)任甚至采取“不道德”行為而導(dǎo)致的損失。一般地，當(dāng)交簽約后，如果代理人的行動選擇會影響委托人的利益，而代理人選擇了什么行動委托人又不知道，委托人利益的實現(xiàn)就有可能面臨“道德風(fēng)險”。道德風(fēng)險是指代理人在使其自身效用最大化的同時損害委托人利益的行為，而代理人并不承擔(dān)他們行為的全部后果。

信息揭示優(yōu)勢信息監(jiān)督優(yōu)勢風(fēng)險控制管理優(yōu)勢銀行業(yè)“處理信息不對稱”問題的優(yōu)勢（二）業(yè)務(wù)分銷和支付系統(tǒng)優(yōu)勢

銀行有強(qiáng)大的業(yè)務(wù)分銷和支付體系，能有效分銷和促銷銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)。它基于銀行龐大和昂貴的分支機(jī)構(gòu)系統(tǒng)上，從而形成有效的進(jìn)入壁壘。

（三）風(fēng)險轉(zhuǎn)移優(yōu)勢

1.流動性風(fēng)險轉(zhuǎn)移

2.貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移（貸款定價和貸款組合技術(shù)）

（四）有效轉(zhuǎn)移社會資源的優(yōu)勢

在以上基礎(chǔ)上，銀行可在廣泛的范圍內(nèi)集聚資金，投資于高效率的項目，實現(xiàn)社會資源的有效轉(zhuǎn)移。（五）金融管制的保護(hù)優(yōu)勢

金融當(dāng)局對銀行實行保護(hù)性金融管制，限制競爭，設(shè)置了較高的進(jìn)入門檻，從而使銀行可以維持較高的營運成本，保持壟斷利潤。

保護(hù)性金融管制基于兩個假設(shè)：

1.壟斷性銀行可以使其支付系統(tǒng)提高運行效率，從而提高社會經(jīng)濟(jì)的運行效率；

2.銀行業(yè)是外部性很強(qiáng)的行業(yè)，過度競爭會導(dǎo)致銀行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。三、商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（二）金融監(jiān)管（FinancialSupervision&Control

）環(huán)境銀監(jiān)會的機(jī)構(gòu)設(shè)置某著名企業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委員會機(jī)關(guān)黨委監(jiān)事會工作部群工部、宣傳部監(jiān)察部、人事部財會部、統(tǒng)計部政策法規(guī)部(研究部)國際部合作部非銀部銀行四部銀行三部銀行二部銀行一部辦公廳黨校服務(wù)中心信息中心省市銀監(jiān)局地市銀監(jiān)分局縣銀監(jiān)辦事處司局銀行一部：大型商業(yè)銀行銀行二部：承辦對股份制商業(yè)銀某省市商業(yè)銀某省市

信用社的監(jiān)管工作銀行三部：承辦對外資銀行的監(jiān)管工作。銀行四部：承辦對政策性銀行及國家開發(fā)銀行、某著名企業(yè)儲蓄

銀行和金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管工作。非銀部：承辦對非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。合作部：承辦對農(nóng)村存款類合作金融機(jī)構(gòu)、新型農(nóng)村金融

機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作銀監(jiān)會監(jiān)管對象四大國有商業(yè)銀行三大政策性銀行四家資產(chǎn)管理公司11家全國性股份制商業(yè)銀行44某省市信用社三萬五千家農(nóng)村信用社某著名企業(yè)儲蓄銀行所有在中國境內(nèi)營業(yè)的外資銀行和外資銀行代表處國內(nèi)所有信托投資公司、租賃公司、集團(tuán)財務(wù)公司11某省市商業(yè)銀行（三）技術(shù)環(huán)境變化

服務(wù)效率、服務(wù)范圍、管理工具、經(jīng)營成本

（四）競爭環(huán)境變化

資金流失、客