老年人金融培訓(xùn)演講人：日期:金融基礎(chǔ)知識(shí)入門(mén)存款與理財(cái)產(chǎn)品解析金融防詐騙指南智能金融服務(wù)操作養(yǎng)老金融專題規(guī)劃終身學(xué)習(xí)資源獲取目錄CONTENTS金融基礎(chǔ)知識(shí)入門(mén)01現(xiàn)代貨幣形態(tài)認(rèn)知詳細(xì)介紹紙幣的防偽標(biāo)識(shí)（如水印、安全線）、材質(zhì)及硬幣的金屬成分，幫助老年人通過(guò)觸感和視覺(jué)辨別真?zhèn)?。紙幣與硬幣的物理特征解釋銀行卡、移動(dòng)支付（如掃碼支付）和數(shù)字錢(qián)包的使用場(chǎng)景，強(qiáng)調(diào)其便捷性與安全性操作要點(diǎn)。電子貨幣的普及與應(yīng)用簡(jiǎn)要說(shuō)明比特幣等加密貨幣的去中心化特性，提示其高風(fēng)險(xiǎn)性及投資需謹(jǐn)慎的原則。虛擬貨幣的基本概念銀行賬戶類(lèi)型與功能活期賬戶的特點(diǎn)闡述活期賬戶的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)，適合日常存取需求，但利息較低的特性，并說(shuō)明ATM、柜臺(tái)及網(wǎng)銀的操作差異。定期存款的收益規(guī)則分析不同存期（如3個(gè)月、1年）對(duì)應(yīng)的利率差異，強(qiáng)調(diào)提前支取可能導(dǎo)致利息損失的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)賬戶的增值服務(wù)介紹掛鉤基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的理財(cái)賬戶，需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇，并提示老年人優(yōu)先選擇保本型產(chǎn)品。基礎(chǔ)利息計(jì)算概念通過(guò)具體公式（如單利=本金×利率×?xí)r間）對(duì)比復(fù)利的“利滾利”效應(yīng)，說(shuō)明長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄中復(fù)利的優(yōu)勢(shì)。單利與復(fù)利的區(qū)別提供換算示例（如年利率6%對(duì)應(yīng)月利率0.5%），幫助老年人理解不同計(jì)息周期對(duì)收益的影響。年利率與月利率的換算建議綜合考慮通貨膨脹率，避免僅關(guān)注名義利率，并推薦使用銀行提供的利息計(jì)算器工具。實(shí)際收益的評(píng)估方法存款與理財(cái)產(chǎn)品解析02常見(jiàn)存款方式比較活期存款資金靈活存取無(wú)限制，適合短期閑置資金管理，但利率較低，收益有限。起存金額較高，利率優(yōu)于普通定期存款，可轉(zhuǎn)讓但流動(dòng)性仍低于活期存款。大額存單定期存款固定存期利率較高，提前支取可能損失部分利息，適合中長(zhǎng)期資金規(guī)劃。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，收益與掛鉤標(biāo)的（如匯率、指數(shù)）表現(xiàn)相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)可控。結(jié)構(gòu)性存款投資于國(guó)債、貨幣市場(chǎng)工具等低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，本金保障概率高，適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者。配置債券、優(yōu)質(zhì)非標(biāo)資產(chǎn)等中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，收益波動(dòng)較小，本金虧損概率極低?；旌贤顿Y股票、債券等，收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，需承受一定市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。高比例投資權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，潛在收益高但可能面臨顯著本金虧損，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)者。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)R1（謹(jǐn)慎型）R2（穩(wěn)健型）R3（平衡型）R4（進(jìn)取型）收益計(jì)算與稅務(wù)規(guī)則單利與復(fù)利計(jì)算單利按本金固定計(jì)息，復(fù)利將利息再投資產(chǎn)生收益疊加，長(zhǎng)期差異顯著。理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)注收益多為預(yù)期值，受市場(chǎng)波動(dòng)影響可能不達(dá)預(yù)期。存款利息暫免征稅，理財(cái)產(chǎn)品收益需按20%稅率繳納個(gè)人所得稅（部分免稅政策除外）。保險(xiǎn)分紅等收益可能享受稅收優(yōu)惠，但需注意起征點(diǎn)與申報(bào)流程。預(yù)期收益率與實(shí)際收益率利息稅規(guī)則分紅型產(chǎn)品稅務(wù)處理金融防詐騙指南03識(shí)別常見(jiàn)詐騙手段冒充公檢法詐騙詐騙分子偽裝成公檢法人員，謊稱受害者涉及案件需配合調(diào)查，要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”或提供銀行卡信息。此類(lèi)詐騙常利用偽造證件和話術(shù)制造恐慌。01虛假投資理財(cái)騙局以高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，誘導(dǎo)老年人投資虛假平臺(tái)或項(xiàng)目，初期給予小額返利騙取信任后卷款跑路。常見(jiàn)形式包括虛擬貨幣、養(yǎng)老項(xiàng)目等。親情詐騙通過(guò)冒充親友或謊稱親友出事急需用錢(qián)，利用老年人情感弱點(diǎn)實(shí)施詐騙。詐騙者可能通過(guò)電話、社交媒體等渠道偽造身份。保健品詐騙以免費(fèi)體檢、健康講座為幌子，夸大產(chǎn)品功效，高價(jià)銷(xiāo)售無(wú)效保健品，甚至套取個(gè)人信息用于后續(xù)詐騙。020304防騙技巧與應(yīng)對(duì)策略核實(shí)身份與信息接到可疑電話或短信時(shí)，主動(dòng)通過(guò)官方渠道核實(shí)對(duì)方身份，不輕信“安全賬戶”“保密協(xié)議”等說(shuō)辭。公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)要求遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)賬。02040301保護(hù)個(gè)人信息不隨意泄露身份證號(hào)、銀行卡密碼等敏感信息，妥善處理快遞單、賬單等含個(gè)人資料的物品。謹(jǐn)慎對(duì)待高收益承諾對(duì)“穩(wěn)賺不賠”“超高回報(bào)”的投資項(xiàng)目保持警惕，通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢，避免參與非正規(guī)平臺(tái)交易。與家人協(xié)商決策涉及大額資金支出時(shí)，務(wù)必與子女或信任的親友溝通，避免獨(dú)自匆忙做出決定。不法分子以房產(chǎn)抵押可獲高額養(yǎng)老金為誘餌，誘騙老年人簽訂抵押合同后侵占房產(chǎn)，導(dǎo)致受害者無(wú)家可歸?！耙苑筐B(yǎng)老”陷阱發(fā)送偽裝成銀行的短信，內(nèi)含惡意鏈接，誘導(dǎo)老年人輸入賬戶信息后盜取資金。部分案例中受害者賬戶被清空。虛假銀行短信釣魚(yú)01020304詐騙者冒充社保部門(mén)，以發(fā)放補(bǔ)貼為由要求受害者支付手續(xù)費(fèi)或激活賬戶，多名老年人因輕信損失數(shù)萬(wàn)元?！梆B(yǎng)老金補(bǔ)貼”騙局謊稱有特效藥或療法可治愈慢性病，騙取老年人高價(jià)購(gòu)買(mǎi)無(wú)效藥品，甚至延誤正規(guī)治療時(shí)機(jī)。“神醫(yī)”詐騙真實(shí)案例分析警示智能金融服務(wù)操作04移動(dòng)支付使用指南指導(dǎo)老年人完成銀行卡或存折與移動(dòng)支付平臺(tái)的綁定，通過(guò)短信驗(yàn)證碼或人臉識(shí)別確保賬戶安全。賬戶綁定與驗(yàn)證教會(huì)老年人通過(guò)交易記錄功能查看消費(fèi)明細(xì)，設(shè)置月度支出提醒，避免超額消費(fèi)或重復(fù)扣款。賬單查詢與管理詳細(xì)演示如何掃描商家二維碼完成付款，以及生成個(gè)人收款碼供他人轉(zhuǎn)賬，強(qiáng)調(diào)核對(duì)金額和收款方信息的重要性。掃碼支付與收款010302普及支付密碼保護(hù)、Wi-Fi環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、虛假鏈接防范等知識(shí)，降低詐騙風(fēng)險(xiǎn)。安全防護(hù)措施04登錄與身份認(rèn)證分步驟講解如何通過(guò)官網(wǎng)或APP登錄賬戶，使用動(dòng)態(tài)口令、指紋或短信驗(yàn)證實(shí)現(xiàn)雙重認(rèn)證。轉(zhuǎn)賬匯款操作涵蓋同行/跨行轉(zhuǎn)賬、實(shí)時(shí)到賬與延時(shí)到賬的區(qū)別，重點(diǎn)說(shuō)明收款人姓名、賬號(hào)、開(kāi)戶行的填寫(xiě)規(guī)范。理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)介紹活期、定期、基金等產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益特點(diǎn)，提示閱讀協(xié)議條款并確認(rèn)起購(gòu)金額限制。異常情況處理指導(dǎo)老年人通過(guò)客服熱線或在線助手解決密碼鎖定、交易失敗等問(wèn)題，保留截圖作為憑證。網(wǎng)絡(luò)銀行操作流程演示插卡方向、密碼輸入遮擋、現(xiàn)金清點(diǎn)等步驟，提醒在監(jiān)控范圍內(nèi)操作并及時(shí)取回卡片。ATM取款與存款自助設(shè)備安全使用涵蓋社保查詢、水電費(fèi)繳納、存折補(bǔ)登等公共服務(wù)，強(qiáng)調(diào)核對(duì)屏幕信息后再確認(rèn)提交。自助終端功能告知老年人遇到吞卡、假鈔識(shí)別或機(jī)器故障時(shí)，如何通過(guò)緊急呼叫按鈕聯(lián)系銀行工作人員。設(shè)備異常應(yīng)對(duì)建議選擇光線明亮的設(shè)備使用環(huán)境，警惕“熱心人”協(xié)助操作，避免泄露個(gè)人信息。防窺視與防詐騙養(yǎng)老金融專題規(guī)劃05養(yǎng)老金融政策解讀分析國(guó)家養(yǎng)老金融政策的核心框架，包括養(yǎng)老金制度改革、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)等，明確政策對(duì)老年人財(cái)務(wù)安全的保障目標(biāo)。政策框架與目標(biāo)解讀針對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收遞延政策，以及地方政府對(duì)特定養(yǎng)老金融產(chǎn)品的財(cái)政補(bǔ)貼細(xì)則。稅收優(yōu)惠與補(bǔ)貼闡述民政、財(cái)政、金融監(jiān)管等部門(mén)在養(yǎng)老金融政策落地中的協(xié)作模式，確保政策執(zhí)行無(wú)縫銜接?？绮块T(mén)協(xié)同機(jī)制專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品解析長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋失能風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，包括護(hù)理服務(wù)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)、居家護(hù)理補(bǔ)貼等條款，緩解家庭照護(hù)經(jīng)濟(jì)壓力。反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)明房產(chǎn)抵押后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的運(yùn)作模式，重點(diǎn)分析產(chǎn)權(quán)處置、利率浮動(dòng)及繼承人權(quán)益等關(guān)鍵條款。年金保險(xiǎn)產(chǎn)品詳細(xì)解析終身年金、定期年金等產(chǎn)品的收益結(jié)構(gòu)、領(lǐng)取方式及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，幫助老年人實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定現(xiàn)金流。030201低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合推薦國(guó)債、大額存單、貨幣基金等低波動(dòng)性工具，強(qiáng)調(diào)本金安全性與流動(dòng)性管理對(duì)老年人的重要性。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)配置醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)投資分析養(yǎng)老社區(qū)REITs、醫(yī)藥ETF等與老齡化需求高度契合的投資標(biāo)的，兼顧長(zhǎng)期增值潛力與社會(huì)價(jià)值。遺產(chǎn)規(guī)劃工具介紹家族信托、保險(xiǎn)金信托等結(jié)構(gòu)化工具，實(shí)現(xiàn)財(cái)富定向傳承與稅務(wù)優(yōu)化的雙重目標(biāo)。終身學(xué)習(xí)資源獲取06提供權(quán)威的金融知識(shí)庫(kù)、政策解讀及風(fēng)險(xiǎn)提示，涵蓋儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)等專題，支持在線課程下載與互動(dòng)問(wèn)答。官方金融教育平臺(tái)國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)網(wǎng)站開(kāi)設(shè)老年人專屬金融教育專欄，包含視頻教程、案例分析和模擬操作工具，幫助理解投資產(chǎn)品與交易流程。銀行及證券業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)聯(lián)合高校與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適老化學(xué)習(xí)模塊，內(nèi)容涉及養(yǎng)老金規(guī)劃、資產(chǎn)配置及法律權(quán)益保護(hù)等實(shí)用主題。公益金融知識(shí)普及項(xiàng)目社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)服務(wù)定期舉辦線下講座與一對(duì)一咨詢，由專業(yè)顧問(wèn)講解基礎(chǔ)金融工具使用、電子支付安全及退休財(cái)務(wù)規(guī)劃。老年活動(dòng)中心合作課程聯(lián)合社工組織開(kāi)設(shè)金融掃盲班，通過(guò)情景模擬教學(xué)提升識(shí)別詐騙、管理日常收支的能力。移動(dòng)金融科普車(chē)巡回服務(wù)配備互動(dòng)終端設(shè)備，現(xiàn)場(chǎng)演示手機(jī)銀行操作、信用報(bào)告查詢等數(shù)字化技能，解決技術(shù)使用障礙。社區(qū)金融服務(wù)站點(diǎn)防詐資訊訂閱渠道社區(qū)網(wǎng)格化宣傳網(wǎng)絡(luò)通過(guò)居委會(huì)