財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)合同法》及相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)則制定，同時(shí)參照集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐及風(fēng)險(xiǎn)防控需求，旨在規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。第二條本制度適用于公司各部門(mén)、下屬單位及全體員工在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)全流程中的管理行為，覆蓋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠、損失確認(rèn)、責(zé)任追償、協(xié)議執(zhí)行、款項(xiàng)回收等環(huán)節(jié)，以及與外部機(jī)構(gòu)（如保險(xiǎn)公司、法院、第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)等）的協(xié)作事務(wù)。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理”是指公司作為保險(xiǎn)人，在履行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同責(zé)任后，依法向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三方追償?shù)臋?quán)利管理活動(dòng)，包括但不限于損失核定、責(zé)任認(rèn)定、追償執(zhí)行、款項(xiàng)回收等工作。（二）“專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)中可能引發(fā)的法律糾紛、財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損害等潛在風(fēng)險(xiǎn)，如證據(jù)滅失風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任認(rèn)定爭(zhēng)議風(fēng)險(xiǎn)、追償執(zhí)行障礙風(fēng)險(xiǎn)等。（三）“XX合規(guī)”是指公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部管理制度的行為準(zhǔn)則，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、權(quán)責(zé)清晰。第四條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理應(yīng)遵循以下原則：（一）“全面覆蓋”原則，即業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)均需納入制度管控范圍，不留管理空白；（二）“責(zé)任到人”原則，即明確各層級(jí)、各崗位的管理職責(zé)與操作權(quán)限；（三）“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”原則，即優(yōu)先防控重大風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整管控措施；（四）“持續(xù)改進(jìn)”原則，即定期評(píng)估管理效果，優(yōu)化制度與流程。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終決策與管理責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實(shí)、監(jiān)督考核與風(fēng)險(xiǎn)處置。第六條設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)主持，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃與制度體系建設(shè)；（二）決策重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處置方案及跨部門(mén)協(xié)作事項(xiàng)；（三）監(jiān)督專(zhuān)項(xiàng)管理制度執(zhí)行情況，定期評(píng)估管理成效。第七條牽頭部門(mén)（如風(fēng)險(xiǎn)管理部）作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理的歸口部門(mén)，負(fù)責(zé)：（一）牽頭制定與修訂本制度及配套操作細(xì)則；（二）組織專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查與合規(guī)審查，提出優(yōu)化建議；（三）協(xié)調(diào)各部門(mén)落實(shí)管理要求，開(kāi)展培訓(xùn)宣貫。第八條專(zhuān)責(zé)部門(mén)（如法務(wù)部、理賠部）作為業(yè)務(wù)合規(guī)支持部門(mén)，負(fù)責(zé)：（一）提供法律咨詢(xún)與證據(jù)保全指導(dǎo)，審核追償協(xié)議條款；（二）優(yōu)化追償流程，引入技術(shù)工具提升效率；（三）牽頭處理重大法律糾紛，維護(hù)公司權(quán)益。第九條業(yè)務(wù)部門(mén)/下屬單位作為管理執(zhí)行主體，應(yīng)：（一）落實(shí)本領(lǐng)域代位求償業(yè)務(wù)的管理要求，開(kāi)展日常風(fēng)險(xiǎn)防控；（二）及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，配合開(kāi)展調(diào)查處置；（三）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保操作規(guī)范。第十條基層執(zhí)行崗位（如理賠員、法務(wù)專(zhuān)員）應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書(shū)，熟知本崗位職責(zé)與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（二）按照制度要求收集、保存證據(jù)材料，確保完整性；（三）發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)向主管及牽頭部門(mén)報(bào)告。第三章專(zhuān)項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)管理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)必須遵循“損失核定-責(zé)任認(rèn)定-追償執(zhí)行”主線(xiàn)，確保每環(huán)節(jié)操作合法合規(guī)。具體要求包括：（一）損失核定需依據(jù)合同條款、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及第三方評(píng)估報(bào)告，確保核定結(jié)果客觀公正；（二）責(zé)任認(rèn)定需結(jié)合事故調(diào)查記錄、責(zé)任方資質(zhì)證明等材料，明確追償依據(jù)；（三）追償執(zhí)行需依法簽訂協(xié)議，或通過(guò)仲裁、訴訟等途徑實(shí)施。第十二條禁止性行為管控。嚴(yán)禁存在以下情形：（一）嚴(yán)禁因利益輸送實(shí)施不正當(dāng)關(guān)聯(lián)追償，如向特定關(guān)系人傾斜資源；（二）嚴(yán)禁違規(guī)轉(zhuǎn)包追償業(yè)務(wù)，或以分包名義逃避管理；（三）嚴(yán)禁偽造證據(jù)或干預(yù)司法程序，損害公司信譽(yù)。第十三條專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控。需重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)：（一）證據(jù)滅失風(fēng)險(xiǎn)，即關(guān)鍵材料（如事故記錄、合同文本）未妥善保存導(dǎo)致無(wú)法追償；（二）責(zé)任認(rèn)定爭(zhēng)議風(fēng)險(xiǎn)，如第三方不認(rèn)可追償依據(jù)或提出反訴；（三）追償執(zhí)行障礙風(fēng)險(xiǎn)，如責(zé)任方破產(chǎn)或資產(chǎn)不足以清償。第十四條內(nèi)部控制節(jié)點(diǎn)管理。在以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)嵌入合規(guī)審查：（一）合同簽訂時(shí)，審核保險(xiǎn)條款是否包含代位求償權(quán)；（二）損失核定時(shí)，抽查評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)及報(bào)告獨(dú)立性；（三）追償執(zhí)行時(shí)，審核協(xié)議條款及執(zhí)行方案合理性。第十五條第三方協(xié)作管理。對(duì)外合作機(jī)構(gòu)（如公估公司、律師事務(wù)所）需符合以下要求：（一）嚴(yán)格篩選合作機(jī)構(gòu)，審查其專(zhuān)業(yè)能力與合規(guī)記錄；（二）通過(guò)書(shū)面協(xié)議明確權(quán)責(zé)邊界，防范利益沖突；（三）定期評(píng)估合作機(jī)構(gòu)表現(xiàn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整合作名單。第十六條資金管理要求。追償款項(xiàng)回收需遵循以下原則：（一）優(yōu)先用于賠付，剩余部分及時(shí)上繳公司賬戶(hù)；（二）重大追償案件需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批，防止資金挪用；（三）建立款項(xiàng)回收臺(tái)賬，確保資金流向可追溯。第十七條異常處置規(guī)范。出現(xiàn)以下情形時(shí)需立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案：（一）追償對(duì)象突然變更或消失；（二）出現(xiàn)重大輿情或媒體質(zhì)疑；（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求解釋說(shuō)明。第四章專(zhuān)項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制。每年至少開(kāi)展一次專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估，根據(jù)以下因素調(diào)整制度：（一）監(jiān)管政策變化，如保險(xiǎn)法修訂或司法解釋發(fā)布；（二）業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張，如代位求償案件量顯著增長(zhǎng)；（三）重大風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出制度漏洞。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制。建立季度風(fēng)險(xiǎn)排查制度，流程如下：（一）牽頭部門(mén)牽頭，聯(lián)合專(zhuān)責(zé)部門(mén)開(kāi)展自查；（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布預(yù)警通知；（三）高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域需制定專(zhuān)項(xiàng)整改方案，并跟蹤落實(shí)。第二十條合規(guī)審查嵌入機(jī)制。將合規(guī)審查嵌入以下業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)：（一）合同簽訂前，法務(wù)部出具合規(guī)意見(jiàn)；（二）損失核定后，牽頭部門(mén)組織多部門(mén)聯(lián)合復(fù)核；（三）追償執(zhí)行前，需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批同意。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)分級(jí)處置。按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定處置方案：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門(mén)自行整改，并報(bào)牽頭部門(mén)備案；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)需提交領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議審議，制定專(zhuān)項(xiàng)預(yù)案；（三）緊急事件需立即上報(bào)公司主要負(fù)責(zé)人，啟動(dòng)應(yīng)急程序。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制。違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）違反證據(jù)管理要求，導(dǎo)致追償失敗，給予通報(bào)批評(píng)；（二）偽造業(yè)務(wù)材料或干預(yù)追償程序，解除勞動(dòng)合同；（三）情節(jié)嚴(yán)重者移交司法機(jī)關(guān)處理。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制。每年開(kāi)展一次管理有效性評(píng)估，重點(diǎn)考察：（一）制度執(zhí)行覆蓋率，如檢查記錄是否完整；（二）風(fēng)險(xiǎn)控制成效，如追償成功率；（三）流程優(yōu)化建議，如系統(tǒng)工具應(yīng)用情況。第五章專(zhuān)項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部需履行以下責(zé)任：（一）管理層負(fù)責(zé)審批資源投入，確保專(zhuān)項(xiàng)管理順利實(shí)施；（二）中層干部負(fù)責(zé)執(zhí)行制度，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)進(jìn)展；（三）基層員工需完成合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)考核后方可上崗。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制。將專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)情況納入以下考核：（一）部門(mén)考核：按案件合規(guī)率、追償成功率等指標(biāo)評(píng)分；（二）個(gè)人考核：將違規(guī)行為記入員工檔案，影響晉升評(píng)優(yōu)；（三）設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)重大追償突破或風(fēng)險(xiǎn)防控典型予以表彰。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制。分層級(jí)開(kāi)展以下培訓(xùn)：（一）管理層培訓(xùn)：側(cè)重合規(guī)履職與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；（二）業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)：聚焦證據(jù)管理、追償技巧；（三）新員工培訓(xùn)：通過(guò)案例教學(xué)強(qiáng)化制度認(rèn)知。第二十七條信息化支撐。通過(guò)系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)以下功能：（一）電子化證據(jù)管理，確保材料完整不滅失；（二）風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，自動(dòng)預(yù)警異常交易；（三）流程節(jié)點(diǎn)留痕，便于審計(jì)追溯。第二十八條文化建設(shè)。開(kāi)展以下活動(dòng)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)：（一）發(fā)布專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，覆蓋關(guān)鍵操作指引；（二）簽訂合規(guī)承諾書(shū)，要求全員簽署確認(rèn)；（三）定期組織合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽，營(yíng)造氛圍。第二十九條報(bào)告制度。建立以下報(bào)告機(jī)制：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：要求2小時(shí)內(nèi)上報(bào)牽頭部門(mén)，24小時(shí)內(nèi)提交初步分析；（二）年度管理報(bào)告：次年3月底前提交，包含