2025年全國(guó)銀行從業(yè)資格二級(jí)清算法規(guī)與綜合能力真題及答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.1.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《支付清算條例》，支付機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得什么？()A.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可B.網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)許可C.支付業(yè)務(wù)許可D.銀行間市場(chǎng)支付系統(tǒng)參與人許可2.2.以下哪項(xiàng)不屬于支付清算機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)范圍？()A.跨境支付B.代理收付款項(xiàng)C.支付清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)D.貸款發(fā)放3.3.在支付清算系統(tǒng)中，以下哪項(xiàng)不屬于清算賬戶的功能？()A.存放清算資金B(yǎng).交易資金結(jié)算C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.客戶資金管理4.4.以下哪項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要方式？()A.信息披露監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)管C.違規(guī)處罰監(jiān)管D.審計(jì)監(jiān)管5.5.以下哪項(xiàng)不屬于支付清算系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)？()A.防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.確保資金安全C.提高支付效率D.降低運(yùn)營(yíng)成本6.6.以下哪項(xiàng)不屬于支付清算系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源？()A.系統(tǒng)軟件缺陷B.網(wǎng)絡(luò)安全事件C.人員操作失誤D.政策法規(guī)變化7.7.在支付清算系統(tǒng)中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？()A.系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)B.人員操作風(fēng)險(xiǎn)C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)D.法規(guī)遵從風(fēng)險(xiǎn)8.8.以下哪項(xiàng)不屬于支付清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則？()A.全面性原則B.預(yù)防性原則C.合規(guī)性原則D.效率性原則9.9.以下哪項(xiàng)不屬于支付清算機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的主要要素？()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通10.10.以下哪項(xiàng)不屬于支付清算機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)？()A.違規(guī)操作B.信息披露不充分C.內(nèi)部控制缺陷D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇二、多選題(共5題)11.1.支付清算系統(tǒng)應(yīng)具備哪些基本功能？()A.支付指令傳輸B.資金清算C.交易查詢D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.用戶賬戶管理12.2.中國(guó)人民銀行對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要包括哪些方面？()A.違規(guī)處罰B.信息披露C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入E.業(yè)務(wù)范圍管理13.3.以下哪些因素會(huì)影響支付清算系統(tǒng)的穩(wěn)定性？()A.系統(tǒng)軟件的可靠性B.網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)姆€(wěn)定性C.金融機(jī)構(gòu)的操作失誤D.外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化E.法律法規(guī)的調(diào)整14.4.支付清算機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制應(yīng)包括哪些要素？()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)督15.5.以下哪些行為可能構(gòu)成支付清算機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.內(nèi)部控制不健全B.信息披露不及時(shí)C.人員操作失誤D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不充分E.違規(guī)操作三、填空題(共5題)16.1.根據(jù)《支付清算條例》，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)督等環(huán)節(jié)。17.2.支付清算機(jī)構(gòu)在辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于支付清算的規(guī)定，確保支付清算的及時(shí)、準(zhǔn)確和安全。18.3.支付清算系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能夠有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，保障支付清算系統(tǒng)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。19.4.支付清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行評(píng)估，確保內(nèi)部控制制度能夠有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。20.5.支付清算機(jī)構(gòu)在發(fā)生支付事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，防止損失擴(kuò)大，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告事故情況。四、判斷題(共5題)21.1.支付清算系統(tǒng)只需在正常工作時(shí)間內(nèi)運(yùn)行，無(wú)需考慮非工作時(shí)間的穩(wěn)定性和安全性。()A.正確B.錯(cuò)誤22.2.支付清算機(jī)構(gòu)在發(fā)生支付事故時(shí)，可以不向中國(guó)人民銀行報(bào)告，自行處理。()A.正確B.錯(cuò)誤23.3.支付清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)水平動(dòng)態(tài)調(diào)整。()A.正確B.錯(cuò)誤24.4.支付清算機(jī)構(gòu)的所有員工都應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)，以提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.5.支付清算機(jī)構(gòu)在辦理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守國(guó)際上的相關(guān)法律法規(guī)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.1.請(qǐng)簡(jiǎn)述支付清算系統(tǒng)在金融體系中的作用。27.2.針對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，請(qǐng)列舉其主要風(fēng)險(xiǎn)類型。28.3.請(qǐng)解釋什么是跨境支付，并簡(jiǎn)述其在國(guó)際金融中的重要性。29.4.請(qǐng)說(shuō)明支付清算機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的主要目的和關(guān)鍵要素。30.5.針對(duì)支付清算系統(tǒng)，如何有效防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？

2025年全國(guó)銀行從業(yè)資格二級(jí)清算法規(guī)與綜合能力真題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】根據(jù)《支付清算條例》，支付機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得支付業(yè)務(wù)許可。2.【答案】D【解析】支付清算機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)范圍包括跨境支付、代理收付款項(xiàng)和支付清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)，貸款發(fā)放不屬于其主要業(yè)務(wù)范圍。3.【答案】D【解析】清算賬戶主要用于存放清算資金和交易資金結(jié)算，風(fēng)險(xiǎn)控制是支付清算系統(tǒng)的整體功能，不屬于清算賬戶的特定功能。4.【答案】D【解析】中國(guó)人民銀行對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式主要包括信息披露監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)管和違規(guī)處罰監(jiān)管，審計(jì)監(jiān)管通常由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。5.【答案】D【解析】支付清算系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、確保資金安全和提高支付效率，降低運(yùn)營(yíng)成本雖然重要，但不是主要目標(biāo)。6.【答案】D【解析】支付清算系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源包括系統(tǒng)軟件缺陷、網(wǎng)絡(luò)安全事件和人員操作失誤，政策法規(guī)變化屬于外部環(huán)境因素，不屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】A【解析】支付清算系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括人員操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)遵從風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。8.【答案】D【解析】支付清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面性原則、預(yù)防性原則和合規(guī)性原則，效率性原則雖然重要，但不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。9.【答案】B【解析】支付清算機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的主要要素包括控制環(huán)境、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)督，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是內(nèi)部控制的一個(gè)組成部分。10.【答案】D【解析】支付清算機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)包括違規(guī)操作、信息披露不充分和內(nèi)部控制缺陷，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇屬于外部環(huán)境因素，不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】支付清算系統(tǒng)應(yīng)具備支付指令傳輸、資金清算、交易查詢和風(fēng)險(xiǎn)控制等功能，用戶賬戶管理通常是支付服務(wù)的一部分，但不是支付清算系統(tǒng)的基本功能。12.【答案】ABCDE【解析】中國(guó)人民銀行對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)管涵蓋了違規(guī)處罰、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入以及業(yè)務(wù)范圍管理等多個(gè)方面。13.【答案】ABCDE【解析】支付清算系統(tǒng)的穩(wěn)定性受多種因素影響，包括系統(tǒng)軟件的可靠性、網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)姆€(wěn)定性、金融機(jī)構(gòu)的操作失誤、外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化以及法律法規(guī)的調(diào)整等。14.【答案】ABCDE【解析】支付清算機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制應(yīng)包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通以及監(jiān)督等五個(gè)基本要素。15.【答案】ABCDE【解析】支付清算機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能由內(nèi)部控制不健全、信息披露不及時(shí)、人員操作失誤、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不充分以及違規(guī)操作等因素引起。三、填空題(共5題)16.【答案】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)督【解析】此題考查支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本環(huán)節(jié)，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)督，確保支付業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)定。17.【答案】中國(guó)人民銀行關(guān)于支付清算的規(guī)定【解析】此題考查支付清算機(jī)構(gòu)在辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的法規(guī)，確保支付清算活動(dòng)的合規(guī)性。18.【答案】抗風(fēng)險(xiǎn)能力【解析】此題考查支付清算系統(tǒng)應(yīng)具備的能力，即較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，確保支付清算系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。19.【答案】?jī)?nèi)部審計(jì)【解析】此題考查支付清算機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行的內(nèi)部審計(jì)，目的是評(píng)估內(nèi)部控制制度的有效性，以防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】支付事故【解析】此題考查支付清算機(jī)構(gòu)在發(fā)生支付事故時(shí)的應(yīng)對(duì)措施，包括采取措施防止損失擴(kuò)大和向中國(guó)人民銀行報(bào)告事故情況。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】支付清算系統(tǒng)需要24小時(shí)不間斷運(yùn)行，確保全天候的穩(wěn)定性和安全性，以滿足各種支付需求。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】支付清算機(jī)構(gòu)在發(fā)生支付事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告，以便采取相應(yīng)的應(yīng)急措施。23.【答案】正確【解析】支付清算機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)水平的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。24.【答案】正確【解析】支付清算機(jī)構(gòu)的員工是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，因此所有員工都應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】支付清算機(jī)構(gòu)在辦理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)際上的相關(guān)法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】支付清算系統(tǒng)在金融體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用，包括促進(jìn)貨幣流通、提高資金使用效率、降低交易成本、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)金融穩(wěn)定性等?！窘馕觥恐Ц肚逅阆到y(tǒng)作為連接金融市場(chǎng)的紐帶，其作用在于提升整個(gè)金融體系的運(yùn)作效率，減少交易摩擦，降低風(fēng)險(xiǎn)，保障金融穩(wěn)定。27.【答案】支付清算機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等?！窘馕觥恐Ц肚逅銠C(jī)構(gòu)面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)波動(dòng)可能引起的損失（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）、交易對(duì)方違約風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)）、內(nèi)部操作失誤風(fēng)險(xiǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)）等，需要全面風(fēng)險(xiǎn)管理。28.【答案】跨境支付是指跨越國(guó)界的貨幣支付，對(duì)于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易、投資和跨國(guó)公司運(yùn)營(yíng)具有重要意義，它能夠降低跨國(guó)交易的成本，提高資金流轉(zhuǎn)效率?！窘馕觥靠缇持Ц对趪?guó)際貿(mào)易和投資中扮演著重要角色，它不僅有助于降低交易成本，還能夠促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的開放和金融一體化。29.【答案】支付清算機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的主要目的是確保支付清算業(yè)務(wù)的安全、高效和合規(guī)。其關(guān)鍵