第1篇第一章總則第一條為規(guī)范擔(dān)保公司擔(dān)保部門的運營管理，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力，確保公司資產(chǎn)安全，特制定本制度。第二條本制度適用于擔(dān)保公司擔(dān)保部門的全體員工，以及其他與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的部門和個人。第三條擔(dān)保部門應(yīng)遵循以下原則：（一）合規(guī)經(jīng)營，依法行事；（二）風(fēng)險控制，穩(wěn)健發(fā)展；（三）服務(wù)至上，客戶為本；（四）團(tuán)隊協(xié)作，共同進(jìn)步。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第四條擔(dān)保部門設(shè)經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設(shè)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險控制、客戶服務(wù)、財務(wù)結(jié)算等部門。第五條擔(dān)保部門經(jīng)理的職責(zé)：（一）全面負(fù)責(zé)擔(dān)保部門的日常管理工作；（二）制定和實施擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；（三）組織協(xié)調(diào)各部門的工作，確保業(yè)務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)；（四）監(jiān)督和指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作；（五）負(fù)責(zé)部門內(nèi)部培訓(xùn)和員工考核。第六條擔(dān)保部門副經(jīng)理的職責(zé)：（一）協(xié)助經(jīng)理開展工作；（二）負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)管理；（三）對分管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控；（四）指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)操作。第七條業(yè)務(wù)管理部的職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的立項、審批和跟蹤管理；（二）制定擔(dān)保業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范；（三）協(xié)調(diào)各部門之間的工作；（四）負(fù)責(zé)擔(dān)保合同的簽訂和履行。第八條風(fēng)險控制部的職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和審批；（二）制定風(fēng)險控制措施和應(yīng)急預(yù)案；（三）對擔(dān)保項目進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；（四）定期進(jìn)行風(fēng)險分析報告。第九條客戶服務(wù)部的職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)客戶關(guān)系的維護(hù)和拓展；（二）為客戶提供擔(dān)保業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)；（三）處理客戶投訴和糾紛；（四）定期收集客戶反饋意見。第十條財務(wù)結(jié)算部的職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的財務(wù)核算和結(jié)算；（二）監(jiān)督擔(dān)保資金的支付和使用；（三）確保財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性；（四）定期進(jìn)行財務(wù)分析報告。第三章業(yè)務(wù)流程與管理第十一條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程：（一）客戶咨詢；（二）項目立項；（三）風(fēng)險評估；（四）審批決策；（五）合同簽訂；（六）擔(dān)保資金支付；（七）項目跟蹤；（八）合同履行；（九）風(fēng)險監(jiān)控；（十）合同解除。第十二條擔(dān)保項目立項：（一）業(yè)務(wù)人員收集客戶資料；（二）業(yè)務(wù)人員對客戶進(jìn)行初步評估；（三）業(yè)務(wù)人員填寫《擔(dān)保項目立項報告》；（四）部門經(jīng)理審批。第十三條風(fēng)險評估：（一）風(fēng)險控制部對擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險評估；（二）風(fēng)險控制部提出風(fēng)險評估報告；（三）部門經(jīng)理審批。第十四條審批決策：（一）部門經(jīng)理審批擔(dān)保項目；（二）總經(jīng)理審批擔(dān)保項目。第十五條合同簽訂：（一）業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂擔(dān)保合同；（二）財務(wù)結(jié)算部審核擔(dān)保合同；（三）部門經(jīng)理審批擔(dān)保合同。第十六條擔(dān)保資金支付：（一）財務(wù)結(jié)算部根據(jù)擔(dān)保合同支付擔(dān)保資金；（二）業(yè)務(wù)人員跟蹤擔(dān)保資金使用情況。第十七條項目跟蹤：（一）業(yè)務(wù)人員定期跟蹤擔(dān)保項目；（二）風(fēng)險控制部定期進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控。第十八條合同履行：（一）業(yè)務(wù)人員確保擔(dān)保合同履行；（二）財務(wù)結(jié)算部確保擔(dān)保資金支付。第十九條風(fēng)險監(jiān)控：（一）風(fēng)險控制部對擔(dān)保項目進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；（二）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時報告和處理。第二十條合同解除：（一）業(yè)務(wù)人員根據(jù)合同約定解除擔(dān)保合同；（二）財務(wù)結(jié)算部根據(jù)合同約定處理擔(dān)保資金。第四章風(fēng)險控制第二十一條擔(dān)保部門應(yīng)建立健全風(fēng)險控制體系，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。第二十二條風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和審批，具體職責(zé)如下：（一）對擔(dān)保項目進(jìn)行盡職調(diào)查；（二）對擔(dān)保項目的風(fēng)險進(jìn)行評估；（三）提出風(fēng)險控制措施；（四）審批擔(dān)保項目。第二十三條風(fēng)險控制部應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險分析報告，對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警和防范。第五章客戶服務(wù)第二十四條擔(dān)保部門應(yīng)注重客戶服務(wù)，提高客戶滿意度。第二十五條客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)客戶關(guān)系的維護(hù)和拓展，具體職責(zé)如下：（一）收集客戶需求，提供個性化服務(wù)；（二）處理客戶投訴和糾紛；（三）定期收集客戶反饋意見；（四）加強(qiáng)與客戶的溝通和交流。第六章內(nèi)部管理第二十六條擔(dān)保部門應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高工作效率。第二十七條擔(dān)保部門應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，包括：（一）崗位責(zé)任制；（二）工作流程；（三）考核制度；（四）保密制度。第二十八條擔(dān)保部門應(yīng)定期對員工進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。第七章附則第二十九條本制度由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)解釋。第三十條本制度自發(fā)布之日起施行。第三十一條本制度如有未盡事宜，由擔(dān)保公司根據(jù)實際情況予以補(bǔ)充和修改。第三十二條本制度與國家法律法規(guī)及公司其他制度不一致的，以國家法律法規(guī)及公司其他制度為準(zhǔn)。第三十三條本制度自發(fā)布之日起，原《擔(dān)保公司擔(dān)保部門管理制度》同時廢止。第2篇第一章總則第一條為規(guī)范擔(dān)保公司擔(dān)保部門的運營管理，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力，確保公司資產(chǎn)安全，特制定本制度。第二條本制度適用于擔(dān)保公司擔(dān)保部門的全體員工，以及其他參與擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)人員。第三條擔(dān)保部門應(yīng)遵循以下原則：1.風(fēng)險控制原則：確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控，防范擔(dān)保風(fēng)險；2.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；3.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)；4.團(tuán)隊協(xié)作原則：加強(qiáng)部門內(nèi)部及跨部門協(xié)作，提高工作效率。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第四條擔(dān)保部門組織架構(gòu)：1.部門經(jīng)理：負(fù)責(zé)部門整體工作，制定部門工作計劃，協(xié)調(diào)部門內(nèi)部及跨部門關(guān)系；2.負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)具體擔(dān)保項目的審查、審批及風(fēng)險控制；3.審查員：負(fù)責(zé)對擔(dān)保申請進(jìn)行初步審查，提出審查意見；4.評估員：負(fù)責(zé)對擔(dān)保申請進(jìn)行風(fēng)險評估，提出風(fēng)險評估報告；5.綜合管理員：負(fù)責(zé)部門內(nèi)部事務(wù)管理，包括文件歸檔、資料整理等。第五條擔(dān)保部門職責(zé)：1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、審查、審批、執(zhí)行和監(jiān)督；2.負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處置；3.負(fù)責(zé)擔(dān)保合同的起草、簽訂、履行和終止；4.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析和報告；5.負(fù)責(zé)與其他部門的溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。第三章業(yè)務(wù)流程第六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程：1.客戶申請：客戶向擔(dān)保公司提交擔(dān)保申請，并提供相關(guān)資料；2.初步審查：審查員對客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，提出審查意見；3.風(fēng)險評估：評估員對擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險評估，提出風(fēng)險評估報告；4.審批：負(fù)責(zé)人根據(jù)審查意見和風(fēng)險評估報告，對擔(dān)保項目進(jìn)行審批；5.合同簽訂：與客戶簽訂擔(dān)保合同；6.擔(dān)保執(zhí)行：根據(jù)擔(dān)保合同，履行擔(dān)保義務(wù)；7.監(jiān)督檢查：對擔(dān)保項目進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保擔(dān)保義務(wù)履行；8.擔(dān)保終止：擔(dān)保義務(wù)履行完畢后，終止擔(dān)保合同。第七條擔(dān)保業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)：1.客戶資質(zhì)審查：審查客戶的信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等；2.項目審查：審查項目的可行性、合規(guī)性、風(fēng)險性等；3.擔(dān)保條件審查：審查擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等。第四章風(fēng)險控制第八條擔(dān)保部門應(yīng)建立健全風(fēng)險控制體系，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。第九條風(fēng)險控制措施：1.嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，確保擔(dān)保項目合規(guī)；2.加強(qiáng)風(fēng)險評估，對擔(dān)保項目進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控；3.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險；4.加強(qiáng)擔(dān)保合同管理，確保擔(dān)保義務(wù)履行；5.定期開展風(fēng)險自查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險隱患。第五章內(nèi)部管理第十條擔(dān)保部門應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高工作效率。第十一條工作制度：1.崗位職責(zé)明確：明確各部門、各崗位的職責(zé)，確保工作有序進(jìn)行；2.工作流程規(guī)范：規(guī)范工作流程，提高工作效率；3.工作記錄完整：做好工作記錄，確保工作可追溯；4.工作考核嚴(yán)格：建立健全考核制度，對員工進(jìn)行績效考核。第十二條文件管理：1.文件歸檔：對擔(dān)保業(yè)務(wù)文件進(jìn)行分類歸檔，確保文件安全；2.文件傳遞：規(guī)范文件傳遞流程，確保文件及時送達(dá)；3.文件保密：加強(qiáng)文件保密工作，防止信息泄露。第六章培訓(xùn)與考核第十三條擔(dān)保部門應(yīng)定期組織員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平。第十四條培訓(xùn)內(nèi)容：1.法律法規(guī)培訓(xùn)：培訓(xùn)國家法律法規(guī)、行業(yè)政策等；2.業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)：培訓(xùn)擔(dān)保業(yè)務(wù)知識、風(fēng)險評估方法等；3.風(fēng)險控制培訓(xùn)：培訓(xùn)風(fēng)險識別、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等。第十五條考核制度：1.崗位考核：對員工崗位履職情況進(jìn)行考核；2.績效考核：對員工績效進(jìn)行考核；3.能力考核：對員工業(yè)務(wù)能力進(jìn)行考核。第七章附則第十六條本制度由擔(dān)保公司擔(dān)保部門負(fù)責(zé)解釋。第十七條本制度自發(fā)布之日起施行。第十八條本制度如有未盡事宜，由擔(dān)保公司擔(dān)保部門根據(jù)實際情況予以補(bǔ)充和完善。（注：本制度為示例性質(zhì)，具體內(nèi)容可根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整。）第3篇第一章總則第一條為規(guī)范擔(dān)保公司擔(dān)保部門的運營管理，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力，確保公司資產(chǎn)安全，特制定本制度。第二條本制度適用于擔(dān)保公司擔(dān)保部門的全體員工，包括但不限于擔(dān)保業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理人員、審核人員等。第三條擔(dān)保部門應(yīng)遵循以下原則：1.風(fēng)險控制優(yōu)先原則；2.客戶至上原則；3.嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范原則；4.效率與質(zhì)量并重原則。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第四條擔(dān)保部門組織架構(gòu)：1.部門經(jīng)理：負(fù)責(zé)部門整體運營管理，制定部門工作計劃，協(xié)調(diào)內(nèi)外部資源，確保部門工作目標(biāo)的實現(xiàn)。2.業(yè)務(wù)經(jīng)理：負(fù)責(zé)具體擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，包括業(yè)務(wù)洽談、合同簽訂、風(fēng)險評估、擔(dān)保實施等。3.風(fēng)險管理經(jīng)理：負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等。4.審核經(jīng)理：負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)合同的審核，確保合同條款的合法性和合規(guī)性。第五條擔(dān)保部門職責(zé)：1.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的洽談、簽訂、實施和跟蹤管理；2.負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和風(fēng)險控制；3.負(fù)責(zé)擔(dān)保合同的管理和審核；4.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查；5.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計和分析；6.負(fù)責(zé)與客戶、銀行等外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。第三章業(yè)務(wù)流程第六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程：1.業(yè)務(wù)洽談：業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行初步洽談，了解客戶需求，初步評估風(fēng)險。2.風(fēng)險評估：風(fēng)險管理經(jīng)理對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，包括財務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)前景等。3.審核合同：審核經(jīng)理對擔(dān)保合同進(jìn)行審核，確保合同條款的合法性和合規(guī)性。4.簽訂合同：業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂擔(dān)保合同。5.擔(dān)保實施：業(yè)務(wù)人員根據(jù)合同約定，實施擔(dān)保措施。6.跟蹤管理：業(yè)務(wù)人員對擔(dān)保項目進(jìn)行跟蹤管理，確保擔(dān)保措施的有效性。7.風(fēng)險處置：風(fēng)險管理經(jīng)理對擔(dān)保項目進(jìn)行風(fēng)險處置，包括風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險化解等。第七條風(fēng)險評估流程：1.收集客戶信息：業(yè)務(wù)人員收集客戶的財務(wù)報表、信用記錄、行業(yè)前景等資料。2.分析客戶信息：風(fēng)險管理經(jīng)理對客戶信息進(jìn)行分析，評估客戶的風(fēng)險等級。3.制定風(fēng)險評估報告：風(fēng)險管理經(jīng)理根據(jù)分析結(jié)果，制定風(fēng)險評估報告。4.審核風(fēng)險評估報告：審核經(jīng)理對風(fēng)險評估報告進(jìn)行審核。5.報告審批：風(fēng)險評估報告經(jīng)部門經(jīng)理審批后，提交公司審批。第四章風(fēng)險控制第八條風(fēng)險控制措施：1.建立風(fēng)險控制體系：擔(dān)保部門應(yīng)建立完善的風(fēng)險控制體系，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等。2.嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險評估制度：業(yè)務(wù)人員在開展業(yè)務(wù)前，必須進(jìn)行風(fēng)險評估，確保風(fēng)險可控。3.建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制：風(fēng)險管理經(jīng)理應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。4.實施風(fēng)險處置措施：風(fēng)險管理經(jīng)理應(yīng)制定風(fēng)險處置措施，對潛在風(fēng)險進(jìn)行化解。5.定期進(jìn)行風(fēng)險回顧：擔(dān)保部門應(yīng)定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險回顧，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)。第五章合同管理第九條合同管理原則：1.合法性原則：擔(dān)保合同必須符合國家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度。2.合規(guī)性原則：擔(dān)保合同必須符合擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。3.完整性原則：擔(dān)保合同內(nèi)容應(yīng)完整、清晰、明確。第十條合同管理流程：1.收集合同資料：業(yè)務(wù)人員收集擔(dān)保合同的相關(guān)資料。2.審核合同：審核經(jīng)理對擔(dān)保合同進(jìn)行審核。3.簽訂合同：業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂擔(dān)保合同。4.合同歸檔：將擔(dān)保合同及相關(guān)資料歸檔保存。第六章內(nèi)部控制第十一條內(nèi)部控制原則：1.嚴(yán)格審批制度：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序。2.分工明確：各部門、各崗位應(yīng)明確分工，相互制約。3.保密制度：擔(dān)保業(yè)務(wù)信息應(yīng)嚴(yán)格保密，防止泄露。第十二條內(nèi)部控制措施：1.建立審批制度：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須經(jīng)過業(yè)務(wù)經(jīng)理、風(fēng)險管理經(jīng)理、審核經(jīng)理的審批。2.實施崗位分離：業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理經(jīng)理、審核經(jīng)理等崗位應(yīng)相互分離，防止舞弊行為。3.定期進(jìn)行內(nèi)部審計：公司應(yīng)定期對擔(dān)保部門進(jìn)行內(nèi)部審計，確保內(nèi)部控制的有效性。第七章培訓(xùn)與考核第十三條培訓(xùn)制度：1.新員工培訓(xùn)：新員工入職后，應(yīng)進(jìn)行崗前培訓(xùn)，使其了解公司規(guī)章制