大地車險知識培訓(xùn)日期:演講人：目錄CONTENTS車險基礎(chǔ)知識大地車險產(chǎn)品介紹理賠流程服務(wù)特色車險市場分析01車險基礎(chǔ)知識定義與分類機(jī)動車輛保險定義大地車險是以機(jī)動車輛本身及其第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險，承保因自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛損失及對第三方的賠償責(zé)任。030201交強(qiáng)險（機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險）國家強(qiáng)制投保的險種，保障第三方人身傷亡和財產(chǎn)損失，賠償限額分死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失三部分。商業(yè)車險（自愿投保）包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險等，車主可根據(jù)需求靈活搭配附加險（如玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險）。通過保費(fèi)支付將車輛事故風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保險公司，大地財險按合同約定承擔(dān)維修費(fèi)用或第三方賠償，減輕車主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。風(fēng)險轉(zhuǎn)移與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償交強(qiáng)險滿足《道路交通安全法》要求，避免因未投保導(dǎo)致的行政處罰；商業(yè)險補(bǔ)充交強(qiáng)險賠付不足部分（如高額人傷賠償）。法律合規(guī)保障大地車險提供全國道路救援、代送檢、代駕服務(wù)等非事故類服務(wù)，提升客戶體驗。增值服務(wù)支持核心功能購買流程需求分析與方案定制通過大地保險官網(wǎng)、APP或代理人渠道評估車輛價值、使用場景及風(fēng)險偏好，推薦基礎(chǔ)險種+附加險組合方案。支付與生效支持線上支付（支付寶、微信、銀聯(lián)）或線下轉(zhuǎn)賬，保單即時生效（或指定生效日期），電子保單與紙質(zhì)保單具同等法律效力。保費(fèi)計算與核保系統(tǒng)根據(jù)車輛型號、歷史出險記錄、投保地區(qū)等因素自動生成保費(fèi)報價，核保通過后生成電子保單。02大地車險產(chǎn)品介紹機(jī)動車損失保險保障被保險車輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接損失，包括碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等風(fēng)險，覆蓋范圍廣且理賠流程高效。第三者責(zé)任險承擔(dān)被保險人因使用被保險車輛造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時的賠償責(zé)任，保額靈活可選，最高可達(dá)千萬級別。車上人員責(zé)任險為駕駛員及乘客提供意外傷害保障，包括醫(yī)療費(fèi)用、殘疾賠償和身故賠償，可根據(jù)實(shí)際需求選擇不同保額檔次。全車盜搶險保障車輛因被盜搶、搶奪或搶劫造成的全車損失，涵蓋車輛尋回前的合理費(fèi)用支出，如懸賞金和法律費(fèi)用。標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品附加險種針對車輛前后擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃的單獨(dú)破碎提供專項保障，尤其適合經(jīng)常行駛在復(fù)雜路況或施工區(qū)域的車輛。玻璃單獨(dú)破碎險專門保障車輛在積水路面行駛或被水淹后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，特別適用于多雨地區(qū)或低洼城市車主。發(fā)動機(jī)涉水損失險承保車輛因自身電器、線路、供油系統(tǒng)故障或所載貨物原因?qū)е碌淖匀紦p失，為老舊車輛或改裝車輛提供額外保障。自燃損失險010302免除主險條款中的免賠金額，將本應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的部分損失轉(zhuǎn)由保險公司全額賠付，顯著提升保障力度。不計免賠率特約險04產(chǎn)品特色全國通賠服務(wù)依托遍布全國的36家分公司和1800余家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，提供異地出險就地理賠服務(wù)，實(shí)現(xiàn)"異地出險、就地理賠、全國通賠"的便捷體驗。快速理賠通道針對小額案件推出"萬元以下、資料齊全、一天賠付"的極速服務(wù)承諾，配備移動查勘設(shè)備和線上理賠系統(tǒng)大幅縮短處理時效。差異化定價體系采用"從車+從人+從用"的多維度定價模型，綜合考慮車輛品牌、使用性質(zhì)、駕駛員年齡及歷史記錄等因素，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險定價。增值服務(wù)體系整合道路救援、代駕服務(wù)、年檢代辦等12項車生活服務(wù)，形成"保險+服務(wù)"生態(tài)圈，為客戶提供全方位用車保障解決方案。03理賠流程客戶可通過大地保險24小時客服熱線、官方APP、微信公眾號或線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道提交報案，需提供保單號、事故時間、地點(diǎn)、經(jīng)過等關(guān)鍵信息，確保案件快速錄入系統(tǒng)。報案與受理多渠道報案支持受理后，系統(tǒng)會根據(jù)事故類型（如單方事故、多方事故、盜搶險等）自動分類，并由專業(yè)理賠員初步審核資料完整性，必要時指導(dǎo)客戶補(bǔ)充證據(jù)（如交警責(zé)任認(rèn)定書、現(xiàn)場照片等）。案件分類與初步審核對于涉及人員傷亡或車輛無法行駛的重大事故，大地保險提供緊急救援服務(wù)，包括拖車、醫(yī)療墊付等，確保客戶權(quán)益優(yōu)先保障。緊急救援協(xié)調(diào)大地保險配備專業(yè)查勘團(tuán)隊，對于復(fù)雜案件會現(xiàn)場勘查事故痕跡；小額案件支持客戶上傳照片或視頻，通過AI定損系統(tǒng)快速評估損失金額，縮短處理周期。定損與賠償現(xiàn)場查勘與遠(yuǎn)程定損客戶可選擇大地保險合作的4S店或認(rèn)證維修廠，享受“直賠”服務(wù)（無需墊付維修費(fèi)），同時確保配件原廠品質(zhì)和維修工藝標(biāo)準(zhǔn)化。第三方合作維修網(wǎng)絡(luò)若客戶對定損結(jié)果有異議，可申請復(fù)勘或第三方機(jī)構(gòu)評估，大地保險設(shè)有專項小組復(fù)核爭議案件，確保賠償公平合理。爭議處理與復(fù)勘機(jī)制賠付完成02

03

滿意度回訪與增值服務(wù)01

快速結(jié)案通道賠付完成后，大地保險會進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查，并根據(jù)保單類型贈送次年保費(fèi)優(yōu)惠券或道路救援服務(wù)券，提升客戶黏性。賠款明細(xì)透明化客戶可通過APP實(shí)時查詢賠款計算明細(xì)（包括維修費(fèi)、施救費(fèi)、殘值扣除等），系統(tǒng)自動生成電子版理賠通知書，便于存檔與后續(xù)查詢。對于責(zé)任明確、資料齊全的案件，大地保險承諾小額案件1個工作日內(nèi)結(jié)案，大額案件不超過5個工作日，賠款直接轉(zhuǎn)賬至客戶指定賬戶。04服務(wù)特色全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋公司擁有超過5000名經(jīng)過嚴(yán)格培訓(xùn)的專職理賠人員，配備先進(jìn)查勘設(shè)備和智能定損系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)小額案件1小時賠付、大額案件72小時內(nèi)結(jié)案的高效服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。專業(yè)化理賠團(tuán)隊7×24小時全天候服務(wù)提供全年無休的95590客服熱線，支持線上報案、微信自助服務(wù)等多種渠道，確?？蛻粼谌魏螘r間都能獲得專業(yè)的保險咨詢和緊急救援服務(wù)。大地車險依托母公司中國大地保險的全國性布局，建立了覆蓋31個省、自治區(qū)、直轄市的3000余家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，確保客戶在任何地區(qū)都能獲得及時、高效的理賠和咨詢服務(wù)。客戶服務(wù)優(yōu)勢市場定位針對家庭用車和商務(wù)用車客戶群體，推出差異化車險產(chǎn)品組合，提供包括代步車服務(wù)、高端維修廠選擇等增值權(quán)益，滿足客戶對品質(zhì)服務(wù)的需求。中高端私家車市場深耕在物流車輛、特種車輛等商用車領(lǐng)域建立專業(yè)優(yōu)勢，開發(fā)基于UBI技術(shù)的動態(tài)保費(fèi)產(chǎn)品，為運(yùn)輸企業(yè)提供精準(zhǔn)的風(fēng)險管理和成本控制解決方案。商用車保險專家定位早在2018年就成立新能源車險專項團(tuán)隊，與主流新能源汽車廠商建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，開發(fā)針對電池、電控系統(tǒng)的專屬保險條款，市場占有率保持行業(yè)前三。新能源車險先行者創(chuàng)新服務(wù)"智慧理賠"AI系統(tǒng)應(yīng)用圖像識別、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)開發(fā)智能定損平臺，客戶通過APP上傳事故照片即可實(shí)現(xiàn)秒級定損，目前簡單案件自動處理率已達(dá)78%，大幅提升服務(wù)效率。與百度、高德等導(dǎo)航平臺合作，為投?？蛻籼峁?shí)時路況預(yù)警、危險駕駛行為提醒等主動風(fēng)險管理服務(wù)，有效降低出險頻率約15%。整合洗車、保養(yǎng)、年檢等后市場服務(wù)資源，打造"大地車生活"一站式服務(wù)平臺，客戶可通過積分兌換各類用車服務(wù)，目前平臺活躍用戶已突破200萬。車聯(lián)網(wǎng)生態(tài)服務(wù)車主生態(tài)圈建設(shè)05車險市場分析一線城市車險滲透率超90%，中西部地區(qū)受限于汽車保有量，市場仍處于培育期，但增速顯著。區(qū)域發(fā)展差異消費(fèi)者從單一價格敏感轉(zhuǎn)向服務(wù)體驗需求，增值服務(wù)（如道路救援、代駕）成為差異化競爭核心?？蛻粜枨笞兓?1020304當(dāng)前車險市場以商業(yè)險和交強(qiáng)險為主，商業(yè)險中車損險、第三者責(zé)任險占比最高，新能源車險份額逐年提升。市場規(guī)模與結(jié)構(gòu)車險綜改推動產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，限制手續(xù)費(fèi)競爭，倒逼險企轉(zhuǎn)向精細(xì)化運(yùn)營和服務(wù)創(chuàng)新。監(jiān)管政策影響市場概況競爭分析人保、平安等憑借品牌效應(yīng)和渠道網(wǎng)絡(luò)占據(jù)60%以上份額，其定價模型和理賠效率形成競爭壁壘。頭部險企優(yōu)勢區(qū)域性公司通過深耕本地化服務(wù)（如快速定損網(wǎng)點(diǎn)）、特定車型承保（如商用車）實(shí)現(xiàn)差異化生存。中小險企破局互聯(lián)網(wǎng)平臺通過UBI車險（基于駕駛行為定價）切入市場，但受限于數(shù)據(jù)積累和監(jiān)管合規(guī)要求。科技公司沖擊4S店渠道占比下降，電銷/網(wǎng)銷渠道成本優(yōu)勢顯現(xiàn)，代理人渠道向?qū)I(yè)化顧問轉(zhuǎn)型。渠道博弈加劇發(fā)展趨勢產(chǎn)品創(chuàng)新方向開發(fā)里程險、電池專項險等新能源車險產(chǎn)品，探索車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與保費(fèi)動態(tài)掛鉤的個性化定價模式。02040301風(fēng)控技術(shù)升級應(yīng)用圖像識別實(shí)現(xiàn)秒級定損，利用大數(shù)據(jù)反欺詐模型降低理賠滲漏，綜合賠付率有望下降5-8個百分點(diǎn)。服務(wù)生態(tài)構(gòu)建整合維修廠、零配件供應(yīng)商資源，打造"投保-理賠-維修"閉環(huán)，提升客戶留存率。監(jiān)管深化影響費(fèi)率市場化進(jìn)程加速，未來可能放開自主定價系數(shù)范圍，對險企精算能力和風(fēng)險選擇提出更高要求。銷售策略需求分析與精準(zhǔn)推薦通過深度溝通了解客戶用車場景、駕駛習(xí)慣及風(fēng)險偏好，結(jié)合車險產(chǎn)品特性匹配最優(yōu)保障方案（如高頻長途客戶側(cè)重三者險與道路救援服務(wù)）。差異化競爭優(yōu)勢呈現(xiàn)突出公司理賠時效快（如72小時極速賠付）、增值服務(wù)全（代年檢/免費(fèi)拖車）等核心賣點(diǎn)，對比競品形成記憶點(diǎn)。場景化話術(shù)設(shè)計針對不同客戶類型（如新手車主、企業(yè)車隊）預(yù)判異議點(diǎn)，制定標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)答模板（如“不計免賠險”對剮蹭頻發(fā)用戶的必要性解析）。成交技巧01緊迫感營造技巧運(yùn)用“限時優(yōu)惠+保額動態(tài)調(diào)整”話術(shù)（如“本月續(xù)?？上鞱CD系數(shù)鎖定優(yōu)惠”），促使客戶盡快決策。02將主險與附加險（如車損險搭配玻璃單獨(dú)破碎險）捆綁銷售，通過價格錨點(diǎn)效應(yīng)提升客單價。