財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國合同法》等國家相關(guān)法律法規(guī)，參照行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則及集團(tuán)母公司關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)意見，結(jié)合本公司業(yè)務(wù)運(yùn)營實(shí)際與風(fēng)險(xiǎn)防控需求，制定本制度。旨在規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)管理，明確權(quán)責(zé)邊界，防范操作風(fēng)險(xiǎn)與法律糾紛，保障公司資產(chǎn)權(quán)益最大化，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各單位及全體員工在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)場景下的所有管理活動，涵蓋但不限于保險(xiǎn)理賠、損失核定、權(quán)益轉(zhuǎn)讓、訴訟追償?shù)拳h(huán)節(jié)。相關(guān)業(yè)務(wù)涉及第三方合作機(jī)構(gòu)時，亦需遵照本制度執(zhí)行。第三條本制度涉及的核心術(shù)語定義如下：（一）“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理”：指公司在履行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同義務(wù)，對被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠付后，依法向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三方追償權(quán)益，并管理該權(quán)益轉(zhuǎn)讓及訴訟實(shí)現(xiàn)的全過程管理活動。（二）“代位求償風(fēng)險(xiǎn)”：指因代位求償程序瑕疵、法律定性爭議、第三方惡意避責(zé)等導(dǎo)致公司無法足額追回賠款，或引發(fā)額外法律成本與聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（三）“合規(guī)操作”：指代位求償業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、保險(xiǎn)合同約定及公司內(nèi)部管理制度的行為標(biāo)準(zhǔn)。第四條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理的核心原則包括：（一）全面覆蓋：確保所有符合條件的代位求償案件納入管理范圍，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o死角；（二）責(zé)任到人：明確各層級、各部門及崗位的職責(zé)權(quán)限，確保管理鏈條閉環(huán)；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：根據(jù)案件金額、法律復(fù)雜度、責(zé)任方償付能力等因素動態(tài)調(diào)整管控力度；（四）持續(xù)改進(jìn)：定期復(fù)盤管理成效，優(yōu)化制度流程，提升管理效能。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理工作的第一責(zé)任人，對管理工作的全面有效性負(fù)最終責(zé)任；分管相關(guān)業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)為公司直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)與日常監(jiān)督。第六條設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代位求償管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，財(cái)務(wù)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)運(yùn)營部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：統(tǒng)籌制定代位求償管理制度；協(xié)調(diào)跨部門重大案件處置；審批高風(fēng)險(xiǎn)或復(fù)雜案件的解決方案；監(jiān)督考核專項(xiàng)管理成效。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)運(yùn)營部（或指定牽頭部門），負(fù)責(zé)：（一）牽頭組織制度修訂與流程優(yōu)化；（二）統(tǒng)籌開展風(fēng)險(xiǎn)識別與合規(guī)審查；（三）定期通報(bào)管理情況與典型案例；（四）組織培訓(xùn)宣貫與考核評估。第八條牽頭部門（業(yè)務(wù)運(yùn)營部）職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)代位求償管理制度的日常執(zhí)行與監(jiān)督；（二）組織編制案件分類清單與管理指引；（三）協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知；（四）建立案件臺賬并監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度。第九條專責(zé)部門（法務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部）職責(zé)：（一）法務(wù)部負(fù)責(zé)法律合規(guī)審核，包括合同條款解釋、訴訟策略制定、證據(jù)鏈完善；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)損失評估與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，參與重大案件的損失核定與責(zé)任認(rèn)定。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）保險(xiǎn)理賠崗負(fù)責(zé)初步損失核定與責(zé)任方篩查；（二）催收團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)代位求償案件的執(zhí)行跟進(jìn)；（三）各業(yè)務(wù)單元需配合提供事故調(diào)查材料，確保信息完整真實(shí)。第十一條基層執(zhí)行崗（理賠員、催收員等）責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，嚴(yán)格遵守操作規(guī)程；（二）主動上報(bào)可疑交易、法律障礙等異常情況；（三）對經(jīng)手的材料真實(shí)性終身負(fù)責(zé)。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條保險(xiǎn)理賠操作規(guī)范：（一）損失核定需覆蓋直接損失與合理費(fèi)用，明確責(zé)任歸屬；（二）向保險(xiǎn)公司提交權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知時，需附完整證據(jù)鏈（包括事故認(rèn)定書、維修報(bào)價(jià)單、責(zé)任認(rèn)定函等）；（三）涉及刑事責(zé)任時，必須同步核查對方涉案狀態(tài)，避免承擔(dān)民事賠償后無法追償。第十三條權(quán)益轉(zhuǎn)讓管理要求：（一）代位求償權(quán)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)責(zé)任方書面確認(rèn)，或通過訴訟方式確認(rèn)；（二）轉(zhuǎn)讓協(xié)議必須明確訴訟管轄、財(cái)產(chǎn)保全等條款；（三）對高風(fēng)險(xiǎn)案件（如第三方拒不配合或存在欺詐嫌疑），需制定備用追償方案。第十四條訴訟追償管控：（一）重大案件（金額超過X萬元）需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批訴訟策略；（二）委托訴訟代理機(jī)構(gòu)時，法務(wù)部必須對報(bào)價(jià)及服務(wù)方案進(jìn)行合規(guī)審查；（三）建立證據(jù)管理臺賬，確保訴訟時效內(nèi)完成所有材料歸檔。第十五條資金回收協(xié)同：（一）財(cái)務(wù)部需對追償資金進(jìn)行專戶管理，確保資金回籠后優(yōu)先用于補(bǔ)足賠款缺口；（二）與責(zé)任方達(dá)成和解協(xié)議時，必須明確還款計(jì)劃與違約責(zé)任；（三）對惡意逃廢債行為，需啟動征信聯(lián)動機(jī)制。第十六條關(guān)聯(lián)交易管控：（一）嚴(yán)禁利用代位求償權(quán)為關(guān)聯(lián)方謀取不當(dāng)利益；（二）涉及關(guān)聯(lián)交易時，需額外披露交易背景及定價(jià)依據(jù)；（三）領(lǐng)導(dǎo)小組對關(guān)聯(lián)交易案件實(shí)行雙倍審核機(jī)制。第十七條信息安全保密：（一）案件信息僅限授權(quán)人員接觸，禁止泄露給無關(guān)第三方；（二）電子數(shù)據(jù)需進(jìn)行加密存儲，定期開展備份與災(zāi)備測試；（三）離職員工必須簽署保密協(xié)議，離職后仍需履行保密義務(wù)。第十八條第三方合作機(jī)構(gòu)管理：（一）訴訟代理、評估鑒定等外包業(yè)務(wù)需通過招標(biāo)方式選擇供應(yīng)商；（二）簽訂合作協(xié)議時必須明確違約責(zé)任與單方解約條件；（三）每季度對合作機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評分，不合格者清退。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動態(tài)更新機(jī)制：（一）法務(wù)部每年對制度合規(guī)性進(jìn)行評估，根據(jù)法律法規(guī)變化及時修訂；（二）業(yè)務(wù)運(yùn)營部每半年收集一線操作問題，匯總形成優(yōu)化建議；（三）修訂后的制度需經(jīng)公司管理層審議通過后發(fā)布，并同步更新培訓(xùn)材料。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警機(jī)制：（一）業(yè)務(wù)運(yùn)營部每月梳理新增案件清單，法務(wù)部對高風(fēng)險(xiǎn)案件進(jìn)行標(biāo)注；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部每季度開展風(fēng)險(xiǎn)掃描，重點(diǎn)排查責(zé)任方償付能力不足、證據(jù)鏈薄弱等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（三）預(yù)警信息需分級發(fā)布，一般風(fēng)險(xiǎn)通過內(nèi)部郵件通知，重大風(fēng)險(xiǎn)需召開專題會議研判。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：（一）理賠員提交代位求償申請時，需同時提交合規(guī)審查表，內(nèi)容包括責(zé)任認(rèn)定、證據(jù)完整性、時效性等；（二）法務(wù)部對審查不合格的申請退回重填，并記錄在案；（三）未經(jīng)合規(guī)審查的案件，保險(xiǎn)公司不予受理，由此產(chǎn)生損失由責(zé)任部門承擔(dān)。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)（如責(zé)任方輕微違約）由業(yè)務(wù)部門自行協(xié)調(diào)解決；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)（如對方提起反訴或申請破產(chǎn)）需立即啟動應(yīng)急預(yù)案，領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌資源；（三）緊急情況下可先行采取財(cái)產(chǎn)保全措施，但事后需在X日內(nèi)完成合規(guī)報(bào)備。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形包括：未提交權(quán)益轉(zhuǎn)讓通知導(dǎo)致追償失敗、偽造證據(jù)導(dǎo)致訴訟敗訴、泄露商業(yè)秘密等；（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)：輕微違規(guī)通報(bào)批評，一般違規(guī)扣減績效分，重大違規(guī)解除勞動合同；（三）法務(wù)部需對處罰決定進(jìn)行備案，并定期發(fā)布合規(guī)紅黑榜。第二十四條評估改進(jìn)機(jī)制：（一）每半年開展管理成效評估，指標(biāo)包括案件追償率、訴訟成本、合規(guī)投訴量；（二）評估結(jié)果作為部門評優(yōu)的參考依據(jù)，問題突出的部門需提交整改方案；（三）評估報(bào)告需向公司管理層匯報(bào)，并同步通報(bào)全體員工。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：（一）各級管理層需在季度會議上匯報(bào)代位求償管理進(jìn)展；（二）設(shè)立專項(xiàng)工作小組，由牽頭部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，跨部門成員參與案件攻堅(jiān)；（三）重大案件處置時，可臨時抽調(diào)骨干力量組成專項(xiàng)工作組。第二十六條考核激勵機(jī)制：（一）將代位求償率、訴訟勝訴率等指標(biāo)納入部門年度考核，與預(yù)算分配掛鉤；（二）對追償成績突出的個人授予“追償能手”稱號，享受年度獎金傾斜；（三）連續(xù)X次出現(xiàn)重大瑕疵的崗位，實(shí)行強(qiáng)制輪崗制度。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）新員工入職必須接受代位求償基礎(chǔ)培訓(xùn)，考核合格后方可上崗；（二）每半年組織合規(guī)測試，成績不合格者強(qiáng)制補(bǔ)訓(xùn)；（三）定期發(fā)布管理簡報(bào)，包括典型案例、操作要點(diǎn)、法規(guī)更新等內(nèi)容。第二十八條信息化支撐：（一）開發(fā)代位求償管理平臺，實(shí)現(xiàn)案件自動分派、進(jìn)度可視化、風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警；（二）系統(tǒng)需對接財(cái)務(wù)系統(tǒng)，確保資金回籠后自動更新賠款賬目；（三）建立電子證據(jù)庫，支持語音、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)索引查詢。第二十九條文化建設(shè)：（一）制作《代位求償合規(guī)手冊》，人手一冊并定期更新；（二）每年開展“合規(guī)月”活動，邀請外部律師開展專題講座；（三）簽訂全員合規(guī)承諾書，將承諾內(nèi)容納入年度履職報(bào)告。第三十條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：重大案件處置過程中發(fā)現(xiàn)的問題需在X小時內(nèi)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）年度管理報(bào)告：包括案件總量、追償金額、合規(guī)問題匯總、改進(jìn)措施等，于次年X月