2026年防范打擊和處置非法集資知識競賽試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.2026年3月，某市金融辦發(fā)布風險提示，下列哪類主體最不可能具備合法吸收公眾存款的資格？A.持有銀保監(jiān)會頒發(fā)的金融許可證的村鎮(zhèn)銀行B.取得證監(jiān)會公募基金牌照的基金管理公司C.在民政部門登記的社區(qū)養(yǎng)老服務有限公司D.經央行批準開業(yè)的消費金融公司答案：C解析：吸收公眾存款屬于特許金融業(yè)務，必須經銀保監(jiān)會批準并核發(fā)金融許可證。社區(qū)養(yǎng)老服務公司僅能在民政部門登記，未取得金融許可證，不具備吸儲資格。2.根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資人、非法集資協(xié)助人清退資金的順序，下列哪項排在首位？A.支付訴訟費用B.返還集資參與人本金C.繳納罰款D.支付廣告費用答案：B解析：條例第三十條明確規(guī)定，清退資金應當優(yōu)先返還集資參與人本金，其余費用在后。3.2026年4月，某平臺以“元宇宙地產”名義承諾年化收益38%，并宣稱“政府背景+央企擔?！?，但無法提供任何金融許可文件。投資人首先應通過哪個官方渠道核驗項目真?zhèn)?？A.撥打平臺客服電話B.登錄銀保監(jiān)會“金融許可證查詢”系統(tǒng)C.查看平臺APP首頁的“央企合作”宣傳海報D.加入微信群聽取“老投資人”經驗答案：B解析：金融許可證查詢系統(tǒng)為法定公開渠道，客服、海報、微信群均無法保證信息真實。4.下列哪項不屬于非法集資典型“三要件”？A.未經有關部門依法許可B.承諾還本付息或給付回報C.向不特定對象吸收資金D.資金用于國家重點扶持產業(yè)答案：D解析：非法集資三要件為“非法性、利誘性、社會性”，資金用途不影響定性。5.2026年5月，某縣處非辦對一涉嫌集資詐騙公司立案偵查，查封涉案房產價值1億元，銀行賬戶余額2000萬元，未兌付本金1.5億元。關于資產處置，下列說法正確的是：A.房產可立即拍賣，所得按罰款比例上繳國庫B.銀行賬戶余額可優(yōu)先用于支付辦案人員獎金C.查封資產需經法院判決后統(tǒng)一清退，按比例返還集資參與人D.公司股東可優(yōu)先回購被查封房產答案：C解析：刑事涉案財物應依法判決后統(tǒng)一處置，按比例清退集資參與人，不得提前處分或挪作他用。6.某“區(qū)塊鏈游戲”項目要求玩家先購買NFT寵物，再鎖倉30天獲得“超高算力收益”，其本質風險最接近：A.二級市場波動B.傳銷+非法集資復合風險C.技術漏洞D.匯率風險答案：B解析：鎖倉返利、拉人頭獎勵同時具備利誘性與社會性，本質為披著區(qū)塊鏈外衣的集資傳銷。7.2026年6月，某老人接到“以房養(yǎng)老”理財電話，對方稱“不用過戶，僅抵押房產即可每月領1萬元”，并催促其隱瞞子女。老人應首先：A.按對方要求快遞房產證B.到當地銀保監(jiān)會派出機構現(xiàn)場咨詢C.將電話拉黑即可D.先小額試投觀察答案：B解析：銀保監(jiān)會派出機構提供免費現(xiàn)場咨詢，可第一時間識別騙局；拉黑或試投均無法解決根本風險。8.下列哪項不屬于非法集資廣告常見“關鍵詞”？A.保本保息B.央行備案C.稀缺名額D.凈值波動答案：D解析：凈值波動是正規(guī)公募基金常見表述，暗示風險；其余均為非法集資常用誤導性話術。9.2026年7月，某平臺被立案后，集資參與人甲某為減少損失，在微信群發(fā)布“政府即將兜底全額兌付”的虛假消息，造成群體性聚集。甲某行為構成：A.正當維權B.編造傳播虛假信息罪C.非法吸收公眾存款罪共犯D.尋釁滋事罪答案：B解析：最高人民法院司法解釋明確，編造兌付謠言引發(fā)聚集，可依法追究刑事責任。10.對非法集資資金的清退比例，下列哪項因素不影響最終折算？A.查封資產變現(xiàn)總額B.集資參與人本金金額C.非法集資人認罪態(tài)度D.集資參與人獲利金額答案：C解析：清退比例=（可清退資產總額÷未兌付本金總額）×100%，認罪態(tài)度影響量刑但不影響比例計算。11.2026年8月，某高校學生被拉入“刷單返利”群，群主讓其下載“央行數字人民幣內測錢包”APP并充值5000元，聲稱“充5000返8000”。該APP最可能是：A.央行真實內測版本B.山寨木馬軟件C.商業(yè)銀行試點版本D.正規(guī)第三方支付工具答案：B解析：央行數字人民幣不會以返利形式吸引充值，凡承諾返利的“內測錢包”均為假冒。12.下列哪項不屬于處非辦“行政處置”措施？A.責令停止集資B.查封營業(yè)場所C.凍結涉案股權D.判處有期徒刑答案：D解析：有期徒刑屬于刑罰，由法院判決；前三項為行政處置措施。13.2026年9月，某公司推出“新能源電池租賃”項目，宣稱“1000元起投，日息1%，可隨時提現(xiàn)”，但資金池無第三方托管。其最可能涉嫌：A.非法發(fā)行股票B.非法吸收公眾存款C.內幕交易D.操縱市場答案：B解析：公開宣傳、承諾高息、面向不特定對象，符合非法吸收公眾存款特征。14.關于“養(yǎng)老領域”非法集資，下列哪項表述最準確？A.只有線下講座才可能違法B.只要提供真實養(yǎng)老服務就不構成違法C.以辦理“貴賓卡”名義收取高額預付費并承諾年化12%返利，可構成非法集資D.政府已明確養(yǎng)老會員費一律免予處罰答案：C解析：養(yǎng)老領域若承諾固定回報且未經金融許可，即具備非法集資三要件。15.2026年10月，某平臺被立案后，集資參與人乙某主張“利息也應全額退還”，法院對其主張應：A.全額支持B.利息不予清退，僅退本金C.利息按同期銀行存款利率清退D.利息按已獲利比例折抵本金答案：B解析：非法集資案件清退范圍限于本金，利息、分紅等非法收益不予清退。二、多項選擇題（每題3分，共30分）16.以下哪些主體屬于《防范和處置非法集資條例》明確的“非法集資協(xié)助人”？A.為集資平臺提供廣告發(fā)布的傳媒公司B.明知無金融許可仍為其提供支付通道的第三方支付機構C.僅提供辦公場地租賃且不知情的物業(yè)公司D.以個人銀行卡幫助平臺歸集資金的“卡農”答案：A、B、D解析：協(xié)助人需主觀明知或應知；不知情物業(yè)公司不構成本罪。17.2026年11月，某“鄉(xiāng)村振興”項目宣稱“認購果樹，年化18%，政府補貼兜底”，投資人可通過哪些免費渠道快速核驗項目真?zhèn)?？A.農業(yè)農村部“農業(yè)項目補貼查詢”平臺B.銀保監(jiān)會“金融許可證查詢”系統(tǒng)C.全國12315平臺D.中國理財網“理財產品查詢”答案：A、B、C解析：果樹認購若承諾固定收益即需金融許可；理財網僅查詢銀行理財，不適用。18.以下哪些行為構成“以傳銷方式非法集資”？A.要求投資人發(fā)展3層以上下線并依下線投資額提成B.設置“團隊獎”“級差獎”C.僅對直接推薦人給予一次性獎勵D.以“虛擬幣”形式發(fā)放返利，鼓勵復投答案：A、B、D解析：三級以上層級并按團隊業(yè)績提成，符合傳銷特征；一次性推薦獎不必然構成傳銷。19.2026年12月，某平臺被凍結資金1億元，未兌付本金2億元，下列哪些費用可優(yōu)先從凍結資金中列支？A.案件審計費用B.資產托管費用C.集資參與人交通補貼D.法院判決的罰金答案：A、B解析：審計、托管屬于清退必要費用；交通補貼無依據；罰金不屬于優(yōu)先列支范圍。20.以下哪些屬于“養(yǎng)老領域”非法集資典型套路？A.以“養(yǎng)老公寓入住權”名義收取高額會員費，承諾每年返10%B.銷售“養(yǎng)老目標基金”且提示凈值波動C.舉辦免費旅游講座，現(xiàn)場收取“預訂金”D.與銀行合作發(fā)行“養(yǎng)老儲蓄”，利率上浮但受存款保險保護答案：A、C解析：B、D為正規(guī)金融；A、C承諾固定收益且無金融許可，涉嫌非法集資。21.關于“區(qū)塊鏈+非法集資”新變種，下列哪些表述正確？A.智能合約鎖定資金后無法提取，可能涉嫌詐騙B.去中心化平臺無主體，導致追贓困難C.所有NFT交易均構成非法集資D.境外交易所向中國居民高息攬儲，同樣適用中國法律打擊答案：A、B、D解析：NFT本身中性，關鍵看是否承諾固定收益；境外平臺向中國居民非法集資，我國有管轄權。22.2026年1月，某平臺被立案后，集資參與人欲維權，下列哪些做法合法？A.到法院登記信息并提交銀行流水B.在平臺總部拉橫幅靜坐C.委托律師提起附帶民事訴訟D.加入“維權群”傳播他人隱私信息答案：A、C解析：靜坐、傳播隱私均可能違法；合法維權應通過法院、律師渠道。23.以下哪些屬于“非法集資刑事案件”證據鏈核心？A.銀行流水B.宣傳話術電子數據C.投資人陳述D.公司營業(yè)執(zhí)照答案：A、B、C解析：營業(yè)執(zhí)照僅證明主體存在，不能單獨證明非法集資行為；流水、話術、陳述構成完整證據鏈。24.2026年2月，某平臺以“綠色能源”名義集資，下列哪些宣傳用語直接違反《廣告法》？A.“零風險，穩(wěn)賺不賠”B.“政府兜底，絕對安全”C.“預期年化8%—12%，過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)”D.“限時搶購，錯過今天等一年”答案：A、B解析：A、B屬于禁止性承諾；C合規(guī)提示風險；D雖激進但不必然違法。25.以下哪些屬于“防范非法集資”基層網格化監(jiān)測重點？A.寫字樓深夜聚集大量老年人聽課B.社區(qū)出現(xiàn)“保本理財”傳單C.居民樓內頻繁快遞大量禮品D.銀行門口排隊購買國債答案：A、B、C解析：國債為合法金融；其余均為非法集資前兆。三、判斷題（每題1分，共10分）26.非法集資人退繳全部贓款后，可免于刑事處罰。答案：錯誤解析：退贓可作為從輕情節(jié)，但不得直接免于刑責。27.2026年起，個人微信轉發(fā)非法集資廣告，只要未獲利，就不承擔法律責任。答案：錯誤解析：條例規(guī)定，明知或應知為非法集資仍提供幫助的，即構成協(xié)助人，無論是否獲利。28.非法集資案件中，集資參與人本金不足10萬元，可優(yōu)先全額清退。答案：錯誤解析：清退按比例，不設小額優(yōu)先。29.銀保監(jiān)會地方派出機構可對非法集資行政案件作出“責令停業(yè)”處罰。答案：正確解析：處非辦牽頭，銀保監(jiān)部門可依職權責令停業(yè)。30.以“元宇宙虛擬房產”名義集資，因標的物虛擬，故無法認定為非法集資。答案：錯誤解析：關鍵看是否承諾固定回報、面向不特定公眾，與標的物形態(tài)無關。31.所有承諾年化收益超過6%的理財產品均構成非法集資。答案：錯誤解析：正規(guī)信托、私募基金等可超過6%，關鍵看是否持牌。32.非法集資刑事案件中，審計報告屬于鑒定意見證據。答案：正確解析：司法審計報告由專業(yè)機構出具，屬鑒定意見。33.2026年起，廣告發(fā)布者未查驗金融許可即發(fā)布集資廣告，可被處以廣告費用5—10倍罰款。答案：正確解析：條例第二十五條明確倍數罰款。34.集資參與人明知平臺無許可仍投資，應自行承擔全部損失，政府不予清退。答案：錯誤解析：清退仍按比例進行，但利息不予支持。35.非法集資平臺被立案后，投資人可繼續(xù)收取平臺后續(xù)回款，無需退還。答案：錯誤解析：后續(xù)回款屬于涉案財物，應統(tǒng)一納入清退。四、填空題（每空2分，共20分）36.《防范和處置非法集資條例》自____年____月____日起施行。答案：2021年5月1日37.非法集資案件資產清退比例計算公式為：________÷________×100%。答案：可清退資產總額；未兌付本金總額38.條例規(guī)定，對非法集資人處以集資余額____%以上____%以下罰款。答案：20；1倍39.非法集資刑事案件中，追贓挽損工作由____牽頭，會同____、____等部門。答案：處非辦；公安；法院40.2026年全國處非宣傳月主題為“____”。答案：守住錢袋子·護好幸福家五、簡答題（每題10分，共30分）41.簡述“以房養(yǎng)老”領域非法集資的三步套路，并給出兩條防范建議。答案：套路：第一步，通過電話、社區(qū)講座以“國家養(yǎng)老試點”名義吸引老人，免費送禮取得信任；第二步，誘導老人抵押房產給“合作方”，簽訂復雜借款、理財、委托協(xié)議，資金轉入平臺控制賬戶；第三步，平臺按月支付“養(yǎng)老金”數月后跑路，房產被第三方行使抵押權，老人失去住所。防范建議：1.所有涉及房產抵押的合同，必須由子女、律師共同審閱，并在不動產登記中心查詢抵押登記用途；2.登錄銀保監(jiān)會官網查詢企業(yè)是否具備“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”試點資格，無資格即拒絕。42.2026年7月，某“綠色能源”平臺被立案，未兌付本金3億元，查封資產1.2億元，涉及投資人1萬人。請計算理論清退比例，并說明若某人本金10萬元、已獲利2萬元，最終可清退金額。答案：理論清退比例=1.2億元÷3億元×100%=40%。該投資人本金10萬元，已獲利2萬元不計入清退，故可清退金額=10萬元×40%=4萬元。43.結合案例說明“區(qū)塊鏈+傳銷+非法集資”復合模式的識別要點。答案：案例：2026年8月，某“鏈游”宣稱購買NFT礦機可日賺5%，并設置“直推30%、間推20%、團隊業(yè)績10%”的三級獎勵，資金通過USDT進出，服務器設在境外。識別要點：1.收益來源：無真實游戲內消費，僅靠后續(xù)玩家資金，典型龐氏；2.層級返利：三級以上且按團隊業(yè)績提成，符合傳銷特征；3.支付媒介：使用USDT逃避監(jiān)管，無法通過銀行申訴追回；4.宣傳話術：強調“全球共識”“元宇宙革命”，回避金融許可；5.技術包裝：開源代碼抄襲、合約無審計報告，可隨時關網跑路。投資人應通過“金融許可證查詢”“區(qū)塊鏈安全審計報告”“收益來源盡調”三步驟快速識別，發(fā)現(xiàn)任一缺失即遠離。六、案例分析題（每題15分，共30分）44.材料：2026年10月，A市“智慧停車”平臺發(fā)布理財產品：認購金額1萬元起，期限3個月，年化收益18%，宣稱“停車收益+政府補貼雙兜底”，并與B擔保公司簽訂“不可撤銷連帶責任擔?！?。11月，平臺資金鏈斷裂，老板跑路，未兌付金額5億元，擔保公司稱公章偽造。經偵查，平臺從未取得金融許可，資金大部分用于償還舊債和豪宅購置。問題：（1）本案構成何罪？（2）擔保公司是否必然承擔賠償責任？（3）集資參與人如何最大限度挽損？答案：（1）構成非法吸收公眾存款罪，兼具集資詐騙特征，若主觀非法占有目的明確，可轉為集資詐騙罪。（2）擔保公司不必然賠償，需看公章真?zhèn)?、擔保合同效力及自身過錯程度；若公章系偽造且擔保公司無過錯，投資人只能參與刑事清退。（3）挽損路徑：第一時間向A市處非辦登記，提交合同、流水、電子宣傳資料；配合公安機關梳理資金去向，申請查封老板豪宅、車輛；關注擔保公司民事訴訟進展，若擔保合同被認定有效，可優(yōu)先受償；加入債權人委員會，監(jiān)督資產變現(xiàn)，防止低價賤賣。45.材料：2026年12月，C公司推出“共享充電樁”項目，宣稱“認購一樁一萬元，日租金8元，年化29%，可隨時轉讓”，并在D直播平臺投放廣告，主播E多次在直播間喊口號“今天不買，明天漲價”。F某看到直播后認購50萬元，資金直接打入C公司個人賬戶。兩個月后，C公司稱充電樁虧損，停止返租，僅退回5萬元。F某發(fā)現(xiàn)充電樁數量遠少于認購數量。問題：（1）C公司、D平臺、主播E分別承擔何種法律責任？（2）F某如何固定證據？（3）若公安機關立案，F(xiàn)某可采取哪些刑事附帶措施？答案：（1）C公司構成非法吸收公眾存款罪，甚至集資詐騙罪；D平臺未履行廣告審查義務，承擔連帶民事賠償并處廣告費用5—10倍罰款；主播E屬于非法集資協(xié)助人，若主觀明知，可構成共犯，承擔刑事及民事連帶賠償。（2）F某應立即錄屏保存直播回放、彈幕、主播承諾話術；下載交易合同、付款回單、對公/個人賬戶收款記錄；截取微信群、APP內充電樁數量與實際現(xiàn)場照片對比；申請公證處對電子證據做證據保全公證。（3）刑事立案后，F(xiàn)某可在偵查階段提交《被害人訴訟權利義務告知書》，申請查封C公司賬戶、充電樁資產；在審查起訴階段委托律師提起刑事附帶民事訴訟，將D平臺、主播E列為共同被告；判決生效后，申請強制執(zhí)行平臺及主播名下財產，擴大可清退資產范圍。七、論述題（20分）46.結合2026年最新監(jiān)管趨勢，論述“AI換臉+短視頻直播”背景下非法集資宣傳的新特征、新風險及綜合治理路徑，要求觀點鮮明、條理清晰，不少于600字。答案：新特征：1.技術門檻低：AI換臉軟件開源，犯罪分子可瞬間克隆政府官員、明星臉孔，偽造“政策發(fā)布會”“明星代言”，可信度極高；2.傳播速度指數級：短視頻平臺算法推薦，一條“市長站臺”虛假視頻10分鐘可破百萬播放，傳統(tǒng)辟謠追不上；3.交互沉浸感強：直播實時互動，機器人彈幕刷屏“已賺10萬”，制造FOMO（錯失恐懼）心理，老年人極易沖動轉賬；4.資金通道隱蔽：使用數字人民幣錢包、境外穩(wěn)定幣混幣器，鏈上追蹤耗時數倍，傳統(tǒng)凍結手段